Решение от 22.12.2022 по делу № 2-806/2022 от 10.11.2022

Дело № 2-806/2022

УИД 33RS0018-01-2022-001232-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2022 года город Судогда

Судогодский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего          Павлов Р.С.,

при секретаре судебного заседания          Кисловой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Ковалю А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

                        установил:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие») обратилось в суд с исковым заявлением к Ковалю А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что 26.11.2020 между ПАО Банк «ФК Открытие» и Ковалем А.С. был заключен кредитный договор ... В соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита составила 680000 руб., срок кредита – 120 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита, процентная ставка – 11,60% годовых.

Согласно условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8199 руб.

Целевое использование - приобретение Ковалем А.С. предмета ипотеки в п.11.3 кредитного договора, а именно квартира, общей площадью ... кв.м, расположенную по адресу: ..., кадастровый номер ....

Кредит в сумме 680000 руб. зачислен ... на счет ..., открытый ПАО Банк «ФК Открытие» на имя Коваля А.С.

Государственная регистрация перехода права собственности на квартиру на основании договора купли-продажи квартиры за счет кредитных средств от ... проведена 02.12.2020 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Владимирской области 02.12.2020. Запись об ипотеке в ЕГРН произведена 02.12.2020 за ....

Погашение задолженности по кредитному договору осуществлялось заемщиком с нарушением сроков, установленных договором, в результате чего возникла задолженность по нему.

Ответчику было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, которые до настоящего времени оставлены без удовлетворения.

По состоянию на 17.10.2022 суммарная задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору ... от 26.11.2020 составляет 174889,69 руб.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с Коваля А.С. в свою пользу сумму задолженности, вытекающую из кредитного договора ... от 26.11.2020, составляющую 174889,69 руб., в том числе 167396,23 руб. – просроченный основной долг, 7322,33 руб. - просроченные проценты, 46,79 руб.- пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 124,34 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, общей площадью 67,20 кв.м, расположенную по адресу: ..., кадастровый номер ..., принадлежащую ответчику, определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 993600 руб., взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 10698 руб.

Представитель ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела на судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Коваль А.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ.    

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определяемых договором.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ... между ПАО Банк «ФК Открытие» и Ковалем А.С. был заключен кредитный договор .... В соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита составила 680000 руб., срок кредита – 120 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита, процентная ставка – 11,60% годовых.

Согласно условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8199 руб.

Целевое использование кредита - приобретение Коваль А.С. предмета ипотеки в (п. 11.3 кредитного договора), а именно квартира, общей площадью ... кв.м, расположенную по адресу: ..., кадастровый номер ....

Кредит в сумме 680000 руб. зачислен ... на счет ..., открытый ПАО Банк «ФК Открытие» на имя Коваль А.С., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Государственная регистрация перехода права собственности на квартиру на основании договора купли-продажи квартиры за счет кредитных средств от ... проведена 02.12.2020 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Владимирской области 02.12.2020. Запись об ипотеке в ЕГРН произведена 02.12.2020 за ....

С 01.07.2022 ответчик в нарушение кредитного договора перестал надлежащим образом исполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование.

Неисполнение Ковалем А.С. условий кредитного договора вытекает из расчета задолженности по состоянию на 17.10.2022, приложенного к иску, а также выписки по лицевому счету ответчика.

14.09.2022 Банком в адреса регистрации и фактического проживания Коваля А.С. были направлены требования о погашении кредита с предложением добровольно погасить всю задолженность по кредитному договору в течение 30 рабочих дней с даты направления настоящего требования.

Требования истца о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате процентов и комиссии были оставлены ответчиком без удовлетворения.

Поскольку судом установлено, что ответчиком Ковалем А.С. были нарушены обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов, то истец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, процентов и комиссий, начисленных в соответствии с кредитным договором.

Согласно представленному расчету общая сумма задолженности по состоянию на 17.10.2022 составляет 174889,69 руб., из которых: 167396,23 руб. – просроченный основной долг, 7322,33 руб. - просроченные проценты, 46,79 руб.- пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 124,34 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга.

Расчет иска, составленный истцом, судом проверен и признан правильным.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд считает доказательства стороны истца допустимыми, достоверными и достаточными для подтверждения исковых требований, и считает возможным принять их в качестве средств обоснования выводов суда.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В данном случае, ответчиком не представлено ни доказательств о надлежащим исполнении взятых на себя обязательств по кредитному договору (об отсутствии задолженности по нему), ни доказательств, опровергающих доводы либо расчет истца, либо свидетельствующих о том, что задолженность по кредитному договору составляет иную сумму.

Учитывая то, что денежное обязательство заемщиком надлежащим образом не выполнено, ответчиком существенно нарушены условия договора, требование Банка о взыскании суммы задолженности по кредиту и процентов с Коваля А.С. заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из положений ст.348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (статья 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона Российской от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункту 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с пункта 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из выписки по счету заемщика усматривается, что Ковалем А.С. неоднократно допускались просрочки внесения периодических ежемесячных платежей в счет погашения задолженности, которые составляли более 3-х месяцев, в связи с чем, Банк в адрес заемщика направил требование о досрочном возврате суммы кредита.

Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось и подтверждено материалами дела.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что имели место систематические многократные нарушения со стороны ответчика по исполнению обязательств по внесению периодических платежей по кредитному договору.

Принимая во внимание изложенное, а также то обстоятельство, что сумма неисполненных обязательств составила более 5% от стоимости заложенного имущества, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно пунктам ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно отчету ... об оценке квартиры от 21.10.2022, рыночная стоимость квартиры, общей площадью 67,20 кв.м, расположенной по адресу: ..., составляет 1 242 000 руб.

Факт принадлежности Ковалю А.С. вышеуказанной квартиры подтверждено документально, а именно выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от 07.12.2022.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и определяя способ его реализации - на публичных торгах, суд приходит к выводу об определении начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости, определенной в отчете об оценки квартиры в размере 993600 руб. (1242000 руб. x 80%).

В силу ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» оплатило государственную пошлину в соответствии с ценой иска в размере 10698 руб., подтверждено платежным поручением №15066 от ....

Поскольку суд пришел к выводу о том, что исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, то с ответчика надлежит взыскать в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ 26.11.2020 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 17.10.2020 ░ ░░░░░ 174889 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 69 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ 167396,23 ░░░.- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 7322,33 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 46,79 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 124,34 ░░░. – ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ 26.11.2020 (░░ ░░░░░░ 11,60% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 2 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 167396,23 ░░░., ░░░░░░░ ░ 18.10.2022 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░.░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ..., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░: ..., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░.; ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 993600 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10698 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 237, 242 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.