Решение по делу № 2-333/2021 от 21.07.2021

УИД 04RS0024-01-2020-000867-70

Дело 2-333/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 августа 2021 г.                                                                             с. Кижинга

Хоринский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Ширдармаевой В.Б., при секретаре Путушкиной Т.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Дашабыловой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ответчика Дашабыловой З.Д. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 136 682,27 руб., в том числе 87 759,26 рублей - основной долг, 48 923,01 руб. - начисленные проценты и комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 933,65 руб. Требования мотивированы тем, что между сторонами заключен кредитный договор. Однако ответчик нарушала условия договора, не исполняла обязательства по возврату кредита.

Представитель истца Савина Е.С., действующая на основании доверенности, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, в заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Дашабылова З.Д. в судебном заседании иск не признала, пояснила, что истцом пропущен срок исковой давности.

    Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

    В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

    В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Ст.807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

    В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии со ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст. 810 ГК РФ). Данные нормы в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ применяются к кредитным отношениям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Дашабылова З.Д. обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования №, содержащим предложение (оферту) о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, а также просила установить ей индивидуальные условия кредитования для кредита. Вид кредита - Кредитная карта Первая, валюта кредита - руб., номер счета-№, срок возврата кредита - до востребования, ставка годовых- 30 %., ПСК 67%. Платежный период- 25 дней. С указанными условиями кредитования Дашабылова З.Д. ознакомлена и с ними согласилась, о чем свидетельствует её подпись в заявлении, которая не отрицалась ответчиком в судебном заседании. Акцептовав оферту о заключении с заемщиком кредитного договора, банк выполнил принятые на себя обязательства по договору кредитования, предоставив заемщику кредит в сумме 87 759,26 руб., открыл банковский счет, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету заемщика.

Вместе с тем, как следует из искового заявления, ответчик Дашабылова З.Д. обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору надлежащим образом не исполнила, нарушила установленные сроки и порядок погашения задолженности, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету заемщика.

    Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Суд считает указанный довод заслуживающим внимания по следующим основаниям.

    По правилам статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

    Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) отражено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

    Таким образом, установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

    В соответствии с п. 4.4.1 договора Ежемесячно не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.

    Согласно п. п.ДД.ММ.ГГГГ договора в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления.

Согласно выписке по счету заемщика последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. В последующем ответчик не вносил денежные средства на счет. С указанной даты Банк узнал о нарушении срока внесения очередного платежа, а значит о нарушении своего права.

          Таким образом, по окончании платежного периода и отсутствии денежных средств на счете Заемщика, т.е. после ДД.ММ.ГГГГ у Банка возникло право требования к ответчику Дашабыловой З.Д.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в ДД.ММ.ГГГГ. При этом судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка <адрес> РБ ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п.17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» дано разъяснение о том, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

То есть в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (отмена судебного приказа) действовал срок судебной защиты, срок исковой давности не тёк в течение 2 лет 7 месяцев 21 дня). Таким образом, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (дата отправления искового заявления по почтовому штемпелю), то есть спустя более трех лет, с пропуском срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ "Восточный" Дашабыловой ФИО7 о взыскании задолженности по договору кредитования отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия через Хоринский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья                                                                         Ширдармаева В.Б.

Решение в окончательной форме изготовлено 06.08.2021