Решение по делу № 2-2474/2021 от 09.07.2021

УИД 74RS0017-01-2021-003339-21                 Дело № 2-2474/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 августа 2021г.     г.Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи        Максимова А.Е.,

при секретаре                    Еникеевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Воронову Валерию Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратилось суд с иском к Воронову В.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 929 119,67 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 491,00 руб. (л.д.5).

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания согласия на кредит между ВТБ 24 (ПАО) и Вороновым В.А. был заключен кредитный договор №. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 012 479 руб. на срок по 15.01.2024г., с взиманием за пользование кредитом 10,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств банк исполнил в полном объеме. Ответчик свои обязательства по возврату долга надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 982 691 рубль 49 копеек. Банком ответчику направлено требование о досрочном погашении всей суммы предоставленного кредита, предложено уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, однако указанное требование исполнено не было. С учетом снижения суммы штрафных санкций, Банк просит взыскать с ответчика 929 119,67 руб., в том числе 835 380,74 руб., – основной долг, 87 786,50 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 5 952,43 руб. – пени.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в свое отсутствие (л.д.5, 65).

Ответчик Воронов В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании ч.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судом были предприняты все возможные в данном случае меры, предусмотренные ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела в целях предоставления ему возможности ознакомиться с материалами дела и эффективно участвовать в рассмотрении дела, не злоупотребляя при этом своими процессуальными правами.

Согласно адресной справке, ответчик Воронов В.А. с ДД.ММ.ГГГГ. зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д.58). Из текста искового заявления и копии паспорта ответчика следует, что ранее он был зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д.4, 17 оборот). По вышеуказанным адресам направлялись судебные повестки с указанием места и времени рассмотрения дела, однако письма не были доставлены, адресат в отделение связи по извещению не являлся, конверты возвращены с отметками «Истек срок хранения» (л.д. 59-60, 64, 66).

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения» признается, что в силу положений ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Учитывая изложенное, а также то обстоятельство, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, а также положений пп. «c» п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, указывающего на то, что уголовные, гражданские дела, дела об административных правонарушениях должны рассматриваться без неоправданной задержки, в строгом соответствии с правилами судопроизводства, важной составляющей которых являются сроки рассмотрения дел, суд приходит к выводу об извещении ответчика и рассмотрении настоящего спора в его отсутствие, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банк ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 ГК гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.421 ГК стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п.1 ст.422 ГК, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании ст.434 ГК договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 ГК.

Пункт 3 ст.438 ГК устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.435 ГК офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК).

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ Воронов В.А. обратился в Банк с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита по продукту «Кредит наличными», в котором просил предоставить кредит в размере 1 012 479 руб. сроком на 60 месяцев (л.д.15-16).

На основании указанной анкеты-заявления, между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Вороновым В.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 012 479 рублей на срок 60 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 10,9 % годовых. Полная стоимость кредита составила 16,93% годовых.

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) (л.д.13-14), Согласия на кредит (Индивидуальные условия) (л.д.10-12) и считается заключенным в дату подписания заемщиком согласия на кредит (п. 20 Индивидуальных условий).

Согласно п.п.2.2, 2.3 (л.д.13) Общих условий договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора. Проценты начисляются с даты, следующей за датой представления кредита, по дату фактического окончательного возврате кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

По условиям заключенного сторонами договора заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в размере 21 963 рублей 29 копеек (за исключением последнего платежа в размере 21 790 рублей 90 копеек) не позднее 15 числа каждого календарного месяца в течение срока действия договора (п. 6 Индивидуальных условий – л.д. 10 оборот).

Договором предусмотрены пени за просрочку исполнения обязательств в размере 0,1% в день за каждый день просрочки (п. 12 индивидуальных условий – л.д. 11).

Кредит предоставляется путем перечисления суммы кредита на банковский счет № (п. 18,21 индивидуальных условий).

В силу статьи 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 ГК к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810-811 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, свои обязательства по выдаче Воронову В.А. денежных средств Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № за период с 15.01.2019г. по 17.06.2021г. (л.д.24-30).

Из искового заявления, выписки по лицевому счету следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату сумм кредита и уплате процентов, платежи в погашение задолженности по кредиту в сроки, установленные договором, не вносил. На момент рассмотрения дела задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Руководствуясь п.3.1.1 Общих условий, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки, в случаях, предусмотренных законодательством РФ (л.д.13 оборот).

В соответствии с условиями договора ДД.ММ.ГГГГ банк направил Воронову В.А. по адресу: <адрес> уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 27.03.2021г. в сумме 957 341,42 руб., требуя вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее 17.05.2021г. (уведомление, список – л.д.18-20). Требование Банка ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ банк повторно направил Воронову В.А. по адресу: <адрес> уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 21.05.2021г. в сумме 982 691,49 руб., требуя вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в кратчайшие сроки (уведомление, список – л.д.21-23). Требование Банка ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Поскольку Вороновым В.А. нарушены сроки и порядок возврата кредита, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств ответчиком суду не представлено суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита является законным, поскольку право банка предъявить данные требования предусмотрено пунктом 2 статьи 811 ГК, ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-9), задолженность Воронова В.А. за период с 15.01.2019г. по 20.05.2021г. составляет 982 691,49 руб., в том числе: 835 380,74 руб. – основной долг, 87786,50 руб. – задолженность по плановым процентам, 59 524,25 руб. – пени.

При этом из текста искового заявления следует, что истец добровольно снижает размер взыскиваемой пени до 10% - 5 952 рубля 43 копейки (л.д.5).

Окончательная сумма задолженности, предъявленная к взысканию по кредитному договору № составляет 929 119,67 руб., в том числе 835 380,74 руб., – основной долг, 87 786,50 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 5 952,43 руб. – пени (л.д.5).

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признан арифметически верным. Ответчиком собственного варианта расчета задолженности не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу разъяснений, изложенных в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме.

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Учитывая, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения Вороновым В.А. обязательств по кредитному договору в части возврата суммы кредита и уплаты процентов, принимая во внимание общий размер задолженности ответчика по кредитному договору, период неисполнения должником обязательств, а также самостоятельное снижение банком размера пени на 90%, суд полагает, что основания для уменьшения пени в большем размере отсутствуют.

Таким образом, с Воронова В.А. в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 929 119,67 руб., в том числе 835 380,74 руб., – основной долг, 87 786,50 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 5 952,43 руб. – пени.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с Воронова В.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 491 руб. (л.д.3).

Руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Воронова Валерия Анатольевича в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 929 119 рублей 67 копеек, в том числе 835 380 рублей 74 копейки – основной долг, 87 786 рублей 50 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 5 952 рубля 43 копейки – пени; расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 491 рубль 00 копеек, а всего 941 610 (девятьсот сорок одну тысячу шестьсот десять) рублей 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий                        А.Е. Максимов