Решение от 19.03.2024 по делу № 33-2334/2024 от 19.02.2024

Судья Шевченко В.И.     дело № 33-2334/2024 (№ 2-282/2023)

УИД 22RS0024-01-2023-000295-26

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ    

19 марта 2024 года                              г. Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

Председательствующего    Секериной О.И.,

судей                    Владимировой Е.Г., Попова С.В.,

при секретаре            Макине А.А.,        

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Ш.К.С. на решение Ключевского районного суда Алтайского края от 05 сентября 2023 года по делу

по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Ш.К.С. о взыскании денежных средств.

Заслушав доклад судьи Владимировой Е.Г., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:     

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в суд с иском к Ш.К.С. о взыскании процентов, указав, что ДД.ММ.ГГ ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) в соответствии с которым право требования по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ, заключенному между банком и Ш.К.С., было передано ООО «АФК» в размере <данные изъяты> рублей.

Судебным приказом, вынесенным мировым судьей судебного участка Ключевского района Алтайского края ДД.ММ.ГГ, с должника Ш.К.С. в пользу ООО «АФК» взыскана вышеуказанная задолженность и расходы по оплате госпошлины.

Задолженность погашена в ходе исполнительного производства в полном объёме ДД.ММ.ГГ.

Просили взыскать проценты за пользование кредитом в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты>, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> рублей, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 3406 <данные изъяты>, почтовые расходы по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчика в размере <данные изъяты> рублей.

Указать в резолютивной части решения на взыскание с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда по данному исковому заявлению.

Решением Ключевского районного суда Алтайского края от 05 сентября 2023 года с учетом определения об исправлении описки от 14 ноября 2023 года исковые требования удовлетворены частично.

С Ш.К.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» взысканы проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты>; проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты>; проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты>; расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>; издержки связанные с рассмотрением дела, а именно почтовые расходы по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части требований отказано.

В апелляционной жалобе ответчик Ш.К.С. просит решение суда отменить, принять новое об отказе в иске.

Мотивирует жалобу тем, что задолженность им полностью погашена, в связи с чем взыскание с него процентов незаконно. Полагает, что ввиду отсутствия основного долга начисление процентов не предусмотрено.

В суде апелляционной инстанции представитель ответчика поддержал доводы жалобы в полном объеме, просил применить срок исковой давности ввиду того, что в суде первой инстанции не участвовали.

Иные лица, участвующие в деле, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. Информация о времени и месте рассмотрения дела публично размещена на официальном сайте Алтайского краевого суда в сети интернет. Об уважительных причинах своей неявки не сообщили, об отложении разбирательства по делу не просили. Принимая во внимание положения ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила о рассмотрении дела при данной явке.

Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, проверив решение суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены состоявшегося решения суда.

Судом первой инстанции установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ между ООО «ХКФ Банк» и Ш.К.С. заключен договор об использовании карты *** с лимитом овердрафта <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых за снятие наличных и оплату в магазинах, с уплатой ежемесячного минимального платежа в размере <данные изъяты>% от задолженности до <данные изъяты> числа каждого месяца, срок действия договора индивидуальными условиями не определен.

Ш.К.С. ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору кредитной карты, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГ между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) ***, в соответствии с которым право требования по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ было передано истцу в размере задолженности <данные изъяты> руб., определенной по состоянию на дату уступки права требования, состоящей из основного долга – <данные изъяты> руб., процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., комиссии <данные изъяты> руб.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка Ключевского района Алтайского края от ДД.ММ.ГГ с должника Ш.К.С. в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ и расходы по оплате государственной пошлины в общей в сумме <данные изъяты> рублей.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору на основании положений статьи 809 ГК РФ и процентов за пользование чужими денежными средствами на основании статьи 395 ГК РФ.

Судом первой инстанции также установлено, что из расчета истца следует, что проценты на основании положений статьи 809 ГК РФ рассчитаны за периоде ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ из суммы долга <данные изъяты> руб. и их размер составляет <данные изъяты> руб.

Согласно справки ООО «АФК» от ДД.ММ.ГГ об уплате задолженности за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ ответчик полностью погасил долг следующими платежами: <данные изъяты> рублей – ДД.ММ.ГГ; <данные изъяты> рублей- ДД.ММ.ГГ; <данные изъяты> рублей- ДД.ММ.ГГ; <данные изъяты> рублей-ДД.ММ.ГГ; <данные изъяты> рублей- ДД.ММ.ГГ.

Из сводки по исполнительному производству от ДД.ММ.ГГ и справки о движении денежных средств по депозитному счету ИП в отношении Ш.К.С. последний погасил задолженность в пользу ООО «АФК» следующими платежными поручениями: От ДД.ММ.ГГ – <данные изъяты> рублей; от ДД.ММ.ГГ – <данные изъяты> рублей; от ДД.ММ.ГГ- <данные изъяты> рублей; от ДД.ММ.ГГ – <данные изъяты>; от ДД.ММ.ГГ – <данные изъяты> рублей; от ДД.ММ.ГГ- <данные изъяты> рублей; от ДД.ММ.ГГ- <данные изъяты> рублей; от ДД.ММ.ГГ- <данные изъяты> рублей; от ДД.ММ.ГГ- <данные изъяты> рублей; от ДД.ММ.ГГ- <данные изъяты> рублей; от ДД.ММ.ГГ- <данные изъяты> рублей; от ДД.ММ.ГГ- <данные изъяты> рублей; от ДД.ММ.ГГ- <данные изъяты> рублей.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 407, 450, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), условиями кредитного договора, оценив представленные в материалы дела доказательства, принимая во внимание, что пришел к выводу о взыскании с ответчика договорных процентов за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в заявленном истцом размере <данные изъяты> руб., проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты>; проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты>. При этом правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов на основании статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами с момента вступления в законную силу решения суда до полной уплаты взысканной суммы суд перовой инстанции не нашел, поскольку сумма долга уплачена должником в полном объеме.

Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда первой инстанции и с их правовым обоснованием.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктами 1, 2 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнения обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из п. 1 ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Поскольку доводы истца о ненадлежащем исполнении заемщиком Ш.К.С. обязательств по указанному договору о кредитовании нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, доказательств отсутствия своей вины в неисполнении обязательств заемщик суду не представил, суд, правильно, руководствуясь ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также условиями договора о кредитовании, пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для удовлетворения иска о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в заявленном истцом размере <данные изъяты> руб.

Ссылка в жалобе ответчика на погашение им кредитных обязательств в полном объеме не опровергает выводы судов, поскольку при наличии у заемщика задолженности по основному долгу, в связи с тем, что кредитный договор не был расторгнут, предоставляет кредитору право на начисление процентов. В данном случае, начисление процентов произведено судами в соответствии с условиями кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании кредитной задолженности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в редакции, действовавшей до 1 августа 2016 года, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки исполнения денежного обязательства, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, если иной размер процентов не был установлен законом или договором, определяется в соответствии с существовавшими в месте жительства кредитора - физического лица или в месте нахождения кредитора - юридического лица опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц (пункт 39 названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

В пункте 83 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некото░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 8 ░░░░░ 2015 ░░░░ № 42-░░ «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» (░░░░░ - ░░░░░ № 42-░░) ░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░ 317.1 ░░ ░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░ (░░ 1 ░░░░ 2015 ░░░░). ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ 2 ░░░░░░ 4, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░ 421, ░░░░░ 2 ░░░░░░ 422 ░░ ░░).

░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 1 ░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░ 1 ░░░░ 2015 ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 395 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ № 42-░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 811 ░░ ░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 395 ░░ ░░, ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 809 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░; ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 395 ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 199 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░ 11 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░ № 43 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 165.1 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░. 2 ░. 67 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 23.06.2015 № 25 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ I ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░.░░.░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 05 ░░░░░░░░ 20232023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░ 2024 ░░░░.