Решение от 24.08.2020 по делу № 2-405/2020 от 10.07.2020

Дело № 2- 405 /2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 августа 2020г.

ст. Егорлыкская Ростовская область

Егорлыкский районный суд Ростовской области в составе:

Председательствующего судьи Поповой О.М.

С участием:

Ответчика Авраменко В.В.,

При секретаре Иващенко В.Г.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» к Авраменко В. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспобанк» обратилось в Егорлыкский районный суд Ростовской области с иском к Авраменко В.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и Авраменко В.В. были подписаны индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении ответчику денежных средств на оплату автотранспортного средства в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления по ДД.ММ.ГГГГ установлена в размере 29,9% годовых, процентная ставка за пользовании кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, установлена в размере 17,9% годовых. На основании общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательства возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также иные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора при неисполнении заемщиком обязательств по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика. В соответствии с индивидуальными условия кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства <данные изъяты>. Залог на имущество зарегистрирован в реестре уведомлений о возникновении залога. Вместе с тем, ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных платежей и до настоящего времени не погасил просроченную задолженность по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила <данные изъяты> руб. Истец обратился к ответчику с требованием о полном досрочном возврате кредита, вместе с тем обязательства по кредитному договору не исполнены. Допущенное ответчиком нарушение условий кредитного соглашения является существенным и в силу ст. 450 ГК РФ достаточным основанием для расторжения соглашения. В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога. В соответствии с индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость автомобиля <данные изъяты> руб. Таким образом стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

На основании изложенного ООО «Экспобанк» просил суд:

1. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с момента вступления решения суда в законную силу.

2. Взыскать с Авраменко В.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 465781,96 руб., в том числе основной долг – 432411 рублей 03 копейки, проценты за пользование кредитом -3174 рублей 14 копеек, проценты за просроченный основной долг-14693 рублей 58 копеек, штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 15021 рублей 74 копейка, штрафная неустойка по возврату процентов- 481 рублей 47 копейки.

3. Взыскать с Авраменко В.В. в свою пользу сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 17,9% годовых начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

4. Обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 351000 руб.

5. Взыскать с Авраменко В.В. в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 13857,82 руб.

Истец ООО «Экспобанк» в судебное заседание не направил своего представителя, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, обратился в заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3 оборотная сторона). Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Авраменко В.В. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, при этом пояснил, что задолженность платить будет, после обращения банка в суд с данным иском автомобиль у него уже забрали и передали истцу, так как на него был наложен арест.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства и дав оценку всем доказательствам по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и Авраменко В.В. был заключен договор кредита по кредитному продукту «Авто Драйв» №, по которому последнему был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, на 60 месяцев, дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ 29,9% годовых, процентная ставка, действующая с ДД.ММ.ГГГГ – 17,9% годовых. Кредитный договор заключен в письменной форме и подписан его сторонами (л.д.18-21). Ответчик обязан был ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты согласно утвержденного графика ( по <данные изъяты> ежемесячно, последний платеж 30.07.2024г.- <данные изъяты> коп) (л.д.20 оборотная сторона).

Банк свои обязательства по договору займа исполнил в полном объеме, перечислив Авраменко В.В. сумму <данные изъяты>., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 49), что не оспаривается ответчиком.

Пунктом 12 указанного кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: в виде неустойки в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту, которую уплачивает заемщик кредитору.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в залог истцу было передано транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащее ответчику (п.10 кредитного договора).

Однако, ответчик обязательства по возврату кредита не исполнил в полном объеме, и сумму займа согласно установленного графика платежей не возвращал.

Поэтому ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспобанк» в адрес ответчика было направлено письмо-требование о досрочном возврате суммы кредита в связи с неисполнением договора №, и предложением о досрочном расторжении данного кредитного договора, которое ответчиком оставлено без удовлетворения (л.д.41).

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ - договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен между сторонами в требуемой законом форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 309, 310, п.1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, то есть определенную законом или договором денежную сумму.

Факт выдачи суммы займа и нарушения ответчиком Авраменко В.В. своих обязательств перед истцом подтверждается совокупностью письменных доказательств, и не был опровергнут в процессе рассмотрения данного дела.

В связи с тем, что заемщик Авраменко В.В. несвоевременно производил платежи в счет погашения задолженности, последний платеж им произведен ДД.ММ.ГГГГ, у него по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 465781,96 руб., в том числе основной долг – 432411,03 руб., проценты за пользование кредитом -3174,14 руб., проценты за просроченный основной долг-14693,58 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 15021,74 руб., штрафная неустойка по возврату процентов- 481,47 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 6-11).

Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверялся, является арифметически правильным, доказательств обратному судом не установлено, поэтому данный расчет принимается судом.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования в части взыскания с ответчика Авраменко В.В. в пользу ООО «Экспобанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 465781,96 руб. подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования ООО «Экспобанк» о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

Согласно п. 2 ст. 450, п. 2 ст. 452 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Так как Авраменко В.В. существенно нарушались условия кредитного договора ( в течение длительного времени не погашалась задолженность), истцом в его адрес было направлено требование о погашении задолженности и расторжении договора (л.д.41), при этом ответ на требование истцу не поступил, задолженность по кредиту погашена не была, поэтому исковые требования о расторжении кредитного договора в судебном порядке также подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования банка о взыскании процентов за пользование суммой займа, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, суд исходит из следующего.

Поскольку судом с ответчика в пользу истца взысканы проценты за просроченный основной долг, рассчитанные согласно расчета банка (л.д.8) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, а также удовлетворено требование о расторжении кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, при этом учитывая, что в соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан уплачивать проценты за пользование суммой займа по ставке 17,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по дату расторжения кредитного договора, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований истца о взыскании суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа по дату расторжения кредитного включительно. Поэтому с ответчика Авраменко В.В. в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 17,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора (день вступления решения суда в законную силу).

Рассматривая требования ООО « Экспобанк» об обращении взыскания на переданное в залог транспортное средство с установлением первоначальной продажной цены, суд исходит из следующего:

В соответствии п. 1 ст. 334, п. 1 ст. 334.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п.1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как уже установлено судом, в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в залог банку было передано транспортное средство модель <данные изъяты>, принадлежащее ответчику (п.10 индивидуальных условий).

Предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, а также предусмотренных ст. 352 ГК РФ оснований для прекращения залога судом не установлено.

В соответствии с п. 7.7.1 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» (далее по тексту - Общих условий) Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке для удовлетворения за счет Предмета залога требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств по основаниям, предусмотренным договором и действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 7.7.7. Общих условий стороны подтверждают, что в случае обращения взыскания на Предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена Предмета залога будет определяться в соответствии с п. 7.9.8 Общих условий.

Пунктом 7.9.8 Общих условий предусмотрено, что при обращении Банком внесудебного обращения взыскания на Предмет залога путем продажи с торгов цена (начальная продажная цена) Предмета залога устанавливается Банком равной залоговой стоимости заложенного имущества, определенной Индивидуальными условиями, либо в размере 80% от стоимости оценки Предмета залога, выполненной независимым оценщиком согласно п. 7.9.9 Договора

Как следует из п. 3 Индивидуальных условий сторонами установлена согласованная залоговая стоимость спорного автомобиля, являющегося предметом залога, в размере 351000 руб., которая ответчиком при рассмотрении настоящего дела не оспаривалась.

Таким образом, по настоящему делу спор относительно залоговой стоимости, установленной сторонами в договоре, отсутствует.

На основании изложенного, поскольку у истца возникло право требования от заемщика Авраменко В.В. суммы долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки, сумма неисполненного обязательства по договору предоставления кредита значительно превышает пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства превышает три месяца, Авраменко В.В. нарушены сроки внесения ежемесячных платежей по договору займа, требования истца об обращении взыскания на переданное в залог транспортное средство с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 351000 руб., также подлежат удовлетворению.

Рассматривая заявление истца о возмещении расходов по оплате госпошлины, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что истец в связи с данным делом понес судебные расходы, состоящие из оплаты госпошлины -13857,82 руб., из которых 7857,82 руб.- за заявленные требования имущественного характера, 6000 руб.- за требования об обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.12).

С учетом того, что исковые требования удовлетворены частично, при этом судом основные требования о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на переданное в залог истцу транспортное средство удовлетворено в полном объеме, при этом истцом было неверно определено только начало течения периода взыскания задолженности по процентам за пользование суммой займа, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по дату расторжения кредитного договора, то с ответчика Авраменко В.В. в пользу истца в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные судебные расходы в виде оплаченной госпошлины (л.д. 12) в сумме 13 857 руб. 82 коп.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 465 781 ░░░░░ 96 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░- 432 411 ░░░░░░ 03 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░- 3174 ░░░░░ 14 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░- 14 693 ░░░░░ 58 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░- 15 021 ░░░░░ 74 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░- 481 ░░░░░ 47 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 857 ░░░░░░ 82 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ 17,9 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ( ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░- ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 351 000 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░░ 2020 ░░░░.