Решение от 26.04.2022 по делу № 2-147/2022 от 05.04.2022

Дело № 2 – 147/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Сернур 26 апреля 2022 года

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Поповой Д.Г., при секретаре Макаровой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрофинансовой компании «Центр финансовой поддержки» (акционерного общества) к Смирнову ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Микрофинансовая компания «Центр финансовой поддержки» (акционерное общество) (далее – МФК «Центр финансовой поддержки» (АО)) обратилось в суд с иском к Смирнову В.А. о взыскании задолженности по договору займа, указывая, что 12 декабря 2020 года по договору (оферте) № о предоставлении потребительского займа (микрозайма), заключенному между ООО МФК «Центр финансовой поддержки» и Смирновым В.А., последний получил сумму займа в размере 26600 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №. Сумма займа была предоставлена на следующих условиях: дневная процентная ставка – 0,99131%, срок пользования займом 180 дней. Согласно расчету сумма процентов за пользование займом составила 33895 рублей. В счет исполнения договорных обязательств заемщик оплатил денежную сумму в размере 3000 рублей. Срок возврата суммы займа с оплатой процентов за пользование займом установлен договором 10 июня 2021 года. Ответчик свои обязательства не выполнил, всячески старается уклониться от уплаты долга, перестал отвечать на звонки и избегает встреч с сотрудниками общества, в связи с чем истцом было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика. 11 октября 2021 года мировым судьей судебного участка № 34 Сернурского судебного района Республики Марий Эл вынесен судебный приказ, который 25 октября 2021 года был отменен в связи с поступлением от ответчика возражений. Должник нарушил свои обязательства по договору займа. Задолженность ответчика на момент предъявления иска в суд составляет 63500 рублей, из них сумма основного долга – 26600 рублей, сумма процентов – 36900 рублей. Просят взыскать со Смирнова В.А. задолженность за период с 12 декабря 2020 года по 04 декабря 2021 года в размере 63500 рублей, в том числе сумма основного долга 26600 рублей, сумма задолженности по уплате процентов 36900 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2105 рублей.

17 декабря 2021 года ООО МФК «Центр финансовой поддержки» реорганизовано в Микрофинансовую компанию «Центр финансовой поддержки» (АО).

Истец, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил. Просят рассмотреть дело в отсутствие представителя МФК «Центр финансовой поддержки» (АО).

Ответчик Смирнов В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие неявившихся лиц, использовавших по своему усмотрению предусмотренное ст. 35 ГПК РФ право на участие в судебном разбирательстве.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Из положений п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 указанного Федерального закона договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов дела, 12 декабря 2020 года между ООО МФК «Центр финансовой поддержки» и Смирновым В.А. в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского займа №, по условиям которого истец предоставил заемщику займ в размере 26600 рублей со сроком возврата 180 дней с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств под 361,828% годовых, а заемщик Смирнов В.А. обязался возвратить займ в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование займом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей. Договор действует с момента передачи кредитором денежных средств и до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных настоящим договором.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с п.п. 1.11, 1.12, 1.13 Общих условий договора потребительского займа ООО «МФК «Центр финансовой поддержки» за пользование займом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Проценты на непогашенную часть суммы займа начисляются с даты, следующей за датой выдачи займа и до даты полного возврата суммы займа. К процентам, начисляемым на непогашенную часть суммы займа, также относятся проценты на часть суммы займа, не погашенную в дату, установленную графиком платежей (проценты на просроченный основной долг). Проценты уплачиваются заемщиком в соответствующие даты погашения части займа, указанного в графике платежей, за фактическое количество дней пользования займом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в год. Под датой уплаты процентов понимается дата поступления кредитору поступления кредитору причитающейся к уплате суммы процентов. При предоставлении займа или изменении условий по займу кредитор информирует заемщика о величине полной стоимости кредита (займа). Расчет полной стоимости кредита (займа) осуществляется кредитором в соответствии с положениями ст. 9 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, договор займа заключен в надлежащей форме в соответствии с требованиями ст. 808 Гражданского кодекса РФ, сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, предусмотренным ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Обязательства, взятые на себя заимодавцем согласно условиям договора займа, выполнены. Заемщику по договору от 12 декабря 2020 года предоставлены денежные средства в общей сумме 26600 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 12 декабря 2020 года.

Из материалов дела не усматривается, что ответчиком
Смирновым В.А. оспаривается факт получения по указанному договору потребительского займа от 12 декабря 2020 года денежной суммы в размере 26600 рублей.

Однако Смирнов В.А. принятые на себя обязательства по договору потребительского займа надлежащим образом не выполнил, в установленные договором сроки денежные средства в полном объеме не вернул, погасив лишь часть задолженности по процентам в размере 3000 рублей, платежи в счет погашения основного долга и процентов после 18 января 2021 года не производил, срок исполнения заемщиком обязательств по договору наступил 10 июня 2021 года, в связи с чем согласно расчету истца по состоянию на 04 декабря 2021 года у ответчика образовалась задолженность в общей сумме в размере 63500 рублей, в том числе сумма основного долга в размере 26600 рублей, сумма процентов за пользование займом в размере 36900 рублей.

Доказательств возврата долга по договору займа суду не предоставлено. Сумма основного долга в размере 26600 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Частью 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Из материалов дела следует, что денежные средства выданы Смирнову В.А. по договору потребительского займа, заключенному 12 декабря 2020 года. Следовательно, на него распространяется действие подп. «б» п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, в соответствии с которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Данные дополнения вступили в силу с 01 января 2020 года.

В силу ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Как усматривается из представленных Индивидуальных условий договора потребительского займа, условие о запрете начисления процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) после достижения полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) указано микрофинансовой организацией на первой странице договора перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

Индивидуальными условиями договора потребительского займа установлены проценты за пользование займом в размере 361,828% годовых (п. 4 договора). Указанная процентная ставка не превышает предельное значение полной стоимости договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во IV квартале 2020 года микрофинансовыми организациями на срок до 180 дней включительно.

Истец предоставил Смирнову В.А. сумму займа по договору потребительского займа № от 12 декабря 2020 года в размере 26600 рублей сроком по 10 июня 2021 года включительно с процентной ставкой 361,828% годовых, следовательно, процентная ставка в день составляет 0,991%.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что установленная договором процентная ставка не превышает предельно допустимую.

Из предоставленного истцом расчета следует, что начисление процентов за пользование займом прекращено истцом по достижении суммы начисленных процентов полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа – 36900 рублей (с учетом частичного погашения процентов в размере 3000 рублей).

Кредитор не превысил установленные законом ограничения ни по величине процентной ставки, ни по начисленной сумме задолженности, при согласовании размера процентов за пользование заемными средствами и при фактическом их начислении действовал добросовестно. В связи с этим в защите принадлежащего ему права отказано быть не может.

Размер заявленных ко взысканию процентов по договору займа полностью соответствует вышеприведенным нормам права, поскольку не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного займа.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что истцом учтены положения ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а ответчиком Смирновым В.А. принятые по договору потребительского займа обязательства надлежащим образом не исполнены, сумма займа с процентами за пользование им займодавцу в полном размере не возвращена, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и считает необходимым взыскать со Смирнова В.А. в пользу МФК «Центр финансовой поддержки» (АО) задолженность по договору потребительского займа № от 12 декабря 2020 года по состоянию на 04 декабря 2021 года в размере 63500 рублей, в том числе основной долг в размере 26600 рублей, проценты в размере 36900 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 2105 рублей, что подтверждается чек-ордером от 14 декабря 2021 года, платежным поручением № от 27 сентября 2021 года, расходы по оплате которой подлежат взысканию в пользу истца с ответчика Смирнова В.А.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░4 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 12 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 04 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 63500 (░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 26600 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 36900 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░4 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2105 (░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                        ░.░. ░░░░░░