Решение по делу № 2-917/2023 от 12.01.2023

Дело №2-917/23

УИД 23RS0026-01-2022-001861-22

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 марта 2023 года г. Ростов-на-Дону

Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Батальщикова О.В.

при секретаре Шипшиной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Кондратенко О.К. о взыскании суммы займа и процентов за пользование денежными средствами

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Кондратенко О.К. о взыскании суммы займа и процентов за пользование денежными средствами, ссылаясь на то обстоятельство, что <данные изъяты>. между ПАО Сбербанк и Кондратенко О.К. был заключен договор №, согласно которому Банк передал в собственность заемщику денежные средства в размере 500000 руб. сроком на 60 месяцев под 18,5% годовых; заключение договора подтверждается подписанными Индивидуальными условиями от 05.04.2018г. в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету дебетовой карты <данные изъяты>), а также выпиской из журнала СМС сообщений в системе «Мобильный банк».

Заемщик денежные средства банку не возвратил; по состоянию на 06.07.2022г. образовалась задолженность в размере 368682,70 руб., из которых ссудная задолженность 311421,47 руб., задолженность по процентам 57261,23 руб.

Ответчику были направлены письма с требованием о возврате банку суммы кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://poch2a.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

С учётом изложенного, истец просил взыскать с Кондратенко О.К. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от <данные изъяты>. в размере 368682,70 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6886,83 руб.

Представитель истца Тиненина К.Е., действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержала, иск просила удовлетворить. Суду пояснила, что задолженность по кредитному договору № от <данные изъяты>. ответчиком Кондратенко О.К. до настоящего времени не погашена.

Ответчик Кондратенко О.К. и ее представитель адвокат Караханян Р.С., действующий на основании ордера № от 14.03.2023г., в суд явились, исковые требования не признали, в иске просили отказать, ответчик Кондатенко О.К. ходатайствовала о применении срока исковой давности; в ходе слушания дела неоднократно представляла письменные возражения по заявленным требованиям. В судебном заседании повторила доводы в обоснование своих возражений – отсутствие кредитного договора, а также отсутствие у нее электронной подписи, что свидетельствует о невозможности заключения ею кредитного договора.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим обстоятельствам.

Согласно ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 809-811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В судебном заседании установлено, что 05.04.2018г. между ПАО Сбербанк и Кондратенко О.К. был заключен договор №, согласно которому Банк передал в собственность заемщику денежные средства в размере 500000 руб. сроком на 60 месяцев под 18,5% годовых; заключение договора подтверждается подписанными Индивидуальными условиями от <данные изъяты>. в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету дебетовой карты <данные изъяты>, а также выпиской из журнала СМС сообщений в системе «Мобильный банк».

Заемщик денежные средства банку не возвратил; по состоянию на 06.07.2022г. образовалась задолженность в размере 368682,70 руб., из которых ссудная задолженность 311421,47 руб., задолженность по процентам 57261,23 руб.

Ответчику были направлены письма с требованием о возврате банку суммы кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://poch2a.ru).

Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами настоящего гражданского дела.

ДД.ММ.ГГГГ между Кондратенко О.К. и ПАО «Сбербанк России» были подписаны индивидуальные условия «Потребительского кредита», в соответствии с которыми истцу был предоставлен кредит в размере 500000 руб. сроком на 60 месяцев под 18,5% годовых. Данные индивидуальные условия «Потребительского кредита» подписаны простой электронной подписью Кондратенко О.К. (л.д. 13-15).

Указанные обстоятельства заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ подтверждаются выпиской по лицевому счету № (л.д. 16).

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью или неквалифицированной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи»).

Возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» и нормами Гражданского законодательства.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством электронные документы, оформленные и подписанные аналогом собственноручной подписи, имеют равную юридическую силу с документами, составленными на бумажном носителе.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» определен порядок заключения кредитного договора, в соответствии с которым договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения Кондаратенко О.К. своих обязательств по договору (л.д. 13).

При оформлении кредита с использованием системы «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или мобильное приложение заемщик оформляет индивидуальные условия в виде электронного документа, который подписывается аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью (подпись, используемая для подписания Индивидуальных условий в электроном виде указывается в индивидуальных условиях) и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Подтверждением факта подписания заемщиком индивидуальных условий в электронном виде в системе «Сбербанк Онлайн» является ввод одноразового пароля, полученного в СМС-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного заемщиком к услуге «Мобильный банк».

Индивидуальные условия в электронном виде признаются равнозначными индивидуальным условиям на бумажном носителе, подписанному заемщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из договора являются надлежащим доказательством.

Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» находятся в свободном доступе на официальном сайте ПАО Сбербанк.

Перед заключением Договора (подписанием Индивидуальных условий) Заемщик в обязательном порядке должен ознакомиться с Общими условиями в полном объеме. Подписывая Индивидуальные условия Заемщик, в том числе, выражает безусловное согласие с Общими условиями.

В соответствии с Общими условиями кредитования определен порядок заключения Кредитного договора, заемщик подписывает индивидуальные условия, тем самым предлагает Кредитору заключить с ним Договор в соответствии с Общими условиями (акцепт Индивидуальных условий кредитования Кредитором).

Вопреки доводам ответчика Кондратенко О.К. индивидуальные условия кредитования подписаны простой электронной подписью (л.д. 15), денежные средства зачислены на ее счет №.

Факт получения кредитных средств ответчицей подтверждается данными об их зачислении на счет истца, что подтверждено выпиской по счету, а также внесением платежей в период с 01.05.2018г. по 15.11.2019г. (л.д. 24-25).

Кроме того, в индивидуальных условиях «Потребительского кредита» указан номер телефона и паспортные данные, которые указаны Кондратенко О.К. в своих возражениях.

В ходе рассмотрения дела ответчиком Кондратенко О.К. было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из материалов дела следует, что последний платеж ответчиком был совершен 15.11.2019г. (л.д. 25). Не получив сумму долга и начисленные проценты, с ДД.ММ.ГГГГ Банк узнал о нарушении своих прав и имел основанную на законе возможность реализовать право на получение этих сумм в судебном порядке в установленный законом срок, то есть по ДД.ММ.ГГГГ. В суд истец обратился 09.11.2022г. (л.д. 1), т.е. срок исковой давности не пропущен.

В судебном заседании исследован расчет денежных средств, заявленных ко взысканию с ответчика, он согласуется с условиями кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае истцом уплачена государственная пошлина за подачу иска в размере 6886,83 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк к Кондратенко О.К. о взыскании суммы займа и процентов и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Кондратенко О.К., <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) сумму задолженности по договору № от 05.04.2018г. в размере 368682,70 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6886,83 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение изготовлено 17.03.2023 г.