Решение по делу № 2-5831/2015 от 06.10.2015

Дело №2-5831/2015

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 декабря 2015 года г. Сергиев Посад, М.О.

Сергиево-Посадский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Л.В. Сергеевой, при секретаре судебного заседания Нефёдовой Н.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «<данные изъяты>» к Ефремову ВВ о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов до даты погашения задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к Ефремову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> взыскании процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере ДД.ММ.ГГГГ начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене – <данные изъяты> руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель АО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил, не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Из искового заявления усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Ефремов В.В. заключил с ЗАО <данные изъяты> кредитный договор № по условиям которого Ефремову В.В. были предоставлены кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> годовых. Аннуитетный платеж составлял ежемесячно – <данные изъяты> руб. не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца.

Кредитным договором установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Обязательства по кредиту обеспечены залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были перечислены на счет ответчика, он ими воспользовался по своему усмотрению.

В связи с неоднократным нарушением ответчиком кредитного договора, в его адрес ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате кредита, требования Банка исполнены не были.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, <данные изъяты> руб. – сумма процентов на просроченный основной долг, <данные изъяты> – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, <данные изъяты> руб. – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, <данные изъяты> – сумма начисленных процентов. Представитель истца просит суд взыскать с ответчика денежные средства в размере <данные изъяты>

Поскольку в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и Банком заключен договор залога квартиры, представитель истца также просит суд обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: Московская область, г. Сергиев Посад, ул. Вознесенская, д. 44а, кв. 65. Стоимость объекта недвижимого имущества согласно отчета об оценке составляет <данные изъяты>. В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, в связи с чем начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты> которую представитель истца просит установить в отношении недвижимого имущества. Кроме того, просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлине в размере <данные изъяты>

Ответчик Ефремов В.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, не просил суд отложить рассмотрение дела, в связи с чем суд находит причины неявки ответчика в судебное заседание неуважительными и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, возражений против чего представителем истца не заявлено.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «<данные изъяты>» и Ефремовым В.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых, с размером ежемесячного платежа на дату предоставления кредита <данные изъяты> руб. Кроме того, стороны предусмотрели размер пени <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый календарной день просрочки (п. 1.1, 3.1, 3.2.1, 3.3.5, 5.3 кредитного договора) (л.д. 8-20).

Судом установлено, что кредит предоставляется ответчику в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на расчетный счет №, не позднее трех рабочих дней, считая с даты получения кредитором из органа, осуществляющего регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, сведений о зарегистрированной в установленном порядке ипотеки на объект недвижимости, указанный в пункте 4.1.2 кредитного договора.

Согласно п. 4.1.2 Кредитного договора заемщик обязался подписать и передать в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, согласованный с кредитором договор об ипотеке квартиры в течение 5 дней с даты подписания договора.

По закладной от ДД.ММ.ГГГГ Ефремов В.В. передал в залог Банку квартиру по адресу: <адрес> (л.д. 57-58).

Кроме того, между ЗАО «<данные изъяты>» и Ефремовым В.В. был заключен договор залога недвижимого имущества - квартиры по адресу: <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (л.д.63-67). Сведения о залоге недвижимого имущества содержаться также в п.1.4, 1.4.1 Кредитного договора.

В соответствии с ФЗ от 06.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору и причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами), возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество (ст. 3 ФЗ от 06.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости).

В соответствии со ст.13 указанного выше закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1.2 Кредитного договора заемщик осуществляет возврат Кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит в порядке, установленным настоящим договором.

Материалами дела подтверждается, что ответчик Ефремов В.В. обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, <данные изъяты> руб. – сумма процентов на просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, <данные изъяты> руб. – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, <данные изъяты> руб. – сумма начисленных процентов.Согласно п. 4.4.1 Кредитного Договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, в том числе при просрочке заемщиком очередного платежа по кредиту более чем на 15 дней (л.д. 16).

Данный пункт договора не противоречит положениям ст.811 п.2 ГК РФ, согласно которым если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ефремова В.В. банком направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 8-91), которое ответчиками в добровольном порядке исполнено не было.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком Ефремовым В.В. в нарушение требований указанных норм не представлено доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также Банком заявлено требование о взыскании с ответчика Ефремова В.В. процентов за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб. по ставке <данные изъяты> годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Суд находит требование Банка о взыскании с ответчика процентов обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 16 указанного Постановления Пленума, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что кредит предоставлен заемщику Ефремову В.В. с ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых.

Согласно пунктам 3.1, 3.2 Кредитного договора проценты начисляются Кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика ( на начало операционного дня), из расчет процентной ставки, установленной в п. 3.1 кредитного договора (<данные изъяты> годовых) и фактического количества дней временного периода для начисления процентов (л.д. 9).

Принимая во внимание вышеизложенное, с ответчика Ефремова В.В. подлежат взысканию проценты по ставке <данные изъяты> годовых за пользование кредитом на сумму непогашенного основного долга по день его фактического возврата включительно, и судом данные требования подлежат удовлетворению.

Истец также просит суд обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Кредитный договор с обеспечением исполнения ипотекой в силу закона соответствует требованиям ст. 9,10 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», является заключенным и действующим.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание установленный судом факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также ст. 334,348,349 ГК РФ суд приходит к выводу об обоснованности требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Обращаясь в суд, истец просил установить начальную продажную цену предмета залога в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете об оценке, что составляет <данные изъяты>

Суд принимает во внимание отчет об оценке ООО «<данные изъяты> поскольку данный отчет ответчиком не опровергнут, в закладной стороны пришли к соглашению о рыночной стоимости квартиры (л.д. 57, 98-101).

В соответствии с п.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание экспертное заключение ООО «<данные изъяты>», суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенной стоимости недвижимого имущества в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

    Руководствуясь ст. п. 1 ст. 334, 348,349, ст.ст.810, 811, 819 ГК РФ, ст. 50,54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст.ст.98, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд    

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО <данные изъяты>» к Ефремов ВВ о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов до даты погашения задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Ефремов ВВ в пользу АО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>

Взыскать с Ефремов ВВ в пользу АО «<данные изъяты>» проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых, подлежащие начислению на сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день его фактического возврата включительно.

Взыскать с Ефремов ВВ в пользу АО «<данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлине в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), принадлежащую Ефремов ВВ.

Определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Сергиево-Посадский городской суд, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Московский облсуд в апелляционном порядке через Сергиево-Посадский городской суд Московской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Судья Л.В. Сергеева

Решение изготовлено в окончательной форме 18.12.2015 года

Судья Л.В. Сергеева