Решение от 14.11.2024 по делу № 2-1666/2024 от 18.07.2024

                                                                                                    дело № 2-1666/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2024 года                                                     г.Елизово, Камчатский край

Елизовский районный суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи                                            Бецелевой Т.А.,

при помощнике судьи                                              Максимовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО7, ФИО5 в лице его законного представителя ФИО7, ФИО4 в лице её законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО3,

у с т а н о в и л:

    Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО3 в размере 587 385,06 рублей и возмещении расходов по оплате государственной пошлины, ссылаясь на то, что 24 января 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 заключен кредитный договор № (№ по условиям которого банк предоставил ФИО3 кредит в размере 506 365,75 рублей. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, обязательства по кредитному договору перестали исполняться, в связи с чем, Банк обратился в суд с иском к наследнику ФИО3 (л.д.3-4).

    Определением Елизовского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст.40 ГПК РФ привлечены к участию в деле в качестве соответчиков наследники ФИО3 – ФИО6 и несовершеннолетний ФИО5 в лице его законного представителя ФИО18 (ФИО12) (л.д.1-2).

    Определением Елизовского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ в порядке процессуального правопреемства произведена замена умершего соответчика ФИО6 на его наследника – несовершеннолетнюю ФИО4 в лице её законного представителя ФИО2 (л.д.180-181).

    Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в отсутствие представителя истца, на исковых требованиях настаивал, указав в заявлении, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору наследниками не погашена.

Ответчики ФИО7, несовершеннолетний ФИО5 в лице его законного представителя ФИО7, несовершеннолетняя ФИО4 в лице её законного представителя ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке.

Судебное извещение, направленное в адрес ответчиков, возвращено в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В данном случае согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором (ч. 1, 3 статьи 861 ГК РФ).

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк предоставляет заемщику денежные средства на индивидуальных условиях для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану текущий 3.0. Лимит кредитования 508 366 рублей (л.д.11-12).

    Пунктом 2 договора установлен срок его действия с момента подписания и до полного исполнения сторонами своих обязательств.

    Процентная ставка составляет за проведение безналичных операций 14,90 % годовых, за проведение наличных операций – 31,20 % годовых (п. 4 договора).

    Как следует из п. 6 договора, размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет 26 485 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и дате платежа.

    Согласно п. 8 договора погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС.

    В соответствии с п. 12 названного договора, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа составляет 0,0548 %.

    14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального преемства. В том числе, вытекающие из кредитного договора №.

    В соответствии с общими условиями кредитования заемщик взял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользованием кредитом (л.д.15-17).

    Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.6).

    Из представленных в материалы дела отчетов по кредитной карте следует, что с момента получения кредита заемщик надлежащим образом исполнял условия кредитного договора, после чего исполнение кредитного договора прекратилось, так как ДД.ММ.ГГГГ заёмщик умер.

    Из материалов наследственного дела ФИО3 следует, что наследником умершего заемщика является его сын ФИО5 – ДД.ММ.ГГГГ года рождения и сын ФИО6 – ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ФИО5 в лице своего законного представителя матери ФИО7 и ФИО6 в установленный законом срок обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства (л.д.65-67).

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 и ФИО6 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону каждому на ? доли в праве собственности на жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта № (кадастровая стоимость жилого помещения 4 681 269,73 рублей); на ? доли в праве на денежные средства, находящиеся на счетах №, 40№, 40№ в дополнительном офисе № ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами; на ? доли в праве на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, 40№, 40№, 40№ в ОО «Елизовский» филиал № Банка ВТБ (ПАО) с причитающимися процентами (л.д.63-65).

    Наследник ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.115).

    Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

    Согласно разъяснениям, данным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании» имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (статья 418, часть вторая статьи 1112 ГК РФ).

    Из материалов наследственного дела ФИО6 следует, что наследником умершего наследника является его дочь ФИО4 – ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ФИО4 в лице своего законного представителя матери ФИО2 в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства (л.д.135). Сын ФИО13 от принятия наследства отказался, соответственно наследником не является (л.д.136).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю в праве общей д собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, (кадастровая стоимость жилого помещения 4 681 269,73 рублей); на автомобиль марки «Тойота Виста» 1999 года выпуска, г.р.з. №; на ? доли в праве общей долевой собственности на ежемесячную денежную компенсацию расходов на оплату коммунальных услуг по категории Ветеран труда" в размере 6 361, 50 рубль; на ? доли в праве общей долевой собственности на ежемесячную денежную выплату отдельным категориям граждан по категории "Ветеран труда" в размере 1830 (одна тысяча восемьсот тридцать) рублей 50 копеек принадлежащую ФИО3, умершему ДД.ММ.ГГГГ наследником которого в ? доле был его сын ФИО6; на ? доли в праве общей долевой собственности недополученную пенсию в сумме 573,48 рубля принадлежащую ФИО3, умершему ДД.ММ.ГГГГ наследником которого в ? доле был его сын ФИО6; на ? доли в праве на денежные средства, находящиеся на счетах №, 40№, 40№, 40№ в ПАО «Совкомбанк» с причитающимися процентами принадлежащую ФИО3, умершему ДД.ММ.ГГГГ наследником которого в ? доле был его сын ФИО6; прав на денежные средства, находящиеся на счетах №№, 40№, №, 42№ в дополнительном офисе № ПАО "Сбербанк России", с причитающимися процентами; прав на денежные средства, находящиеся    на счете № в ОО "Елизовский" Филиала № Банка ВТБ (публичное акционерное общество), с причитающимися процентами; прав на денежные средства, находящиеся    на счете № в ОО "В Новочеркасске" Филиала № Банка ВТБ (публичное акционерное общество), с причитающимися процентами; прав на денежные средства, находящиеся на №№, 42№ в Обществе с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк", с причитающимися процентами; прав на денежные средства, находящиеся на счете № в ПАО «МТС-Банк» с причитающимися процентами и компенсациями; ? доли прав на денежные средства, находящиеся на счете № в Акционерном обществе "Почта Банк" с причитающимися процентами, указанный счет оформлен на имя ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником которого в 1/2 доле был его сын ФИО6; на ? доли прав на денежные средства, находящиеся на счете № в Акционерном обществе "Тинькофф Банк", с причитающимися процентами, указанный счет оформлен на имя ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником которого в ? доле был его сын ФИО6; на ? доли в праве на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, 40№, 40№, 40№ в ОО «Елизовский» филиал № Банка ВТБ (ПАО) с причитающимися процентами; ? доли в праве на денежные средства, находящиеся на счетах №, 40№, 40№ в дополнительном офисе № ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами; ? доли прав на денежные средства, находящиеся счете № в Камчатском региональном филиале Акционер общества "ФИО1 Сельскохозяйственный банк", с причитающимися процентами, указанный счет оформлен на имя ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником которого в 1/2 доле был его сын ФИО6 (л.д.128-135).

    На наследника ФИО4 в порядке правопреемства переходят обязательства по долгам наследодателя ФИО6

    Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

    Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

    Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

    В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Для наступления правовых последствий, предусмотренных п. 1 ст. 1175 ГК РФ, имеет значение факт принятия наследником наследства.

    Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

    При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (ч. 1 ст. 416 ГК РФ).

    Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

    Рыночной стоимости недвижимого имущества сторонами не представлено, кадастровая стоимость стороной ответчика не оспорена.

    Из представленного истцом расчета следует, что задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на 03 июля 2024 года составляет 587 385,06 рублей, в том числе: 506 365,75 рублей - основной долг, 54 208 рубля 67 копеек – просроченные проценты, 2 721,65 – просроченные проценты за просроченную ссуду, 1 256,84 - неустойка на просроченную ссуду, 2 364,71 рубля - неустойка на просроченные проценты (л.д.7-8).

    Общая стоимость наследственного имущества после смерти ФИО3 и после смерти наследника ФИО3 – ФИО6 превышает сумму задолженности по кредитному договору.

    Руководствуясь приведенными выше нормами закона, суд приходит к выводу, что на наследников ФИО3 – ФИО14 и наследника ФИО6 – ФИО4 в силу ст. 1175 ГК РФ, возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя, в том числе обязанность по исполнению условий кредитного договора ФИО3, в пределах стоимости принятого ими наследственного имущества.

    Как следует из материалов наследственного дела, открытого после смерти ФИО3, ФИО7, к которой истцом предъявлены исковые требования, наследником не является, в связи с чем, суд отказывает в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО7

    Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, что следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума ВС № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которому, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

    В соответствии с ч. 1 ст. 64 Семейного кодекса Российской Федерации (далее - СК РФ) родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах, без специальных полномочий.

    Из общего правила, закрепленного в ст. 28 ГК РФ родитель несет имущественную ответственность по долгам несовершеннолетнего в возрасте ребенка до 14 лет – полностью.

    В соответствии со ст. 1074 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет самостоятельно несут ответственность за причиненный вред на общих основаниях.

    В случае, когда у этих лиц нет доходов или иного имущества, достаточных денег для возмещения вреда, наряду с ними возлагается возмещение вреда на их родителей или попечителей в определенных долях.

    Таким образом, имущественную ответственность за ФИО4, не достигшую возраста 14 лет несет ее законный представитель – мать ФИО2, а в случае недостаточности денежных средств у ответчика ФИО5, достигшего возраста 15 лет, несет его законный представитель - мать ФИО7

    Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

    Как следует из платежного поручения от 16 июля 2024 года, при подаче иска ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 9 073,85 рубля, указанные расходы подлежат возмещению истцу ответчиками (л.д.5).

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ст. 235 ГПК РФ суд

    р е ш и л:

     ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░5 ░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░7, ░░░4 ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░3 – ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ №) ░ ░░░5, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░░ 1144400000425) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░░ 2021 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░3 ░ ░░░░░░░ 587 385,06 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 9 073,85 ░░░░░.

    ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░5, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░8, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ №).

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░19 ░░░8 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░ 2024 ░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░