Решение по делу № 2-719/2019 от 01.02.2019

№ 2-719/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 23 апреля 2019 года

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Назаровой Л.В., при секретаре Юркиной И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Лукьяновой Елене Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Индустриальный районный суд г. Барнаула с исковым заявлением к Лукьяновой Е.А. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № ТОРРТUН2AAZ3CD130801 от ДД.ММ.ГГГГ в том числе просроченный основной долг – 104626,16 руб., штрафы и неустойки – 11684,75 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3526,22 руб. В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и Лукьянова Е.А. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными№ ТОРРТUH2AAZ3CD130801. Данному Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 169000 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 169000 руб., проценты за пользование кредитом – 17,97 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 4300 руб.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и Справке по кредиту сумма задолженности Заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 116310,91 руб., а именно просроченный основной долг – 104626,16 руб., штрафы и неустойки – 11684,75 руб., вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Дело рассматривалось в порядке упрощенного производства на основании главы 21.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Решением Индустриального районного суда г. Барнаула Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования удовлетворены, постановлено: «Взыскать с Лукьяновой Елены Аркадьевны в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 116310 рублей 91 копейку, в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 3526 рублей 22 копейки, а всего взыскать 119837 рублей 13 копеек».

Апелляционным определением коллегии по гражданским делам <адрес>вого суда решение Индустриального районного суда <адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ отменено, гражданское дело направлено в Индустриальный районный суд <адрес> края для рассмотрения по общим правилам искового производства.

Определением Индустриального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ настоящее гражданское дело передано по подсудности в Октябрьский районный суд <адрес>, в связи с чем было принято к производству данным судом.

В судебное заседание представитель истца не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом - судебной повесткой, просил дело рассмотреть в их отсутствие.

В судебное заседание явилась ответчик, возражала против удовлетворения исковых требований. Не оспаривала факт заключения кредитного договора с банком, пояснила, что в связи с потерей работы и тяжелым материальным положением перестала исполнять обязательства по кредитному договору. Также пояснила, что одновременно при заключении кредитного договора между ней и «АльфаСтрахование» был заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода». В 2014 году ответчик была уволена связи с сокращением штата. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в адрес ОАО «АльфаСтрахование» было направлено заявление о выплате страховой премии в связи с поступлением страхового случая и по ее сведениям обязательства по кредитному договору погашены страховой компанией. В случае удовлетворения исковых требований просила размер неустойки снизить в соответствии со ст. 333 ГК. РФ.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п.1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Согласно ст. 820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В соответствии со ст. 435 ГК РФ Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии с ч. 1 ст. 438 Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-банк», впоследствии переименовании в АО «Альфа-банк» и Лукьяновой Е.А. заключено Соглашение о кредитовании № ТОРРТUH2AAZCD130801 в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 169000 руб. сроком на 60 мес. под 17,97 % годовых, размер ежемесячного платежа в счет погашения составляет 4300 руб., которые необходимо вносить не позднее 15-го числа каждого месяца. Денежные средства в размере 169000 руб. перечислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Разделом 2 Общих условий банк предоставляет Клиенту кредит в сумме указанной в Анкете-заявлении на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях, путем перевода суммы кредита на текущий счет.

Информация, отраженная в заявлении-оферте (заявке), в Общих условиях и Индивидуальных условиях кредитования наличными содержит полные и необходимые сведения. С условиями кредитования ответчик ознакомлена, приняла на себя все права и обязанности, о чем свидетельствует ее подпись, а также осуществление частичного гашения долга по кредиту.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, Соглашение о кредитовании ТОРРТUH2AAZ3CD130801 от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432,435,438, ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

Банк свои обязательства выполнил, о чем выписка из лицевого счета заемщика. Тогда, как ответчиком обязательства надлежащим образом не исполнялись, в нарушение условий кредитного договора и графика ежемесячных платежей, ответчиком допускались просрочки внесения платежей в погашение задолженности и процентов, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в адрес ответчика Банк направил требование о полном и досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено.

В судебном заседании материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 5 Индустриального района г. Барнаула вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по кредитному договору в сумме 130305 руб. 23 коп.

Определением мирового судебного участка № 5 Индустриального района г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.

В судебном заседании установлено, и подтверждается материалами дела, что одновременно при заключении Соглашения о кредитовании на основании письменного заявления ответчика между ней и ОАО «АльфаСтрахование» был заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода» №, по которому к особым условия относятся страховые случаи (риски) по Программе «Защита от потери работы и дохода».

Как следует, из представленной ответчиком трудовой книжки ДД.ММ.ГГГГ она была уволена по основаниям, предусмотренным п. 2 ст. 81 Трудового кодекса Российской Федерации, в связи с сокращением численности штата.

В связи с наступившими обстоятельствами, ответчик обратилась в страховую компанию с заявлением на страховую выплату по факту увольнения с работы.

На указанное заявление ОАО «АльфаСтрахование» дан ответ № 0622/2432 от 19.09.2014 года, согласно которому разъяснено, что для рассмотрения вопроса о страховой выплате по окончании выжидательного периода – 3 мес. от даты увольнения/сокращения (т.е. после ДД.ММ.ГГГГ) при условии, если ответчик официально будет признана безработным, в соответствии с Условиями страхования, для осуществления выплаты 1-го платежа (за ноябрь 2014 г.) необходимо предоставить в страховую компанию установленный пакет документов.

Ответчик доказательств об обращении в страховую компанию после ДД.ММ.ГГГГ о выплате страховой премии и погашения страховой компаний обязательств по кредитному договору не представила.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 116310,91 руб., в том числе просроченный основной долг – 104626,16 руб., штрафы и неустойки – 11684,75 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания суммы основного долга в размере 104626,16 руб. подлежит удовлетворению за счет ответчика Лукьяновой Е.А..

Расчет, представленный истцом, проверен, соответствует требованиям гражданского законодательства, условиям кредитного договора, выписке по счету и принимается как правильный.

Истцом заявлено требования о взыскании суммы штрафов за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, которые как по своей правовой природе, так и по условиям вышеуказанного кредитного договора, является требованием о взыскании неустойки.

В соответствии с Разделом 5 Общих условий кредитования, в случае нарушения обязательств по погашению кредита, установленных п. 3.3 Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты основного долга по кредиту заемщик выплачивает банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. В случае условий выдачи кредита наличными, в части уплаты процентов по кредиту заемщик выплачивает Банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

В соответствии с положениями ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Оценивая продолжительность периода просрочки, размер штрафных санкций, установленных Тарифами, размер заявленных кредитором ко взысканию сумм задолженности по основному долгу и процентам по кредиту, суд снижает размер штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Соглашением суммы в погашение задолженности по кредиту наличными до 320,13 руб.

В соответствии с п.1 ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении, в том числе требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды.

С учетом изложенного, с ответчика, в пользу истца подлежит взысканию сумма расходов по уплате государственной пошлины в размере 3526,22 рубля без учета снижения судом начисленных банком штрафных санкций в соответствии с условиями кредитного договора.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к Лукьяновой Елене Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с Лукьяновой Елены Анатольевны в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг – 104626,16 рубля, штрафы – 320,13 рубля, а также расходы по госпошлине в размере 3526,22 рубля.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Л.В. Назарова