Решение от 02.02.2023 по делу № 12-29/2023 (12-883/2022;) от 05.12.2022

Дело №

РЕШЕНИЕПо жалобе на постановление по делу об административном правонарушении

02 февраля 2023 года                                           <адрес>

    Судья Центрального районного суда <адрес> А. Е.А., рассмотрев жалобу общества с ограниченной ответственностью МКК «Скорость Финанс» на постановление врио руководителя ГУФССП России по <адрес> –главного судебного пристава <адрес> капитана внутренней службы П ФГ №-АП от ДД.ММ.ГГГГ по делу об административном правонарушении,

у с т а н о в и л:

Постановлением врио руководителя ГУФССП России по <адрес> –главного судебного пристава <адрес> капитана внутренней службы П ФГ от ДД.ММ.ГГГГ, ООО МКК «Скорость Финанс» признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ с назначением наказания в виде административного штрафа в размере 50 000 рублей.

ООО МКК «Скорость Финанс» на указанное постановление подана жалоба, в которой просит постановление отменить.

В обоснование жалобы указано, что обществом не было допущено нарушений законодательства, уведомления о привлечении третьих лиц для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности были направлены заемщику посредством смс - сообщений. Указанная форма взаимодействия была прописана в договоре, с данными положениями заемщик был ознакомлен и согласен, как следствие договор был подписан. Таким образом между обществом и заемщиком было заключено соглашение об ином способе уведомления заемщика о статусе должника. Законом не предусмотрено, что соглашение об ином способе уведомления заемщика в статусе должника о привлечении иных лиц для взаимодействия с ним может быть заключено только после наступления факта прострочки.

Представитель ООО МКК «Скорость Финанс», потерпевший М АГ в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, прихожу к следующим выводам.

Частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусмотрена ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.

Правоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно ч. 1 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

В силу положений ч. 1 ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с Должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Правила осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, применяются при осуществлении взаимодействия как с должником, так и с любыми третьими лицами (ч. 9 ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях").

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в Главное управление Федеральной службы судебных приставов по <адрес> из ОП № «Заельцовский» УМВД России по <адрес> поступило обращение М АГ, по факту нарушения требований Федерального закона № 230-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

ДД.ММ.ГГГГ должностным лицом – заместителем начальника отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Главного управления Федеральной службы судебных приставов по <адрес> Б АН вынесено определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования № по факту совершения административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ.

На основании ст. ст. 26.10, 28.7 КоАП РФ исх. № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «МКК Скорость Финанс» направлено определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении в целях установления субъекта правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ.

Согласно поступившему в Главное управление ответу на определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении от ООО «МКК Скорость Финанс» исх. №/МККСФ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между Обществом и М АГ заключен договор микрозайма № ФК-134/2100814 от ДД.ММ.ГГГГ. Дата возникновения просроченной задолженности М АГ по Договору с ДД.ММ.ГГГГ. Иных письменных соглашений и иных согласий с М АГ, оформленных и полученных Обществом и/или лицом, действующим в интересах Общества, не оформлялось.    С целью совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности по Договору, М АГ направлены текстовые сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи. С целью урегулирования взаимоотношений по Договору микрозайма Общество в рамках поручения к агентским договорам привлекало на совершение действий по взысканию задолженности ООО «Лира» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Долг лимит» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Крепость» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ООО «ЮСВ» с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, о чем М АГ уведомлен посредством направления текстовых сообщений на номер телефона №, указанный М АГ в заявлении-анкете на получение займа.

Согласно положениям ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ в уведомлении должны быть указаны предусмотренные ч. 7 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ сведения о лице, указанном в ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ.

В соответствии с ч. 7 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются:

1)    информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах:

а)    наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя);

б)    почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;

в)    сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2)    фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение;

3)    сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;

4)    сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования);

5)    реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

Из содержания ответа ООО «МКК Скорость Финанс» установлено, что:

-    ООО «МКК Скорость Финанс» ДД.ММ.ГГГГ в 09:35:49 направило текстовое сообщение, передаваемое по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи на телефонный номер М АГ № следующего содержания: «ООО «МКК (СКОРФИН» ОГРН 1163668109428, ИНН 3664223480, 344034, <адрес>, Ростов-на-Дону г., Портовая ул., <адрес>, <адрес>, №. № привлекло ООО («СФЕРА» ОГРН 1214600006334, ИНН 4632281610, 305016, <адрес>, ул., <адрес>, <адрес>, <адрес>, № №, №/СФ/СФ от ДД.ММ.ГГГГ, для взыскания долга, Договор № ФК-134№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 658,44 руб. (29 625 руб. заем, 21 033,44 руб. проценты). Реквизиты: р/с 40№ в ФИЛИАЛ, «РОСТОВСКИЙ» АО «Альфа-Банк» БИК 046015207 к/с 30№»;

-    ООО «МКК Скорость Финанс» ДД.ММ.ГГГГ в 08:27:53 направило текстовое сообщение, передаваемое по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи на телефонный номер М АГ № следующего содержания: «ООО «МКК СКОРФИН» ОГРН 1163668109428, ИНН 3664223480, 344034, <адрес>, Ростов-на-Дону г., Портовая ул., <адрес>, <адрес>, №. №, привлекло ООО «ДолгЛимит» ОГРН 1216600029997, ИНН 6685187140, 620026, <адрес>, <адрес>, №, №/ДЛ/СФ от ДД.ММ.ГГГГ, для взыскания долга, Договор № ФК-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 445,66 руб. (29 625 руб. заем, 29 820,66 руб. проценты). Реквизиты: р/с 40№ в ФИЛИАЛ «РОСТОВСКИЙ» АО «Альфа-Банк» БИК 046015207 к/с 30№»;

-    ООО «МКК Скорость Финанс» ДД.ММ.ГГГГ в 11:01:45 направило текстовое сообщение, щ передаваемое по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи на телефонный номер М АГ 89132021937 следующего содержания: «ООО «МКК СКОРФИН» ОГРН 1163668109428, ИНН 3664223480, 344034, <адрес>, Ростов-на- <адрес>., <адрес>, <адрес>, № № привлекло ООО «КРЕПОСТЬ» ОГРН 1211600044072, ИНН 1655459196, 420021, <адрес>, оф. 619, i№ f№. №, №/ПР/СФ от ДД.ММ.ГГГГ,    для взыскания долга, Договор № ФК-134№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 333,16 руб. (29 625 руб. заем, 3 708,16 руб. проценты). Реквизиты: р/с 40№ в ФИЛИАЛ «РОСТОВСКИЙ» АО «Альфа-Банк» БИК 046015207 к/с 30№»;

-    ООО «МКК Скорость Финанс» ДД.ММ.ГГГГ в 09:23:15 направило текстовое сообщение, передаваемое по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи на телефонный номер М АГ № следующего содержания: «ООО «МКК СКОРФИН» ОГРН 1163668109428, ИНН 3664223480, 344034, <адрес>, <адрес>, № привлекло ООО «ЮСВ» ОГРН 1216100018750, ИНН 6168114626, 344091, <адрес>ДД.ММ.ГГГГ, i№ №, №/ЮСВ от ДД.ММ.ГГГГ,    для взыскания долга, Договор № ФК-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 962,5 руб. (29 625 руб. заем, 44 337,5 руб. проценты). Реквизиты: р/с 40№ в ФИЛИАЛ «ЮЖНЫЙ» ПАО Банка «ФК ОТКРЫТИЕ» БИК 046015061 к/с 30№».

В нарушение требований п. 2 ч. 7 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ ООО «МКК Скорость Финанс» в рамках взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, при направлении уведомлений о привлечении ООО «Лира» (ранее - ООО «Сфера»), ООО «ДолгЛимит», ООО «Крепость», ООО «ЮСВ», ДД.ММ.ГГГГ в 09:35:49, ДД.ММ.ГГГГ в 08:27:53, ДД.ММ.ГГГГ в 11:01:45, 01.07.2022    в 09:23:15 посредством текстовых сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, на телефонный №, принадлежащий М АГ, не указаны:

-    фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение.

Указанное обстоятельство послужило основанием для привлечения ООО МКК «Скорость Финанс» к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Фактические обстоятельства дела подтверждаются представленными доказательствами, которым в соответствии с требованиями статей 24.1, 26.11 КоАП РФ при рассмотрении дела об административном правонарушении на основании полного и всестороннего анализа дана надлежащая оценка, установлены все юридически значимые обстоятельства, предусмотренные статьей 26.1 данного Кодекса.

Оснований для иной оценки доказательств не имеется.

Обстоятельства административного правонарушения подтверждаются представленным ответом ООО «МКК Скорость Финанс», материалами обращения и иными материалами дела.

Обстоятельством, отягчающим вину ООО «МКК Скорость Финанс» является неоднократность привлечения к административной ответственности за аналогичные правонарушения, что подтверждается: постановлением врио руководителя ГУФССП по <адрес> о назначении административного наказания №-АД от ДД.ММ.ГГГГ (вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ), постановлением врио руководителя УФССП по <адрес> о назначении административного наказания № от ДД.ММ.ГГГГ (вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с частью 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых названным Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Довод жалобы относительного того, что форма взаимодействия была прописана в договоре, с данными положениями заемщик был ознакомлен и согласен, как следствие договор был подписан. Таким образом, между обществом и заемщиком было заключено соглашение об ином способе уведомления заемщика о статусе должника, а так же о том, что законом не предусмотрено, что соглашение об ином способе уведомления заемщика в статусе должника о привлечении иных лиц для взаимодействия с ним может быть заключено только после наступления факта прострочки судом не принимается.

В силу части 1 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи, способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (часть 2 указанной статьи).

В соответствии с частью 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ используемые в нем понятия и термины гражданского и других отраслей законодательства Российской Федерации применяются в том значении, в каком они используются в этих отраслях законодательства Российской Федерации, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ должник - физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

Таким образом, в рамках правоотношений, регулируемых Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ, кредитором является лицо, в пользу которого должник имеет просроченное денежное обязательство.

В соответствии с частью 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Следовательно, при заключении договора займа заемщик не является должником ни в смысле, придаваемом этому термину Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ, ни Гражданским кодексом Российской Федерации.

Таким образом, на момент заключения договора микрозайма с ООО "МКК Скорость Финанс" М АГ не являлся должником, в связи с чем ООО "МКК Скорость Финанс " должно было уведомить М АГ о привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия способами, предусмотренными частью 1 статьи 4 Федерального закона Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ либо иным способом, предусмотренным соглашением, заключенным между ООО "МКК Скорость Финанс " и М АГ только после возникновения у него просроченной задолженности.

Доказательств, подтверждающих направление должнику установленным федеральным законом способом уведомления о привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, в материалах дела не представлено.

Подсудность рассмотрения дела не нарушена, так как по делу проводилось административное расследование.

Срок давности привлечения к административной ответственности, предусмотренный ч. 1 ст. 4.5 КоАП РФ, на момент рассмотрения дела об административном правонарушении и назначения административного наказания не истек.

Правовых оснований для применения норм, влекущих освобождение от ответственности или изменение постановления в части назначенного вида административного наказания, не имеется.

Руководствуясь статьей 30.7. Кодекса РФ об административных правонарушениях, судья

р е ш и л :

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> –░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ №-░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                                                                               ░.░. ░.