Решение по делу № 2-163/2021 от 08.09.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 января 2021г.                        г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи: Сизых Л.С.,

при секретаре: Якименко О.Н.,         

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-163/2021 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бессмолиной Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Бессмолиной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 122 109 рублей под 34,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере № рублей на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере № рублей получены заемщиком путем перечисления на счет согласно распоряжению заемщика. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно № рублей для оплаты страхового взноса от потери работы. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получены заявка и график погашения. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условий договора, Тарифами банка, Памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнять заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Сумма ежемесячного платежа составила № рубля. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 03 сентября 2016 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору в срок до 03 октября 2016 г.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами банка неустойка (штраф) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту устанавливается за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Банк имеет право на взыскание с заемщика убытков сверх неустойки, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 03 сентября 2016 г. по 26 января 2018 г. в размере № рублей, которые являются убытками банка.

По состоянию на 12 ноября 2019 г. задолженность по кредитному договору составляет 98 650,65 рублей, из которых: сумма основного долга – 67 225,05 рублей, проценты за пользование кредитом – 7 377,27 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 16 082,78 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 7 965,55 рублей.

С учетом изложенного истец просит взыскать с Бессмолиной Н.А. сумму задолженности по кредитному договору в размере 98 650,65 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 159,52 рубля.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Бессмолина Н.А. в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, о причинах неявки не уведомила, об отложении дела не просила.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 307 ГК РФ должник обязан совершить в пользу кредитора определенное действие, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании требований ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Положения ч. 2 ст. 811 ГПК РФ предусматривают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании, 22 февраля 2013г. между Бессмолиной Н.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № на сумму № рублей, из которых сумма к выдаче – № рублей, страховой взнос от потери работы – № рублей. Стандартная/льготная ставка по кредиту – 34,90 %, количество процентных периодов – 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 14 марта 2013 г., размер ежемесячного платежа – № рубля.

ДД.ММ.ГГГГ Бессмолиной Н.А. подано в ООО «Дженерали ППФ Общее Страхование» заявление на страхование № о заключении в отношении нее договора страхования финансовых рисков на случай возникновения у нее убытков вследствие отсутствия занятости, возникшей в результате событий, указанных в пп. 3.2.1, 3.2.2, 3.2.10, 3.2.13 Правил страхования.

При этом Бессмолина Н.А. проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКБ» решения о предоставлении ей кредита, и она понимает, что при желании вправе обратиться в любую страховую компанию. Она согласна с оплатой страхового взноса в размере № рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «ХКФ Банк».

На основании данного заявления между ФИО5» и Бессмолиной Н.А. был заключен договор страхования, что подтверждается Страховым полисом серии № № от ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из распоряжения клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 просит банк перечислить сумму кредита в размере № рублей для оплаты страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования (п. 1.3).

Согласно п. 1.2 раздела 1 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся составной частью кредитного договора, банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет (п. 1.2.1, раздел 1).

В соответствии с п. 1.2 Раздела 2 Условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке по кредиту и включает себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к договору) погашаются в составе Ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемой в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов на непогашенную сумму кредита прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту.

Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п.1.4, раздел 2).

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка (п. 1, раздела 3).

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте, банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа (п. 2 раздел 3).

Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе, при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании (п. 4, раздела 3).

Согласно Тарифам по Банковским продуктам по кредитному договору банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору – 0,2% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Свои обязательства Банк по кредитному договору исполнил, предоставив Бессмолиной Н.А. сумму кредита в размере № рублей. В свою очередь заемщик нарушила сроки и условия, установленные договором для возврата основного долга и уплаты процентов. С июня 2016 г. погашение кредита не производит, последний платеж произведен 27 мая 2016 г. в размере № рублей, что подтверждается выпиской по счету.

03 сентября 2016 г. истцом направлено ответчику требование о полном досрочном погашении долга в размере 98 521,58 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления требования. Ответа на указанное требование не последовало, задолженность не погашена.

В соответствии с расчетом Банка по состоянию на 12 ноября 2019 г. у ответчика образовалась задолженность по основному долгу – 67 225,05 рублей, по процентам за пользование кредитом – 7 377,27 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты) – 16 082,78 рублей.

Расчет задолженности судом проверен и признается правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела, ответчиком не оспорен.

С учетом изложенного исковые требования Банка о взыскании с ответчика основного долга, процентов, убытков подлежат удовлетворению.

Поскольку со стороны ответчика имеет место нарушение сроков перечисления платежей в погашение кредита, процентов за пользование кредитом, с нее подлежит взысканию неустойка.

Вместе с тем, с учетом осуществления ответчиком платежей по кредитному договору на протяжении длительного периода времени, размера образовавшейся задолженности, периода просрочки исполнения обязательства, иных обстоятельств дела, суд находит заявленную истцом ко взысканию неустойку (штраф) за несвоевременную уплату сумм в погашение задолженности очевидно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, подлежащей уменьшению до 3 000 рублей.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца штраф в размере 3 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3 159,52 рубля, представив в подтверждение понесенных расходов платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бессмолиной Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Бессмолиной Натальи Александровны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 93 685 (девяносто три тысячи шестьсот восемьдесят пять) рублей 10 копеек, в том числе: основной долг в размере 67 225 (шестьдесят семь тысяч двести двадцать пять) рублей 05 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 7 377 (семь тысяч триста семьдесят семь) рублей 27 копеек, убытки банка в размере 16 082 (шестнадцать тысяч восемьдесят два) рубля 78 копеек, штраф в размере 3 000 (три тысячи) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 159 (три тысячи сто пятьдесят девять) рублей 52 копейки.

В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

.

.

Судья Л.С. Сизых

Мотивированное решение изготовлено 20.01.2021.