Решение по делу № 2-1190/2019 от 15.07.2019

Дело №2-1190/2019

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

18.10.2019 г. ст. Тацинская.

Белокалитвинский городской суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Солошенко А.В.

при секретаре Тарасовой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Дерепаскину АН о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Дерепаскину АН о взыскании долга по договору кредитования, ссылаясь на то, что 01.02.2013 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 67612,76 рублей сроком на 73,84 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 26.06.2019 г. задолженность по договору составляет 111632,88 руб. из которых: 67612,76 руб. задолженность по основному долгу и 44020,12 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 30.04.2013 по 26.06.2019 г.

Поэтому истец обратился в суд и просил взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 01.02.2013 года в выше указанных суммах.

Истец в судебном заседание не прибыл, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие и потому, в порядке ст.167 ГПК РФ, дело было рассмотрено в отсутствие представителя истца.    

    Ответчик и его представителя Сверчкова Е.П. исковые требования не признали, с расчетом задолженности не согласились, пояснили, что ответчик деньги в указанной сумме не получал и заявили о пропуске истцом срока исковой давности.

Выслушав ответчика и его представителя и рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В порядке ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В порядке ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 01.02.2013 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 257154,57руб.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 1.2 общих условий и специального счета: договор кредитования – соглашение, на основании которого банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В рамках настоящих общих условий -договор, заключенный между банком и клиентом включающий в себя в качестве составных и неотъемлимых частей настоящие общие условия и заявление клиента.

Согласно п. 1.5 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета: заявление клиента- документ содержащий оферту клиента о заключении договора кредитования на условиях, содержащихся в настоящих общих условиях и Тарифах банка. В заявлении клиента определяется вид кредита, срок, сумма и валюта кредита, процентная ставка, условия акцепта, условия предоставления и погашения кредита, иные индивидуальные условия кредитования.

Согласно заявления о заключении договора кредитования № вид кредита Кредитная карта Первая. Лимит кредитования 70000 рублей, ставка годовая 35%, полная стоимость кредита 31%, максимальный размер МОП 9501 рублей, срок до востребования, срок льготного периода 56 дней, дата платежа согласно счета выписке, минимальный обязательный платеж в погашение кредита

– 10% от использованного кредитного лимита, рассчитанного на конец расчетного периода но не менее 500 рублей,

- суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом; на сумму просроченной задолженности по кредиту;

- суммы просроченных процентов: за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту,

- пени за превышение кредитного лимита,

- суммы начисленных штрафов.

Комиссия за оформление карты 800 рублей.

Комиссия за годовое обслуживание карты 600 рублей.

Комиссия за разблокировку карты 100 рублей.

Продолжительность платежного периода 25 дней.

Комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка 110 рублей.

Комиссия за прием денежных средств в терминалах 90 рублей.

Комиссия за начисление безналичных средств в погашение кредита 10 рублей + комиссия стороннего банка.

Комиссия за снятие наличных денежных средств 3,5 % мин. 135 рублей.

Пеня начисленная на сумму превышения кредитного лимита 50%.

Штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности 590 рублей.

Плата за присоединение к страховой «Программе страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» 0,60% в месяц от суммы кредита.

Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, платежи в необходимых суммах и в необходимые сроки не производит, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на 26.06.2019г. задолженность по кредиту ответчика составляет 111632,88 руб. из них: задолженность по основному долгу 67612,76руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом 44020,12руб.

Ответчик считает расчет задолженности, предоставленный истцом, неверным, поскольку при расчете основного долга, истец указывает первоначальную сумму полученных денег в размере 257154,76руб., однако такую сумму ответчик не получал.

Суд не соглашается с возражениями ответчика, поскольку истцом при расчете суммы задолженности по основному долгу, за основу расчета взята общая сумма полученных денежных средств ответчиком, а затем из неё вычитались ежемесячные платежи, поступившие от ответчика в погашение кредита и по итогам расчета определена задолженность ответчика по основному долгу в сумме 67612,76руб. При этом, при расчете процентов, учитывались реально полученные ответчиком на дату расчета процентов, денежные средства. Альтернативного расчета задолженности ответчик и его представитель суду не представили.

Заявление ответчика о том, что им не были получены деньги в сумме 257154,76руб., опровергаются выпиской по его счету и также ответчик заявил, что несанкционированного снятия денег с его счета не было.

Судом проверен расчет задолженности основного долга, он является арифметически верным, соответствует условиям договора, стороной ответчика не опровергнут и потому кладется судом в основу решения.

    Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому платежу.

В соответствии с разъяснениями, данными Верховным Судом Российской Федерации в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденному Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в спорке, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По условиям кредитного договора о предоставлении овердрафта по счету банковской карты ответчик обязан своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа.

Внесение минимального платежа за отчетный период производится в платежный период, который отсчитывается от даты окончания расчетного периода, равному одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предыдущего отчетного периода.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем у заявителя возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Как видно из материалов дела, последняя операция по кредитной карте осуществлена ответчиком 06.06.2016г., в погашение задолженности по кредиту на счет ответчика поступило 620руб.

Карта была активирована ответчиком 01.02.2013г., таким образом следующий платеж ответчик обязан был произвести 02.07.2016г. В данную дату ответчик платеж не произвел и именно с этой даты истцу стало известно о нарушение его прав и с этой даты следует исчислять срок исковой давности.

Определением от 09.01.2017г. мирового судьи С/У №8 Белокалитвинского судебного района, отменен судебный приказ мирового судьи С/У №8 Белокалитвинского судебного района от 22.12.2016г о взыскании задолженности с Дерипаскина А.Н. в пользу ПАО «Восточный экспресс Банк», поэтому, в порядке ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности продляется на время действия судебного приказа, то есть на 17 дней.

Срок исковой давности по требованиям истца о взыскании очередного платежа 02.07.2016г. по процентам и по основному долгу, истекал 19.07.2016г., истец сдал исковое заявление в отделение почтовой связи 10.07.2019г., что следует считать днем обращения в суд и потому, срок исковой давности по очередному ежемесячному платежу 02.07.2016г. и последующих платежей, истом пропущен не был.

Таким образом, исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению, поэтому с ответчика необходимо взыскать в пользу истца задолженность по кредиту 111632,88 руб. из которых: 67612,76 руб. задолженность по основному долгу, 44020,12 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям и поэтому необходимо с ответчика в пользу истца взыскать государственную пошлину в размере 3432,66 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 01.02.2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 111632,88 ░░░. ░░ ░░░░░░░: 67612,76 ░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 44020,12 ░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3432,66 ░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 115065,54░░░. (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░. 54 ░░░.).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23.10.2019░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░