Решение по делу № 33-5305/2016 от 03.08.2016

Судья Арефьева Т.Ю. дело № 33 - 5305/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Ус Е.А.,

судей Архаровой Л.В.,Ушаковой Л.В.,

при секретаре Вахниной Т.В.,

рассмотрела в судебном заседании 11 августа 2016 года дело по апелляционной жалобе ЕГ действующего в интересах ЕВ на решение Эжвинского районного суда г.Сыктывкара от 29 марта 2016 года, которым исковые требования ЕВ к Публичному акционерному обществу «...» о признании недействительным условия кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в части взимания комиссии (платы) за страхование, взыскании комиссии (платы) за страхование в размере ... руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с <Дата обезличена>. по <Дата обезличена>. в размере ... руб., неустойки на основании п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» за период с <Дата обезличена>. по <Дата обезличена>. в размере ... руб., компенсации морального вреда в размере ... руб., штрафа в размере 50% от присужденной суммы, оставлены без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Ус Е.А., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ЕВ обратилась в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара с иском к ПАО «...» о признании недействительным условий кредитного договора № <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. в части взимания комиссии (платы) за страхование, взыскании комиссии (платы) за страхование в размере ... руб., процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ за период с <Дата обезличена>. по <Дата обезличена>. в размере ... руб., неустойки на основании п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» за период с <Дата обезличена>. по <Дата обезличена>. в размере ... руб., компенсации морального вреда в размере ... руб., штрафа в размере 50% от присужденной суммы.

В обоснование требований указав, что на основании кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенного между сторонами <Дата обезличена> истцу предоставлен кредит на сумму ... руб. под 19,4 % годовых. Одновременно с оформлением кредитных документов <Дата обезличена> между ЕВ.и ООО «...» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, при этом из кредитных средств удержана денежная сумма в размере ... руб. Полагает, что договор страхования является недействительной сделкой, поскольку получение кредита было поставлено в зависимость от заключения договора страхования, она не была проинформирована о возможности отказа от страхования; не было предоставлено право выбора страховщика из нескольких страховых организаций (с разными страховыми тарифами); не проинформирована о размере комиссии банка в плате за страхование.

Стороны в судебное заседание не явились.

Представитель третьего лица ООО «...» в судебное заседание не явился.

Привлеченные судом в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, АН и ВА. в судебное заседание не явились

Суд принял указанное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель истца просит решение суда отменить, считая его незаконным и необоснованным.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Коми, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, признала возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела в суде апелляционной инстанции. О причинах неявки лица, участвующие в деле суду не сообщили, доказательств уважительности причин таковой не представили.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения, постановленного в соответствии с требованиями закона и фактическими обстоятельствами по делу.

Судом первой инстанции установлено, что согласно договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенного между сторонами <Дата обезличена> истцу предоставлен кредит на сумму ... руб. под 19,4 % годовых.

До заключения кредитного договора истец в анкете на предоставление кредита от <Дата обезличена>. указала условия, на которых она хотела бы получить кредит в Банке, при этом выбрала программу кредитования «...», которая предусматривает возможность получения пониженной процентной ставки по кредиту по сравнению со стандартной ставкой, если клиент предоставит Банку обеспечение в виде страхования своей жизни и здоровья.

<Дата обезличена> между ООО «...» и ЕВ был заключен договор страхования, с выдачей истцу полиса страхования жизни и здоровья заемщика кредита <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. Выгодоприобретателем по договору страхования указан ОАО АКБ «...».

Страховая премия по договору страхования составила ... руб., и на основании заявления истца на ее счет <Дата обезличена>. был зачислен кредит с учетом указанной суммы, в размере ... руб.

В соответствии с условиями кредитного договора и договора страхования от <Дата обезличена> страховая премия в размере ... руб. ПАО «...» была перечислена страховой компании ООО «...», что подтверждается платежным поручением от <Дата обезличена>. <Номер обезличен>, платежным поручением от <Дата обезличена>. <Номер обезличен>.

Кроме того, в целях обеспечения исполнения обязательств истца по кредитному договору были заключены договоры поручительства с АН и ВА

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст. 4.1, ч. 2 ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу п. п. 1 и 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

На основании части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с частью 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Разрешая заявленные исковые требования и принимая решение об отказе в их удовлетворении, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что предусмотренные кредитным договором указанные условия являются добровольными. ЕВ не выразила возражений против условий кредитного договора и договора страхования, не воспользовалась возможностью отказаться от предложенного банком вида страхования, была ознакомлена со всеми заключенными договорами.

Материалы дела свидетельствуют, что истец ознакомлена с условиями предоставления нецелевого кредита «...», понимает их, полностью согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Истец также подтвердила, что ей полностью предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемом кредите, а также полностью разъяснены вопросы, относящиеся к условиям кредитного договора, содержащиеся в условиях.

Доводы истца о том, что услуга по добровольному страхованию была ей навязана банком, суд обоснованно отклонил, поскольку истец самостоятельно выбрала программу кредитования «Большие деньги», предусматривающую пониженную процентную ставку по кредиту при предоставлении обеспечения в виде страхования своей жизни и здоровья.

Доказательств, свидетельствующих о понуждении ПАО ... заемщика на заключение договора страхования с конкретным страховщиком, в данном случае с ООО «...», на весь период действия кредитного договора, равно как доказательств наличия каких-либо причин, препятствующих выбрать условия кредитования без страхования рисков, материалы дела не содержат и истцом, как того требует ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Таким образом, с учетом того, что истцом лично подписано заявление, включающее условия страхования, что свидетельствует о принятии заемщиком условий страхования, судебная коллегия приходит к выводу, что истец не был лишен возможности отказаться от заключения договора страхования.

Доводы истца о том, что ему не были известны страховые тарифы заемщика, которые определяют размер страховой премии по договору страхования, не могут быть приняты во внимание, поскольку опровергаются материалами дела.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы повторяют позицию, изложенную представителем истца в суде первой инстанции, не содержат ссылок на обстоятельства, опровергающие выводы суда.

Принимая во внимание изложенное, судебная коллегия приходит к выводу, что суд первой инстанции правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, правильно применил нормы материального права, дал надлежащую оценку имеющимся в материалах дела доказательствам и постановил законное и обоснованное решение, оснований для отмены которого по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Эжвинского районного суда г.Сыктывкара от 29 марта 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ЕГ действующего в интересах ЕВ – без удовлетворения.

Председательствующий-

Судьи-