Решение от 07.10.2020 по делу № 2-310/2020 от 23.07.2020

Дело № 2-310/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Далматово 07 октября 2020 года

Далматовский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Рахимовой А.В.,

при секретаре судебного заседания Шабановой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зыряновой Галины Александровны к ООО «АйДи Коллект» о снижении размера неустойки, фиксации суммы долга,

установил:

Зырянова Г.А. обратилась в Далматовский районный суд с иском к ООО «АйДи Коллект» о снижении размера неустойки, фиксации суммы долга. В обоснование иска истец указала, что между ней и ответчиком заключен договор №* от 12.07.2019 на сумму 54050 руб. На момент заключения договора истец была уверена в своей возможности своевременно и надлежащим образом исполнять свои обязательства перед кредитным учреждением, однако в настоящее время находится в тяжелом материальном положении и не имеет возможности даже частично выплачивать ежемесячные платежи по кредитам. Получает заработную плату в размере 22500 руб., большая часть денежных средств уходит на питание и бытовые расходы, коммунальные платежи, содержание иждивенцев, выплаты по кредитам. Причина проблем выплат – высокая кредитная нагрузка. Истец неоднократно обращался к ответчику с целью изменения условий кредитного договора, однако ее требования не были удовлетворены. Истец считает, что кредитное учреждение нарушило права потребителя в части начисления процентов и штрафов явно несоответствующих и нарушающих законодательству РФ. В связи с ухудшением финансового положения, наличием кредитных договором с другими организациями просила снизить размер неустойки до 2401 руб. 39 коп., зафиксировать общую сумму долга, включая сумму основного долга, начисленных процентов, обязать кредитора рассчитать структуру долга с процентами.

В судебное заседание истец Зырянова Г.А. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ееотсутствии.

Представитель ответчика ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФК «Займ Онлайн» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита №* 12.07.2019 между ОООМФК «Займ Онлайн» и Зыряновой Г.А. заключен договор потребительского займа на сумму 54050 руб. сроком на 5 месяцев под 292% годовых. Количество, размер и периодичность платежей определены графиком платежей (приложение №1).

Исходя из представленного истцом уведомления МК «Займ Онлайн» уведомило Зырянову Г.А. о состоявшейся уступке права требования №* от 31.05.2020 задолженности по заключенному договору ООО «АйДи Коллект», указав сумму задолженности по состоянию на 31.05.2020 в размере 147754 руб. 49 коп., из которых сумма основного долга 53624 руб. 40 коп., сумма долга по процентам 94130 руб. 09 коп., сумма долга по пени и комиссиям – 0 руб.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Частью 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

П.23 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

Оспариваемый договор займа содержит все существенные условия договора, заключен сторонами без замечаний и каких-либо изъятий, договором предусмотрены предмет договора, порядок расчётов, ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной ст.421 ГК РФ, договор займа содержит информацию о полной стоимости займа.

Нарушений положений Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в том числе, по начислению процентов по кредиту не установлено, истцом не представлено.

Суд учитывает, что изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к рискам, которые Зырянова Г.А., как заемщик, несет при заключении кредитных договоров, что не является существенным изменением обстоятельств, поскольку истица могла и должна была разумно предвидеть возможность изменения своего финансового положения.

Согласно п. 1 ст.330, ст.333Гражданского Кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи56 ГПК РФ, часть 1 статьи65 АПКРФ).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из представленных истцом документов, не следует начисление Зыряновой Г.А. неустойки, из уведомления об уступке права требования усматривается, что сумма долга по пени, по комиссиям составляет 0 рублей, указано лишь о наличии основного долга и процентов.

С условиями договора потребительского займа Зырянова Г.А. согласилась. Произведенную банком уступку права требования, истец в настоящее время не оспаривает.

Суд исходит из того, что Зырянова Г.А. на момент заключения договора займа получила полную информацию об условиях, на которых осуществляется займ. Правовых оснований для фиксации суммы задолженности, снижения размера неустойки и возложении обязанности рассчитать структуру долга с процентами судом не установлено.

Исходя из системного толкования ст. 56 ГПК РФ, п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статей 35 и 56 ГПК РФ, представление доказательств в обоснование своих требований и возражений является не только правом, но и обязанностью стороны, и неисполнение данной обязанности влечёт наступление последствий, предусмотренных законодательством о гражданском судопроизводстве.

Далматовским районным судом Курганской области 27.07.2020 и 22.09.2020 у ООО «АйДи Коллект» была запрошена информация о размере задолженности Зыряновой Г.А. по договору займа, однако запрашиваемая информация не предоставлена. В свою очередь Зыряновой Г.А. также не представлено доказательств того, что ООО «АйДи Коллект» предъявляло в суд требования о погашении задолженности по договору займа, в том числе по неустойке.

Действующее законодательство не предусматривает односторонний отказ заемщика от исполнения договора или одностороннее изменение заемщиком условий договора при наличии непогашенной задолженности.

Поскольку истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о существенных нарушениях со стороны ответчика условий договора при его заключении, у суда отсутствуют основания для изменения условий договора, фиксации размера задолженности.

Относительно требований истца о возложении обязанности рассчитать структуру долга с процентами, Зырянова Г.А. вправе обратиться в ООО «АйДиКоллект» самостоятельно с такими требованиями, однако сведений об обращениях истца в организацию с вопросом о расчете долга и отказе в удовлетворении данного требования, истцом не представлено.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░