Решение от 01.02.2018 по делу № 2-501/2018 (2-5413/2017;) от 14.12.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 февраля 2018 года г.Самара

Кировский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Башмаковой Т.Ю.,

при секретаре Надеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-501/2018 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» к Колесниковой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Балтинвестбанк» обратились в суд с иском к Колесниковой Н.С. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что *** между ОАО «Балтинвестбанк» (в настоящее время ПАО «Балтинвестбанк») и Колесниковой Н.С. был заключен кредитный договор №, заемщиком подписано заявление-анкета в рамках Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «Балтинвестбанк», в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей для приобретения автотранспортного средства, а заемщик обязался вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения, установленными в заявлении-анкете и графике ежемесячных платежей. Срок возврата кредита: до ***, считая с даты фактического предоставления кредита (п.1 заявления-анкеты). *** согласно п.4.1 заявления-анкеты ОАО «Балтинвестбанк» перечислило денежные средства на текущий счет заемщика №, открытый в ОАО «Балтинвестбанк», что подтверждается выпиской по счету за период с *** по ***, а также копией банковского ордера № от ***. Таким образом, ОАО «Балтинвестбанк» исполнило обязательства по кредитному договору в полном объеме. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства. Согласно п.5.1 заявления – анкеты, договор с банком является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога, и является заключенным в дату акцепта банком предложения (оферты). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору *** ответчик предоставил в залог транспортное средство: марка, модель HONDA CIVIC, наименование (тип ТС) – легковой, идентификационный номер (VIN) №, год изготовления 2012, модель, двигатель №, шасси отсутствует, паспорт транспортного средства №, выдан ***. Согласно п.1 заявления-анкеты за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18% годовых. В соответствии с п. 5.3 заявления-анкеты погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Первый платеж осуществляется не позднее ***. Процентный период устанавливается с 21 числа календарного месяца, предшествующего погашению, по 20-е число календарного месяца, в котором осуществляется оплата. В случае, если 2-е число текущего календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, расчетный период для начисления процентов за пользование кредитом устанавливается с 21-го числа предыдущего календарного месяца по первый рабочий день текущего календарного месяца, следующий за указанным выходным (праздничным) днем включительно. В соответствии с п.6.1 общих условий заемщик в случае нарушения срока кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом выплачивает штрафную неустойку в размере 0,2% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения. Согласно п.5.1 Общих условий в случае нарушения заемщиком в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов кредитор имеет право взыскать, в том числе досрочно, в случаях, предусмотренных п.5.1 Общих условий, сумму любой задолженности по кредитному договору, в частности в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренных кредитным договором. Начиная с *** ответчик нарушает условия кредитного договора. Неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору перед истцом не погасил. Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то. *** ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако задолженность заемщиком погашена не была. Согласно прилагаемому расчету по состоянию на *** общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> рубля задолженность по процентам; <данные изъяты> рублей – проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность; <данные изъяты> рублей – пени за нарушение сроков возврата основного долга и процентов. В случае ненадлежащего исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии с п.4.2 заявления-анкеты залоговая стоимость предмета залога, установленная сторонами на момент заключения договора залога, равна 90% от стоимости приобретения предмета залога, что составляет <данные изъяты> рублей. Начальная продажная цена залога в пятый год кредитования равна 55% от залоговой стоимости предмета залога (п.7.3.3 Общих условий), что составляет <данные изъяты> рублей (810000*55%/100). Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов. Просили взыскать с Колесниковой Н.С. в пользу ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» задолженность по кредитному договору № от *** в размере <данные изъяты> рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: марка, модель HONDA CIVIC, наименование (тип ТС) – легковой, идентификационный номер (VIN) №, год изготовления – 2012, модель, № двигателя – №, шасси отсутствует, паспорт транспортного средства №, выдан ***, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей и определив способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов. Просили также взыскать с Колесниковой Н.С. расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

*** по делу было вынесено заочное решение, которое определением от *** отменено и возобновлено рассмотрение дела по существу.

В судебное заседание представитель истца ПАО «балтийский инвестиционный банк» не явился, извещены надлежащим образом (л.д.123), просили дело рассмотреть в отсутствие их представителя (л.д.4 оборот).

Ответчик Колесникова Н.С., в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика Кабаева М.В., действующая на основании доверенности (л.д.121), исковые требования признала частично, в части основного долга, процентов, в части начисленных пени просила применить ст.333 ГК РФ, снизив их размер, поскольку у ответчицы имеются иные долги, возбуждено три исполнительных производства, ответчица в настоящее время ответчица не работает, на иждивении у нее находится двое несовершеннолетних детей.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

На основании ч.2 ст.850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1. ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что *** Колесникова Н.С. обратилась в ОАО «Балтинвестбанк» с заявлением-анкетой на автокредит на сумму <данные изъяты> рублей под залог автомобиля HONDA CIVIC, наименование (тип ТС) – легковой, идентификационный номер (VIN) №, год изготовления – 2012, модель, № двигателя – №, шасси отсутствует, паспорт транспортного средства №, выдан ***. Ззалоговая стоимость предмета залога равна 90% стоимости приобретения предмета залога и составляет <данные изъяты> рублей (л.д.25-26).

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от *** (л.д.34).

Ответчик свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, по состоянию на *** общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> рубля задолженность по процентам; <данные изъяты> рублей – проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность; <данные изъяты> рублей – пени за нарушение сроков возврата основного долга и процентов, что подтверждается расчетом (л.д. 13-15).

В адрес ответчика *** было направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д.40), которое ответчиком оставлено без исполнения.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору ответчиком <данные изъяты> рублей – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> рубля задолженность по процентам, <данные изъяты> рублей процентов начисленных на просроченную задолженность, подлежит взысканию в полном объеме в пользу истца.

В части взыскания пени за нарушение сроков возврата основного долга и процентов в размере <данные изъяты> рублей суд полагает возможным снизить в силу ст.333 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №8 от 01.06.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства – цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.д.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из анализа действующего законодательства неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

На основании изложенного, учитывая сумму основного долга, период просрочки обязательства, суд приходит к выводу, что определенная в договоре неустойка, уплачиваемая при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, согласно договору, явно несоразмерна последствиям просрочки исполнения денежного обязательства.

В связи с чем, суд полагает возможным снизить неустойку до 30000 рублей.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п.7.3.3. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретенного автомобиля в залог ОАО «Балтинвестбанк» стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в пятый год кредитования в размере 55% процентов от залоговой стоимости предмета залога.

С учетом изложенного, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость автомобиля при продаже в размере 810000*55%/100= 445500 рублей.

Поскольку ответчиком указанная начальная продажная цена автомобиля не оспорена, своя оценка автомобиля не представлена, от проведения экспертизы по оценке стоимости представитель ответчика отказался, суд полагает возможным установить данную начальную продажную стоимость автомобиля при продаже его с публичных торгов.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № от *** (л.д. 2) судебные расходы истца по оплате госпошлины составили 19311 рублей 00 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ *** ░ ░░░░░░░ 605553 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 11 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19311 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░░ HONDA CIVIC, ░░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░) – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ – 2012, ░░░░░░, № ░░░░░░░░░ – №, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №, ░░░░░ ***, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 445500 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 07.02.2018 ░░░░.