Решение по делу № 2-708/2018 от 13.11.2018

Дело № 2-708/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 декабря 2018 года                                           г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Ринчино Е.Н.,

при секретаре Поддельской М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Доржиевой Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее- ПАО КБ «Восточный») просит взыскать с Доржиевой Г.Н. задолженность по кредитному договору в размере 293542,27 рублей, судебные издержки по оплате государственной пошлины 6135,42 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Доржиевой Г.Н. и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере – 176730 рублей сроком на <данные изъяты> месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Согласно Выписке по счету, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Заемщик нарушает сроки и порядок погашения задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 293542,27 рублей, из них: основной долг – 140174,68 рублей; проценты за пользование кредитом – 108867,59 рублей, неустойка-44500 рублей.

В судебном заседании представитель ответчика Ковандина Н.С. исковые требования признала частично, суду пояснила, что действительно Доржиева Г.Н. заключила с банком кредитный договор, сумму основного долга и процентов признает, просила о снижении неустойки, учитывая несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, а также материальное положение должника, являющейся пенсионером.

В судебное заседание представитель истца по доверенности не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель по доверенности Вавилина Е.В. при подаче искового заявления просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Доржиева Г.Н. в судебном заседании отсутствовала, будучи надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела.

Суд определил о рассмотрении дела в отсутствие истца и ответчика.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения займа.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Доржиевой Г.Н. в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета, о предоставлении кредита в сумме 176730 рублей.

По условиям договора, содержащихся в заявлении клиента о заключении договора кредитования №, а также Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, кредит предоставлен под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пунктам 4.2.1 и 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета проценты по кредиту начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями договора осуществляются ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты. Размер ежемесячного взноса и сроки погашения задолженности по кредиту стороны согласовали в графике погашения кредита, изложенном в заявлении о заключении договора кредитования.

В заявлении на получении кредита № Доржиева Г.Н. согласилась, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей банковского специального счета и зачислении всей суммы кредита на открытый банковский специальный счет.

В ответ на оферту Доржиевой Г.Н. ПАО «Восточный экспресс банк» открыл на имя ответчика счет и перечислил на него сумму кредита в размере 176730 рублей, что подтверждает выписка из лицевого счета.

На момент заключения кредитного договора Доржиева Г.Н. располагала полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по названному договору, следовательно, приняла на себя все права и обязанности, определенные указанным договором. Кредитный договор был подписан сторонами без разногласий.

Статьи 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В процессе исполнения кредитного договора ответчиком неоднократно допускалась просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользованием кредитом, с марта 2016 г. платежи в счет погашения кредита заемщиком не вносятся. Данное обстоятельство следует из выписки по счету и ответчиком не оспорено.

Из представленного расчета суммы задолженности по кредитному договору, составленного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, следует, что задолженность по договору составила 140 174,68 рублей- по основному долгу, 108867,59 рублей- по процентам за пользование кредитными средствами.

Расчет задолженности основного долга, процентов по кредитному договору, представленный истцом, проверен судом, признан правильным, как составленный в соответствии с требованиями закона и договора, в связи с чем принимается за основу при взыскании кредитной задолженности.

Ответчиком расчет надлежащим образом не оспорен.

Доводы представителя ответчика о том, что истцом не учтены 2000 рублей, внесенные 29.02.2016 г. опровергаются материалами дела. Так, из выписки по счету следует о распределении внесенных средств в размере 2000 рублей на погашение процентов по кредиту. Данная сумма учтена истцом и при расчете процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с Доржиевой Г.Н. суммы основного долга по кредитному договору в сумме 140 174,68 рублей и процентов по нему в сумме 108867,59рублей подлежит удовлетворению.

Разрешая требование о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков внесения платежей по кредиту, ходатайство ответчика о снижении неустойки, суд приходит к следующему.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, неустойка носит компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, а под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс Российской Федерации предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

В соответствии с пунктом 12 Заявления о заключении договора кредитования стороны договора предусмотрели ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, 1800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более (при сумме кредита от 100 001 до 2000 000 рублей).

Согласно представленному истцом расчету, размер неустойки за период с 01 марта 2016 года по 15 мая 2018 года составил 44500 рублей.

Оценив представленные доказательства, сопоставив размер неустойки с суммой задолженности по основному долгу в размере 140174,68 рублей и процентам за пользование кредитом в сумме 108867,59 рублей, учитывая установленный договором размер процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, суд находит неустойку, заявленную к взысканию за период просрочки в сумме 44500 рублей, явно несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору. Учитывая изложенное, а также затруднительное материальное положение ответчика, являющейся пенсионером, суд полагает возможным снизить размер неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 15 000 рублей.

Данный размер неустойки суд считает в полной мере соответствующим допущенному ответчиком нарушению обязательств, периоду нарушения, принципам разумности и справедливости, а также балансу интересов обеих сторон, поскольку неустойка не может являться способом обогащения одной из них.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса. Учитывая, что истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 6135,42 рублей, с ответчика подлежит взысканию указанная сумма.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Доржиевой Г.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 264 042,27 рублей, в том числе 140174,68 рублей - основной долг, 108867,59 рублей - проценты за пользование кредитом, 15000 рублей- неустойка; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6135,42 рублей, всего 270 177,69 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционной порядке в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Судья                                                               Е.Н. Ринчино

Решение в окончательной форме принято 29 декабря 2018 года.