Решение от 26.08.2019 по делу № 2-1657/2019 от 05.08.2019

К делу № 2–1657/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Станица Полтавская                                        22 августа 2019 года

Красноармейский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Мануиловой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Георгиевой Н.А.,

с участием ответчика Беляева И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Беляев И.Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в Красноармейский районный суд Краснодарского края с иском к Беляеву И.Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

     В исковом заявлении представитель акционерного общества «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Беляевым И.Ю. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 100 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 5.3. Общих условий, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону умещения либо понижения без предварительного уведомления Беляева И.Ю.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления – Анкеты.

В соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитном договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика. Беляев И.Ю., в свою очередь, при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользованием кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6, п. 7.2.1 общих условий).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии п. 11,1 Общих условий, расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления ответчику заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с Беляева И.Ю. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 169 147 рублей 90 копеек, из которых:

99 556 рублей 14 копеек - просроченная задолженность по основному долгу;

    47 507 рублей 55 копеек - просроченные проценты;

22 084 рубля 21 копейка - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. А так же взыскать с ответчика, уплаченную истцом государственную пошлину в размере 4 582 рубля 96 копеек.

В судебное заседание акционерное общество «Тинькофф Банк» представителя не направило, о дате и времени рассмотрения дела уведомлено надлежащим образом, в исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в отсутствии его представителя.

Ответчик Беляев И.Ю. в судебное заседание явился, подтвердил наличие задолженности перед истцом, ввиду ухудшения материального положения. Просил суд на основании ст. 333 ГК РФ снизить неустойки до возможно минимального размера.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив письменные доказательства, представленные сторонами, определив фактические обстоятельства дела, с учетом норм материального и процессуального права, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Тинькофф Банк» и Беляева И.Ю. был заключен договор кредитной карты            №, состоящий из Заявления – Анкеты, индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), приказа об утверждении и введении в действие новых тарифных планов № от ДД.ММ.ГГГГ, тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк. Согласно условиям кредитного договора, ответчику предоставляется кредитная карта с кредитным лимитом 100 000 рублей, на срок – до востребования, с процентной ставкой по операциям покупок в размере 36,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям в размере 41,9% годовых.

Беляев И.Ю. получил кредитную карту с суммой лимита кредитования 100 000 рублей.

Ответчиком не исполняются обязанности по возврату денежных средств, в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в соответствии с п. 2 Тарифов по кредитным продуктам ТКС Банка (ЗАО). На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ истец, как кредитор имеет право в судебном порядке потребовать у ответчика, как заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора.

Частью второй ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами.

Во исполнение досудебного урегулирования данного спора истцом было направлено требование досрочного исполнения кредитных обязательств в адрес ответчика, в виде заключительного счета, которое ответчиком было проигнорировано.

Красноармейский районный суд приходит к выводу, что заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов. В настоящее время заемщик вовсе перестал платить по кредиту.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности ответчика перед истцом по основному долгу и процентам, имеющимся в материалах дела. С учетом ст. 330 ГК РФ, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании суммы штрафных процентов за неуплаченную в срок задолженность, являющихся неустойкой. При этом суд учитывает, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке, в соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ.

Установив баланс между применяемой к ответчику по первоначальному иску мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате несоблюдения условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, суд, исходя из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения, считает целесообразным уменьшить сумму неустойки в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» до 10 855 рублей 17 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 333 ГПК РФ, ст.ст.309,810,811,819 ГК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ 158 918 ░░░░░░ 86 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 99 556 ░░░░░░ 14 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 47 507 ░░░░░░ 55 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 855 ░░░░░░ 17 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4 582 ░░░░░ 96 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

             ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░                                            ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░ 26.08.2019 ░░░░.