Решение от 05.08.2022 по делу № 2-3787/2022 от 05.07.2022

Дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 августа 2022 года                                                                  ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Лучинина А.Л., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Ак Барс» Банк к Мельникову Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к Мельникову Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Истец в обоснование заявленных требований указал, что ... между ПАО «АК БАРС» БАНК и Мельниковым Е.А. заключили между собой Договор комплексного банковского обслуживания Условия ДКБО размещены на официальном сайте ПАО «АК БАРС» БАНК в публичном доступе. 01.02.2021     ... были подписаны Индивидуальные условия кредитования ..., в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил Мельникову Е.А. кредит в размере 772 563.00 рублей сроком до года под 6.9 % процентов годовых. Погашение кредита и уплат процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 101 483.84 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ... по ... составляет 23 437.03 руб. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 694 516.19 руб.

ПАО «АК БАРС» БАНК, просит: Расторгнуть кредитный договор ... от ... по которому заемщиком является - Мельников Е.А. Взыскать с – Мельникова Е.А. в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 694 516.19 руб. включающую в себя: 671 079.16 руб. - сумму остатка основного долга, 23 437.03 руб. - сумму процентов за пользование кредитом; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (671 079.16 руб.) за период с ... по дату вступления в законную силу включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 6.9 % годовых, уплаченную Банком государственную пошлину в размере 16 145,00 руб.

Представитель истца в суд не явился, заявил письменное ходатайство, представил письменный отзыв на возражение, указал, что истец не согласен с возражением и считает его необоснованным, так как ответчик не представил каких-либо доказательств оплаты задолженности по кредитному договору, контр расчёта задолженности со стороны ответчика не представлено. Обязанности у истца представитель ответчику кредитные каникулы ничем не предусмотрено. Просит отказать в удовлетворении требования ответчика, изложенных в возражениях на исковое заявление истца. Также был получен ответ на судебный запрос, истец указал, что после 11.05.2022 года на счет от ответчика поступило 200 рублей на погашение просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом.

Ответчик в суд не явился, его представить по доверенности Саитов Д.М. представитель возражение, указал, что ответчик возражает относительно требований истца о взыскании задолженности по кредиту в сумме основного долга 671 079, 16 рублей и сумму начисленных процентов за пользование кредитом 23 437, 03 рублей и расторжении кредитного договора ... от 01 февраля 2021 года. Пояснил, что истец не учитывает сумму уплаченного ответчиком по графику кредитных денежных средств по кредитному договору ... от 01 февраля 2021 года за период с 25 марта 2021 года по 25 декабря 2021 года в общей сумме 154 780, 00 рублей, из которых уплаченных кредитных денежных средств по основному долгу составляет 113104, 15 рублей и проценты в размере 41 675, 85 рублей. Следовательно, сумма задолженности Ответчика по основному долгу составляет 659 458, 85 рублей, а не сумма основного долга в размере 671 079, 16 рублей, указанной в иске Истцом, необоснованно превышающего на 11 620,312 рубля. Исходя из даты предъявленного иска Истцом сумма проценты предъявленная к взысканию к Ответчику, составит 18 442, 36 рублей, а не 23 437, 03 рублей. Ответчик допустил просрочки уплату в срок по графику кредитных денежных средств на счет Истца не преднамеренно, а по причин тяжёлого материального положения, в связи с потерей работы на длительное время. Неоднократные обращения к Истцу о предоставления кредитных каникул в связи с возникшими тяжёлым материальны положением были безрезультатными. Исходя из обстоятельств дела, общая сумма подлежащего взысканию с Ответчика в пользу Истца составит 677 901, 21 рублей, и которых основной долг составляет 659 458, 85 рублей и проценты, начисленные за пользованием кредита составит 18 442, 36 рублей. Ответчик просил обязать Истца Публичное акционерное общество (ПАО) «AК Барс» Банка предоставить доказательства перечисления на и счет Мельниковым Е.А. кредитные денежные средства пс основному долгу в сумме предъявленного к взысканию и обязать предоставить кредитные каникулы в связи с возникшими тяжелым материальным положением для последующего ежемесячного погашения кредита. В удовлетворении исковых требований ПАО «Ак Барс» Банк к Мельниковым Е.А. о расторжении кредитного договора ... от ... и взыскании кредитного долга по кредитному договору отказать.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что иск является законным и обоснованным, и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ... между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ..., по условиям которого истец обязался предоставить Мельникову Е.А. кредит в размере 772 563 рубля сроком до ... под 6,9% годовых. Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование предоставленным кредитом согласно графику погашения.

В соответствии с условиями договора, погашение кредита и уплата начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, при этом, в соответствии с графиком погашения задолженности, являющимся неотъемлемым приложением к договору.

... году кредит был предоставлен, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

Из материалов дела усматривается, что ответчик был ознакомлен с условиями кредитного договора, с приложениями к кредитному договору, в которых указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи банком кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления неустоек, что подтверждается личными подписями ответчика. С Общими и Индивидуальными условиями кредитования и последствиями неуплаты кредита ответчик ознакомлен и согласен. Оригинал индивидуальных условий кредитования, включая график платежей, получил лично.

Заемщик обязательства исполняла ненадлежащим образом, нарушая график погашения платежей, что подтверждается материалами дела.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований ПАО «АК Барс» Банк о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту, процентов, начисленных за пользование суммой кредита, неустойки в соответствии с расчетом суммы исковых требований, представленным истцом, составленным верно, согласно условиям договора и приложений к нему, с учетом произведенных ответчиком платежей.

Согласно представленным стороной истца расчетам, сумма задолженности по договору по состоянию на 11 мая 2022 года составила 694 516.19 руб. включающую в себя: 671 079.16 руб. - сумму остатка основного долга, 23 437.03 руб. - сумму процентов за пользование кредитом; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (671 079.16 руб.) за период с 12.05.2022 г. по дату вступления в законную силу включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 6.9 % годовых, уплаченную Банком.

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он не противоречит требованиям, предъявляемым законодательством. Ответчик возражения по поводу заявленных требований, а также документов, подтверждающих полное или частичное исполнение обязательств по кредитному договору, суду не представил.

Учитывая то, что основания для освобождения ответчика от исполнения обязательства по возврату денежных средств, в ходе разбирательства дела не установлены, заявленные истцом суммы задолженности по кредитному договору подлежат взысканию с ответчика.

15 марта 2022 года истцом ответчику направлялось требование о расторжении кредитного договора и о досрочном погашении суммы задолженности по указанному кредитному договору в полном объеме (л.д.21).

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд признает допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Учитывая, что положения договоров займа позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами, в частности: по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга в размере 671 079 рублей 16 копеек за период с 12 мая 2022 года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке 6,9% годовых.

Принимая во внимание нарушение заемщиком условий кредитного договора, и учитывая предусмотренное договором право кредитора требовать при неисполнении заемщиком своих обязательств полного погашения задолженности, требования истца о взыскании с заемщика кредитной задолженности, процентов по договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд признает допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при обращении в суд в размере 16 145 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ... ░░ ... ░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ... ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ... ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ 9209 ... ░░░░░ ... ░░░░░░░░░░ ... ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ... ░ ... ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░░░░, ░░░... ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ ... ░ ░░░░░░░ 694516 ░░░░░░ 19 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 671079 ░░░░░░ 16 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ... ░░ ... ░ ░░░░░░░ 23437 ░░░░░░ 03 ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░ ... ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 671079 ░░░░░░ 16 ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ 6,9% ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16145 ░░░░░░;

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░.

░░░░░                                                                                         ░.░.░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ....