Решение по делу № 2-3415/2022 от 27.07.2022

Дело № 2-3415/202264RS0043-01-2022-004397-03

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2022 года                                                 город Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе

председательствующего судьи Титовой А.Н.,

при ведении протокола секретарем Анисимовой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Воронову В.С о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ) обратился в суд с иском к Воронову В.С о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 27.04.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и Вороновым В.С. заключен кредитный договор № 625/0018-1581175 по условиям которого Банк обязался предоставить денежные средства в размере 4 086 500,54 руб. Дата возврата кредита – 30.04.2026 года, процентная ставка (в процентах годовых) – 10,90%. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме и ответчику предоставлены денежные средства в сумме 4 086 500,54 руб. Указывает, что заемщик систематически не исполняет свои обязательства перед банком, нарушая установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту. Размер задолженности ответчика по состоянию на 02.07.2022 по кредитному договору № 625/0018-1581175 составила 4 200 448 руб. 80 коп. Истец добровольно снизил пени до 10%. После снижения пени задолженность по кредитному договору № 625/0018-1581175 составила 4 118 333 руб. 98 коп., из которых основной долг в размере 3 828 614 руб. 53 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 280 595,59 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 50 руб. 46 коп., пени по просроченному долгу в размере 9 073 руб.40 коп.

Также 04.12.2020 года между Банком ВТБ (ПАО) и Вороновым В.С. заключен кредитный договор № КК- 651064404137 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской. Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. В соответствие с согласием на установление кредитного лимита ответчику установлен лимит в размере 160 000 руб.00 коп. В соответствии с тарифами проценты за пользование овердрафтом (кредитом) указаны в пункте 4 Условий предоставления и использования банковской карты.

Ответчик обязан ежемесячно в срок до согласованной даты каждого месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Банку в счет возврата кредита проценты от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. По мнению истца, указанное обстоятельство является основанием для досрочного истребования банком всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Размер задолженности ответчика по состоянию на 28.06.2022 перед банком составляет сумму 167 496 руб. 80 коп. Истец добровольно снизил пени до 10%. После снижения пени задолженность по кредитному договору № КК- 651064404137 от 04.12.2020 года составляет 162 138 руб. 65 коп., в том числе основной долг в размере 133 938 руб. 19 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 27 605 руб. 11 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 595 руб. 35 коп.

Истец уведомлением о досрочном истребовании задолженности от 14 мая 2022 года № 21 потребовал Ответчика досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся банку проценты за фактический срок пользования кредитами и иные суммы предусмотренные условиями кредитных договоров в срок не позднее 27 июня 2022 года. Но Ответчик не погасил имеющуюся за ним задолженность по кредитным договорам.

Истец, ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, просит взыскать с ответчика Воронова В.С в свою пользу:

- задолженность по кредитному договору № 625/0018-1581175 от 27.04.2021 по состоянию на 02.07.2022 г. включительно в размере 4 118 333 руб. 98 коп.,

- задолженность по кредитному договору № КК- 651064404137 от 04.12.2020 по состоянию на 28.06.2022 включительно в размере 162 138 руб. 65 коп.,

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 602 руб. 00 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. Суд определил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 27.04.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и Вороновым В.С. заключен кредитный договор № 625/0018-1581175.

Указанный кредитный договор заключен путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит.

Как следует из текста Согласия Воронова В.С. на кредит банк предоставляет заемщику кредит в размере 4 086 500 руб.54 коп. сроком – по 30.04.2026 с уплатой заемщиком 10,90% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Денежные средства в размере 4 086 500 руб.54 коп. предоставлены банком ответчику Воронову В.С., что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорено.

В соответствии с п. 20 Согласия на кредит данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания Согласия на кредит.

Воронов В.С. нарушил установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается уведомлением и выпиской по лицевому счету ответчика.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ и условиями кредитного договора банк потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредиту.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договора по возврату кредита, что предоставляет право истцу в соответствии со ст. 450 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

С условиями кредитного договора ответчик согласился, подписывая кредитный договор.

Истец рассчитывал на возврат суммы кредита, а также получение ежемесячного погашения части кредита, получение процентов по кредиту. Невыплата суммы кредита и неуплата соответствующих процентов наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами по договору в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты по договору подлежит взысканию в судебном порядке.

Сумма задолженности Воронова В.С. по состоянию на 02.07.2022 (с учетом самостоятельного снижения банком пени до 10%) составляет 4 118 333 руб. 98 коп., из которых основной долг в размере 3 828 614 руб. 53 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 280 595,59 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 50 руб. 46 коп., пени по просроченному долгу в размере 9 073 руб.40 коп.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки. Неустойка самостоятельно снижена банком.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в указанном размере – 4 118 333 руб. 98 коп.

Также установлено, что 04.12.2020 между Банком ВТБ (ПАО) и Вороновым В.С. путем направления заемщиком оферты заключен договор № КК- 651064404137 о предоставлении и использовании банковских карт.

Из условий договора следует, что он заключен путем присоединения ответчика к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ и Тарифов по обслуживанию банковских карт.

В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, согласие на кредит (анкета-заявление), расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты.

Согласно анкете-заявлению и уведомления о полной стоимости кредита Воронова В.С. установлен кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере 160 000 руб.00 коп.

Согласно раздела 3 Правил Воронов В.С. обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись к Правилам и Тарифам, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания Согласия на кредит.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законом.

Воронов В.С. нарушил установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается уведомлением и выпиской по лицевому счету ответчика.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договора по возврату кредита, что предоставляет право истцу в соответствии со ст. 450 ГК РФ потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

С условиями кредитного договора ответчик согласился, подписывая пакет документов, содержащий его условия.

Истец рассчитывал на возврат суммы кредита, а также получение ежемесячного погашения части кредита, получение процентов по кредиту. Невыплата суммы кредита и неуплата соответствующих процентов наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами по договору в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты по договору подлежит взысканию в судебном порядке.

Сумма задолженности Воронова В.С. по состоянию на 02.07.2022 (с учетом самостоятельного снижения банком пени до 10%) составляет 4 118 333 руб. 98 коп., из которых основной долг в размере 3 828 614 руб. 53 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 280 595,59 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 50 руб. 46 коп., пени по просроченному долгу в размере 9 073 руб.40 коп.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки. Неустойка самостоятельно снижена банком.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в указанном размере – 4 118 333 руб. 98 коп.

Также установлено, что 04.12.2020 между Банком ВТБ (ПАО) и Вороновым В.С. заключен кредитный договор № КК- 651064404137 о предоставлении и использовании банковских карт.

Указанный кредитный договор заключен путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит.

Как следует из текста Согласия Воронова В.С.. на кредит банк предоставляет заемщику кредит в размере 4 086 500 руб.54 коп. сроком – по 30.04.2026 с уплатой заемщиком 10,90% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Денежные средства в размере 4 086 500 руб. 54 коп. предоставлены банком ответчику Воронову В.С., что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорено.

В соответствии с п. 20 Согласия на кредит данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания Согласия на кредит.

Воронов В.С. нарушил установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается уведомлением и выпиской по лицевому счету ответчика.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ и условиями кредитного договора банк потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредиту.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договора по возврату кредита, что предоставляет право истцу в соответствии со ст. 450 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

С условиями кредитного договора ответчик согласился, подписывая кредитный договор.

Истец рассчитывал на возврат суммы кредита, а также получение ежемесячного погашения части кредита, получение процентов по кредиту. Невыплата суммы кредита и неуплата соответствующих процентов наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами по договору в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты по договору подлежит взысканию в судебном порядке.

Сумма задолженности Воронова В.С. по состоянию на 02.07.2022 (с учетом самостоятельного снижения банком пени до 10%) составляет 4 118 333 руб. 98 коп., из которых основной долг в размере 3 828 614 руб. 53 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 280 595,59 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 50 руб. 46 коп., пени по просроченному долгу в размере 9 073 руб.40 коп.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки. Неустойка самостоятельно снижена банком.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в указанном размере – 4 118 333 руб. 98 коп.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 29 602 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Воронова В.С иные данные

задолженность по кредитному договору № № 625/0018-1581175 от 27.04.2021 года по состоянию на 02.07.2022 года в сумме включительно 4 118 333 руб. 98 коп., из которых основной долг в размере 3 828 614 руб. 53 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 280 595,59 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 50 руб. 46 коп., пени по просроченному долгу в размере 9 073 руб.40 коп.

задолженность по кредитному договору № КК- 651064404137    от 04.12.2020 по состоянию на 28.06.2022 г. включительно в размере составляет 162 138 руб. 65 коп., в том числе основной долг в размере 133 938 руб. 19 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 27 605 руб. 11 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 595 руб. 35 коп.

судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 602 руб. 00 коп.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Волжский районный суд г. Саратова в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 27 сентября 2022 года.

Судья                                                                                                                     А.Н. Титова