Решение по делу № 2-594/2020 от 07.09.2020

11RS0020-01-2020-000021-26	2-594/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Айкино 19 ноября 2020 года

Усть-Вымский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Ермакова А.Е., при секретаре Злобине Р.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк "Советский" в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Козловой Ольге Олеговне о взыскании процентов, неустойки,

установил:

Конкурсный управляющий АО Банк "Советский" обратился в суд с иском к Козловой О.О. о взыскании задолженности по кредитному договору от 21.04.2014 <Номер>, в том числе процентов за пользование кредитом в период с 11.11.2015 по 20.06.2017 в сумме 30325 руб. 98 коп., неустойки за период с 22.02.2015 по 20.09.2019 в сумме 513137 руб.

В обоснование истец указал, что 21.04.2014 АО Банк "Советский" предоставил ответчику кредит в сумме 148990 руб. на срок до 21.04.2017, который ответчик возвратил с нарушением предусмотренного договором срока, в связи с чем, банком принято решение о взыскании процентов и неустойки, начисленных по день возврата суммы займа в полном объеме.

В судебном заседании стороны участия не приняли, извещены надлежаще, об отложении рассмотрения дела не просили, на основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, обозрев материалы гражданских дел <Номер>, <Номер>, материалы исполнительных производств <Номер>, <Номер>, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что 21.04.2014 АО Банк "Советский" (до переименования – ЗАО Банк "Советский") и Козлова О.О. заключили договор <Номер>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 148990 руб. под 24,9 % годовых на срок до 21.04.2017 включительно, а ответчик обязался своевременно и в полном объеме погашать задолженность по кредиту ежемесячными платежами в порядке и сроки, установленные в Условиях предоставления кредита, Предложении о заключении кредитного договора, Графике платежей.

Вступившим в законную силу решением Усть-Вымского районного суда от 14.01.2016 с Козловой О.О. в пользу ЗАО Банк "Советский" взыскан основной долг по указанному договору – 113679 руб. 19 коп., проценты за пользование кредитом за период с 22.04.2014 по 10.11.2015 включительно – 15847 руб. 73 коп., судебные расходы – 3791 руб. 00 коп., а всего 133317 руб. 92 коп.

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Усть-Вымскому району от 08.04.2016 в отношении Козловой О.О. возбуждено исполнительное производство <Номер> о взыскании с неё в пользу ЗАО Банк "Советский" задолженности в размере 133317 руб. 92 коп.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.3 ст.809 ГК РФ).

Таким образом, принятие судом решения о досрочном взыскании кредитной задолженности не является основанием для прекращения исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, проценты за пользование кредитом подлежат начислению на остаток непогашенной части основного долга до дня её полного погашения.

В соответствии с п.4.4 Условий предоставления кредита, суммы денежных средств, поступившие от клиента направляются на погашение задолженности по кредиту и оплату комиссий в следующем порядке: в первую очередь погашаются расходы банка, связанные со взысканием с клиента задолженности; во вторую очередь – погашаются суммы всех комиссий, в третью очередь – суммы процентов на просроченную часть кредита, в четвертую очередь – просроченная сумма основного долга.

Следовательно, при погашении взысканной задолженности по кредитному договору в первую очередь был погашен долг по судебным расходам 3791 руб. 00 коп., затем задолженность по уплате процентов – 15847 руб. 73 коп. и в последнюю очередь основной долг - 113679 руб. 19 коп.

При таком положении, с учетом сведений, содержащихся в справке о движении денежных средств на депозитном счете по исполнительному производству <Номер>, сумма процентов за пользование кредитом за период с 11.11.2015 по 19.06.2017 включительно составит 34703 руб. 31 коп.согласно расчету, приведенному в таблице.

Уплачено	Остаток основного долга	Период пользования кредитом		Количество дней	Процентная ставка	Сумма процентов
12 460,00	113 679,19	11.11.15	27.06.16	230	24,90%	17 836,73
10 974,77	113 679,19	28.06.16	23.08.16	57	24,90%	4 420,41
11 079,15	109 883,15	24.08.16	25.09.16	33	24,90%	2 473,73
10 795,37	98 804,00	26.09.16	17.10.16	22	24,90%	1 482,87
11 403,44	88 008,63	18.10.16	16.11.16	30	24,90%	1 801,16
11 016,70	76 605,19	17.11.16	14.12.16	28	24,90%	1 463,26
6 549,02	65 588,49	15.12.16	18.01.17	35	24,90%	1 566,04
13 657,42	59 039,47	19.01.17	16.02.17	29	24,90%	1 168,01
10 768,51	45 382,05	17.02.17	19.03.17	31	24,90%	959,74
11 372,05	34 613,54	20.03.17	25.04.17	37	24,90%	873,68
11 222,05	23 241,49	26.04.17	22.05.17	27	24,90%	428,09
12 019,44	12 019,44	23.05.17	19.06.17	28	24,90%	229,59

Как отмечается в п.5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 №23 "О судебном решении" суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям. Выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами.

Следовательно, с Козловой О.О. в пользу АО Банк "Советский" подлежат взысканию проценты за период с 11.11.2015 по 19.06.2017 включительно в пределах предъявленной к взысканию суммы, составляющей 30325 руб. 98 коп.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п.9.1 Условий предоставления кредита, банк вправе требовать уплаты неустойки в размере 1 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Истец просит взыскать неустойку, начисленную на сумму просроченной задолженности по основному долгу, за период с 22.02.2015 по 20.06.2017 включительно в сумме 275634 руб. 25 коп., а также неустойку, начисленную на сумму просроченной задолженности по уплате процентов за период с 22.02.2015 по 20.09.2019 включительно в сумме 237503 руб. 26 коп.

Поскольку решение суда от 14.01.2016 было исполнено Козловой О.О. 20.06.2017, постольку оснований для начисления и взыскания неустойки за неисполнение обязательств за период с 20.06.2017 по 20.09.2019 не имеется.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как отмечается в абз.2 п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с физических лиц снижение неустойки может применятся по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ) и при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 ст.1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Установленный договором размер неустойки несоразмерно выше показателей инфляции, а также процентной ставки, установленной п.21 ст.5Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", данных, свидетельствующих о наличии каких-либо неблагоприятных последствий для истца в результате неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, нет, в связи с чем, суд считает необходимым снизить размер неустойки до 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

При таком положении с Козловой О.О. в пользу АО Банк "Советский" подлежит взысканию неустойка за период с 22.02.2015 по 19.06.2017 включительно в сумме 47599 руб. 26 коп. согласно расчету, приведенному в таблице.

Период просрочки		Суммы просроченных платежей	Дней просрочки	Ставка процентов в день	Сумма неустойки
22.02.15	26.02.15	5 913,70	5	0,1%	29,57
27.02.15	13.03.15	2 913,70	15	0,1%	43,71
22.03.15	21.04.15	5 915,94	31	0,1%	183,39
22.04.15	14.05.15	11 831,88	23	0,1%	272,13
15.05.15	21.05.15	6 631,88	7	0,1%	46,42
22.05.15	15.06.15	12 547,82	25	0,1%	313,70
16.06.15	21.06.15	8 622,82	6	0,1%	51,74
22.06.15	21.07.15	14 538,76	30	0,1%	436,16
22.07.15	21.08.15	20 454,70	31	0,1%	634,10
22.08.15	21.09.15	120 841,32	31	0,1%	3 746,08
20.02.16	27.06.16	129 526,92	129	0,1%	16 708,97
28.06.16	23.08.16	120 857,92	57	0,1%	6 888,90
24.08.16	25.09.16	109 883,15	33	0,1%	3 626,14
26.09.16	17.10.16	98 804,00	22	0,1%	2 173,69
18.10.16	16.11.16	88 008,63	30	0,1%	2 640,26
17.11.16	14.12.16	76 605,19	28	0,1%	2 144,95
15.12.16	18.01.17	65 588,49	35	0,1%	2 295,60
19.01.17	16.02.17	59 039,47	29	0,1%	1 712,14
17.02.17	19.03.17	45 382,05	31	0,1%	1 406,84
20.03.17	25.04.17	34 613,54	37	0,1%	1 280,70
26.04.17	22.05.17	23 241,49	27	0,1%	627,52
23.05.17	19.06.17	12 019,44	28	0,1%	336,54

Истец в связи с рассмотрением дела понес расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10399 руб. 61 коп., которые в силу ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям и составляют 8263 руб. 19 коп., при этом суд учитывает, что снижение на основании ст.333 ГК РФ размера подлежащей взысканию неустойки не является отказом в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Акционерного общества Банк "Советский" – удовлетворить частично.

Взыскать с Козловой Ольги Олеговны в пользу Акционерного общества Банк "Советский" в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации "Агентство по страхованию вкладов" проценты за пользование кредитом за период с 11 ноября 2015 года по 19 июня 2017 года включительно в размере 30325 руб. 98 коп., неустойку за период с 22 февраля 2015 года по 19 июня 2017 включительно в размере 47599 руб. 26 коп., судебные расходы в размере 8263 руб. 19 коп., а всего 86188 (Восемьдесят шесть тысяч сто восемьдесят восемь) руб. 43 коп.

Исковые требования Акционерного общества Банк "Советский" в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Козловой Ольге Олеговне о взыскании неустойки за период с 20 июня 2017 года по 20 сентября 2019 года включительно – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий