Решение по делу № 2-220/2020 от 28.01.2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Город Саянск 2 июня 2020 года

Гражданское дело №2-220/2020

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего Гущиной Е.Н., при секретаре судебного заседания Фокиной А.С., с участием ответчика Золотарева Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Золотареву Е. В. о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный», истец, кредитор) обратилось в суд с требованиями о взыскании в его пользу с заемщика Золотарева Е. В. задолженности по договору кредитования <номер изъят> от 15 декабря 2014 года по состоянию на 17 декабря 2019 года в размере 71275,11 рублей, в том числе, задолженности по основному долгу, в размере 71226,79 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 48,32 рублей и судебных расходов в счет возмещения затрат на уплату государственной пошлины в размере 2338,25 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» Савина Е.С., действующая по доверенности не явилась, извещена надлежащим образом, в ходатайстве к исковому заявлению просила рассмотреть дело без участия представителя истца, выразив согласие на вынесение решения в порядке заочного производства.

Руководствуясь ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО КБ «Восточный».

Ответчик Золотарев Е.В. исковые требования не признал, пояснив, что он действительно заключил с истцом указанный кредитный договор, неоднократно просил по данному договору предоставить ему кредитные каникулы, однако, всегда регулярно оплачивал периодические платежи в размере 5344 рублей. Задолженностей и просрочек платежей у него не имелось.

В сентябре 2018 года он находился на лечении в стационаре в <адрес изъят> и вместо него платеж внесла его сожительница, но ошиблась и направила деньги в размере 5344 рублей на иной счет, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер изъят>, где ему была выдана банковская карта с тарифным планом «Кредитная карта Первая». По данному кредиту страховая компания, признав его заболевание страховым случаем, выплатила страховое возмещение, закрыв его задолженность в полном объеме. И сумма, оплаченная 18 сентября 2018 года в размере 5344 рублей, осталась на кредитной карте. Ответчик полагает, что банк данную сумму незаконно присвоил себе, хотя он неоднократно просил перевести деньги на ссудный счет по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ.

Оплата дальнейших денежных сумм по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ им производилась согласно графику. Звонков от сотрудников ПАО КБ «Восточный» ему не поступало.

Не согласен он и с суммой задолженности, поскольку оплатил большую сумму, чем указано в исковом заявлении.

Изучив доводы искового заявления, встречного искового заявления, исследовав представленные письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.819; ст.812; ст.820 ГК РФ заемщик вправе оспаривать кредитный договор по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от кредитора или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре; поскольку кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с кредитором или стечения тяжелых обстоятельств.

Согласно ст.17 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01 июля 2014 года, положения данного закона применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу. К договорам, которые были заключены ранее этого срока, применяются положения ГК РФ и других законов.

Судом установлено, что 15 декабря 2014 года между ПАО КБ «Восточный» и Золотаревым Е.В. заключен договор кредитования <номер изъят>, согласно которому банк принял на себя обязательство выдать ответчику кредит в размере 180000 рублей под 18% годовых (в случае прекращения трудовых отношений между заемщиком и банком по любым основаниям под 26 % годовых начиная со дня, следующего за днем прекращения трудовых отношений) с даты получения кредита на срок сроком 60 месяцев, а Золотарев Е.В. обязался возвратить истцу кредит в срок до 15 декабря 2019 года.

Как следует из пояснений истца, данных в сопроводительном письме от 20 апреля 2020 года и приложенных к нему документов и подтверждается ответчиком, в период действия кредитного договора с апреля 2015 по июнь 2016 и с августа 2015 года по июль 2016 года Золотарев Е.В. пользовался услугой банка «Кредитные каникулы» (предоставление отсрочки выплаты основного долга на определенный период времени) в связи с чем срок возврата кредита был увеличен до 75 месяцев до 15 марта 2021 года.

Подписав заявление о заключении договора кредитования, Золотарев Е.В. подтвердил, что ознакомился с условиями о стоимости кредита и тарифами Банка и обязался возвратить истцу в установленные соглашением сроки, полученные им денежные средства и уплатить проценты за пользование ими в порядке и сроки, согласованные сторонами.

Однако, ответчик Золотарев Е.В. получив кредит, не выполняет свои обязательства надлежащим образом, не погашая сумму основного долга и процентов в установленные сроки, что подтверждается представленными истцом выписками со счета.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, которые в соответствие с п. 16. Постановления ПВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08 октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» могут быть взысканы в установленном кредитным договором размере вплоть до дня, когда сумма займа должна быть возвращена.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного соглашения и, поэтому суд исходит из того, что вступая в договорные отношения с ПАО КБ «Восточный» ответчик Золотарев Е.В. сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с ПАО «Восточный экспресс банк», ответчик обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Кредитная задолженность заемщика в настоящее время остается непогашенной, сумма задолженности, указанная истцом, ответчиком не оспорена, иной расчет задолженности суду не представлен.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется путем перечисления с банковского специального счета заемщика.

Согласно п.17 Условий, номер банковского специального счета – <номер изъят>.

П. 6 Индивидуальных условий кредитования дата платежа определена как 15 число каждого месяца.

Из представленной истцом выписки из лицевого счета за период с 15 декабря 2014 года по 17 декабря 2014 года следует, что в погашение кредита 15 сентября 2018 года денежные средства на банковский специальный счет не поступили. Денежные средства в погашение текущего платежа от 15 сентября 2018 года поступили на банковский специальный счет только 15 октября 2018 года (срок возврата нарушен на 30 дней). Денежные средства в погашение текущего платежа от 15 октября 2018 года поступили на банковский специальный счет только 12 ноября 2018 года (срок возврата нарушен на 27 дней). Денежные средства в погашение текущего платежа от 15 ноября 2018 года поступили на банковский специальный счет только 14 декабря 2018 года (срок возврата нарушен на 29 дней), подобные нарушения срока платежа имеют место вплоть до 16 декабря 2019 года.

В соответствии с ч. 2 ст.14 федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Вместе с тем, согласно представленному истцом 22 апреля 2020 года расчету, сумма задолженности Золотарева Е. В. по кредитному договору <номер изъят> от 15 декабря 2014 года по состоянию на 20 апреля 2020 года, составляет 55381,15 рублей, в том числе, 55185,14 рублей - задолженность по основному долгу и 196,01 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 16 апреля 2020 года по 20 апреля 2020 года, поскольку, ответчиком были произведены платежи после подачи искового заявления в суд на сумму 15893,96 рублей. Доказательств, подтверждающих внесение на счет истца иных сумм в счет погашения кредитной задолженности ответчиком суду не представлено.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на 20 апреля 2020 года по основному долгу в размере 55185,14 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 196,01 рублей, итого 55381,15 рублей.

В остальной части задолженность по кредитному договору в сумме 15893,96 рублей погашена ответчиком, в связи с чем, требования в данной части не подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что задолженность по данному кредитному договору у него отсутствует, так как он перечислил 18 сентября 2018 года сумму очередного платежа в размере 5344 рублей на другой счет по иному кредитному договору, которые истец обязан был перечислить на ссудный счет по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, являются необоснованными, поскольку, отказ истца произвести зачет суммы, внесенной на ссудный счет по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер изъят> не является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований. Действия истца в данной части ответчиком не были оспорены, иной расчет задолженности суду не представлен. Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ <номер изъят> не является предметом спора по данному делу, в связи с чем, суд лишен возможности оценить его условия и надлежащее исполнение.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом были в исковом заявлении указаны требования о взыскании с ответчика судебных расходов в виде государственной пошлины, которая, согласно, платежному поручению была оплачена за подачу искового заявления в общей сумме 2338,25 рублей. С учетом подлежащих удовлетворению требований в сумме 55381,15 руб., с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 77,7%, что составляет 1816,82 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 361,363, 365,810, 811,812,819, 820 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Золотареву Е. В. о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с Золотарева Е. В. задолженность по кредитному договору на 20 апреля 2020 года в размере 55381,15 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1816,82 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований: о взыскании кредитной задолженности в сумме 15893,96 рублей и государственной пошлины в размере 521,43 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий: Гущина Е.Н.