Решение по делу № 33-2484/2023 от 14.03.2023

УИД 47RS0006-01-2022-006136-82

суд первой инстанции № 2-5978/2022

суд апелляционной инстанции № 33-2484/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Санкт-Петербург                     04 мая 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе:

председательствующего      Ильичевой Т.В.,

судей     Насиковской А.А., Соломатиной С.И.,

при секретаре Максимчуке В.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Макаровой Н.В. по гражданскому делу № 2-5978/2022 на решение Гатчинского городского суда Ленинградской области от 21 ноября 2022 года, которым удовлетворены исковые требования ООО МФК «Джой Мани» к Макаровой Н.В. о взыскании задолженности по договору займа, расходов по госпошлине.

Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Ильичевой Т.В., судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда,

установила:

ООО МФК «Джой Мани» обратилось в Гатчинский городской суд Ленинградской области с иском к Макаровой Н.В. о взыскании задолженности по договору займа № от 30.09.2021 в размере 73750 руб., в том числе: 29500 руб. – основной долг, 44250 руб. – проценты за пользование кредитом; расходов по уплате госпошлины в размере 2412 руб. 25 коп.

В обоснование исковых требований указало, что 30.09.2021 между сторонами был заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 29500 руб., под 365% годовых на срок 30 дней, должник обязался возвратить денежные средства в срок до 30.10.2021.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы. Для получения займа ответчиком подана заявка через сайт http://joy.money с указанием паспортных данных и иной информации.

Согласно п.2 Договора, в последний день срока возврата займа заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты, начисленные на сумму займа в соответствии с п.4 Договора.

Истец исполнил условия договора, предоставив денежные средства. Ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства, в связи с чем образовалась задолженность.

28.07.2022 мировым судьей судебного участка № 28 Гатчинского района Ленинградской области вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа.

23.08.2022 мировым судьей судебного участка № 78 Гатчинского района Ленинградской области судебный приказ отменен в связи с возражениями ответчика.

Ответчик исковые требования не признал, представил письменные возражения, в которых указал, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. Недопустимо начисление процентов по ставке 365% за пределами установленного договором срока. Проценты за период с 31.10.2021 по 15.09.2022 подлежат исчислению в соответствии с рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам.

Решением Гатчинского городского суда Ленинградской области от 21 ноября 2022 года исковые требования удовлетворены.

Макарова Н.В. не согласилась с постановленным решением суда, представила апелляционную жалобу, в которой просит его отменить, принять по делу новое решение. В обоснование доводов жалобы указала, что проценты за период с 31.10.2021 по 15.09.2022 подлежат исчислению в соответствии с рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, а не исходя из процентной ставки, установленной договором в размере 365%, в силу п.9 «Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой пав потребителей финансовых услуг», утв. Президиумом Верховного суда РФ 27.09.2017).

Истцом представлены возражения на апелляционную жалобу, в которой просит решение оставить без изменения, доводы жалобы являются не состоятельными.

Проверив материалы дела, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда приходит к следующему.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1). Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заем процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, шири предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч.1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу положений ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационной сети «Интернет».

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Как усматривается из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 30.09.2021 между сторонами заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 29500 руб. сроком на 30 дней под 365% годовых (1% в день). Дата возврата займа 30.10.2021.

Данный договор заключен посредством электронного обращения заемщика и подписан ответчиком электронной подписью.

Подписав договор при помощи аналога собственноручной подписи, ответчик повторно подтвердил свое согласие и принял Общие условия договора займа, присоединившись к Правилам предоставления потребительских займов ООО МФК «Джой Мани».

Ответчик получила сумму займа и обязалась возвратить такую же сумму в срок, указанный в договоре, и уплатить проценты за пользование суммой займа.

Истец исполнил свои обязательства по договору займа в полном объеме.

Ответчик обязалась возвратить сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование займом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора не позднее 30.10.2021.

Руководствуясь вышеприведенными правовыми нормами и учитывая установленные по делу обстоятельства, судебная коллегия полагает, что решение суда не подлежит отмене или изменению.

В соответствии со ст.327.1 ГПК РФ, поскольку истцом решение суда не обжалуется, ответчиком обжалуется решение суда только в части взысканных процентов, судебная коллегия полагает возможным проверить законность и обоснованность постановленного решения в обжалуемой части по доводам жалобы, оснований для проверки законности и обоснованности решения суда в полном объеме не имеется.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции с учетом представленных доказательств, оценка которым дана в соответствии с положениями ст.67 ГПК РФ, обоснованно пришел к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по возврату займа, в связи с чем у истца возникло право по взысканию задолженности.

Судебная коллегия полагает, доводы жалобы, о недопустимости начисления процентов по истечении срока на который займ был выдан (30 дней) в том же размере до дня погашения задолженности, являются не состоятельными и связаны с неправильным толкованием действующего законодательства.

Согласно абз.2 п.9 «Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг», (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017), исчисление процентов за пользование займом исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма, подлежит до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций. Таким образом, приведенная правовая позиция Верховного суда РФ действовала до внесения изменений в Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в части введения ограничений микрофинансовых организаций, в частности по начислению процентов и неустоек.

С учетом заключения договора между сторонами 30.09.2021, на него не распространяется действие приведенного ответчиком разъяснения Верховного Суда РФ, поскольку в силу принятия 27.12.2018 Федерального закона № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» подлежит применению, редакция указанного законодательства на момент заключения договора займа, которым ч.24 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлены ограничения по начислению процентов и неустоек, они не могут превышать полуторакратного размера выданной в кредит денежной суммы, независимо от срока, когда ответчиком будет возвращена сумма задолженности. Заявленный истцом размер процентов не превышает полуторакратного размера предоставленной ответчику суммы займа.

Доводы апелляционной жалобы правовых оснований к отмене решения суда не содержат, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являющихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции и к выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств, тогда как основания для переоценки доказательств отсутствуют, а также с неправильным толкованием действующего законодательства.

Ссылок на какие-либо процессуальные нарушения, являющиеся безусловным основанием для отмены правильного по существу решения суда, жалоба не содержит.

С учетом изложенного судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда полагает, что решение суда отвечает требованиям закона, оснований для его отмены по доводам жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда

определила:

решение Гатчинского городского суда Ленинградской области от 21 ноября 2022 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Макаровой Н.В. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

Судья <данные изъяты>

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 10 мая 2023 года.