Решение от 22.05.2024 по делу № 33-4499/2024 от 25.04.2024

Судья Чичигина А.А.                            УИД38RS0033-01-2023-003488-46

Судья-докладчик Давыдова О.Ф.        № 33-4499/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 мая 2024 г.                                                                                 г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Давыдовой О.Ф.,

судей Дяденко Н.А., Красновой Н.С.,

при секретаре Каттерфельд А.О.,

рассмотрев в    открытом    судебном заседании гражданское     дело               № 2-38/2024 по иску Потехиной Е.С. к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа

по апелляционной жалобе страхового акционерного общества «ВСК»

на решение Куйбышевского районного суда г. Иркутска от                             16 февраля 2024 г.,

УСТАНОВИЛА:

Потехина Е.С. обратилась в суд с иском к страховому акционерному обществу «ВСК» (далее САО «ВСК») о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, в обоснование которого с учетом изменений в порядке ст. 39 ГПК РФ указала, что 06.01.2023 по адресу: <адрес изъят> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Тойота Рав 4, г/н Номер изъят. По факту указанного ДТП сотрудниками МУ МВД РФ «Братское» было вынесено определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Между Потехиной Е.С. и САО «ВСК» заключен договор добровольного страхования, данный факт подтверждается страховым полисом № 22979F6О32372 от 28.05.2022. В адрес САО «ВСК» было направлено заявление о выплате страхового возмещения. Однако на сегодняшний день страховая компания САО «ВСК» свои обязательства по выплате страхового возмещения не исполнила. Страховая сумма на период страхования составляет 1 800 000 руб.

Потехина Е.А. обратилась в службу финансового уполномоченного, 06.04.2023 было вынесено решение № У-23-29753/8020-004 о прекращении рассмотрения обращения.

Потехина Е.А. указывает, что бездействием страховщика по невыплате страхового возмещения, ей причинен моральный вред в виде нравственных страданий, размер которого, она оценивает в сумме 50 000 руб.

На основании вышеизложенного, с учетом уточнений, истец Потехина Е.С. просила суд взыскать с САО «ВСК» страховую выплату в размере                   1 259 700 руб.; неустойку в размере 168 982 руб.; компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.; расходы на нотариальные услуги в размере 2 050 руб.; штраф в размере 50 %; расходы на эвакуатора в размере 4000 руб.; расходы на судебную экспертизу в размере 25 000 руб.

Решением Куйбышевского районного суда г. Иркутска от 16.02.2024 исковые требования Потехиной Е.С. к САО «ВСК» удовлетворены частично: с САО «ВСК» в пользу Потехиной Е.С. взысканы страховое возмещение в размере 1 100 195, 56 руб., неустойка в размере 56 532,53 руб., компенсация морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 552 597,78 руб., расходы на оплату услуг нотариуса в размере 1 660,50 руб., расходы на судебную экспертизу в размере 20 250 руб.

В удовлетворении исковых требований Потехиной Е.С. к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства, неустойки, судебных расходов на оплату услуг нотариуса, на судебную экспертизу в большем размере, а также расходов на эвакуатора отказано.

С САО «ВСК» в доход бюджета г. Иркутска взыскана государственная пошлина в размере 14 283,64 руб.

В апелляционной жалобе представитель САО «ВСК» Кузнецова М.В. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. В обоснование указывает, что убыток был урегулирован в соответствии с условиями договора страхования и правил страхования. 01.02.2024 САО «ВСК» организовало выплату страхового возмещения почтовым переводом, поскольку истец не предоставил реквизиты банковского счета. Почтовый перевод был возвращен уже после вынесения судом решения. Из материалов дела усматривается злоупотребление истца правом, так как Потехина Е.С. предоставляла неверные реквизиты банковского счета, в дальнейшем отказывалась их представлять, отказалась от получения денежных средств, направленных почтовым переводом. В связи с чем страховщик не смог исполнить свои обязательства своевременно и в полном объеме.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.

В судебное заседание не явились: истец Потехина Е.С. (почтовое уведомление вручено 07.05.2024), представитель третьего лица АО «Тойота Банк» (почтовое уведомление вручено 13.05.2024), третье лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Максимов С.В. (почтовое уведомление вручено 14.05.2024); информация о времени и месте судебного заседания размещена на сайте суда, в связи с чем судебная коллегия полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, уведомленных о времени и месте судебного разбирательства.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Давыдовой О.Ф., пояснения представителя ответчика САО «ВСК» Фаткулиной О.С., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, представителя Потехиной Е.С. Киселева М.В., возражавшего против отмены судебного акта, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

При рассмотрении дела установлено, что что 06.01.2023 в 15 час. 45 мин. на автодороге А331 ФАД Вилюй 58 км в Братском районе, произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Тойота Рав 4, г/н Номер изъят, под управлением собственника Потехиной Е.С., которая не справилась с управлением автомобиля, допустила съезд с проезжей части и опрокидывание транспортного средства (определение об отказе в возбуждении дела об административные правонарушения от 06.01.2023). В результате ДТП автомобилю Тойота Рав 4, г/н Номер изъят, причинены механические повреждения.

На момент ДТП автомобиль Тойота Рав 4, г/н Номер изъят, был застрахован в САО «ВСК» (далее - страховщик) по полису №22979F6O32372 от 28.05.2022, срок действия с 10.06.2022 по 09.06.2023, на условиях Правил комбинированного страхования автотранспортных средств №171.4 от 04.04.2022, страховая сумма составляет 1 800 000 руб.

В соответствии с секцией №1 договора страхования застрахованы следующие риски: дорожное происшествие по вине страхователя, лица, преимущественно управляющего транспортным средством или третьих лиц, дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц, природные и техногенные факторы, противоправные действия третьих лиц, хищение транспортного средства. По данным рискам установлена франшиза на 1-й страховой случай 10 000 руб., со 2-го страхового случая 10 000 руб.

Во 2-й секции договора страхования указано, что такие риски, как повреждение, не подтвержденное справками (кроме стеклянных элементов транспортного средства) застрахованы на сумму 180 000 руб., повреждение, не подтвержденное справками (стеклянные элементы транспортного средства) застрахованы на сумму 270 000 руб. По данным рискам установлена безусловная франшиза в размере 10 000 руб.

Страховая премия по договору страхования составила 56 532,53 руб.

Транспортное средство является предметом залога, залогодержателем является АО «Тойота Банк» (далее - Банк).

Выгодоприобретателем по договору страхования в случае хищения (угона), гибели или повреждения транспортного средства (в случаях, предусмотренных п. 9.7 Правил страхования) является Банк в размере непогашенной задолженности заявителя по кредитному договору на дату фактического погашения, по остальным рискам-собственник транспортного средства.

Пунктом 2 раздела особых условий полиса страхования, при повреждении ТС в результате страхового случая, кроме случая, указанного в п. 2.1.31 Правил страхования, страховщик в счет страхового возмещения осуществляет организацию и оплату ремонта поврежденного имущества на СТОА, руководствуясь п. 9.2.1.4 Правил страхования.

В соответствии с п. 2.1.31 Правил страхования полная гибель – полное уничтожение застрахованного ТС либо такое его повреждение, когда оно не подлежит восстановлению, либо безвозвратно утрачено (кроме случаев хищения или угона), в том числе, когда стоимость возврата ТС равна или превышает стоимость ТС, или такое состояние поврежденного ТС, при котором восстановление ТС невозможно или экономически нецелесообразно. Если иное не предусмотрено договором страховая экономическая нецелесообразность означает то, что стоимость восстановительного ремонта ТС, определенная в соответствии с условиями договора страхования и настоящими Правилами страхования, превышает 75 % от страховой суммы по застрахованному риску на дату наступления страхового случая при полном имущественном страховании или 75% от действительной (рыночной) стоимости ТС на дату наступления страхового случая – в случае неполного имущественного страхования.

Выплата страхового возмещения при наступлении полной гибели осуществляется в денежной форме, при этом в случае, если транспортное средство, имеющее признаки полной гибели, подлежит восстановлению, расчет стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в целях определения факта наступления полной гибли, осуществляется одним из ниже указанных способов в зависимости от формы выплаты, предусмотренной договором страхования в соответствии с п. 9.7 Правил страхования.

Если договором страхования предусмотрена одна из форм выплат, указанных в п. 9.2.1, 9.2.2 настоящих Правил – на основании сметы (калькуляции) затрат на восстановление поврежденного ТС, составленной на соответствующем СТОА, либо на основании оценки размера ущерба составленной независимой экспертизой по запросу страховщика (п. 9.7.1 Правил страхования).

Если договором страхования предусмотрен один из указанных пунктов 9.2.3.1, 9.2.3.2 Правил страхования вариантов денежной формы выплаты – на основании экспертного заключения, составленного по ЕМР в соответствии с указанными пунктами (п. 9.7.2 Правил страхования).

В соответствии с п. 9.18, п. 9.18.2 Правил страхования, размер страхового возмещения по страховому случаю с учетом п. 9.11-9.12 Правил страхования определяется исходя из: страховой суммы и наличия волеизъявления собственника ТС о передаче прав на него страховщику по случаям полной гибели.

Пунктами 9.11-9.12 Правил страхования определен способ выплаты страхового возмещения. Выплата страхового возмещения в денежной форме производится безналичным расчетом на счет, банковскую карту страхователя / выгодоприобретателя / застрахованного или в кассе по адресу: г. Москва, ул. Островная, д. 4, либо – по указанию страхователя – на расчетный счет организации, производившей ремонт застрахованного ТС.

Согласно п. 9.25 Правил страхования по рискам по пп. 4.1.1-4.1.8 Правил страхования при полной гибели ТС при полном имущественном страховании, формула расчета страхового возмещения: страховая сумма по застрахованному риску на дату наступления страхового случая – стоимость годных остатков, пригодных к использованию – франшиза по договору, при наступлении соответствующего страхового случая = сумма страхового возмещения.

Стоимость годных остатков не вычитается из суммы страхового возмещения, если собственник ТС отказался от права на ТС в пользу страховщика.

В случае полной гибели, стоимость остатков ТС, пригодных к использованию, определяется как максимальное предложение, полученное от покупателя на основании результатов электронных торгов, проводимых по заказу страховщика согласно пп.5.3, 5.4 ЕМР (п. 9.17 Правил страхования)

08.01.2023 Потехина Е.С. обратилась к страховщику с заявлением о наступлении события по договору страхования.

09.01.2023 истец подала страховщику заявление (в заявлении указан контактный телефон истца) с просьбой выдать направление на ремонт в АО «Иркут БКТ», где истец осуществляла ремонт и техобслуживание автомобиля весь срок эксплуатации автомобиля.

23.01.2023 по направлению страховщика был произведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт; в акте указан адрес осмотра ТС <адрес изъят>

В ответ на заявление от 09.01.2023 страховщик уведомил заявителя письмом от 23.01.2023 по адресу регистрации: <адрес изъят>, о выданном направлении на восстановительный ремонт транспортного средства на СТОА ООО «АА-Авто групп» и необходимости предоставления транспортного средства на СТОА для осуществления ремонта; указано на отсутствие основания для смены СТОА.

01.02.2023 к страховщику поступило заявление от истца от 29.01.2023 (указан адрес истца <адрес изъят>, а также номер телефона для связи) о том, что заявитель согласен только на восстановительный ремонт транспортного средства, и с просьбой не осуществлять страховое возмещение путем перечисления денежных средств на расчетный счет.

31.01.2023 страховщиком составлена ремонт-калькуляция № 9 020 901, согласно которой, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составила 1 748 591 руб.

Письмом исх. № 179 от 03.02.2023 страховщик уведомил истца по адресу: <адрес изъят>, (адрес регистрации истца согласно паспорта <адрес изъят>) о том, что транспортное средство, поврежденное в результате ДТП, произошедшего 06.01.2023, получило повреждения, при которых затраты на восстановительный ремонт превышают 75% его действительной стоимости, предложив варианты выплаты страхового возмещения: 1 вариант – страховое возмещение будет составлять сумму 1 790 000 руб., при условии передачи заявителем к страховщику поврежденного транспортного средства; 2 вариант – в случае, если транспортное средство остается у заявителя, выплата страхового возмещения будет производиться за вычетом стоимости годных остатков поврежденного транспортного средства.

07.02.2023 в страховую организацию от истца поступила претензия вх. № 27 (указан адрес истца Потехиной Е.С. <адрес изъят>, контактный телефон) с требованием о выплате страхового возмещения в размере 1 800 000 руб., неустойки в размере 18 898 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., указаны реквизиты счета; приложена доверенность на представителя Киселева М.В. от 01.02.2023.

Из акта от 10.02.2023, составленного официальным представителем компании «Мэйджор Экспресс» в г. Иркутске ИП П.К.И., следует, что доставка курьером документов от САО «ВСК» по адресу <адрес изъят>, для Потехиной Е.С. была осуществлена 09.02.2023 в                14 час. 51 мин., по телефону (номер не указан) сказали, что получатель не в городе, когда будет не знают, документы получить не могут, и вообще эти документы не нужны. Конверт возвращен отправителю.

Письмом исх. № 10016 от 16.02.2023 страховщик уведомил Потехину Е.С. по адресу: <адрес изъят>, о том, что транспортное средство получило повреждения, при которых стоимость восстановительного ремонта превышает 75 % от страховой суммы на дату наступления страхового случая, что соответствует условию наступления полной гибели транспортного средства (пункт 2.1.31 Правил страхования), а также о возможности получения страховой выплаты в размере 1 790 000 руб. в случае передачи права на транспортное средство страховщику, за вычетом франшизы. Также страховщик уведомил истца об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований в части выплаты неустойки, компенсации морального вреда.

По инициативе страховщика были организованы публичные торги на электронной площадке BCKCartotal, согласно которым стоимость годных остатков ТС составила 647 000 руб.

Страховщик в адрес АО «Тойота Банк» направил письмо № 168 от 22.02.2023 о наступлении конструктивной гибели транспортного средства с просьбой дать письменное распоряжение о получателе страхового возмещения по договору страхования (наименование получателя и реквизиты банковского счета для осуществления выплаты).

21.03.2023 АО «Тойота Банк» уведомил письмом страховщика о необходимости перечисления страхового возмещения по договору страхования АО «Тойота Банк» в размере задолженности по кредитному договору 89 504,44 руб. по указанным в письме реквизитам.

22.03.2023 страховщиком составлен страховой акт № 22979F6O32372-S000001N, согласно которому размер подлежащего выплате в пользу истца страхового возмещения составляет 1 143 000 руб., к выплате Потехиной Е.С. – 1 053 495,56 руб., к выплате АО «Тойота Банк» - 89 504,44 руб.

23.03.2023 САО «ВСК» перечислило АО «Тойота Банк» денежные средства в размере 89 504,44 руб., что подтверждается платежным поручением № 27384 от 23.03.2023.

23.03.2023 САО «ВСК» перечислило Потехиной Е.С. по реквизитам, указанным в претензии от 07.02.2023, страховое возмещение в размере 1 053 495,56 руб., что подтверждается платежным поручением № 27408 от 23.03.2023.

23.03.2023 денежные средства в сумме 1 053 495,56 руб., перечисленные Потехиной Е.С., были возвращены страховщику, что подтверждается платежным поручением № 421913 с отметкой: «неверно указано наименование получателя средств» (т.1, л.д.183).

29.03.2023 страховщик повторно перечислил по реквизитам, указанным в претензии от 07.02.2023, Потехиной Е.С. страховое возмещение в размере      1 053 495,56 руб., что подтверждается платежным поручением № 29072 от 29.03.2023.

29.03.2023 денежные средства в сумме 1 053 495,56 руб., перечисленные 29.03.2023 Потехиной Е.С., были возвращены страховщику, что подтверждается платежным поручением № 594827 с отметкой: «неверно указано наименование получателя средств».

По инициативе страховщика были повторно организованы с 24.03.2023 по 27.03.2023 публичные торги на электронной площадке ООО «Аудатэкс», согласно которым стоимость годных остатков ТС составила 522 000 руб.

05.04.2023 страховщик направил Потехиной Е.С. по адресу <адрес изъят>, письмо с просьбой предоставить полные банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения; указано, что в случае неполучения ответа в течение 7 дней, САО «ВСК» будет считать это акцептом на возможное осуществление страхового возмещения почтовым переводом.

Из ответа УФПС г. Москвы № 2.1.18.4-2.4-03/5646789-5647730 от 21.06.2023 следует, что электронные переводы № 5646789 от 24.04.2023 на сумму 125 000 руб., № 5649442 от 26.04.2023 на сумму 250 000 руб., № 5647730 от 25.04.2023 на сумму 43 495,56 руб., на имя Потехиной Е.С. возвращены 07.06.2023 п/п № 302 на расчетный счет САО «ВСК», что подтверждается распечаткой, поименованной как «Состояние перевода» от 21.06.2023. Из данного документа следует, что перевод направлен по адресу <адрес изъят>.

Согласно ответу УФПС г. Москвы № 2.1.18.4-2.03/6093210 от 05.02.2024 электронные переводы на имя Потехиной Е.С. № 6093210 от 02.02.2024 на сумму 250 000 руб., № 6093209 от 02.02.2024 на сумму 250 000 руб., № 6093211 от 02.02.2024 на сумму 100 195,56 руб., № 6093208 от 02.02.2024 на сумму 250 000 руб., № 6093207 от 02.02.2024 на сумму 250 000 руб. находятся доступными для получения до 03.03.2024 в ОПС 665729                 г. Братск, Иркутской области.

Определением Куйбышевского районного суда г. Иркутска от 06.10.2023 по делу назначена судебная автотехническая экспертиза, проведение которой поручено ООО «РАО «Прайс-Консалтинг» эксперту О.А.А.

Как указано экспертом в заключении: Ответ на вопрос № 1. В результате ДТП 06.01.2023 автомобилем Тойота Рав 4, государственный регистрационный знак Номер изъят, был получен следующий перечень и объем повреждений:

1. Бампер передний разрушен.

2. Молдинг бампера переднего правый - разрушен (утерян в ДТП).

3. Решетка радиатора - разрушена.

4. Капот - деформация по всей площади детали.

5. Фара левая - разрушена.

6. Фара правая - разрушена.

7. Крыло переднее левое - деформация в задней части детали на S-30% с изломом ребер жесткости.

8. Крыло переднее правое - деформация по всей площади детали со складками.

9. Молдинг крыла передний правый - деформирован по всей площади детали.

10. Арка колесная правая - деформация в передней части детали на S-70% со складками.

11. Накладка обтекателя - разрушена.

12. Лобовое стекло - разрушено.

13. Дверь передняя левая - деформация в средней части детали на S-50% co складками.

14. Дверь передняя правая - деформирована в передней части детали на S-50% co складками.

15. Зеркало наружное левое - разрушено.

16. Зеркало наружное правое - разрушено.

17. Крышка наружного зеркала левого - разрушена.

18. Крышка наружного зеркала правого разрушена.

19. Дверь задняя левая - деформация в средней части детали на S-50% со складками.

20. Стекло двери заднее левое – разрушено.

21. А-стойка наружная правая - деформация в верхней части детали на S-50% сo складками.

22. Крыша - деформация в передней части детали на 8-50% со складками.

23. Рама крыши передняя - деформирована.

24. Поперечина крыши передняя - деформирована.

25. Поперечина крыши средняя передняя - деформирована.

26. Рама крыши наружная правая - деформация на S-50% со складками.

27. Бампер задний - разрушена нижняя часть с левой стороны детали, верхняя часть повреждено ЛКП (царапины, задиры, потертости).

28. Накладка нижняя бампера заднего - разрушена с левой стороны детали.

29. Головная нпб левая - сработала.

30. Облицовка крыши - деформация в передней части детали со складками.

31. Расширительный бачок радиатора - разрушен.

32. Крышка двигателя - разрушена.

33. Блок реле правый - разрушен.

34. Петли капота - деформированы.

35. Расширитель арки передней левой на переднем бампере - царапины, потертости материала.

36. Поводок левого стеклоочистителя - разрушен.

37. Поводок правого стеклоочистителя - деформирован.

38. Механизм стеклоочистителя - разрушен

39. Рамка радиатора - деформирована верхняя поперечина и кронштейны передних фар.

40. Крышки рейлингов левая + правая передние - утеряны в ДТП.

41. Уплотнитель стекла окна передней правой двери - деформирован.

42. Болт крепления запасного колеса - деформирован.

43. Корпус моторчика отопителя салона - разрушен.

44. Стойка кузова передняя левая деформация в верхней части детали на S-30% со складками.

45. Диск заднего левого колеса – разрушен.

Ответ на вопрос № 2. Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Тойота Рав 4, государственный регистрационный знак Номер изъят, получившего повреждения в результате ДТП, на дату ДТП 06.01.2023 с учетом износа составляет 1 259 700 руб. и без учета износа составляет 1 755 400 руб.

Ответ на вопрос № 3. Рыночная стоимость автомобиля Тойота Рав 4, государственный регистрационный знак Номер изъят, по состоянию на дату дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 06.01.2023 составляет 1 932 100 руб.

Ответ на вопрос № 4. Стоимость годных остатков автомобиля Тойота Рав 4, государственный регистрационный знак Номер изъят, получившего повреждения в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 06.01.2023 на дату ДТП составляет 600 300 руб.

Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, правильно определив правоотношения сторон и нормы материального права, подлежащие применению, исходил из того, что причиненный ущерб автомобилю является страховым случаем, в связи с чем, установив превышение стоимости восстановительного ремонта 75 % от страховой суммы на дату наступления страхового случая, что соответствует условию наступления полной гибели транспортного средства, и отсутствие таких нарушений со стороны истца, которые повлекли невозможность удовлетворения ее требования страховщиком в добровольном порядке, пришел к выводу о взыскании страхового возмещения в размере 1 100 195,56 руб. (1 800 000 руб. – 10 000 руб. (франшиза) – 600 300 руб. (стоимость годных остатков) – 89 504,44 руб. (остаток долга по кредиту, перечисленный в пользу АО «Тойота Банк»)).

Удовлетворяя требования истца о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, неустойки, судебных расходов, суд первой инстанции, учитывая требования соразмерности, разумности и справедливости, пришёл к выводу о взыскании компенсации морального вреда в размере 5 000 руб., штрафа в размере 50 % от взысканного страхового возмещения и компенсации морального вреда в размере 552 597,78 руб. (1 100 195,56+5000/2), неустойки в размере 56 532,53 руб., расходов по оплате услуг нотариуса в размере 1 660,50 руб., исходя из размера удовлетворенных исковых требований в размере 81% (1 156 728,09 руб.=1 100 195,56 + 56 532,53) от заявленных 1 428 682 = 1 259 700 + 168 982 руб., расходов по оплате судебной экспертизы в размере 20 250 руб.

Данные выводы суда подробно мотивированы в решении, соответствуют содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со ст.ст. 56, 67 ГПК РФ, основаны на правильном толковании и применении норм материального права, не вызывают у судебной коллегии сомнений в их законности и обоснованности.

Доводы апелляционной жалобы о том, что убыток был урегулирован в соответствии с условиями договора страхования и правил, а также о том, что истец злоупотребляет своим правом, предоставляя неверные реквизиты и не получая почтовые переводы от ответчика, отмену судебного акта не влекут.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пп. 3 и 4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ч. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Пунктами 9.11, 9.12 Правил страхования ответчика выплата страхового возмещения в денежной форме производится безналичным расчетом на счет, банковскую карту страхователя / выгодоприобретателя / застрахованного или в кассе по адресу: г. Москва, ул. Островная, д. 4, либо – по указанию страховате░░ – ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ 07.02.2023, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░ «░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 02.02.2024 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 11.03.2024.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░.1 ░░. 327.1 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329, 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░                             16 ░░░░░░░ 2024 ░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                       ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░                                                                                                   ░.░. ░░░░░░░

                                                                                                  ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29 ░░░ 2024 ░.