Решение по делу № 2-251/2021 от 26.10.2020

№ 2-251/2021

24RS0035-01-2020-003998-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 февраля 2021 года                         г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего     Минкиной М.Т.            при секретаре                     Меляевой А.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения №8646 к Сухорословой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                      УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения №8646 (банк) обратилось в суд с иском к Сухорословой Е.В. (ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что банк предоставил по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 кредит в сумме 166724 руб. под 19,55% годовых, на срок 36 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла. Предполагаемым наследником является Сухорослова Е.В. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 394212,70 руб., в том числе проценты за кредит 144165,28 руб., ссудная задолженность 250047,42 руб. В связи с тем, что ответчик в установленный срок не погасил образовавшуюся задолженность, банк вправе требовать возврата задолженности, причитающихся процентов, неустойки и расходов, связанных с взысканием задолженности. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Сухорословой Е.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 394212,70 руб., состоящую из 144165,28 руб. процентов за кредит, 250047,42 руб. ссудной задолженности и расходы по оплате государственной пошлины в размере 13142,13 руб. (т.1 л.д.3-4, т.2 л.д.51).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (т.1 л.д.105).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечен Бат А.В. (т.1 л.д.211-212).

В судебном заседании ответчик и ее представитель (т.1 л.д.98) возражали против заявленных требований по основаниям, изложенным в возражении (т.1 л.д.89-101,210).

В судебное заседание представитель истца, представитель третьего лица, третье лицо не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (т.1 л.д.213-214, т.2 л.д.49,56), представитель истца заявила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (т.1 л.д.4), в связи с чем, суд полагает, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, ч. 2 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. В силу ч.2 ст.1153 ГК РФ признается, что наследники приняли наследство, если они совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности вступили во владение или в управление наследственным имуществом, пользуются предметами домашней обстановки и обихода.

Положениями ст. ст.1112, 1175 ГК РФ установлено, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п.п. 34, 58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных ч. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Правила о прекращении обязательства смертью гражданина рассчитаны на обязательства, носящие личный характер, ибо, по общему правилу, обязательственные правоотношения - имущественного характера, не связанные с личностью должника, не прекращают своего существования со смертью гражданина, а переходят к его наследникам.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ банк (кредитор) заключил с ФИО2 (заемщик) кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 266724 руб. на срок 36 мес. под 19,55 % годовых с оплатой ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9851,37 руб. (т.1 л.д.16-18,22-23,26).

Согласно п.2 договора, договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептов со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 индивидуальных условий кредитования, в течение 1-горабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Согласно п. 12 договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитором (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п.17 договора заемщик просит зачислить сумму кредита на счет №.

Из Общих условий кредитования (т.1 л.д.19-21) следует, что погашение кредита и уплата проценты за пользование кредитом производится заемщиком/ созаемщиком аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты- в последний день месяца) (п.3.1). Кредитор обязуется, в том числе, произвести выдачу кредита после выполнения заемщиком/ созаемщиками условий, изложенных в п.2.1 Общих условий кредитования, путем зачисления суммы кредита на счет кредитования (п.4.1.1). Заемщик/Созаемщики обязуются, в том числе возвратить кредит в соответствии с условиями договора, при этом созаемщики- на условиях солидарной ответственности (п.4.3.1).

Денежные средства зачислены на счет ФИО2, что подтверждается выпиской по счету (т.1 л.д.15).

Из свидетельства о смерти следует, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.24,44,102).

По сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.25,166-167, т.2 л.д.52) следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. являлась застрахованной в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ). Согласно п.1 заявления на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, страховыми случаями являются. При расширенном страховом покрытии: смерть застрахованного лица по любой причине; установление инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая; установление инвалидности 2-ой группы в результате болезни. При этом п.1.2 заявления предусмотрено, если застрахованное лицо на дату заполнения заявления имело или имеет следующие заболевания: «стенокардия, инфаркт», то договор страхования в отношении него считается заключенным на условиях базового покрытия: только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. Из представленных документов следует, что до даты подписания заявления ДД.ММ.ГГГГ диагноз «<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ установлен диагноз: «<данные изъяты>» (Выписка из амбулаторной карты №, выданная <данные изъяты>) (т.1 л.д.119-163). Договор страхования в отношении ФИО2 был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. Согласно медицинскому свидетельству о смерти причиной смерти ФИО2 явилось: хроническая сердечная недостаточность, фибрилляция предсердий, ишемическая кардиомиопатия (т.1 л.д.103), т.е. смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания. Заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты. Застрахованное лицо в заявлении на страхование письменно подтвердило, что договор страхования в отношении него заключается с определенными страховыми рисками в зависимости от вида страхового покрытия, которое ему было разъяснено, и с которым он был ознакомлен до подписания заявления.

Из сообщения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.164, т.2 л.д.1) следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. являлась застрахованным лицом в рамках Программы страхования жизни ДСЖ-2/1707 (т.1 л.д.172-193), срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренным условиями страхования (т.1 л.д.168-171,194-208, т.2 л.д.3-44).

Из материалов наследственного дела № открытого к имуществу ФИО2 (т.1 л.д.57-76,104) следует, что с заявлением о вступлении в наследство обратилась дочь Сухорослова Е.В., которой было выдано свидетельство о праве на наследство по закону № от ДД.ММ.ГГГГ на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 44,3 кв.м., с кадастровым номером №

По сообщениям Минусинского инспекторского участка Центра ГИМС ГУ МЧС России по Красноярскому краю от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.48), ОГИБДД МВД России «Минусинский» от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.49-50), государственной инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ (т.2 л.д.56) на имя ФИО2 зарегистрированной техники не значится.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.80,87-88) за ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 44,3 кв.м., с кадастровым номером №

По сообщениям АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Альфа-банк» от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО Росбанк от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.83,85,92,108,112) сведения о наличии счетов, открытых на имя ФИО2 отсутствуют.

По сообщению Центра ПФР по выплате пенсий в Красноярском крае от ДД.ММ.ГГГГ. (т.1 л.д.114) ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. получала пенсию в соответствии со ст.8 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №400-ФЗ «О страховых пенсиях», ежемесячную денежную выплату в соответствии со ст.28.1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в РФ». Начисленных, но не полученных сумм пенсии и (или) иных социальных выплат ко дню смерти-нет.

Доводы ответчика и его представителя о том, что смерть заемщика ФИО2 относится к страховому случаю, в связи с чем, истцу ПАО Сбербанк в судебной защите необходимо отказать суд во внимание принять не может, поскольку в судебном заседании установлено, что заявленное ответчиком событие не является страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты, что подтверждается представленными в материалы дела медицинскими документами.

Доводы ответчика и его представителя о том, что после смерти заемщика начисленные банком проценты за пользование кредитом являются неправомерными, судом отклоняются по следующим основаниям.

Из положений ст. 418, 1112, 1175 ГК РФ следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед Банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что истцом заявлено о взыскании процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве кредита (статья 819 ГК РФ), которые не являются мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, то данные обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства и продолжают начисляться после открытия наследства.

Таким образом, взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства.

При рассмотрении настоящего гражданского дела, установлено, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась Сухорослова Е.В., которая после смерти ФИО2 приняла наследство, стоимость которого превышает стоимость заявленных долговых обязательств, другие наследники с заявлением о принятии наследства не обращались, факта принятия наследства другими наследниками не установлено.

В ходе судебного заседания нашли свое подтверждение доводы о том, что имеются основания для предъявления требования к ответчику о возврате ссудной задолженности, предусмотренной кредитным договором, наличие задолженности подтверждено в судебном заседании, в связи с чем, суд полагает, требование о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов подлежит удовлетворению.

Расчет задолженности предоставлен банком (т.1 л.д.12-14), проверен судом, является верным и арифметически правильным, соответствует условиям, на которых был предоставлен кредит, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком представлено не было.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчиком допущено не исполнение обязательства, повлекшее нарушение прав истца, задолженность по кредитному договору не выплачивается в полном размере, учитывая размер задолженности по договору, суд полагает, требование о расторжении договора между истцом и заемщиком подлежат удовлетворению.

На основании изложенного взысканию с Сухорословой Е.В. подлежит сумма задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 394212,70 руб.

Сторонам разъяснялись положения ст. 56 ГПК РФ, других доказательств суду представлено не было.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать в пользу истца в с ответчика возврат госпошлины в сумме 13142,13 руб. (т.1 л.д.11).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения №8646 к Сухорословой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Сухорословой Е.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 394212,70 руб., в том числе 250047,42 руб. задолженность по кредиту, 144165,28 руб.- проценты, а также взыскать расходы по уплате госпошлины 13142,13 руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.