дело №2-829/2024
(УИД26RS0026-01-2024-001521-38)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Нефтекумск 26 сентября 2024 года
Нефтекумский районный суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи – Ходус А.Н.,
при секретаре – Тебуевой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Ренессанс Кредит» к Звада Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО КБ «Ренессанс Кредит» обратилось в суд с иском к Звада Н.В. и просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 67 437,38руб., из которых 28 695руб. – задолженность по основному долгу; 38 031,88 руб.- задолженность по процентам; 710,50руб. – задолженность по комиссиям, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 223руб., мотивируя следующим.
ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и Звада Н.В. заключен Договор о предоставлении кредитной карты №, в соответствии с которым Истец предоставил заемщику кредитный лимит с максимальным размером кредитного лимита 600000руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором. В договоре о карте согласованы все существенные условия кредитования, о чем свидетельствует подпись заемщика. Должник не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по Договору, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 67 437,38руб., из которых: 28 695руб. - задолженность по основному долгу, 38 031,88руб. – задолженность по процентам, 710,50 руб. - задолженности по комиссиям, при этом банк не взыскивает штрафы по договору.
В судебное заседание представитель истца ООО КБ «Ренессанс Кредит» по доверенности Борзова В.В. не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом путем направления извещения и размещения информации по делу на интернет-сайте Нефтекумского районного суда Ставропольского края neftekumsky.stv@sudrf.ru, письменно поддержала заявленные требования в полном объеме и просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
В судебное заседание ответчик Звада Н.В. не явилась, о времени и месте слушания извещалась надлежащим образом, судебные извещения, направленные по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес> - не вручены ответчику, в связи с неполучением их адресатом. Из сведений о полном регистрационном досье гражданина РФ следует, что ответчик Звада Н.В. зарегистрирована с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время по адресу: <адрес> территориальным отделом управления по делам территорий АНГО СК от ДД.ММ.ГГГГ. доведено, что ответчик фактически проживает по адресу регистрации.
В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (абзац 1 п.63). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором данного пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (абзац 3 п.63).
Таким образом, с учетом принятия судом исчерпывающих мер об извещении ответчика о времени и месте слушания дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Звада Н.В., поскольку ее неявку в судебное заседание в данном случае, суд расценивает как свое волеизъявление, обусловленное не желанием принимать участие в гражданском процессе, что не препятствует рассмотрению дела в ее отсутствие.
При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, согласно положениям ст.167 ГПК РФ.
Изучив доводы искового заявления, исследовав представленные материалы дела в совокупности, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст.807 - 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ (п.2).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (п.3 ст.434 ГК РФ).
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).
Из разъяснений, изложенных в п.1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018г. №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», следует, что в силу п.3 ст.154 и п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п.2 ст.432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.2 ст.158, п.3 ст.432 ГК РФ).
Согласно ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
В силу положений ч.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. Звада Н.В. обратилась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением о предоставлении карты, установлении лимита по карте и осуществлении кредитования счета по карте, заключив договор о карте согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» и тарифам комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами.
В этот же день, на основании Индивидуальных условий договора о предоставлении и обслуживании карты от ДД.ММ.ГГГГ. между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Звада Н.В. заключен Договор <данные изъяты> предоставлении и обслуживании карты по условиям которого заемщику предоставлен лимит кредитования в размере - 30 000руб., размер лимита может быть изменен банком, максимальный кредитный лимит - 600 000руб.; процентная ставка по оплате товаров и услуг 28,90% годовых, по снятию наличных денежных средств 69,90% годовых; кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на счете по карте денежных средств для совершения расходных операций с использованием карты (ее реквизитов); сроком действия договора о карте – до полного исполнения сторонами своих обязательств, сроком возврата кредита – «до востребования», путем направления требования возврата (п. 1,2,4,11 Индивидуальных условий).
При этом, согласно п.9 Индивидуальных условий договора о предоставлении и обслуживании карты заемщиком выражено согласие на заключение Договора счета по карте, банком открыт на имя ответчика Звада Н.В. счет по карте №
В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии с приведенными правовыми нормами, разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018г. №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» (п.1), Общих условий договора потребительского кредита введение одноразового пароля, направленного клиенту на указанный им номер телефона, эквивалентно собственноручной подписи клиента.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание волеизъявление Звада Н.В. от ДД.ММ.ГГГГ в виде подачи заявления о предоставлении карты с установлением Индивидуальных условий Договора о предоставлении и обслуживании карты, между истцом и Звада Н.В. заключен договор № в форме электронного документа, подписанного заемщиком аналогом собственноручной путем введения одноразового пароля, подпись которого подтверждена банком.
Согласно Разделу II Общих условий предоставления кредитов по кредитному договору (в отношении кредитных договоров, заключенных после 30.06.2014г. включительно) моментом заключения кредитного договора является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита.
Факт предоставления истцом ответчику Звада Н.В. ДД.ММ.ГГГГ денежных средств по договору № подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ
Звада Н.В. ознакомлена и согласна с Общими условиями Договора потребительского кредита (п.14 Индивидуальных условий Договора о предоставлении и обслуживании карты).
Таким образом, ООО КБ «Ренессанс Кредит» исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору с ответчиком в полном объеме.
В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора о предоставлении и обслуживании карты кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами; минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж: 3% от задолженности; граница минимального платежа 300 руб. (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода); сумма и оплаты Минимального платежа указываются в отчете, направляемом клиенту банком; увеличенный льготный период кредитования (включая операции по снятию наличных денежных средств): до 145 календарных дней, продолжительность увеличенного льготного периода может быть изменена банком в одностороннем порядке, продолжительность платежного периода – 25 календарных дней.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора о предоставлении и обслуживании карты № за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу.
В соответствии индивидуальными условиями договора о предоставлении и обслуживании карты предусмотрена плата за выдачу наличных денежных средств со счета по карте: 4,9% от суммы операции полюс 490руб.; плата за услугу смс-оповещение: 149руб. в месяц; предоставление отчета по карте посредством почтового отправления: 50руб.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору № общая задолженность составила 67 437,38руб., из них: задолженность по основному долгу - 28 695руб., проценты – 38 031,88руб., комиссии – 710,50руб.
Размер исчисленной истцом задолженности сомнений не вызывает, судом проверен, иного расчета задолженности стороной ответчика суду не представлено.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты за пользование займом и иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.3 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Факт заключения между истцом и ответчиком Звада Н.В. договора о карте на основании Индивидуальных условий договора о предоставлении и обслуживании карты от ДД.ММ.ГГГГ., его условия, наличие и размер задолженности, ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком Звада Н.В. нашло свое подтверждение в судебном заседании, в связи с чем, суд пришел к выводу, что исковые требования ООО КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании с ответчика задолженности в размере 67 437,38руб., из них: задолженность по основному долгу - 28 695руб., проценты – 38 031,88руб., комиссии – 710,50руб., законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят согласно ст.88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. При таких обстоятельствах с ответчика Звада Н.В. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 223,00руб..
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Звада Н.В. (паспорт серия № в пользу общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ИНН 7744000126, ОГРН 1027739586291) задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 67 437 рублей 38 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 28 695 рублей 00 копеек; задолженность по процентам - 38 031 рубль 88 копеек; 710 рублей 50 копеек - комиссии, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 223 рубля 00 копеек, а всего взыскать 69 660 (шестьдесят девять тысяч шестьсот шестьдесят) рублей 38 копеек.
Мотивированное решение изготовлено 03.10.2024 года.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья
Нефтекумского районного суда Ходус А.Н.