Решение по делу № 2-464/2020 от 11.02.2020

                    Дело № 2-464/2020

УИД №18RS0021-01-2020-000284-76

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга Удмуртской Республики                 29 июля 2020 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Кулачинской К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к Смирновой Лилии Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Московский кредитный банк» обратилось в суд с иском к Смирновой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 31.08.2014 года по состоянию на 24.12.2019 в размере 1101264,09 руб., а также о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 13706,32 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что между истцом и Смирновой Л.В. (далее - заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор №*** от 31 августа 2014 года (далее - кредитный договор) о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств в размере 392156,86 руб.

Согласно п. 2.6. договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский кредитный Банк», кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления, при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п.п.2.4 индивидуальных условий потребительского кредита, срок возврата кредита - до 23.11.2019 б да включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 21% годовых.

В соответствии условиями договора, заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно, заблаговременно, учитывая, что списание денежных средств будет производиться 23 числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 10277,95 руб. (п.6 индивидуальных условий потребительского кредита). При этом п.6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на картсчет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

За нарушение договорных обязательств п.12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение сроков обеспечения денежных средств на счете, достаточных для погашения ежемесячного платежа по договору, кредитор также имеет право начислить заемщику штраф в размере 10% от размере ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете.

По состоянию на 24.12.2019 года сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 1101264,09 руб., в том числе: 369118,34 руб. по просроченной ссуде, 216818,04 руб. по просроченным процентам по срочной ссуде, 148404,95 руб. по просроченным процентам по просроченной ссуде, 141528,53 руб. по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 168865,23 руб. по штрафной неустойке по просроченным процентам, 56529 руб. по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете.

На основании ст. ст. 307, 309, 310, 330, 811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.

Не согласившись с исковыми требованиями, ответчик направил возражения, в которых указал, что поскольку кредитным договором от 31 августа 2014 года, заключенным на срок 63 месяца, графиком погашения кредита предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежа в счет погашения основного долга и процентов, в даты, указанные в графике платежей (23 числа каждого месяца, дата последнего платежа по графику - 23 ноября 2019 года), то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.

Таким образом, по состоянию на 23.02.2017г. (в пределах трехгодичного срока) остаток основного долга составит 256215,74 руб.

Истцом начислены проценты по ставке 21% годовых за пользование кредитом за период с 01.02.2015г. по 11.11.2019г. в сумме 216818,04 руб. Расчет производился на предполагаемый остаток основного долга, согласно установленного графика платежей. Указанная сумма процентов причиталась бы банку при своевременном исполнении обязательств по кредитному договору.

В то же время банк рассчитывает проценты по ставке 21% годовых за пользование кредитом за период с 24.03.2015г. по 11.11.2019г. в сумме 148404,95 руб., с учетом фактической просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, на остаток задолженности по основной сумме (нарастающим итогом).

Фактически, банк дважды начисляет проценты за пользование кредитом за аналогичный период на остаток задолженности, но использует разные способы расчета. Считает, что данный способ расчета задолженности противоречит нормам гражданского законодательства и является незаконным.

Условий о начислении дополнительных процентов на просроченную ссудную задолженность в договоре не содержится.

С учетом применения сроков исковой давности, сумма задолженности по процентам составит 130687,71 руб. (за период с 01.02.2017г. по 11.11.2019г.).

В силу пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что за ненадлежащее исполнение обязательств по ФИО3 договору заемщик уплачивает Банку неустойку в размере двадцати процентов годовых от суммы просроченной задолженности в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Ответчиком произведен расчет неустойки, согласно п.12 договора из расчета 20% годовых на просроченную задолженность (основная сумма долга и проценты) в пределах трехгодичного срока с 23.02.2017г. по 11.11.2019г. (дата расчета банка).

Сумма неустойки, рассчитанная ответчиком составила 94 179,84 руб.

Таким образом, сумма задолженности Смирновой Лилии Витальевны по кредитному договору №*** от 31.08.2014г. составляет:

Задолженность по основному долгу - 256215,74 руб.;

Задолженность по процентам за пользование кредитом - 130687,71 руб.;

Задолженность по неустойке (штрафам) - 94179,84 руб.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку и просит снизить ее до 35614,49 руб., исчисленного исходя из однократной учетной ставки ФИО1 России.

Истец ПАО «Московский кредитный банк», надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направило. В исковом заявлении имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Смирнова Л.В надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась. Информация о рассмотрении дела размещена на сайте Можгинского районного суда УР.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив и исследовав представленные истцом доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что Смирнова Л.В., направив в Банк заявление, обратилась к Банку с предложением о заключении кредитного договора, в котором она выразила согласие с условиями кредитования.

Таким образом, между Смирновой и ПАО «Московский кредитный банк» был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно п. 2.6. Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Московский Кредитный Банк» (далее Общие условия) кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему Договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего Договора не установлен настоящим Договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания Смирнова Л.В. заявила о присоединении в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, к действующей редакции договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и просила предоставить выбранные ею продукты, при этом она понимала, что каждое предложение по отдельному банковскому продукту является самостоятельной офертой, а кредитование Картсчета и предоставление нецелевого (потребительского кредита) осуществляется после согласования между ней и банком индивидуальных условий по соответствующему продукту. Данное заявление подписано собственноручно Смирновой Л.В.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 31 августа 2014 между сторонами был заключен кредитный договор №*** на основании заявления-анкеты на получение кредита от 14.08.2014 на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский кредитный банк», по которому банк открыл ответчику Картсчет и выдал карту с максимальным кредитным лимитом в размере 392156,86 рублей сроком возврата кредита до 23 ноября 2019 года включительно, сроком действия договора до 23.11.2022 года включительно, под 21% годовых. Периодичность платежей была определена следующим образом: ежемесячно в соответствии с Графиком платежей; количество платежей 63, размер ежемесячного платежа 10277,95 рублей, за исключением последнего в размере 10277,63 рублей от 23.11.2019 года; предварительное обеспечение наличия денежных средств на картсчете за 10 календарных дней до даты списания денежных средств (пункты 1,2,4,6 индивидуальных условий потребительского кредита, График платежей, л.д. 29-31).

Денежные средства были предоставлены ответчику в полном объеме путем их зачисления на счет ответчика №*** (л.д.19,20).

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполнялись.

В связи с тем, что принятые на себя ответчиком обязательства добровольно не исполнялись, банк, в соответствии с п. 7.2 Общих условий 11 октября 2019 года направил ответчику уведомление о расторжении кредитного договора и досрочном истребовании всей суммы кредита и процентов, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 24 декабря 2019 года составляет 1101264,09 руб., в том числе: по просроченной ссуде 369118,34 руб., 216818,04 руб. по просроченным процентам по срочной ссуде, 148404,95 руб. по просроченным процентам по просроченной ссуде, 141528,53 руб. по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 168865,23 руб. по штрафной неустойке по просроченным процентам, 56529 руб. по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Из материалов дела следует, что заемщиком погашено: 23038,52 руб. – основной долг, 38898,06 руб. - проценты за пользование кредитом (л.д.18).

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает Банку неустойку в размере двадцати процентов годовых от суммы просроченной задолженности. В случае необеспечения клиентом наличия денежных средств на картсчете клиента за 10 календарных дней до даты списания денежных средств, банк имеет право начислить клиенту штраф в размере 10 процентов от размера ежемесячного платежа, по которому клиентом не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на картсчете клиента. Указанный штраф уплачивается клиентом в дату списания денежных средств, следующую за ежемесячным платежом, по которому несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств.

Принимая во внимание, что ответчик Смирновой Л.В. своевременно не исполняла обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно. По состоянию на 24.12.2019 истцом начислена неустойка на просроченный основной долг в размере 141528,53 рублей, неустойка на просроченные проценты –168865,23 рублей, штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете в размере 56529,00 рублей.

В ходе рассмотрения дела от ответчика поступило письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности по повременным платежам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со статьей 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу пункта 9 статьи 3 Федерального закона от 07.05.2013 г. № 100-ФЗ, сроки исковой давности и правила их исчисления применяются к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 г. Следовательно, к правоотношениям по кредитному договору, заключенному с ответчиком, подлежат применению положения п. 1 ст. 196 ГК РФ в действующей редакции, устанавливающей общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года) отмечено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из приведенных положений закона и разъяснений следует, что установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Согласно статье 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Исходя из условий кредитного договора (пункт 6, график платежей), исполнение кредитного обязательства должно было производиться по частям, начиная с 23.09.2014 г. по 23.11.2019 г.

Из материалов дела следует, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности по состоянию на 24.12.2019г.

Согласно выписке по счету, последний платеж заемщиком был внесен 24.02.2015 г. (л.д.19-20).

Исковое заявление предъявлено Банком в Можгинский районный суд Удмуртской Республики 04 февраля 2020 года (дата направления иска почтой).

Учитывая, что условиями заключенного между Банком и ответчиком кредитного договора порядок возврата кредита и уплаты процентов определен периодическими платежами, срок исковой давности в отношении задолженности по уплате очередных платежей по графику со сроком уплаты ранее 23 февраля 2017 года Банком пропущен.

С учетом применения судом последствий пропуска срока обращения в суд (срока исковой давности), сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика составит – 261823,90 руб., сумма процентов за пользование кредитом (включая проценты, начисленные на просроченный основной долг в размере 72 803,83 руб.) – 160429,91 руб. (из расчета: 87626,08 руб. + 72 803,83 руб.).

Проценты на просроченный основной долг:

с

по

дней

Задолженность	Период просрочки	Формула	Проценты за период	Сумма процентов
5 608,16	24.02.2017	23.03.2017	28	5 608,16 * 28 / 365 * 21%	+ 90,35 р.	= 90,35 р.
+6 150,42	24.03.2017	Новая задолженность
11 758,58	24.03.2017	23.04.2017	31	11 758,58 * 31 / 365 * 21%	+ 209,72 р.	= 300,07 р.
+5 817,88	24.04.2017	Новая задолженность
17 576,46	24.04.2017	23.05.2017	30	17 576,46 * 30 / 365 * 21%	+ 303,37 р.	= 603,44 р.
+6 062,17	24.05.2017	Новая задолженность
23 638,63	24.05.2017	23.06.2017	31	23 638,63 * 31 / 365 * 21%	+ 421,61 р.	= 1 025,05 р.
+6 029,77	24.06.2017	Новая задолженность
29 668,40	24.06.2017	23.07.2017	30	29 668,40 * 30 / 365 * 21%	+ 512,08 р.	= 1 537,13 р.
+6 270,88	24.07.2017	Новая задолженность
35 939,28	24.07.2017	23.08.2017	31	35 939,28 * 31 / 365 * 21%	+ 641,00 р.	= 2 178,13 р.
+6 249,16	24.08.2017	Новая задолженность
42 188,44	24.08.2017	23.09.2017	31	42 188,44 * 31 / 365 * 21%	+ 752,46 р.	= 2 930,59 р.
+6 360,62	24.09.2017	Новая задолженность
48 549,06	24.09.2017	23.10.2017	30	48 549,06 * 30 / 365 * 21%	+ 837,97 р.	= 3 768,56 р.
+6 596,77	24.10.2017	Новая задолженность
55 145,83	24.10.2017	23.11.2017	31	55 145,83 * 31 / 365 * 21%	+ 983,56 р.	= 4 752,12 р.
+6 591,71	24.11.2017	Новая задолженность
61 737,54	24.11.2017	23.12.2017	30	61 737,54 * 30 / 365 * 21%	+ 1 065,61 р.	= 5 817,73 р.
+6 824,40	24.12.2017	Новая задолженность
68 561,94	24.12.2017	23.01.2018	31	68 561,94 * 31 / 365 * 21%	+ 1 222,84 р.	= 7 040,57 р.
+6 831,01	24.01.2018	Новая задолженность
75 392,95	24.01.2018	23.02.2018	31	75 392,95 * 31 / 365 * 21%	+ 1 344,68 р.	= 8 385,25 р.
+6 952,84	24.02.2018	Новая задолженность
82 345,79	24.02.2018	23.03.2018	28	82 345,79 * 28 / 365 * 21%	+ 1 326,56 р.	= 9 711,81 р.
+7 386,63	24.03.2018	Новая задолженность
89 732,42	24.03.2018	23.04.2018	31	89 732,42 * 31 / 365 * 21%	+ 1 600,43 р.	= 11 312,24 р.
+7 208,59	24.04.2018	Новая задолженность
96 941,01	24.04.2018	23.05.2018	30	96 941,01 * 30 / 365 * 21%	+ 1 673,23 р.	= 12 985,47 р.
+7 432,03	24.05.2018	Новая задолженность
104 373,04	24.05.2018	23.06.2018	31	104 373,04 * 31 / 365 * 21%	+ 1 861,56 р.	= 14 847,03 р.
+7 469,71	24.06.2018	Новая задолженность
111 842,75	24.06.2018	23.07.2018	30	111 842,75 * 30 / 365 * 21%	+ 1 930,44 р.	= 16 777,47 р.
+7 689,24	24.07.2018	Новая задолженность
119 531,99	24.07.2018	23.08.2018	31	119 531,99 * 31 / 365 * 21%	+ 2 131,93 р.	= 18 909,40 р.
+7 740,09	24.08.2018	Новая задолженность
127 272,08	24.08.2018	23.09.2018	31	127 272,08 * 31 / 365 * 21%	+ 2 269,98 р.	= 21 179,38 р.
+7 878,13	24.09.2018	Новая задолженность
135 150,21	24.09.2018	23.10.2018	30	135 150,21 * 30 / 365 * 21%	+ 2 332,73 р.	= 23 512,11 р.
+8 091,52	24.10.2018	Новая задолженность
143 241,73	24.10.2018	23.11.2018	31	143 241,73 * 31 / 365 * 21%	+ 2 554,80 р.	= 26 066,91 р.
+8 162,97	24.11.2018	Новая задолженность
151 404,70	24.11.2018	23.12.2018	30	151 404,70 * 30 / 365 * 21%	+ 2 613,29 р.	= 28 680,20 р.
+8 372,09	24.12.2018	Новая задолженность
159 776,79	24.12.2018	23.01.2019	31	159 776,79 * 31 / 365 * 21%	+ 2 849,72 р.	= 31 529,92 р.
+8 457,87	24.01.2019	Новая задолженность
168 234,66	24.01.2019	23.02.2019	31	168 234,66 * 31 / 365 * 21%	+ 3 000,57 р.	= 34 530,49 р.
+8 608,73	24.02.2019	Новая задолженность
176 843,39	24.02.2019	23.03.2019	28	176 843,39 * 28 / 365 * 21%	+ 2 848,87 р.	= 37 379,36 р.
+8 908,95	24.03.2019	Новая задолженность
185 752,34	24.03.2019	23.04.2019	31	185 752,34 * 31 / 365 * 21%	+ 3 313,01 р.	= 40 692,37 р.
+8 921,16	24.04.2019	Новая задолженность
194 673,50	24.04.2019	23.05.2019	30	194 673,50 * 30 / 365 * 21%	+ 3 360,12 р.	= 44 052,49 р.
+9 118,92	24.05.2019	Новая задолженность
203 792,42	24.05.2019	23.06.2019	31	203 792,42 * 31 / 365 * 21%	+ 3 634,76 р.	= 47 687,25 р.
+9 242,93	24.06.2019	Новая задолженность
213 035,35	24.06.2019	23.07.2019	30	213 035,35 * 30 / 365 * 21%	+ 3 677,05 р.	= 51 364,30 р.
+9 435,85	24.07.2019	Новая задолженность
222 471,20	24.07.2019	23.08.2019	31	222 471,20 * 31 / 365 * 21%	+ 3 967,91 р.	= 55 332,21 р.
+9 576,07	24.08.2019	Новая задолженность
232 047,27	24.08.2019	23.09.2019	31	232 047,27 * 31 / 365 * 21%	+ 4 138,71 р.	= 59 470,92 р.
+9 746,87	24.09.2019	Новая задолженность
241 794,14	24.09.2019	23.10.2019	30	241 794,14 * 30 / 365 * 21%	+ 4 173,43 р.	= 63 644,35 р.
+9 932,23	24.10.2019	Новая задолженность
251 726,37	24.10.2019	23.11.2019	31	251 726,37 * 31 / 365 * 21%	+ 4 489,69 р.	= 68 134,04 р.
+10 097,53	24.11.2019	Новая задолженность
261 823,90	24.11.2019	24.12.2019	31	261 823,90 * 31 / 365 * 21%	+ 4 669,79 р.	= 72 803,83 р.
Сумма процентов: 72 803,83 руб.
Сумма основного долга: 261 823,90 руб.

Доводы ответчика о том, что банк фактически дважды начисляет проценты за пользование кредитом за аналогичный период на остаток задолженности, но использует разные способы расчета, в связи с чем данный способ расчета задолженности противоречит нормам гражданского законодательства и является незаконным, основаны на неверном толковании норм материального права.

Проценты за пользование кредитом в отличие от неустойки являются не мерой ответственности, а элементом основного обязательства по договору займа (кредита).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 15 Постановления Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, которые взыскиваются при просрочке возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета рассчитанных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

С учетом применения судом последствий пропуска срока обращения в суд (срока исковой давности), сумма неустойки, подлежащая взысканию с ответчика составит на просроченный основной долг– 69 336,96 руб., по просроченным процентам - 32 822,98 руб., штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете- 32889,60 руб.

Неустойка на просроченный основной долг:

с

по

дней

Задолженность	Период просрочки	Формула	Проценты за период	Сумма процентов
5 608,16	24.02.2017	23.03.2017	28	5 608,16 * 28 / 365 * 20%	+ 86,04 р.	= 86,04 р.
+6 150,42	24.03.2017	Новая задолженность
11 758,58	24.03.2017	23.04.2017	31	11 758,58 * 31 / 365 * 20%	+ 199,73 р.	= 285,77 р.
+5 817,88	24.04.2017	Новая задолженность
17 576,46	24.04.2017	23.05.2017	30	17 576,46 * 30 / 365 * 20%	+ 288,93 р.	= 574,70 р.
+6 062,17	24.05.2017	Новая задолженность
23 638,63	24.05.2017	23.06.2017	31	23 638,63 * 31 / 365 * 20%	+ 401,53 р.	= 976,23 р.
+6 029,77	24.06.2017	Новая задолженность
29 668,40	24.06.2017	23.07.2017	30	29 668,40 * 30 / 365 * 20%	+ 487,70 р.	= 1 463,93 р.
+6 270,88	24.07.2017	Новая задолженность
35 939,28	24.07.2017	23.08.2017	31	35 939,28 * 31 / 365 * 20%	+ 610,48 р.	= 2 074,41 р.
+6 249,16	24.08.2017	Новая задолженность
42 188,44	24.08.2017	23.09.2017	31	42 188,44 * 31 / 365 * 20%	+ 716,63 р.	= 2 791,04 р.
+6 360,62	24.09.2017	Новая задолженность
48 549,06	24.09.2017	23.10.2017	30	48 549,06 * 30 / 365 * 20%	+ 798,07 р.	= 3 589,11 р.
+6 596,77	24.10.2017	Новая задолженность
55 145,83	24.10.2017	23.11.2017	31	55 145,83 * 31 / 365 * 20%	+ 936,72 р.	= 4 525,83 р.
+6 591,71	24.11.2017	Новая задолженность
61 737,54	24.11.2017	23.12.2017	30	61 737,54 * 30 / 365 * 20%	+ 1 014,86 р.	= 5 540,69 р.
+6 824,40	24.12.2017	Новая задолженность
68 561,94	24.12.2017	23.01.2018	31	68 561,94 * 31 / 365 * 20%	+ 1 164,61 р.	= 6 705,30 р.
+6 831,01	24.01.2018	Новая задолженность
75 392,95	24.01.2018	23.02.2018	31	75 392,95 * 31 / 365 * 20%	+ 1 280,65 р.	= 7 985,95 р.
+6 952,84	24.02.2018	Новая задолженность
82 345,79	24.02.2018	23.03.2018	28	82 345,79 * 28 / 365 * 20%	+ 1 263,39 р.	= 9 249,34 р.
+7 386,63	24.03.2018	Новая задолженность
89 732,42	24.03.2018	23.04.2018	31	89 732,42 * 31 / 365 * 20%	+ 1 524,22 р.	= 10 773,56 р.
+7 208,59	24.04.2018	Новая задолженность
96 941,01	24.04.2018	23.05.2018	30	96 941,01 * 30 / 365 * 20%	+ 1 593,55 р.	= 12 367,11 р.
+7 432,03	24.05.2018	Новая задолженность
104 373,04	24.05.2018	23.06.2018	31	104 373,04 * 31 / 365 * 20%	+ 1 772,91 р.	= 14 140,02 р.
+7 469,71	24.06.2018	Новая задолженность
111 842,75	24.06.2018	23.07.2018	30	111 842,75 * 30 / 365 * 20%	+ 1 838,51 р.	= 15 978,53 р.
+7 689,24	24.07.2018	Новая задолженность
119 531,99	24.07.2018	23.08.2018	31	119 531,99 * 31 / 365 * 20%	+ 2 030,41 р.	= 18 008,94 р.
+7 740,09	24.08.2018	Новая задолженность
127 272,08	24.08.2018	23.09.2018	31	127 272,08 * 31 / 365 * 20%	+ 2 161,88 р.	= 20 170,82 р.
+7 878,13	24.09.2018	Новая задолженность
135 150,21	24.09.2018	23.10.2018	30	135 150,21 * 30 / 365 * 20%	+ 2 221,65 р.	= 22 392,47 р.
+8 091,52	24.10.2018	Новая задолженность
143 241,73	24.10.2018	23.11.2018	31	143 241,73 * 31 / 365 * 20%	+ 2 433,15 р.	= 24 825,62 р.
+8 162,97	24.11.2018	Новая задолженность
151 404,70	24.11.2018	23.12.2018	30	151 404,70 * 30 / 365 * 20%	+ 2 488,84 р.	= 27 314,46 р.
+8 372,09	24.12.2018	Новая задолженность
159 776,79	24.12.2018	23.01.2019	31	159 776,79 * 31 / 365 * 20%	+ 2 714,02 р.	= 30 028,48 р.
+8 457,87	24.01.2019	Новая задолженность
168 234,66	24.01.2019	23.02.2019	31	168 234,66 * 31 / 365 * 20%	+ 2 857,68 р.	= 32 886,16 р.
+8 608,73	24.02.2019	Новая задолженность
176 843,39	24.02.2019	23.03.2019	28	176 843,39 * 28 / 365 * 20%	+ 2 713,21 р.	= 35 599,37 р.
+8 908,95	24.03.2019	Новая задолженность
185 752,34	24.03.2019	23.04.2019	31	185 752,34 * 31 / 365 * 20%	+ 3 155,25 р.	= 38 754,62 р.
+8 921,16	24.04.2019	Новая задолженность
194 673,50	24.04.2019	23.05.2019	30	194 673,50 * 30 / 365 * 20%	+ 3 200,11 р.	= 41 954,73 р.
+9 118,92	24.05.2019	Новая задолженность
203 792,42	24.05.2019	23.06.2019	31	203 792,42 * 31 / 365 * 20%	+ 3 461,68 р.	= 45 416,41 р.
+9 242,93	24.06.2019	Новая задолженность
213 035,35	24.06.2019	23.07.2019	30	213 035,35 * 30 / 365 * 20%	+ 3 501,95 р.	= 48 918,36 р.
+9 435,85	24.07.2019	Новая задолженность
222 471,20	24.07.2019	23.08.2019	31	222 471,20 * 31 / 365 * 20%	+ 3 778,96 р.	= 52 697,32 р.
+9 576,07	24.08.2019	Новая задолженность
232 047,27	24.08.2019	23.09.2019	31	232 047,27 * 31 / 365 * 20%	+ 3 941,62 р.	= 56 638,94 р.
+9 746,87	24.09.2019	Новая задолженность
241 794,14	24.09.2019	23.10.2019	30	241 794,14 * 30 / 365 * 20%	+ 3 974,70 р.	= 60 613,64 р.
+9 932,23	24.10.2019	Новая задолженность
251 726,37	24.10.2019	23.11.2019	31	251 726,37 * 31 / 365 * 20%	+ 4 275,90 р.	= 64 889,54 р.
+10 097,53	24.11.2019	Новая задолженность
261 823,90	24.11.2019	24.12.2019	31	261 823,90 * 31 / 365 * 20%	+ 4 447,42 р.	= 69 336,96 р.
Сумма процентов: 69 336,96 руб.
Сумма основного долга: 261 823,90 руб.

Неустойка на просроченные проценты:

Задолженность	Период просрочки	Формула	Проценты за период	Сумма процентов
с	по	дней
4 669,79	24.02.2017	23.03.2017	28	4 669,79 * 28 / 365 * 20%	+ 71,65 р.	= 71,65 р.
+4 127,53	24.03.2017	Новая задолженность
8 797,32	24.03.2017	23.04.2017	31	8 797,32 * 31 / 365 * 20%	+ 149,43 р.	= 221,08 р.
+4 460,07	24.04.2017	Новая задолженность
13 257,39	24.04.2017	23.05.2017	30	13 257,39 * 30 / 365 * 20%	+ 217,93 р.	= 439,01 р.
+4 215,78	24.05.2017	Новая задолженность
17 473,17	24.05.2017	23.06.2017	31	17 473,17 * 31 / 365 * 20%	+ 296,80 р.	= 735,81 р.
+4 248,18	24.06.2017	Новая задолженность
21 721,35	24.06.2017	23.07.2017	30	21 721,35 * 30 / 365 * 20%	+ 357,06 р.	= 1 092,87 р.
+4 007,07	24.07.2017	Новая задолженность
25 728,42	24.07.2017	23.08.2017	31	25 728,42 * 31 / 365 * 20%	+ 437,03 р.	= 1 529,90 р.
+4 028,79	24.08.2017	Новая задолженность
29 757,21	24.08.2017	23.09.2017	31	29 757,21 * 31 / 365 * 20%	+ 505,46 р.	= 2 035,36 р.
+3 917,33	24.09.2017	Новая задолженность
33 674,54	24.09.2017	23.10.2017	30	33 674,54 * 30 / 365 * 20%	+ 553,55 р.	= 2 588,91 р.
+3 681,18	24.10.2017	Новая задолженность
37 355,72	24.10.2017	23.11.2017	31	37 355,72 * 31 / 365 * 20%	+ 634,54 р.	= 3 223,45 р.
+3 686,24	24.11.2017	Новая задолженность
41 041,96	24.11.2017	23.12.2017	30	41 041,96 * 30 / 365 * 20%	+ 674,66 р.	= 3 898,11 р.
+3 453,55	24.12.2017	Новая задолженность
44 495,51	24.12.2017	23.01.2018	31	44 495,51 * 31 / 365 * 20%	+ 755,81 р.	= 4 653,92 р.
+3 446,94	24.01.2018	Новая задолженность
47 942,45	24.01.2018	23.02.2018	31	47 942,45 * 31 / 365 * 20%	+ 814,36 р.	= 5 468,28 р.
+3 325,11	24.02.2018	Новая задолженность
51 267,56	24.02.2018	23.03.2018	28	51 267,56 * 28 / 365 * 20%	+ 786,57 р.	= 6 254,85 р.
+2 891,32	24.03.2018	Новая задолженность
54 158,88	24.03.2018	23.04.2018	31	54 158,88 * 31 / 365 * 20%	+ 919,96 р.	= 7 174,81 р.
+3 069,36	24.04.2018	Новая задолженность
57 228,24	24.04.2018	23.05.2018	30	57 228,24 * 30 / 365 * 20%	+ 940,74 р.	= 8 115,55 р.
+2 845,92	24.05.2018	Новая задолженность
60 074,16	24.05.2018	23.06.2018	31	60 074,16 * 31 / 365 * 20%	+ 1 020,44 р.	= 9 135,99 р.
+2 808,24	24.06.2018	Новая задолженность
62 882,40	24.06.2018	23.07.2018	30	62 882,40 * 30 / 365 * 20%	+ 1 033,68 р.	= 10 169,67 р.
+2 588,71	24.07.2018	Новая задолженность
65 471,11	24.07.2018	23.08.2018	31	65 471,11 * 31 / 365 * 20%	+ 1 112,11 р.	= 11 281,78 р.
+2 537,86	24.08.2018	Новая задолженность
68 008,97	24.08.2018	23.09.2018	31	68 008,97 * 31 / 365 * 20%	+ 1 155,22 р.	= 12 437,00 р.
+2 399,82	24.09.2018	Новая задолженность
70 408,79	24.09.2018	23.10.2018	30	70 408,79 * 30 / 365 * 20%	+ 1 157,40 р.	= 13 594,40 р.
+2 186,43	24.10.2018	Новая задолженность
72 595,22	24.10.2018	23.11.2018	31	72 595,22 * 31 / 365 * 20%	+ 1 233,12 р.	= 14 827,52 р.
+2 114,98	24.11.2018	Новая задолженность
74 710,20	24.11.2018	23.12.2018	30	74 710,20 * 30 / 365 * 20%	+ 1 228,11 р.	= 16 055,63 р.
+1 905,86	24.12.2018	Новая задолженность
76 616,06	24.12.2018	23.01.2019	31	76 616,06 * 31 / 365 * 20%	+ 1 301,42 р.	= 17 357,05 р.
+1 820,08	24.01.2019	Новая задолженность
78 436,14	24.01.2019	23.02.2019	31	78 436,14 * 31 / 365 * 20%	+ 1 332,34 р.	= 18 689,39 р.
+1 669,22	24.02.2019	Новая задолженность
80 105,36	24.02.2019	23.03.2019	28	80 105,36 * 28 / 365 * 20%	+ 1 229,01 р.	= 19 918,40 р.
+1 369,00	24.03.2019	Новая задолженность
81 474,36	24.03.2019	23.04.2019	31	81 474,36 * 31 / 365 * 20%	+ 1 383,95 р.	= 21 302,35 р.
+1 356,79	24.04.2019	Новая задолженность
82 831,15	24.04.2019	23.05.2019	30	82 831,15 * 30 / 365 * 20%	+ 1 361,61 р.	= 22 663,96 р.
+1 159,03	24.05.2019	Новая задолженность
83 990,18	24.05.2019	23.06.2019	31	83 990,18 * 31 / 365 * 20%	+ 1 426,68 р.	= 24 090,64 р.
+1 035,02	24.06.2019	Новая задолженность
85 025,20	24.06.2019	23.07.2019	30	85 025,20 * 30 / 365 * 20%	+ 1 397,67 р.	= 25 488,31 р.
+842,10	24.07.2019	Новая задолженность
85 867,30	24.07.2019	23.08.2019	31	85 867,30 * 31 / 365 * 20%	+ 1 458,57 р.	= 26 946,88 р.
+701,88	24.08.2019	Новая задолженность
86 569,18	24.08.2019	23.09.2019	31	86 569,18 * 31 / 365 * 20%	+ 1 470,49 р.	= 28 417,37 р.
+531,08	24.09.2019	Новая задолженность
87 100,26	24.09.2019	23.10.2019	30	87 100,26 * 30 / 365 * 20%	+ 1 431,79 р.	= 29 849,16 р.
+345,72	24.10.2019	Новая задолженность
87 445,98	24.10.2019	23.11.2019	31	87 445,98 * 31 / 365 * 20%	+ 1 485,38 р.	= 31 334,54 р.
+180,10	24.11.2019	Новая задолженность
87 626,08	24.11.2019	24.12.2019	31	87 626,08 * 31 / 365 * 20%	+ 1 488,44 р.	= 32 822,98 р.
Сумма процентов: 32 822,98 руб.
Сумма основного долга: 87 626,08 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст.1 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. То есть законодатель установил по сути (п. 1 ст. 333 ГК РФ) обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, как способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки рефинансирования; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

Суд приходит к выводу о том, что доводы ответчика об уменьшении размера неустойки заслуживают внимания и наиболее адекватной мерой ответственности, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, и достаточно компенсирующей потери истца, не нарушающей баланс имущественных интересов сторон, будет являться размер неустойки, уменьшенный в два раза.

С учетом применения последствий пропуска истцом срока исковой давности, общий размер договорной неустойки подлежащей взысканию по состоянию на 24 декабря 2019 года, с учетом ее снижения и перерасчета, составит 67524,77 руб., исходя из следующего расчета: неустойка на сумму основного долга будет составлять 34668,48 руб. (69 336,96 руб. / 2), неустойка на проценты будет составлять 16411,49 руб. (32822,98 р. / 2), штраф 16444,80 рублей.

При подаче иска истцом заявлены требования имущественного характера в размере 1101264,09 руб., которые оплачены государственной пошлиной в размере 13706,32 руб., что подтверждается платежным поручением №*** от 21.01.2020 года.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6936,77 рублей (13706,32 руб. х 50,61%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к Смирновой Лилии Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со Смирновой Лилии Витальевны в пользу публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору №*** от 31 августа 2014 года в размере 489778,58 рублей, из которых сумма просроченного основного долга – 261823,90 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 160429,91 руб., неустойка на сумму основного долга - 34668,48 руб., неустойка на проценты - 16411,49 руб., штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете- 16444,80 рублей.

Взыскать со Смирновой Лилии Витальевны в пользу публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 6936,77 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его составления в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено 05 августа 2020 года.

Председательствующий судья /подпись/ Ходырева Н.В.