Решение от 14.08.2018 по делу № 2-5244/2018 от 15.03.2018

Дело № 2-5244/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Сухоруковой С.М.

при секретаре Трофимове Л.М.,

с участием истца Айбабиной М.Г.

представителя истца Зайнулина В.Г.

представителя ответчика Бугаевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 14 августа 2018 года гражданское дело по иску Айбабиной М.Г. к ПАО «МТС банк» о взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Айбабина М.Г. обратилась в суд с иском к ПАО «МТС банк» о взыскании компенсации морального вреда в размере 100000 рублей. В обоснование иска указала, что 30.09.2017 года заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты № ...» в рамках тарифа ...". В период с 10.10.2017 по 19.10.2017 карта использовалась за пределами территории РФ, в республике Польша. При осуществлении покупок Айбабиной М.Г. в торгово-сервисных предприятиях в этот период конвертация валюты страны пребывания в валюту счета карты была осуществляя на по курсу ЦБ РФ, однако также начислялась комиссия банка. Также указала на то, что при внесении денежных средств на карту, ей не была направлена информация о поступлении денежных средств путем sms-оповещения.

В судебном заседании истец и ее представитель на удовлетворении иска настаивали в полном объеме.

Представитель ответчика с иском не согласилась по доводам, изложенным в отзыве.

Выслушав мнение явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Обязательным условием при заключении договора является его свобода.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

** ** ** Айбайбиной М.Г. подано заявление в ПАО «МТС банк» о выдаче международной карты ...» в рамках тарифа ...". На основании заявления выдана карта ... с рублевым счетом, сроком до ** ** **

Из заявления следует, что Айбабина М.Г. ознакомлена и согласна с условиями использования банковских карт ПАО «МТС банк», общими условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», Тарифами, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении.

Также Айбабина М.Г. уведомлена о том, что общие условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», Тарифы размещены на web-сайте ПАО «МТС-Банк» и в подразделениях ПАО «МТС-Банк».

** ** ** г. Айбабина М.Г. обратилась в салон розничной сети МТС (АО «РТК»), расположенный по адресу: ... с целью пополнения денежных средств на карте, где через платежный сервис «...» (... осуществила перевод (без открытия банковского счета) наличных денежных средств в размере ... на свой банковский счет ..., открытый в ПАО «МТС-Банк» на основании заявления от ** ** **

Зачисление указанных денежных средств на банковский счет Истца было произведено 07.10.2017 г.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из пункта 1 статьи 854 Гражданского кодекса РФ следует, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно пункту 3 статьи 847 Гражданского кодекса РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Пунктом 5 ст.5 ФЗ от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что перевод денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, осуществляется в срок не более трех рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Взаимодействие Банка с РНКО "... по операциям перевода физическими лицами денежных средств на их счета в ПАО «МТС-Банк» через платежный сервис «...» осуществляется на основании Договора № ... от ** ** **

В соответствии с п.2.1. Договора № ... от ** ** ** г., ...) организует прием наличных денежных средств и осуществление операций по переводу в Банк денежных средств физических лиц в точках обслуживания сети.

Согласно п.4.1.4. указанного выше договора, ... обязуется ежедневно, не позднее 09 часов 00 минут московского времени следующего рабочего дня от даты приема платежа, перечислять денежные средства по данному платежу, принятому посредством сети «...» в пользу Банка, в соответствии с переданным в Банк реестром платежей.

Согласно п. 1.8. Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», являющихся неотъемлемой частью договора №... от ** ** ** г., заключенного с Истцом, рабочими днями являются дни, не являющиеся нерабочими в соответствии с настоящими Общими условиями.

В соответствии с п. 1.7. Общих условий нерабочими днями считаются субботы и воскресенья (выходные дни), за исключением объявленных рабочими днями в установленном законодательством Российской Федерации порядке, а также нерабочие праздничные дни, установленные Трудовым кодексом Российской Федерации, и те дни, на которые в силу норм действующего законодательства Российской Федерации переносятся выходные дни. Для подразделений Банка, расположенных на территории субъектов Российской Федерации, имеющих дополнительные праздничные дни, установленные нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации (в силу пункта «к» части 1 статьи 72 Конституции Российской Федерации), указанные дни также являются нерабочими.

Прием денежных средств Истца оператором (... был произведен 06.10.2017 г. (пятница); зачисление Банком указанных денежных средств Истца было произведено на следующий рабочий день - 09.10.2017 г.

Пунктом 2.9. Общих условий комплексного обслуживания физических лиц в ПАО «МТС- Банк», в соответствии с требованиями законодательства РФ, Банк уведомляет Клиента об операциях по переводу денежных средств, в том числе совершенных с использованием электронных средств платежа путем направления ему уведомления посредством системы «Интернет-Банк», а также отражения информации в Счет-выписке (для карт с установленным лимитом кредитования). Уведомление о совершении операции считается полученным Клиентом в момент отражения информации о проведенной операции в системе «Интернет- банк». Клиент обязан ежедневно осуществлять контроль своих Карт/Счетов посредством Системы «Интернет-банк».

Аналогичные нормы установлены в Условиях получения и использования расчетных банковских карт для клиентов ПАО «МТС-Банк» (п.п.3.11, 3.12).

Кроме этого, в целях дополнительной защиты, в том числе в случае утраты Клиентом доступа к системам дистанционного банковского обслуживания, Банк осуществляет поддержку клиентов посредством системы ЦТО (центр телефонного обслуживания) (п.2.10. Общих условий).

В заявлении об открытии банковского счета и предоставления расчетной банковской карты от 30.09.2017 г. Истец подтвердила, что ознакомлена со всеми документами, составляющими договор с банком, в том числе о подключении ко всем системам дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и предоставлении Банком Клиенту средств доступа для каждого из каналов (ДБО).

Услуга смс-информирования Клиента является дополнительной услугой Банка, предлагаемой клиентам в рамках дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.2. Условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания: интернет-банк и мобильный банкинг, ЦТО, SMS-БАНК-ИНФО (Приложение 6 к Общим условиям), Банк предоставляет Клиенту доступ к услуге SMS-Банк - Инфо, в виде подключения пакетов услуг на основании заявления Клиента по каждой карте/счету, указанному Клиентом.

При заключении договора с Банком Истцу был подключен бесплатный пакет услуг «...», по которому осуществляются уведомление об авторизациях по карте, уведомления о безналичном пополнении счета карты и сообщения об ошибках. При этом смс-сообщения формируются процессинговым центром Банка и направляются Клиенту в режиме ONLINE в момент авторизации карты для совершения операции.

CMC уведомление об операции по переводу наличных денежных средств без открытия банковского счета не входят в представленный Истцу пакет услуг SMS-Банк-Инфо.

При внесении наличных денежных средств на банковский счет посредством платежного сервиса «...», операция была проведена без авторизации банковской карты, в режиме OFFLINE. Зачисление денежных средств на банковский счет Истца было произведено при получении денежных средств от «...» на основании представленного сервисом реестра платежей.

Судом установлено, что в период с 10.10.2017 по 19.10.2017 истец находилась за пределами территории РФ, в республике Польша, где пользовалась картой для оплаты в торгово-сервисных предприятиях и была осуществлена конвертация валюты страны пребывания в валюту счета карты.

Договор, заключенный между Банком и Истцом не содержит положений о взимании Банком комиссии за операции, проведенные клиентом в иностранной валюте. Банковская выписка по счету Айбабиной М.Г. № ... также не содержит сведений о списании указанной комиссии.

Согласно п.3.4. Условий получения и использования расчетных банковских карт для клиентов ПАО «МТС-Банк», установлен следующий порядок списания со счета сумм операций с использованием карты либо ее реквизитов: «3.4.1. При совершении операции в валюте счета списывается сумма операции в валюте счета.

Исключением являются случаи оплаты в торгово-сервисных предприятиях, зарегистрированных за пределами территории Российской Федерации, позволяющих клиенту осуществлять выбор валюты операции при оплате. В этом случае списание со счета производится в валюте счета в соответствии с курсами конверсии в валюту расчетов, устанавливаемыми другими участниками расчетов, включая банки и платежные системы, через которые такие операции осуществляются, а также с курсом, установленным Банком для данного вида операций на дату списания со счета».

Возможность выбора валюты, предлагаемая клиенту при оплате в торгово-сервисных предприятиях, является дополнительное услугой обслуживающих их банков и платежных систем, - носит название «...» (DCC)- «динамический обмен валюты».

В соответствии с п.3.4.2 Условий получения и использования расчетных банковских карт для клиентов ПАО «МТС-Банк», при совершении операции в валюте, отличной от валюты счета, сумма операции конвертируется в валюту счета и списывается со счета по курсу, установленному Банком для данного вида операций на дату списания, и курсам конверсии в валюту расчетов, устанавливаемых другими участниками расчетов, включая банки и платежные системы, через которые такие операции осуществляются.

В период с 10.10.2017 г. по 19.10.2017 г. Истцом были совершены операции по банковской карте в валюте, отличной от валюты счета: при совершении операций в торгово- сервисных предприятиях, зарегистрированных за пределами РФ, суммы операций, по распоряжению клиента, были конвертированы при оплате по курсу доллара СИТА.

Таким образом, конвертация по операциям списания в указанный период производилась по следующему алгоритму:

Сумма операции в валюте покупки (Евро) динамически переводится продавцом - торговым /сервисным предприятием в валюту платежа, выбранную клиентом при подтверждении транзакции (Доллар); при этом торговое предприятие использует свой внутренний курс для конвертации и может взимать комиссии за перевод суммы платежа в иную валюту. Затем сумма подтвержденной клиентом операции (в долларах США) ПАО «МТС-Банк» конвертирует в валюту счета карты (рубль РФ) по курсу, установленному Банком для данного вида операции на дату списания.

Сдледовательно, все операции по конвертации и списанию денежных средств клиента - Айбабиной М.Г. в период с 10.10.2017 г. по 19.10.2017 г. были произведены Банком в рамках договора, не предусмотренные договором комиссии не взимались.

В соответствии с п. 1 ст. 4 Закона "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 года N 2300-1 продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется.

В то же время, в соответствии с п. 5 ст. 14 Закона от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" основаниями для освобождения исполнителя от ответственности является причинение вреда вследствие нарушения потребителем установленных правил использования услуги.

При этом положение Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", предусматривающее, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере), не освобождает потребителя от обязанности представить суду доказательства соблюдения правил, с которыми согласились стороны при заключении договора, в то же время таких доказательств в материалах дела не имеется.

Каких-либо достоверных доказательств, объективно свидетельствующих о наличии виновных действий ответчика в несанкционированном списании денежных средств со счета истца, переводе денежных средств, неправильном применении конвертации, не информировании истца о поступлении денежных средств, равно как и доказательств нарушения ПАО "МТС банк" условий заключенного с истцом договора, суду представлено не было, а в ходе судебного разбирательства не добыто.

Поскольку при заключении договора истец была ознакомлена со всеми существенными условиями, тарифами, у ответчика отсутствовали правовые основания для sms-уведомления о поступлении денежных средств по операции по переводу наличных денежных средств без открытия банковского счета.

Кроме того, согласно правовой позиции Европейского Суда, выработанной в постановлении от 22 декабря 2009г. по делу «Скоробогатых против России» (жалоба № 4871/03), из которой следует, что, заявляя о своих нравственных страданиях, которые могли бы привести, как минимум, на доказуемых основаниях к присуждению компенсации морального вреда в соответствии с применимыми положениями национального законодательства, заявитель должен представить суду такие обстоятельства, которые достаточно ясно указывают на то, что спор является реальным и существенным.

Учитывая, что истцом при рассмотрении дела не подтвержден факт совершения ответчиком действий, нарушающих его личные неимущественные права либо посягающих на принадлежащие ему другие нематериальные блага, факт причинения морального вреда, а также факт наступления каких-либо конкретных неблагоприятных последствий, суд не находит оснований для взыскания компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░