Решение по делу № 2-49/2020 от 03.04.2020

Дело № 2-49/2020

УИД: 58RS0034-01-2020-000091-33

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 мая 2020 года                            р.п.Шемышейка

    Шемышейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Угрушевой Ю.А.,

    при секретаре Мельниковой Е.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Юртаеву С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд к Юртаеву С.В. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований указав, что 03 марта 2017 года между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком Юртаевым С.В. был заключен договор кредитной карты № 0238470561 с лимитом задолженности 145 000 рублей. Договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, подписанной ответчиком, при этом моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями банковского обслуживания и ст.433 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) – (далее Общие условия УКБО) являются составными частями заключенного между истцом и ответчиком договора. Юртаев С.В. до заключения кредитного договора был проинформирован о полной стоимости кредита и его условиях. При заключении договора Юртаев С.В. принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и в установленный срок вернуть банку заемные денежные средства. Банк выполнил свои обязательства по договору, выпустив на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, которой Юртаев С.В. воспользовался путем ее активации и использования денежных средств карты, и ежемесячно направлял в его адрес счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также о сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик Юртаев С.В. свои обязательства по своевременному возврату денежных средств и предусмотренных договором платежей не исполнил, допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем неоднократно нарушал условия кредитного договора, что привело к одностороннему расторжению 25 мая 2019 года договора со стороны истца и выставлению ответчику заключительного счета о погашении полной задолженности по кредиту. Заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение тридцати дней после даты его формирования, однако Юртаев С.В. сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок не погасил. На основании изложенного просит взыскать с Юртаева С.В. просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 06 мая 2019 года по 25 мая 2019 года включительно, в общей сумме 115 459 рублей 85 копеек, из которых 114 279 рублей 85 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 1 180 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3 509 рублей 20 копеек.

    Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. В суд от истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, заявленные исковые требования поддерживает полностью.

    Суд считает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

    Ответчик Юртаев С.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Заявление о невозможности рассмотрения дела в его отсутствие либо об отложении рассмотрения дела в суд не поступало. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

    Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

    В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    В силу ст.422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

    Исходя из п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    В соответствии с п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

    Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

    В соответствии со ст.5 указанного Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч.1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч.2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч.9).

    Как следует из материалов дела 03 марта 2017 года Юртаев С.В. составил Заявление-анкету, в которой указал и подтвердил своей подписью, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора. Данное заявление-анкета является офертой на заключение кредитного договора, на основании которого выпущена и предоставлена в пользование ответчика банковская карта. Банком договору присвоен № 0238470561.

    Факт получения ответчиком кредитной карты подтверждается собственноручно подписанным им Заявлением-анкетой, в котором Юртаев С.В. указал, что дает свое отдельное согласие на получение карты по адресу Москва и подтверждает ее получение им лично.

    В заявлении-анкете указано, что договор считается заключенным путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке, при этом для договора кредитной карты таким акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

    Из представленных АО «Тинькофф Банк» выписки по договору № 0238470561 и расчета задолженности по договору кредитной линии № 0238470561, следует, что карта была активирована (совершена первая операция по снятию наличных денежных средств) Юртаевым С.В. 11 апреля 2017 года, после чего с карты неоднократно осуществлялось снятие наличных денежных средств, оплата покупок, что свидетельствует о выполнении истцом своих обязательства по договору кредитной карты.

    Согласно Общим условиям кредитования (приложение № 5 к Условиям комплексного банковского обслуживания) банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение товаров (п.3.1) в сумме и на срок, указанные в Заявлении-анкете (п.3.4), на сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом (3.3), погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами (п.3.7).

    В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (приложение № 3 к Условиям комплексного банковского обслуживания) договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты (п.2.2.), клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п.2.4), банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности на основе информации, предоставленной банку клиентом (п.2.5), для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитную карту (п.3.1), за осуществление операций с использованием кредитной карты и/или ее реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты банк взимает вознаграждение в соответствии с тарифами (п.4.4.), лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливает банком по своему усмотрению без согласования с клиентом (п.5.1), банк предоставляет информацию о кредитном лимите до ее активации (п.5.3), на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты (п.5.6), банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.5.7), клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке (п.5.10), срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется не позднее двух рабочих дней с даты его формирования, клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем десять календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11), банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в односторонне порядке в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п.8.1).

    Из тарифного плана ТП 7.27 (Рубли РФ) кредитная карта с лимитом задолженности до 300 000 рублей следует, что процентная ставка по кредиту составляет 34,9 % годовых, при этом беспроцентный период составляет до 55 дней (п.1), плата за годовое обслуживание карты составляет 590 рублей (п.3), комиссия за операции получения наличных денежных средств и за совершение расходных операций с использованием карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте банка составляет 2,9% плюс 290 рублей (п.6), плата за предоставление услуги «SMS-банк» - 59 рублей (п.7), минимальный платеж не менее 8 % от задолженности, но не менее 600 рублей (п.8), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз в размере 590 рублей, во второй раз подряд в размере 1% от задолженности плюс 590 рублей, в третий и более раз подряд в размере 2% от задолженности плюс -590 рублей (п.9), кроме того тарифным планом предусмотрена неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых (п.11).

    Согласно п.1 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

    Вышеуказанные условия истцом соблюдены, на первой странице индивидуальных условий договора потребительского кредита перед таблицей с индивидуальными условиями потребительского займа содержится информация о полной стоимости кредита – 34,50 % годовых.

    Договор потребительского кредита № 0238470561, заключенный между АО «Тинькофф Банк» и Юртаевым С.В. 03 марта 2017 года, содержит все существенные условия договора займа. С содержанием Индивидуальных условий договора потребительского кредита Юртаев С.В. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью. Истец свои обязательства по договору потребительского кредита исполнил в полном объеме, выпустив на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности 145 000 рублей, что подтверждается выпиской по карте.

    Факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств ответчиком Юртаевым С.В. не оспаривается.

    В п.9 тарифного плана ТП 7.27 (Рубли РФ) определено, что за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз, взимается штраф в размере 590 рублей, во второй раз подряд в размере 1% от задолженности плюс 590 рублей, в третий и более раз подряд в размере 2% от задолженности плюс - 590 рублей, п.11 предусмотрена неустойка при неоплате минимального платежа в размере 19% годовых.

    Исходя из п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Как следует из представленной истцом справки о размере задолженности сумма задолженности Юртаева С.В. по договору № 0238470561 по состоянию на 19 марта 2020 марта составляет 115 459 рублей 85 копеек, из которых 114 279 рублей 85 копеек – основной долг и 1 180 рублей – комиссия и штрафы.

    Указанный расчет суд находит правильным и обоснованным, арифметически верным, поскольку он соответствует требованиям действующего на дату заключения договора законодательства и положениям заключенного между сторонами кредитного договора.

Юртаев С.В. существенно нарушил свои обязательства по кредитному договору, допустив неоднократные просрочки по оплате минимального платежа, в связи с чем истец в соответствии с п.5.11 и п.8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (приложение № 3 к Условиям комплексного банковского обслуживания) 25 мая 2019 года выставил ему заключительный счет и уведомил о расторжении договора кредитной карты № 0238470561.    

    Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Доказательства, подтверждающие возврат долга в полном объеме либо частичную оплату долга, либо наличия неучтенных истцом на момент составления расчета платежей в погашение задолженности, а также иного расчета задолженности Юртаевым С.В. суду не предоставлены.

    Исходя из изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 115 459 рублей 85 копейки.    

    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    Как видно из платежных поручений № 566 от 27 мая 2019 года и № 321 от 14 февраля 2020 года истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в сумме 3 464 рубля 55 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

    Исходя из положений пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей оплачивается в размере 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей.

    Согласно материалам дела АО «Тинькофф Банк» при подаче искового заявления к Юртаеву С.В. оплатило государственную пошлину в размере 3 464 рубля 55 копеек, когда при цене иска 115 459 рублей 85 копеек размер госпошлины составляет 3 509 рублей 19 копеек.

    При таком положении, в соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика Юртаева С.В. подлежит взысканию недоплаченная истцом сумма государственной пошлины в размере 44 рубля 64 копейки.

    В силу абзаца 10 ч.2 ст.61.1 Бюджетного кодекса РФ в бюджеты муниципальных районов подлежат зачислению, в том числе налоговые доходы от государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции.

    Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

                        РЕШИЛ:

    Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

    Взыскать с Юртаева С. В. в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) задолженность по кредитному договору № 0238470561, в размере 115 459 (сто пятнадцать тысяч четыреста пятьдесят девять) рублей 85 копеек, из которых 114 279 (сто четырнадцать тысяч двести семьдесят девять) рублей 85 копеек – основной долг, 1 180 (одна тысяча сто восемьдесят) рублей – штраф.

    Взыскать с Юртаева С. В. в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 464 (три тысячи четыреста шестьдесят четыре) рубля 55 копеек.

    Взыскать с Юртаева С. В. государственную пошлину в доход местного бюджета Шемышейского района Пензенской области в сумме 44 (сорок четыре) рубля 64 копейки, которую перечислить по реквизитам: наименование получателя платежа – УФК по Пензенской области (Межрайонная ИФНС России № 1 по Пензенской области), КПП 580301001, ИНН    5803011545, ОКТМО    56659151, расчетный счет 40101810222020013001, наименование банка    Отделение Пенза, г.Пенза, БИК    045655001, КБК 18210803010011000110, наименование платежа – государственная пошлина по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями.

    Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Шемышейский районный суд. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Судья:                    Ю.А. Угрушева