Решение от 03.03.2022 по делу № 2-560/2022 (2-6244/2021;) от 17.09.2021

Дело № 2-560/2022 г.

УИД 39RS0002-01-2021-007665-62

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 марта 2022 г. г. Калининград

ул. К. Леонова, д.31

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Мамичевой В.В.,

при секретаре Вишняковой Т.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО СК «Росгосстрах» к Чижову В.Н. о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором, с учетом уточнения от 26.01.2022 г., указало, что < Дата > Чижов В.Н. обратился к страховщику с заявлением № о заключении договора комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж. В данном заявлении Чижов В.Н. подтвердил, что на дату заключения договора страхования он не является инвалидом и документы на установление ему группы инвалидности не подавались. < Дата > между сторонами был заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж, о чем выдан страховой полис №. По условиям договора, страховыми рисками по страхованию от несчастных случаев являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни; временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая. По страхованию выезжающих за рубеж страховым случаем является медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации. В отношении рисков по страхованию от несчастных случаев период страхования составил 1826 дней, страховая премия – 4717 руб. 90 коп., по страхованию выезжающих за рубеж – 12 месяцев с даты заключения договора страхования, при условии оплаты страхователем страховой премии в размере 94358 руб. в полном объеме в установленный срок. При этом ответчиком была уплачена страховая премия только в размере 4717 руб. 90 коп. < Дата > ответчик обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с установлением ему 2 группы инвалидности, а < Дата > представил дополнительные медицинские документы, из которых следовало, что Чижову В.Н. была установлена инвалидность 2 группы в связи с заболеванием < ИЗЪЯТО > При этом ранее ответчику устанавливалась инвалидность < ИЗЪЯТО >. Диагноз < ИЗЪЯТО > – < Дата > Однако при заключении договора страхования Чижов В.Н. сообщил страховщику недостоверные сведения о его состоянии здоровья. С учетом изложенного, истец просит вышеуказанный договор страхования недействительным и применить последствия недействительности сделки в части возврата страхователю страховой премии в размере 4717 руб. 90 коп., взыскать с ответчика расходы на уплату государственной пошлины в размере 6000 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО СК «Росгосстрах» Стёпочкина Я.И., действующая на основании доверенности от < Дата > №, исковые требования поддержала, уточнив, что требует признать договор страхования недействительным в части страхования от несчастных случаев. В части страхования выезжающих за рубеж срок страхования уже истек.

Ответчик Чижов В.Н. в судебном заседании с иском согласился частично, пояснив, что при заключении договора страхования он не был ознакомлен с первым листом заявления о заключении договора страхования, где он подтверждает, что не является инвалидом и документы на установление группы инвалидности им не подавались, отсутствует и его подпись на этом листе заявления. Также он не был ознакомлен с Правилами страхования, сотрудник страховой компании не задавал ему вопрос, является ли он инвалидом, и не предупреждал о необходимости оповестить страховщика об этом. Скрывать данные обстоятельства он не собирался. С учетом изложенного, против удовлетворения иска в части признания договора страхования недействительным, не возражал, однако полагал, что при изложенных им обстоятельствах расходы на уплату государственной пошлины не должны быть с него взысканы.

Выслушав стороны, исследовав собранные по делу доказательства и оценив их в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиков условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п.1 ст.944 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п.1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.2).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровья самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста для наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, < Дата > между ПАО СК «Росгосстрах» и Чижовым В.Н. был заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №.

Договор заключен на основании письменного заявления Чижова В.Н., Правил страхования от несчастных случаев № 81 и Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № 174.

По условиям договора, страховыми рисками по страхованию от несчастных случаев являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни; временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая. Период страхования – 1826 дней, страховая премия – 4717 руб. 90 коп.

По страхованию выезжающих за рубеж страховым случаем является медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации. Период страхования – 12 месяцев с даты заключения договора, при условии полной оплаты страховой премии в размере 94358 руб.

Как следует из содержания заявления на страхование от < Дата >, подписанного Чижовым В.Н., последний указал, что не является инвалидом и документы на установление ему группы инвалидности не подавались, подтвердил, что сведения, приведенные в заявлении, соответствуют действительности.

Вместе с тем, все сведения, оговоренные в договоре страхования (полисе), письменном запросе страховщика или анкете, если на нее есть ссылка в договоре (полисе, анкете), считаются существенными.

В силу закона и условий договора страхования на Чижова В.Н. была возложена обязанность сообщить страховщику все известные ему обстоятельства, имеющие значение для определения вероятности наступления страхового случая.

При подписании заявления на страхование, страхователь не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя обязательства по договору страхования. Собственноручная подпись в заявлении на страхование свидетельствует о том, что страхователь осознанно и добровольно принял на себя обязательства по договору страхования, что он прочел и полностью согласен, подтвердил, что предоставленная им информация страховщику о состоянии своего здоровья была полной и достоверной.

< Дата > Чижов В.Н. обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая в связи с установлением ему < ИЗЪЯТО > в связи с заболеванием < ИЗЪЯТО >.

Страхователем вместе с заявлением о страховом событии была представлена медицинская документация, из которой усматривается, что ранее Чижову В.Н. устанавливалась инвалидность < ИЗЪЯТО > Диагноз < ИЗЪЯТО > – < Дата >

Изложенное свидетельствует о том, что страхователю Чижову В.Н. до заключения договора страхования уже неоднократно устанавливалась инвалидность, заболевания «Бронхиальная астма» и «ХОБЛ» были диагностированы до заключения договора страхования, однако в заявлении на страхование указанную информацию от страховщика ответчик скрыл, предоставив недостоверные сведения о состоянии своего здоровья и имевших место заболеваниях до заключения договора страхования.

Таким образом, при заключении договора страхования Чижов В.Н. не мог не знать о наличии у него данных заболеваний и инвалидности, однако при заключении договора страхования дал отрицательные ответы об их наличии, таким образом, сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

Доводы ответчика о том, что при заключении договора страхования он не был ознакомлен с первым листом заявления о заключении договора страхования, где он подтверждает, что не является инвалидом и документы на установление группы инвалидности им не подавались, отсутствует и его подпись на этом листе заявления, суд находит неубедительными. Очевидно, что второй лист заявления, на котором имеется подпись Чижова В.Н., содержит часть текста и является неполным.

Несостоятельными суд находит и доводы ответчика о том, что с Правилами страхования он не был ознакомлен. Вопреки таким доводам Чижова В.Н., в страховом полисе имеется отметка и его подпись о получении Программы страхования и договора страхования, а также о том, что Правила страхования и Программу страхования, размещенные на официальном сайте, он прочитал, они ему понятны.

Пунктом 7.13 Правил страхования № 81 предусмотрено, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии с п.2 ст.179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Согласно п.4 ст.179 ГК РФ, если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1-3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса.

Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (п.1). При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, кода полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п.2).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что договор страхования в части страхования от несчастных случаев следует признать недействительным и применить последствия недействительности сделки, взыскав со страховщика в пользу Чижова В.Н. сумму уплаченной последним страховой премии в размере 4717 руб. 90 коп.

В части страхования выезжающих за рубеж договор, исходя из пояснений представителя истца, не оспаривается, так как период страхования по нему истек.

В силу ст. 98 ГПК РФ, поскольку иск удовлетворен, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ < ░░░░ >, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ < ░░░░ > ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4717 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░. 90 (░░░░░░░░░) ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6000 (░░░░░ ░░░░░) ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09.03.2022 ░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░