Решение по делу № 2-293/2022 от 09.06.2022

Дело № 2-293/2022

55RS0029-01-2022-000458-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2022 г.                                                                                                     р.п. Полтавка

    Полтавский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи             Абилова А.К.,

при секретаре                     Соколовой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк России»» к Кумпану Александру Павловичу, Кумпан Валентине Серафимовне, Кумпан Наталье Анатольевне и Кумпан Марии Денисовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ПАО «Сбербанк России» (далее Банк) обратилось в суд с указанным иском, указывая в обоснование заявленного требования на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил кредит путем перечисления наличных денежных средств Кумпану Денису Александровичу в сумме 287790 рублей, сроком на 24 месяца, под 16,4% годовых. Между тем, ДД.ММ.ГГГГ Кумпан Д.А. умер. Истец полагает, что наследники принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя. Предполагают наличие наследников Кумпана А.П., Кумпан В.С., Кумпан Н.А. и Кумпан М.Д., которые должны отвечать по долгам Кумпана Д.А. Просят взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредиту в сумме 287782,21 рублей, а также расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчики Кумпан В.С., Кумпан Н.А., Кумпан М.Д. в судебное заседание не явились. Ответчик Кумпан А.П. представил заявление, в котором требования Банка не признал, просил отказать.

               Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, находит исковые требования Банка неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ, между Банком и Кумпаном Д.А. заключен кредитный договор №, на цели личного потребления, в связи с чем, ответчиком подавалось соответствующее заявление. Кумпану Д.А. выдан кредит в размере 287790 рублей, на 24 месяца, под 16,4% годовых. Согласно Общим условиям кредитования, заемщик взял на себя обязательство производить ежемесячные аннуитетные платежи в размере 14146,16 рублей не позднее 28 числа месяца. За несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитования, начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей ха датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно.)

Из представленной суду выписки по номеру договора следует, что ДД.ММ.ГГГГ Кумпану Д.А. был зачислен кредит, после чего совершались расходные операции.

Поскольку заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, образовалась задолженность.

Задолженность по кредитному договору № составляет 287782,21 рублей, из которых 190648,56 рублей - просроченный основной долг; 94626,05 рублей - просроченные проценты; 2075,98 – неустойка за просроченный основной долг; 431,61 рублей – неустойка за просроченные проценты.

      Все расчеты приобщены к материалам дела и ответчиками не оспорены.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в отношении договора займа. При заключении договора между сторонами, согласно требованиям ст.820 ГК РФ, соблюдена письменная форма договора, в котором предусмотрены проценты за пользование кредитом (ст.809 ГК РФ), обязанность заемщика возвратить банку полученную сумму займа в установленный срок (ст.810 ГК РФ), последствия нарушения заемщиком срока возврата суммы кредита и уплаты процентов (ст.ст.811,395 ГК РФ).

1 сентября 2019 г. ФИО4 умер.

Наследниками первой очереди после его смерти являются супруга Кумпан НА, дочь Кумпан МД, родители Кумпан ВС и Кумпан АП, которые в установленном законом порядке приняли наследство.

Нотариусом при определении наследственной массы супруге наследодателя Кумпан Н.А. выданы свидетельства о праве на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемом пережившему супругу относительно 1/2 долей на автомобиль и на дом с земельным участком по <адрес>. Оставшаяся 1/2 доли указанного имущества вошла в наследственную массу.

Наследственное имущество: половина жилого дома и земельного участка по <адрес> (кадастровая стоимость 245452,08 рублей; кадастровая стоимость земельного участка 36765 рублей); 1/4 доли в жилом доме по <адрес> (кадастровая стоимость 837492, 88 рублей); 1/4 доли земельного участка по <адрес> (кадастровая стоимость 46575 рублей); половина автомобиля «HYUNDAI SOLARIS» (стоимость 475000 руб.); охотничье двуствольное ружье ИЖ-27 (стоимость 4850 рублей), пистолет травматический газовый МР-79-9ТМ (стоимость 8 275 рублей), 1/3 доли на жилой дом по <адрес> (кадастровая стоимость 1445013,26 рублей). Всего стоимость наследственного имущества 1094421,60 руб., на каждого наследника приходится по 273605,40 рублей.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Долговые обязательства перед кредитными организациями в состав наследственной массы не включены.

Между тем, обязанность по возврату долгов умершего кредитным организациям лежит на всех наследниках, каждый из которых отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимости наследственного имущества достаточно для погашения задолженности по кредитному обязательству перед истцом.

До настоящего времени задолженность перед истцом наследниками не погашена.

В соответствии с ч.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Положениям ст.1153 ГК РФ определено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

    Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, исходя из анализа изложенных норм, наследник должника становиться должником перед кредитором (в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества) при условии принятия им наследства.

Вместе с тем, суд считает необходимым отметить, что заемщик Кумпан Д.А. являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/1806 НПР, в рамках указанного кредитного договора. Согласно ответу третьего лица – ООО СК «Сбербанк страхование жизни», по результатам поступивших на рассмотрение документов было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Согласно Программе добровольного страхования жизни, Страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страхователем - ПАО «Сбербанк России», выгодоприобретателем – получателем страховой выплаты является сам Банк. Уплата страховой премии осуществляется единовременно. Срок страхования, равен сроку кредита и указывается в списке застрахованных.

Из опросного листа для выяснения обстоятельств наступления страхового события 27 от 03.09.2021, следует, что смерть застрахованного наступила в результате несчастного случая.

Указанное обстоятельство является страховым случаем, согласно указанной Программе, как для расширенного страхового покрытия, так и базового.

Согласно ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Пунктом вторым статьи 939 ГК РФ предусмотрено, что страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора (п.2 ст.942 ГК РФ).

Из анализа вышеперечисленных материалов гражданского дела, материалов выплатного дела, положений законодательства, суд приходит к выводу о заключении договора страхования между Страховщиком (ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни»), Страхователем (ПАО Сбербанк) и Застрахованным лицом (Кумпанов Д.А.).

Таким образом, именно на истце лежит обязанность предоставление недостающих сведений страховщику, для получения страховых возмещений.

Истцом, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, доказательств предоставления указанных сведений, а также невозможности их самостоятельного истребования в уполномоченных организациях не представлено.

На основании изложенного, суд находит заявленные исковые требования ПАО Сбербанк не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,-

р е ш и л:

    В удовлетворении исковых требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору с Кумпан Натальи Анатольевны, Кумпан Марии Денисовны, в лице законного представителя Кумпан Натальи Анатольевны, Кумпан Валентины Серафимовны и Кумпана Александра Павловича отказать.

    Решение может быть обжаловано в Омский областной суд подачей апелляционной жалобы через Полтавский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:                                                                                               А.К. Абилов