Решение от 14.06.2022 по делу № 2-2306/2022 от 06.05.2022

Дело № 2-2306/2022

УИД 04RS0007-01-2021-006834-61

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РООСИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июня 2022 года                                                                                               г. Улан-Удэ

    Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Доржиевой С.Л., при секретаре Цыбиковой Э. Н.,    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Доржиевой Д.Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    АО «Банк Русский Стандарт», обращаясь с иском к Доржиевой Д.Ч., просит

взыскать сумму задолженности по кредитному договору № ... от 24.08.2014 в размере 134 553, 01 руб., в том числе: 104 735, 01 руб. - сумма основного долга; 18 923, 35 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 10 894 65 руб. - неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий; судебные расходы в размере 3 891 руб.

Требования мотивированы тем, что 23.08.2014 ответчик обратилась в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита № ... в котором просила предоставить потребительский кредит и заключить с ней Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия и Индивидуальные условия. Клиент акцептовала оферту Банка путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен Договор потребительского кредита. Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита - 1827 дней; процентная ставка - 36% годовых; сумма кредита – 106 052, 12 руб. Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по Договору. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 134 553, 01 руб., в том числе 104 735, 01 руб. - сумма основного долга; 18 923, 35 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 10 894, 65 руб. - неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий.

Заочным решением от 12.10.2021 исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Доржиевой Д.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены.

Определением суда от 29.03..2022 ответчику восстановлен пропущенный процессуальный срок подачи заявления об отмене заочного решения суда от 12.10.2021.

Определением от 06.05.2022 вышеуказанное заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца Торба Н.В. не явилась, извещена надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Банк Русский Стандарт».

Ответчик Доржиева Д.Ч. в судебном заседании исковые требования не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Заслушав ответчика, изучив приведенные в иске доводы, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Частью 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, 23.08.2014 ответчик обратилась в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита № ..., в котором просила предоставить потребительский кредит и заключить с ней Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия и Индивидуальные условия. Согласно Условиям по кредитам в рамках Договора потребительского кредита Клиент просила Банк открыть ей банковский счёт, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет. Рассмотрев вышеуказанное Заявление Клиента, Банк направил ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора ПК.

Клиент акцептовалв оферту Банка путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен Договор потребительского кредита.

Во исполнение принятых на себя обязательств по договору, Банк открыл Клиенту банковский счет, зачислил на счет сумму предоставленного кредита.

В своём Заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ей счёта Клиента и то, что она ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать Условия и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора. Также ответчик указала, что получила экземпляры Заявления, Условий и График платежей на руки.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: сумма кредита – 106 052, 12 руб. (п. 1); срок кредита - 1827 дней до 24.08.2019 (п. 2); процентная ставка – 36 % годовых (п. 4); размер ежемесячного платежа – 3 840,00 руб. 24 числа каждого месяца с 09.2014 по 08.2019, последний платеж – 2 668, 34 руб. (п. 6).

Согласно условиям Кредитного договора, ответчик обязана осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном Графиком погашения.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета № ... открытого в рамках Договора, ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по Договору.

В связи с этим, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив Заключительное требование со сроком оплаты. Сумма, указанная в Заключительном требовании являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании.

До настоящего момента задолженность по кредиту ответчиком не возвращена и составляет 134 553 руб. 01 коп., в том числе 104 735 руб. 01 коп. - сумма основного долга; 18 923 руб. 35 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 10 894 руб. 65 коп. - неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий.

Расчет задолженности, представленный АО «Банк Русский Стандарт», суд находит верным. Обоснованность расчета, полностью соответствующего условиям заключенного между сторонами кредитного договора, проверена судом и не вызывает каких-либо сомнений. Ответчиком Доржиевой Д.Д. не представлено каких-либо доказательств в опровержение доводов Банка о наличии у нее задолженности в указанном размере.

В ходе судебного разбирательства стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд находит заслуживающими внимание данные доводы ответчика и при этом исходит из нижеследующего.

В силу ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Как предусмотрено п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Из материалов дела видно, что 24.04.2015 Банком было сформировано и направлено в адрес ответчика Заключительное требование, в соответствии с которым Банк потребовал в срок до 24.05.2015 погасить задолженность в размере 134 553, 01 руб.

Однако, ответчиком требование о полном исполнении обязательств по кредиту в срок до 24.05.2015 исполнено не было, соответственно, о нарушении своего права истцу стало известно 25.05.2015. В этой связи, срок исковой давности подлежит исчислению с указанной даты и истек 25.05.2018.

С настоящим иском истец обратился в суд лишь 18.08.2021 (как это видно из почтового штемпеля), то есть со значительным пропуском срока исковой давности.

Следует отметить, что заявление о выдаче судебного приказа подано мировому судье также с пропуском срока исковой давности – 10.04.2019, судебный приказ № 2-1535/2019 был вынесен мировым судьей 08.05.2019 и отменен определением мирового судьи от 01.11.2019. В этой связи факт отмены судебного приказа правового значения при разрешении данного спора не имеет, поскольку обращение истца к мировому судье последовало по истечении 3-х годичного срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, как это определено абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ. Обстоятельств, свидетельствующих о перерыве течения срока исковой давности, судом не установлено.

При таком положении, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Доржиевой Д.Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░-░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                            ░.░. ░░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20.06.2022.