Решение по делу № 33-6827/2022 от 31.05.2022

Судья Беляева В.М. 24RS0046-01-2021-003030-79

№ 33-6827/2022

2.205г

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

24 августа 2022 года г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего судьи Петрушиной Л.М.

судей Александрова А.О., Потехиной О.Б.

при ведении протокола помощником судьи Козыревой М.Т.

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Потехиной О.Б.

гражданское дело по иску АО «Инвесторгбанк» к Керимову Садяру Агакерим оглы, Керимовой Айбани Гурбан кызы, Керимову Ахаду Агакерим оглы о расторжении договора займа, взыскании в солидарном порядке задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов

по апелляционной жалобе Керимовой А.Г.к.

на решение Свердловского районного суда г. Красноярска от 26 января 2022 года, с учетом определения от 09 марта 2022 года об исправлении описки, которым постановлено:

«Исковые требования иску ПАО АКБ «Инвесторгбанк» к ПАО АКБ «Инвесторгбанк» к Керимову Садяру Агакерим оглы, Керимовой Айбаниз Гурбан кызы, Керимову Ахаду Агакерим оглы о расторжении договора займа, взыскании в солидарном порядке задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, удовлетворить частично.

Расторгнуть договор займа № от 12.12.2012г., заключенный между ООО «А.Кредит» и Керимовым Садяром Агакерим оглы, Керимовой Айбаниз Гурбан кызы, Керимовым Ахадом Агакерим оглы с 05 декабря 2020г.

Взыскать солидарно с Керимова Садяра Агакерим оглы, Керимовой Айбаниз Гурбан кызы, Керимова Ахада Агакерим оглы в пользу Инвестторгбанк АО задолженность по договору займа № от 12.12.2012г., определенную на 04.12.2020 г., в размере 3241996,70 (три миллиона двести сорок одна тысяча девятьсот девяносто шесть) рублей 70 коп., из которых просроченная ссудная задолженность 1 810 894,28 руб., задолженность по процентам 931102,42 рубля, сумма пени по кредиту и процентам 500000 рублей, сумма расходов на оплату услуг представителя 20000 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 41425,39 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – четырехкомнатную <адрес> кадастровым номером №,назначение: жилое, площадью 59,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3204 800 рублей (три миллиона двести четыре тысячи восемьсот) рублей 00 копеек.».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО АКБ «Инвесторгбанк» обратилось в суд с иском к Керимову С.А. оглы, Керимовой А.Г. кызы, Керимову А.А.оглы о расторжении договора займа, взыскании в солидарном порядке задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что между ООО «А.Кредит» и ответчиками 12.12.2012 был заключен договор займа №, по условиям которого ответчикам предоставлена сумма займа 2 400000 рублей сроком на 96 месяцев для покупки <адрес> со ставкой 16,00% годовых, в период надлежащего исполнения обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью с процентной ставкой в размере 14, 00% годовых. Обеспечением обязательств заемщика является ипотека в силу договора (п.1.4). На основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) от 20.12.2011 № права на закладную переданы 25.12.2012 АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ОАО), о чем в закладной сделаны соответствующие отметки. С мая 2017 года ответчики прекратили исполнять свои обязательства, в связи, с чем просрочка по договору у ответчиков составила более 30 дней. Истец в адрес ответчиков направил требование о досрочном возврате задолженности, однако требования истца по оплате задолженности ответчики в срок до 28.03.2021 не исполнили. Просит расторгнуть договор займа с 05.12.2020, взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу задолженность по договору займа № от 12.12.2012, определенную по состоянию на 04.12.2020 в размере 5 446 579,56 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 1810894,28 рублей, задолженность по процентам 931383,49 рубля, пени по кредиту и процентам 2704301,79 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 41432,90 рублей, на оплату услуг представителя в сумме 20000 рублей, обратить взыскание на предмет залога – <адрес>, расположенную по адресу: <адрес> с кадастровым номером №,площадью 59,2 кв.м., установив ее начальную продажную цену в размере 2416 000 рублей путем продажи с публичных торгов.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе Керимова А.Г. просит решение отменить, принято новый судебный акт, в котором учесть период пропуска срока исковой давности с 01.04.2017 по 16.03.2018, снизить сумму пени до минимального размера. Выражает несогласие с исчислением судом срока исковой давности и определенной ко взысканию суммой задолженности. Указывает, что истцом пропущен срок исковой давности по части платежей по процентам, подлежащим уплате за период с 01.04.2017 по 16.03.2018 на общую сумму 149423,40 руб. Выражает несогласие с определенной судом суммой пени, полагая ее необоснованно завышенной и несоразмерной нанесенному истцу ущербу.

Судебная коллегия на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не сообщивших об уважительных причинах неявки.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В силу п.2 ч.4 статьи 330 ГПК РФ одним из оснований для отмены решения суда первой инстанции является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Из материалов дела следует, что 26.01.2022 исковые требования АО «Инвесторгбанк» к Керимову С.А.о., Керимовой А.Г.к., Керимову А.А.о. о расторжении договора займа, взыскании в солидарном порядке задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество рассмотрены судом по существу в отсутствие ответчика Керимова С.А.о., при этом о времени и месте судебного заседания ответчик Керимов С.А.о. извещался путем направления заказного письма по адресу его регистрации: <адрес>. При этом, вернувшиеся в адрес суда конверты почтового отправления (том 2 л.д. 21, 27) не содержат ярлыка ф. 20, содержащего сведения о причине возврата.

По адресу фактического проживания: <адрес>, ответчик Керимов С.А.о. судом не извещался.

Таким образом, в деле отсутствует информация о надлежащем извещении Керимова С.А.о. о времени и месте рассмотрения дела судом первой инстанции, в связи с чем, судебная коллегия полагает, что судом первой инстанции допущено существенное нарушение норм процессуального права, в соответствии с п.2 ч.4 ст.330 ГПК РФ, являющееся безусловным основанием для отмены решения суда.

В этой связи судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда определением от 08.06.2022 на основании части 5 статьи 330 ГПК РФ перешла к рассмотрению настоящего гражданского дела по правилам производства в суде первой инстанции без учёта особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК Российской Федерации.

Рассмотрев дело по правилам производства в суде первой инстанции, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству /залогодержатель/ имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество /залогодателя/, за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В силу требований ст. 50 Федерального закона РФ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из материалов дела 12.12.2012 между ООО «А.Кредит» и был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщикам ипотечный кредит в размере 2400000 руб., на срок 96 месяцев, с уплатой 14% годовых, для приобретения в собственность объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Из п.1.1. следует, что заемщик принял на себя обязательство погашать долг по кредиту и процентам ежемесячными равными платежами в размере 42 176 руб.

На основании п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика является залог предмета ипотеки - квартиры по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.3.2. договора займа, проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно. Базой для начисления процентов за пользование займом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.3.4 договора).

Согласно п.3.11 договора, при отсутствии просрочки в исполнении обязательств заемщиком из суммы ежемесячного платежа, полученного займодавцем, в первую очередь погашаются обязательства по уплате начисленных процентов за соответствующий процентный период, во вторую очередь- обязательства по возврату суммы займа.

В силу п.3.13 договора, в случае недостаточности денежных средств, поступивших от заемщика, для исполнения обязательств по договору в полном объеме, устанавливается следующая очередность удовлетворения требований займодавца: 1) в первую очередь- издержки займодавца по получению исполнения обязательств по настоящему договору; 2) во вторую очередь- требование по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов; 3) в третью очередь- требование по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы займа; 4) в четвертую очередь- требование по уплате просроченных платежей в счет возврата суммы займа; 5) в пятую очередь- требование по уплате плановых процентов; 6) в шестую очередь- требование по плановому возврату суммы займа; 7) в седьмую очередь- требование по уплате пени за просроченные платежи в счет уплаты процентов; 8) в восьмую очередь- требование по уплате пени за просроченные платежи в счет возврата суммы займа; 9) в девятую очередь- требование по уплате штрафа; 10) в десятую очередь- требование по досрочному возврату займа.

Согласно п.5.2 и п.5.3 договора займа при нарушении сроков возврата займа и процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до поступления просроченного платежа на счет займодавца.

Право первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченного ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, зарегистрированной в управлении Росреестра по Красноярскому краю в установленном порядке.

В настоящее время законным владельцем закладной является АО «Инвестторгбанк» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, Кермов С.А.о., Керимова А.Г.к., Керимов А.А.о. ненадлежащим образом исполняли условия кредитного договора, не своевременно и не в полном объеме вносили платежи в счет погашения кредита, с мая 2017 года перестали вносить ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на 04.12.2020 образовалась задолженность в размере: 5446579,56 руб., в том числе: сумма основного долга – 1810894,28 руб., проценты за пользование займом – 931383,49 руб., пени по кредиту и процентам– 2704301,79 руб.

27.02.2018 истцом АО «Инвестторгбанк» в адрес ответчиков Кермова С.А.о., Керимовой А.Г.к., Керимова А.А.о. направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 2371222,85 по состоянию на 26.02.2018 в срок до 28.03.2018.

Согласно представленному истцом заключению о рыночной стоимости объекта недвижимости от 29.12.2021, выполненного оценщиком ОООЗКБ ФИО11 рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на 29.12.2020 составляет 3 020000,00 рублей.

По ходатайству ответчиков по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено экспертам ООО «Агентство профессиональной оценки».

Согласно заключению судебной экспертизы ООО «Агентство профессиональной оценки» от 22.11.2021 рыночная стоимость на дату оценки <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>» составляет 4006000 руб.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, судебная коллегия приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований АО «Инвестторгбанк» о расторжении договора займа и взыскании с Кермова С.А.о., Керимовой А.Г.к., Керимова А.А.о. задолженности по договору займа, поскольку факт ненадлежащего исполнения Кермовым С.А.о., Керимовой А.Г.к., Керимовым А.А.о. обязательств по договору займа, условия которого согласованы сторонами, нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, что является основанием для расторжений договора займа досрочного возврата оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Вместе с тем, рассматривая заявленное ответчиками Кермовым С.А.о., Керимовой А.Г.к., Керимовым А.А.о. ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п.1 ст.196 ГК РФ устанавливается в три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п.1 ст.200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствие с условиями договора займа Кермова С.А.о., Керимовой А.Г.к., Керимова А.А.о. обязались погашать задолженность путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствие с условиями договора и графиком погашения не позднее последнего числа каждого месяца, следующего за платежным периодом (п. 1.1. кредитного договора, график платежей).

Таким образом, каждый платеж является периодическим обязательным платежом и по каждому из этих периодических платежей срок исковой давности должен исчисляться отдельно.

Следовательно, с учетом условия договора займа о необходимости внесения ответчиками на счет суммы платежа, при разрешении заявления ответчиков о пропуске Банком срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествующий подаче иска (без учета периода времени, когда осуществлялась судебная защита нарушенного права – ст.204 ГК РФ).

Из представленных в материалы дела выписки из лицевого счета и расчета задолженности следует, что последний платеж Кермовым С.А.о., Керимовой А.Г.к., Керимовым А.А.о. произведен 13.04.2017 в счет погашения задолженности за расчетный период с 01.03.2017 по 31.03.2017. Далее платежи ответчиками не производились.

Таким образом, с учетом того, что исковое заявление подано АО «Инвестторгбанк» в суд 17.03.2021, что подтверждается штемпелем входящей корреспонденции, срок исковой давности по периодическим платежам, которые подлежали внесению до 17.03.2018, следует считать пропущенным.

Доводы истца о том, что срок исковой давности не пропущен, поскольку предъявленное кредитором требование о досрочном возврате суммы займа изменило течение срока исковой давности и его следует исчислять по всем платежам с 28.03.2018, не может быть принято судебной коллегией как основанное на неверном толковании норм права об исчислении срока исковой давности.

Так в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется по сроку уплаты каждого периодического платежа до даты предъявления требования о досрочном погашении задолженности, а затем по платежам, которые востребованы досрочно, с учетом изменения срока исполнения обязательства.

Таким образом, учитывая направление 27.02.2018 истцом в адрес ответчиков требований о досрочном возврате кредита в срок до 28.03.2018, срок исковой давности по платежам подлежащих уплате до предъявления требования надлежит исчислять по сроку уплаты каждого периодического платежа отдельно, а по платежам, подлежащим уплате после предъявления требования, с учетом изменения срока исполнения обязательства – с 28.03.2018.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору за период с 18.08.2018 г. по 04.12.2020 (исходя из заявленных требований).

Как следует из графика платежей, являющегося неотъемлемой частью договора займа №496 от 12.12.2012, по основному долгу задолженность по основному долгу без учета платежей, подлежащих уплате до 17.03.2018 г., срок исковой давности по истребованию которых пропущен, составляет 1119057,30 руб.

Исходя из условий договора, и установленных по делу обстоятельств, размер задолженности по пени за просрочку уплаты основного долга, за период с 18.03.2018 г. по 04.12.2020, подлежит определению исходя из следующего расчета:

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 02.04.2018 г., пени за период с 03.04.2018 г. по 04.12.2020 г. в размере 28205,94 руб. (28869,95 руб.:100%х0,1%х977 дней);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 30.04.2018 г., пени за период с 01.05.2018 г. по 04.12.2020 г. в размере 28 120,18 руб. (29 631,38 руб.:100%х0,1%х949 дней);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 31.05.2018 г., пени за период с 01.06.2018 г. по 04.12.2020 г. в размере 27141,17 руб. (29565,55 руб.:100%х0,1%х918 дней);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 02.07.2018 г., пени за период с 03.07.2018 г. по 04.12.2020 г. в размере 26856,92 руб. ( 30312,55 руб.:100%х0,1%886х дней);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 31.07.2018 г., пени за период с 01.08.2018 г. по 04.12.2020 г. в размере 25947,84 руб. (30277,53 руб.:100%х0,1%х857 дней);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 31.08.2018 г., пени за период с 01.09.2018 г. по 04.12.2020 г. в размере 25306,61 руб. (30637,54 руб.:100%х0,1%х 826 дней);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 01.10.2018 г., пени за период с 02.10.2018 г. по 04.12.2020 г. в размере 24925,07 руб. (31362,29 руб.:100%х0,1%х 795 дней);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 31.10.2018 г., пени за период с 01.11.2018 г. по 04.12.2020 г. в размере 24001,68 руб. (31374,74 руб.:100%х0,1%х765 дней);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 30.11.2018 г., пени за период с 01.12.2018 г. по 04.12.2020 г. в размере 23581,89 руб. (32084,20 руб.:100%х0,1%х 735 дней);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 31.12.2018 г., пени за период с 01.01.2019 г. по 04.12.2020 г. в размере 22619,03 руб. (32129,30 руб.:100%х0,1%х 704 дня);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 31.01.2019 г., пени за период с 01.02.2019 г. по 04.12.2020 г. в размере 21880,13 руб. (32511,33 руб.:100%х0,1%х 673 дня);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 28.02.2019 г., пени за период с 01.03.2019 г. по 04.12.2020 г. в размере 21798,28 руб. (33795,78 руб.:100%х0,1%х 645 дней);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 01.04.2019 г., пени за период с 02.04.2019 г. по 04.12.2020 г. в размере 20412,75 руб. ( 33299,75 руб.:100%х0,1%х613 дней);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 30.04.2019 г., пени за период с 01.05.2019 г. по 04.12.2020 г. в размере 19838,04 руб. (33969,25 руб.:100%х0,1%х584 дня);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 31.05.2019 г., пени за период с 01.06.2019 г. по 04.12.2020 г. в размере 18857,08 руб. (34099,60 руб.:100%х0,1%х553 дня);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 01.07.2019 г., пени за период с 02.07.2019 г. по 04.12.2020 г. в размере 18140,81 руб. (34752,51 руб.:100%х0,1%х522 дня);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 31.07.2019 г., пени за период с 01.08.2019 г. по 04.12.2020 г. в размере 17179,79 руб. ( 34918,28 руб.:100%х0,1%х492 дня);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 02.09.2019 г., пени за период с 03.09.2019 г. по 04.12.2020 г. в размере 16218,07 руб. (35333,48 руб.:100%х0,1%х459 дней);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 30.09.2019 г., пени за период с 01.10.2019 г. по 04.12.2020 г. в размере 15499,10 руб. (35960,78 руб.:100%х0,1%х431 день);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 31.10.2019 г., пени за период с 01.11.2019 г. по 04.12.2020 г. в размере 14472,48 руб. (36181,19 руб.:100%х0,1%х400 дней);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 02.12.2019 г., пени за период с 03.12.2019 г. по 04.12.2020 г. в размере 13539,05 руб. (36790,91 руб.:100%х0,1%х368 дней);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 31.12.2019 г., пени за период с 01.01.2020 г. по 04.12.2020 г. в размере 12559,56 руб. (37048,86 руб.:100%х0,1%х339 дней);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 31.01.2020 г., пени за период с 01.02.2020 г. по 04.12.2020 г. в размере 11550,67 руб. (37502,19 руб.:100%х0,1%х308 дней);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 02.03.2020 г., пени за период с 03.03.2020 г. по 04.12.2020 г. в размере 10586,87 руб. (38219,74 руб.:100%х0,1%х277 дней);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 31.03.2020 г., пени за период с 01.04.2020 г. по 04.12.2020 г. в размере 9523,22 руб. (38400,10 руб.:100%х0,1%х248 дней);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 30.04.2020 г., пени за период с 01.05.2020 г. по 04.12.2020 г. в размере 8493,84 руб. (38962,56 руб.:100%х0,1%х218 дней);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 01.06.2020 г., пени за период с 02.06.2020 г. по 04.12.2020 г. в размере 7313,05 руб. (39317,46 руб.:100%х0,1%х186 дней);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 30.06.2020 г., пени за период с 01.07.2020 г. по 04.12.2020 г. в размере 6258,15 руб. (39860,85 руб.:100%х0,1%х157 дней);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 31.07.2020 г., пени за период с 01.08.2020 г. по 04.12.2020 г. в размере 5072,30 руб. (40256,35 руб.:100%х0,1%х126 дней);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 31.08.2020 г., пени за период с 01.09.2020 г. по 04.12.2020 г. в размере 3869,70 руб. (40733,71 руб.:100%х0,1%х95 дней);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 30.09.2020 г., пени за период с 01.10.2020 г. по 04.12.2020 г. в размере 2681,10 руб. (41247,67 руб.:100%х0,1%х65 дней);

-За неуплату платежа, подлежащего уплате 02.11.2020 г., пени за период с 03.11.2020 г. по 04.12.2020 г. в размере 1427,40 руб. (39649,92 руб.:100%х0,1%х36 дней);

Общий размер пени за неуплату основного долга составляет 533877,77 руб.

Исходя из условий договора, и установленных по делу обстоятельств, размер задолженности по процентам и пени за просрочку уплаты процентов, за период с 18.03.2018 г. по 04.12.2020, подлежит определению исходя из следующего расчета:

-Проценты за период с 01.03.2018 г. по 02.04.2018 г.- 14164,51 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:365 дней х33 дня); за неуплату платежа, подлежащего уплате 02.04.2018 г., пени за период с 03.04.2018 г. по 04.12.2020 г. в размере 13838,73 руб. (14164,51 руб.:100%х0,1%х977 дней);

-Проценты за период с 03.04.2018 г. по 30.04.2018 г.- 12018,37 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:365 дней х 28дней); за неуплату платежа, подлежащего уплате 30.04.2018 г., пени за период с 01.05.2018 г. по 04.12.2020 г. в размере 11405,43 руб. (12018,37 руб.:100%х0,1%х949 дней);

-Проценты за период с 01.05.2018 г. по 31.05.2018 г.- 13306,05 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:365 дней х 31 день); за неуплату платежа, подлежащего уплате 31.05.2018 г., пени за период с 01.06.2018 г. по 04.12.2020 г. в размере 12214,95 руб. (13306,05 руб.:100%х0,1%х918 дней);

-Проценты за период с 01.06.2018 г. по 02.07.2018 г.- 13735,28 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:365 дней х 32 дня); за неуплату платежа, подлежащего уплате 02.07.2018 г., пени за период с 03.07.2018 г. по 04.12.2020 г. в размере 12169,46 руб. (13735,28 руб.:100%х0,1%886х дней);

-Проценты за период с 03.07.2018 г. по 31.07.2018 г.- 12447,60 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:365 дней х 29дней); за неуплату платежа, подлежащего уплате 31.07.2018 г., пени за период с 01.08.2018 г. по 04.12.2020 г. в размере 10667,59 руб. (12447,60 руб.:100%х0,1%х857 дней);

-Проценты за период с 01.08.2018 г. по 31.08.2018 г.- 13306,05 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:365 дней х31 день); за неуплату платежа, подлежащего уплате 31.08.2018 г., пени за период с 01.09.2018 г. по 04.12.2020 г. в размере 10990,80 руб. (13306,05 руб.:100%х0,1%х 826 дней);

-Проценты за период с 01.09.2018 г. по 01.10.2018 г.- 13306,05 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:365 дней х 31день); за неуплату платежа, подлежащего уплате 01.10.2018 г., пени за период с 02.10.2018 г. по 04.12.2020 г. в размере 10578,31 руб. (13306,05 руб.:100%х0,1%х 795 дней);

-Проценты за период с 02.10.2018 г. по 31.10.2018 г.- 12876,82 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:365 дней х 30дней); за неуплату платежа, подлежащего уплате 31.10.2018 г., пени за период с 01.11.2018 г. по 04.12.2020 г. в размере 9850,77 руб. (12876,82 руб.:100%х0,1%х765 дней);

-Проценты за период с 01.11.2018 г. по 30.11.2018 г.- 12 876,82 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:365 дней х 30 дней); за неуплату платежа, подлежащего уплате 30.11.2018 г., пени за период с 01.12.2018 г. по 04.12.2020 г. в размере 9464,46 руб. (12876,82 руб.:100%х0,1%х 735 дней);

-Проценты за период с 01.12.2018 г. по 31.12.2018 г.- 13306,05 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:365 дней х31 день); за неуплату платежа, подлежащего уплате 31.12.2018 г., пени за период с 01.01.2019 г. по 04.12.2020 г. в размере 9367,46 руб. (13306,05 руб.:100%х0,1%х 704 дня);

-Проценты за период с 01.01.2019 г. по 31.01.2019 г.- 13306,05 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:365 дней х 31день); за неуплату платежа, подлежащего уплате 31.01.2019 г., пени за период с 01.02.2019 г. по 04.12.2020 г. в размере 8954,97 руб. (13306,05 руб.:100%х0,1%х 673 дня);

-Проценты за период с 01.02.2019 г. по 28.02.2019 г.- 12018,37 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:365 дней х 28 дней); за неуплату платежа, подлежащего уплате 28.02.2019 г., пени за период с 01.03.2019 г. по 04.12.2020 г. в размере 7751,85 руб. (12018,37 руб.:100%х0,1%х 645 дней);

-Проценты за период с 01.03.2019 г. по 01.04.2019 г.- 13735,28 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:365 дней х32 дня); за неуплату платежа, подлежащего уплате 01.04.2019 г., пени за период с 02.04.2019 г. по 04.12.2020 г. в размере 8419,73 руб. (13735,28 руб.:100%х0,1%х613 дней);

-Проценты за период с 02.04.2019 г. по 30.04.2019 г.- 12447,60 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:365 дней х29 дней); за неуплату платежа, подлежащего уплате 30.04.2019 г., пени за период с 01.05.2019 г. по 04.12.2020 г. в размере 7269,40 руб. (12447,60 руб.:100%х0,1%х584 дня);

-Проценты за период с 01.05.2019 г. по 31.05.2019 г.- 13306,05 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:365 дней х31 день); за неуплату платежа, подлежащего уплате 31.05.2019 г., пени за период с 01.06.2019 г. по 04.12.2020 г. в размере 7358,25 руб. (13306,05 руб.:100%х0,1%х553 дня);

-Проценты за период с 01.06.2019 г. по 01.07.2019 г.- 13306,05 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:365 дней х 31день); за неуплату платежа, подлежащего уплате 01.07.2019 г., пени за период с 02.07.2019 г. по 04.12.2020 г. в размере 6945,76 руб. (13306,05 руб.:100%х0,1%х522 дня);

-Проценты за период с 02.07.2019 г. по 31.07.2019 г.- 12876,82 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:365 дней х 30дней); за неуплату платежа, подлежащего уплате 31.07.2019 г., пени за период с 01.08.2019 г. по 04.12.2020 г. в размере 6335,4 руб. (12876,82 руб.:100%х0,1%х492 дня);

-Проценты за период с 01.08.2019 г. по 02.09.2019 г.- 14164,51руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:365 дней х 33 дня); за неуплату платежа, подлежащего уплате 02.09.2019 г., пени за период с 03.09.2019 г. по 04.12.2020 г. в размере 6501,51 руб. (14164,51 руб.:100%х0,1%х459 дней);

-Проценты за период с 03.09.2019 г. по 30.09.2019 г.- 12018,37руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:365 дней х 28 дней); за неуплату платежа, подлежащего уплате 30.09.2019 г., пени за период с 01.10.2019 г. по 04.12.2020 г. в размере 5179,92 руб. (12018,37 руб.:100%х0,1%х431 день);

-Проценты за период с 01.10.2019 г. по 31.10.2019 г.- 13306,05 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:365 дней х 31день);-За неуплату платежа, подлежащего уплате 31.10.2019 г., пени за период с 01.11.2019 г. по 04.12.2020 г. в размере 5322,42 руб. (13306,05 руб.:100%х0,1%х400 дней);

-Проценты за период с 01.11.2019 г. по 02.12.2019 г.- 13735,28 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:365 дней х 32дня); за неуплату платежа, подлежащего уплате 02.12.2019 г., пени за период с 03.12.2019 г. по 04.12.2020 г. в размере 5054,58 руб. (13735,28 руб.:100%х0,1%х368 дней);

-Проценты за период с 03.12.2019 г. по 31.12.2019 г.- 12447,6 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:365 дней х29 дней); за неуплату платежа, подлежащего уплате 31.12.2019 г., пени за период с 01.01.2020 г. по 04.12.2020 г. в размере 4219,74 руб. (12447,6 руб.:100%х0,1%х339 дней);

-Проценты за период с 01.01.2020 г. по 31.01.2020 г.- 13269,7руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:366 дней х 31день); за неуплату платежа, подлежащего уплате 31.01.2020 г., пени за период с 01.02.2020 г. по 04.12.2020 г. в размере 4087,07 руб. (13269,7 руб.:100%х0,1%х308 дней);

-Проценты за период с 01.02.2020 г. по 02.03.2020 г.- 13269,7 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:366 дней х 31день); за неуплату платежа, подлежащего уплате 02.03.2020 г., пени за период с 03.03.2020 г. по 04.12.2020 г. в размере 3675,71 руб. (13269,7 руб.:100%х0,1%х277 дней);

-Проценты за период с 03.03.2020 г. по 31.03.2020 г.- 12413,59 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:366 дней х 29 дней); за неуплату платежа, подлежащего уплате 31.03.2020 г., пени за период с 01.04.2020 г. по 04.12.2020 г. в размере 3078,57 руб. (12413,59 руб.:100%х0,1%х248 дней);

-Проценты за период с 01.04.2020 г. по 30.04.2020 г.- 12841,64 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:366 дней х 30 дней); за неуплату платежа, подлежащего уплате 30.04.2020 г., пени за период с 01.05.2020 г. по 04.12.2020 г. в размере 2799,48 руб. (12841,64 руб.:100%х0,1%х218 дней);

-Проценты за период с 01.05.2020 г. по 01.06.2020 г.- 13697,75 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:366 дней х 32 дня); за неуплату платежа, подлежащего уплате 01.06.2020 г., пени за период с 02.06.2020 г. по 04.12.2020 г. в размере 2547,78 руб. (13697,75 руб.:100%х0,1%х186 дней);

-Проценты за период с 02.06.2020 г. по 30.06.2020 г.- 13697,75 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:366 дней х32 дня); за неуплату платежа, подлежащего уплате 30.06.2020 г., пени за период с 01.07.2020 г. по 04.12.2020 г. в размере 1948,93 руб. (13697,75 руб.:100%х0,1%х157 дней);

-Проценты за период с 01.07.2020 г. по 31.07.2020 г.- 13269,7 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:366 дней х31 день); за неуплату платежа, подлежащего уплате 31.07.2020 г., пени за период с 01.08.2020 г. по 04.12.2020 г. в размере 1671,98 руб. (13269,7 руб.:100%х0,1%х126 дней);

-Проценты за период с 01.08.2020 г. по 31.08.2020 г.- 13269,7 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:366 дней х 31день); за неуплату платежа, подлежащего уплате 31.08.2020 г., пени за период с 01.09.2020 г. по 04.12.2020 г. в размере 1260,62 руб. (13269,7 руб.:100%х0,1%х95 дней);

-Проценты за период с 01.09.2020 г. по 30.09.2020 г.- 12841,64 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:366 дней х30 дней); за неуплату платежа, подлежащего уплате 30.09.2020 г., пени за период с 01.10.2020 г. по 04.12.2020 г. в размере 834,71 руб. (12841,64 руб.:100%х0,1%х65 дней);

-Проценты за период с 01.10.2020 г. по 02.11.2020 г.- 14125,81 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:366 дней х 33 дня); за неуплату платежа, подлежащего уплате 02.11.2020 г., пени за период с 03.11.2020 г. по 04.12.2020 г. в размере 452,03 руб. (14125,81 руб.:100%х0,1%х36 дней);

-Проценты за период с 03.11.2020 г. по 30.11.2020 г.- 11985,53 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:366 дней х день); за неуплату платежа, подлежащего уплате 30.11.2020 г., пени за период с 01.12.2020 г. по 04.12.2020 г. в размере 47,94 руб. (11985,53 руб.:100%х0,1%х36 дней);

Проценты за период с 01.12.2020 г. по 04.12.2020 г.- 1712,22 руб. (1119057,30 руб.:100%х14%:366 дней х 4дня);

Общий размер задолженности по процентам составляет 433122,20 руб., по пени за просрочку уплаты процентов- 212266,31 руб.

Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, период допущенной ответчиками просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, размер просроченной задолженности по основному долгу и процентам, заявление ответчиков о снижении размера неустойки, судебная коллегия полагает необходимым применить положения ГК РФ и снизить пени за просрочку уплаты основного долга и процентов в общем размере до 300 000 руб. Судебная коллегия считает, что такой размер пени отвечает их назначению как меры ответственности, и позволяет соблюсти баланс интересов истца и ответчиков, что согласуется с положениями части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации.

Таким образом, принимая во внимание установленную сторонами кредитного договора ответственность в случае неисполнения заемщиком обязательств по договору, судебная коллегия приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании с ответчика допущенной задолженности по состоянию на 04.12.2020 по основному долгу- 1119057,30 рублей, процентам за пользование кредитом – 433122,20 рублей, пени по просроченному долгу - 300000 рублей.

Учитывая, что правовой режим залогового имущества в силу действующего гражданского законодательства является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, принимая во внимание наличие значительной задолженности, не погашенной заемщиком перед истцом до настоящего времени, судебная коллегия полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога, квартиру по адресу: <адрес>, определив ее начальную продажную цену руководствуясь заключением судебной экспертизы ООО «Агентство профессиональной оценки», с учетом ст. 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 3204 800 рублей, исходя из расчета: 4006000 руб. х 80% =3204800 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В рамках настоящего спора интересы истца представляла Разманова Е.С., что подтверждается материалами дел, нотариально удостоверенной доверенностью, квитанциями, в соответствии с которыми стоимость юридических услуг, оказанных Размановой Е.С. и оплаченных АО «Инвестторгбанк», составила в общем размере 20 000 рублей.

Учитывая фактический объем оказанных представителем услуг, сложность дела, приведенные положений процессуального законодательства, судебная коллегия, полагает указанный размер судебных расходов по оплате услуг представителя в сумме 20 000 рублей отвечающим принципу разумности.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично 42% (исходя из расчета: 2298323,58 руб. (размер удовлетворенных требований без учета снижения неустойки):5446579,56х100=42%), с учетом положений ст. 98 ГПК РФ с Кермова С.А.о., Керимовой А.Г.к., Керимова А.А.о. в пользу АО «Инвестторгбанк» в солидарном порядке подлежат взысканию судебные расходы по оплате услуг представителя пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 8400 руб. (20000х42%), на уплату госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 17401,82 руб. (41432,90 х 42%).

При таких данных, связи с существенным нарушение норм процессуального права, в соответствии с пунктом 2 части 4 статьи 330 ГПК РФ ГПК РФ, состоявшееся по делу решение суда первой инстанции подлежит отмене с принятием нового решения о частичном удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328- 330 ГПК РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Свердловского районного суда г. Красноярска от 26 января 2022 года - отменить.

Принять по делу новое решение, которым исковые требования ПАО АКБ «Инвесторгбанк» к Керимову Садяру Агакерим оглы, Керимовой Айбаниз Гурбан кызы, Керимову Ахаду Агакерим оглы удовлетворить частично.

Расторгнуть договор займа № от 12.12.2012г., заключенный между ООО «А.Кредит» и Керимовым Садяром Агакерим оглы, Керимовой Айбаниз Гурбан кызы, Керимовым Ахадом Агакерим оглы с 05 декабря 2020г.

Взыскать солидарно с Керимова Садяра Агакерим оглы, Керимовой Айбаниз Гурбан кызы, Керимова Ахада Агакерим оглы в пользу Инвестторгбанк АО задолженность по договору займа № от 12.12.2012г., по состоянию на 04.12.2020 г., в размере 1852179 рублей 50 копеек, из которых сумма основного долга- 1 119057 рублей 30 копеек, задолженность по процентам 433122 рубля 20 копеек, сумма пени по кредиту и процентам 300000 рублей, а также взыскать судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 8400 рублей, на уплату государственной пошлины в размере 17401 рубль 82 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – четырехкомнатную <адрес> кадастровым номером №,назначение: жилое, площадью 59,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3204 800 рублей (три миллиона двести четыре тысячи восемьсот) рублей 00 копеек.».

Председательствующий:

Судьи: