Решение по делу № 2-4650/2019 от 29.07.2019

Дело № 2-4650/2019, УИД № 24RS0046-01-2019-004222-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 августа 2019 года                                              г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Устюговой А.В.

при секретаре Сарычевой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тихоновой И.В. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании незаконным решения, возложении обязанности реструктуризовать задолженность, произвести перерасчет,

УСТАНОВИЛ:

Тихонова И.В. обратилась к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) с указанным иском, в котором просит признать незаконным решение об отказе в удовлетворении заявления о снижении процентной ставки, возложении обязанности реструктуризовать задолженность по кредитному договору № от 07.06.2014 путем снижения процентной ставки, исходя из соблюдения баланса интересов кредитора и заемщика с 13,5 до 9 % годовых, возложить обязанность произвести перерасчет графика платежей по кредитному договору № от 07.06.2014 с учетом реструктуризации.

Требования мотивированы тем, что 07.06.2014 между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме 1 003 000 рублей под 13,5 годовых на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, на срок 360 месяцев. Кредит истец выплачивает своевременно в соответствии с графиком платежей, однако, в ДД.ММ.ГГГГ у не было диагностировано <данные изъяты> заболевание, ДД.ММ.ГГГГ ей установлена первая группа инвалидности на срок до ДД.ММ.ГГГГ, назначена пенсия по инвалидности, иного заработка она не имеет. Жизнь и здоровье по кредитному договору застрахованы не были. Полагает, что процентная ставка по кредитному договору в размере 13,5 % годовых является чрезмерно высокой, существенным образом превышает рыночные ставки по ипотечным кредитным договорам. На момент заключения кредитного договора средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам, предоставляемая физическим лицам, составляла 12,2% годовых, по состоянию на январь 2019г. средневзвешенная процентная ставка составляет 9,56 % годовых. Она неоднократно обращалась к ответчику с заявлением о реструктуризации ипотечного кредита, однако, в удовлетворении заявлений ей было отказано, в связи с чем она вынуждена обратиться в суд (л.д. 2-6).

В судебное заседание истец Тихонова И.В. не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом (л.д. 31), представила ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 32-33).

Представитель ответчика ПАО Сбербанк Трусова Е.П. (полномочия проверены) в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, представила письменный отзыв на иск (л.д. 43-44), указав, что оснований для изменения процентной ставки по договору не имеется, стороны свободны в заключении договора, с содержанием кредитного договора, его условиями, заемщик ознакомлена и была согласна.

Признав возможным рассматривать дело в отсутствие истца, извещенного о месте, дате и времени рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

На основании п.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Из положений п. 1 ст. 451 ГК РФ следует, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (п. 2 ст. 451 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 07.06.2014 между сторонами заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО Сбербанк предоставил Тихоновой И.В. кредит в сумме 1 003 000 рублей под 13,5 % годовых на срок 360 месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 14-20, 52-53).

При заключении кредитного договора Тихонова Т.В. была ознакомлена с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Приобретение готового жилья», в том числе с графиком платежей (л.д. 21-27).

На основании заявления Тихоновой И.В. от 29.04.2016 о реструктуризации кредита между сторонами 05.07.2016 заключено дополнительно соглашение к кредитному договору № от 07.06.2017, согласно которому истцу предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на 6 месяцев, а также отсрочка уплаты части начисляемых процентов за пользование кредитом на 6 месяцев, установив платежи в размере не более 10 % от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Начисленные за льготный период отложенные проценты распределяются равными частями на весь оставшийся период кредитования, по окончании льготного периода. Погашение кредита, процентов, в том числе отложенных, за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 05.07.2016. Графики платежей, подписанные ранее, утрачивают силу. Размер аннуитетного платежа составляет 11513,93 рублей (л.д. 61-65).

Кроме того, 10.11.2017 между сторонами заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от 07.06.2017, в соответствии с которым определен порядок погашения кредита и уплаты процентов за пользования кредитом, установлена платежная дата – 17 числа месяца (л.д. 66-67).

ДД.ММ.ГГГГ истцу впервые установлена инвалидность первой группы в связи с общим заболеванием на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-8).

На обращение Тихоновой И.В. от 24.06.2019 ПАО Сбербанк направлен ответ, из которого следует, что в снижении ставки по кредитному договору отказано, при этом, разъяснено, что заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, банк может предложить варианты урегулирования, для чего необходимо обратиться в контактный центр (л.д. 11).

Проанализировав представленные по делу доказательства, доводы и возражения сторон, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований, учитывая, что при заключении кредитного договора сторонами были согласованы все его существенные условия, в том числе о размере процентной ставки, действовавшей по избранному истцом кредитному продукту на момент принятия банком решения о предоставления кредита. В случае неприемлемости условий кредитного договора, заемщик был вправе не принимать на себя указанные обязательства.

Доказательства существенного изменения обстоятельств, влекущего возможность изменения договора в судебном порядке (пункт 2 статьи 451 ГК РФ), истцом вопреки части 1 статьи 56 ГПК РФ не представлено. Те обстоятельства, на которые ссылается истец в качестве основания заявленных требований, не относятся к числу тех существенных обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть.

Также, отказывая в удовлетворении требований, суд исходит из того, что ранее банк предоставлял истцу отсрочку погашения срочного основного долга на 6 месяцев, а также отсрочку уплаты части начисляемых процентов за пользование кредитом на 6 месяцев на основании заявления истца о реструктуризации кредита.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований Тихоновой И.В. к ПАО Сбербанк о признании незаконным решения, возложении обязанности реструктуризовать задолженность, произвести перерасчет в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 02.09.2019.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                               ░.░. ░░░░░░░░

░░░░ № 2-4650/2019, ░░░ № 24RS0046-01-2019-004222-60

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

28 ░░░░░░░ 2019 ░░░░                                              ░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.,

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.196-198 ░░░ ░░,

░░░░░:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                               ░.░. ░░░░░░░░