Решение от 19.05.2022 по делу № 2-1304/2022 от 18.04.2022

                                                                                                 Дело № 2-1304/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 мая 2022 года                                                               г. Туймазы, РБ

Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Сосновцевой С.Ю.,

при секретаре Багнюк О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Беляковой С.З. к ПАО «Сбербанк России» в лице Уральского банка ПАО Сбербанк об обязании предоставить достоверную информацию, взыскании штрафа (о защите прав потребителей),

УСТАНОВИЛ:

    Белякова С.З. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» в лице Уральского банка ПАО Сбербанк об обязании предоставить достоверную информацию, взыскании штрафа (о защите прав потребителей).

В обоснование своих требований указала, что С 2020 года ПАО Сбербанк России стал присылать уведомления об имеющейся у истца якобы какой- то задолженности перед ним без предоставления своих полномочий: Доверенности от Г. А. Грефа ( первого лица, имеющего право действовать без доверенности). С целью установления личности, требующей от истца оплаты несуществующего долга и ее идентификации она обратилась с заявлением ( досудебным требованием) от ДД.ММ.ГГГГ. От ответчика до настоящего времени нет никаких подтверждающих документов. В Договорных отношениях с ответчиком не состояла. ДД.ММ.ГГГГ она самостоятельно обратилась с заявлением в налоговый орган с целью выяснения наличия и регистрации выписанных на мое либо каких-либо кредитных счетах. ДД.ММ.ГГГГ получен ответ из налогового органа от отсутствии каких либо доказательств наличия задолженности перед ответчиком. В Дополнение к своим действиям для подтверждения отсутствия нанесенного ею ущерба ответчику она через интернет систему скачала финансовый отчет ПАО Сбербанк России за требуемый период ответчиком и выяснила, что банк значительно увеличил свою финансовую прибыль, а должна быть именно недостача денежной суммы. Истцу пришлось (через интернет -портал ) изучить бухгалтерскую отчетностью банка с целью выяснения нанесения мной банку какого - либо ущерба и выяснила, что за указанный период предполагаемого банком кредита ответчик увеличил своё финансовое благополучие на значительную сумму, что указывает на отсутствие доказательств выдачи каких либо заёмных средств. В настоящее время банк намерено уклоняется от предоставления требуемой информации и шлет истцу какие- то бумажки - требования и тем самым его действия попадают под ст 163 УК РФ. Ответчик не может подтвердить, как получилась требуемая сумма и из чего она сложилась, нет печати учреждения, росписи руководителя офиса-учреждения. Кредитная организация обязана по требованию физического лица или юридического лица предоставить ему копию лицензии на осуществление банковских операций, копии иных выданных ей разрешений (лицензий), если необходимость получения указанных документов предусмотрена федеральными законами, а также бухгалтерскую (финансовую) отчетность за текущий год.(в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 344-ФЭ) За введение физического лица или юридического лица в заблуждение путем не предоставления информации либо путем предоставления недостоверной или неполной информации кредитная организация несет ответственность в соответствии с настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами. Ст.2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990г. N 395-1 гласит, что правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ. В соответствии с ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990г. N 395-1, а именно ст. 1 раскрывает основные понятия настоящего Федерального закона - кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц Внимательно изучив ЕГРЮЛ ПАО Сбербанк России обнаружила в действиях ответчика отсутствие лицензии на кредитование, что подтверждает факт отсутствия выдачи кредита, т. к. денежный посредник не имеет права требовать себе каких- либо денежных средств, что попадает под ст. 171 УК РФ (незаконное предпринимательство). В соответствии со ст.24 п.2 Конституции РФ, ФЗ «О защите прав потребителей» и ст.8 ФЗ «О банках и банковской деятельности», я имею право на получение информации. Согласно п.1 ст. 10, п.1 ст. 12, Закона «О защите прав потребителей», абзац 2 статьи 30 Закона «О банках и банковской деятельности» - права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемой услуге. На основании изложенного, просила, обязать ПАО Сбербанк России предоставить достоверную информацию о лицензии на кредитование. Обязать предоставить суду полный финансовый отчет по расчётному счету открытому на ее имя в офисе банка с подписью руководителя и печатью учреждения. Обязать предоставить балансовую ведомость банка на день выдачи кредита с целью доказательства отсутствия нанесенного ей ущерба ответчику. Обязать предоставить справку из налогового органа о регистрации кредитного счета, выписанного на ее имя. Взыскать с ответчика штрафа в размере 50% от суммы удовлетворённых исковых требований. При отсутствии запрошенных документов признать требования ответчика не законными.

        В судебном заседании истица Белякова С.З. исковые требования по поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

        Представитель ответчика ПАО Сбербанк России извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

    Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца и ответчика.

    Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № (далее – Закон о банках и банковской деятельности), отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 161 ГК РФ, сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствие со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Указанной нормой не установлено каких-либо особых требований к письменной форме кредитного договора как, например, это сделано в ст. 550, ст. 560 ГК РФ - где прямо указано, что «договоры заключаются в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами» - соответственно, к форме кредитного договора в полной мере относятся общие нормы ГК РФ, регулирующие порядок и форму заключения договоров (главы 9, 28 ГК РФ).

Судом установлено, что решением Туймазинского межрайонного суда РБ ДД.ММ.ГГГГ Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский банк ПАО Сбербанк к Беляковой С.З. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, удовлетвориены частично.

Расторгнут кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России», в лице руководителя дополнительного офиса № Башкирского отделения № ОАО «Сбербанк России» и Беляковой ( Шагеевой) С.З..

С Беляковой ( Шагеевой) С.З. в пользу ПАО Сбербанк России в лице филиала - Уральский банк ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 981 875,64 рублей, включающую в себя: просроченный основной долг-2 170 458,80 рублей, просроченные проценты-795 837,70 рублей, неустойку за просроченные проценты-15 000 рублей, расходы за подготовку отчета об оценке 579,14 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 35 279,00 рублей. Всего 3 017 154,64 руб.

Обращено взыскание на заложенное по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имущество, принадлежащее на праве собственности Беляковой ( Шагеевой) С.З.:

- квартира, назначение: жилое, площадь: 50,6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 80 % от залоговой (оценочной) стоимости, согласованной сторонами, в размере 2 367 000,00 рублей.

Определен способ реализации имущества - путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении встречного искового заявления Беляковой С.З. к ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский банк ПАО Сбербанк о признании договора займа и залога недействительными, применении последствий недействительности сделки-отказано.

С Беляковой С.З. в пользу ООО «Урало-Поволжское объединение судебных экспертов» взысканы расходы на проведение судебной экспертизы в размере 36 000 рублей

ДД.ММ.ГГГГ Белякова С.З. направила в адрес ответчика досудебное требование о предоставлении лицензии (разрешение) на кредитование населения, по какому общероссийскому коду валют выдавались денежные средства, кто является собственником денежных средств, предоставлении договора между ЦБ РФ и банком на право аренды чужим имуществом (денежные средства), предоставлении отчетности банка (бухгалтерскую) на день предоставление истцу якобы заемных денежных средств от банка, предоставлении справки о количестве денежных средств перечисленных в казну города за период предполагаемого заёма денежных средств, с целью доказательства, что банк является законным налогоплательщиком и не нарушает права.

Данная претензия получена банком ДД.ММ.ГГГГ

Банк, следуя императивным нормам законодательства РФ, гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (п. 1 ст. 857 ГК РФ).

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (п. 2 данной нормы).

В силу ч. 1 ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

Положениями данной нормы также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

В пункте 3 постановления Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации, институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

В пункте 4 названного Постановления Конституционного Суда Российской Федерации указано, что согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, конкретизирующему и развивающему приведенные положения Конституции Российской Федерации в соответствии с основными началами гражданского законодательства, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте; сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям; государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом; в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (п. 3 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента. Предусматривая обязанность банка обеспечить банковскую тайну и определяя ее основные объекты, субъекты права на банковскую тайну, их обязанности и гражданско-правовую ответственность.

Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать лиц, обратившихся в банк с заявлениями надлежащим образом.

Вероятностные предположения сотрудников Банка не являются основанием для идентификации клиентов. Идентификация проводится на основании объективных данных, не позволяющих поставить под сомнение личность лица, обратившегося в Банк с требованиями о предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну.

Таким образом, при направлении потребителем почтовой связью претензии о получении ею от Банка сведений, составляющих банковскую тайну, банк не вправе направить испрашиваемые сведения почтовой связью, поскольку при направлении сведений, составляющих банковскую тайну, не гарантируется ее сохранение.

При этом, Банк со своей стороны обеспечил объективную возможность получения документов и сведений при наличии действительного намерения Клиента.

В соответствии с ч. 5 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №152-ФЗ «О персональных данных», субъект персональных данных вправе обратиться повторно к оператору или направить ему повторный запрос в целях получения сведений, указанных в части 7 настоящей статьи, а также в целях ознакомления с обрабатываемыми персональными данными до истечения срока, указанного в части 4 настоящей статьи, в случае, если такие сведения и (или) обрабатываемые персональные данные не были предоставлены ему для ознакомления в полном объеме по результатам рассмотрения первоначального обращения. Повторный запрос наряду со сведениями, указанными в части 3 настоящей статьи, должен содержать обоснование направления повторного запроса.

С повторным заявлением в порядке ч. 5 ст. 14 Федерального закона «О персональных данных» истец Белякова С.З. в Банк не обращалась.

При этом суд обращает внимание, что все действия и полномочия банком регламентируются законом «О банках и банковской деятельности», который относит эти организации к кредитными, то есть они имеют право выдавать кредиты и займы.

ПАО «Сбербанк России» выдана генеральная лицензия на осуществление банковской деятельности № от ДД.ММ.ГГГГ, которая находиться на официальном сайте ПАО Сбербанк России.

Согласно ст. 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем и полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Беляковой С.З. к ПАО «Сбербанк России» в лице Уральского банка ПАО Сбербанк об обязании предоставить достоверную информацию, взыскании штрафа (о защите прав потребителей).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░) – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

          ░░░░░                                                                               ░.░. ░░░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░.