Решение по делу № 2-1956/2023 от 20.02.2023

Дело №2-1956/2023

УИД: 59RS0005-01-2023-000881-96

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 мая 2023 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми

под председательством судьи Орловой А.Ю.,

при секретаре Соловьевой К.Д.,

с участием ответчика Жаровой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Жаровой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Жаровой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 25 апреля 2022 года сторонами был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 123 607 рублей 01 копейка под 15,9% годовых, сроком на 18 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01 июля 2022 года, на 05 февраля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 217 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 02 августа 2022 года, на 05 февраля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 88 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 39 632 рубля 39 копеек. По состоянию на 05 февраля 2023 года общая задолженность ответчика перед Банком составила 95 601 рубль 37 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 92 703 рубля 85 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 451 рубль 13 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 555 рублей 09 копеек, неустойка на просроченные проценты – 121 рубль 30 копеек, иные комиссии – 1 770 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, в настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 95 601 рубль 37 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 068 рублей 04 копейки.

В ходе судебного разбирательства истец заявленные требования уточнил, указал, что просроченная задолженность по ссуде возникла 01 июля 2022 года, на 18 мая 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 319 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 02 августа 2022 года, на 18 мая 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 88 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 54 702 рубля 39 копеек. По состоянию на 18 мая 2023 года общая задолженность ответчика перед Банком составила 80 531 рубль 37 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 77 633 рубля 85 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 451 рубль 13 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 555 рублей 09 копеек, неустойка на просроченные проценты – 121 рубль 30 копеек, иные комиссии – 1 770 рублей. Просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 80 531 рубль 37 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 615 рублей 94 копейки.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик Жарова Т.А. в судебном заседании исковые требования не признала, факт заключения 25 апреля 2022 года кредитного договора с ПАО «Совкомбанк» и получение денежных средств по нему не оспаривала. Пояснила, что производила оплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору в соответствии с графиком платежей, в последующем после потери работы допустила просрочку по платежам. В настоящее время производит оплату по графику в размере 5 000 рублей ежемесячно, сумма задолженности по кредитному договору составляет 80 531 рубль 37 копеек.

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска, исходя из следующего.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 25 апреля 2022 года Жарова Т.А. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 7-8).

На основании указанного заявления 25 апреля 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и Жаровой Т.А. заключен договор потребительского кредита № с лимитом кредитования 123 607 рублей 01 копейка под 15,9% годовых, сроком возврата кредита – 25 октября 2023 года.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет 7 780 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: неустойка в размере 20% годовых (л.д. 8 оборот - 9).

Предоставление ответчику кредита в размере 123 607 рублей 01 копейка подтверждается выпиской по счету (л.д. 29).

Обязательства по договору исполнялись Жаровой Т.А. ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.

14 ноября 2022 года ПАО «Совкомбанк» в целях снижения финансовой нагрузки по выплате задолженности в рамках кредитного договора предложило Жаровой Т.А. индивидуальный график платежей, при этом, указало, что в случае обращения Банка в судебные органы с исковым заявлением к заемщику данное соглашение не будет являться доказательством ранее достигнутых соглашений между сторонами (л.д. 37-38).

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 18 мая 2023 года общая задолженность ответчика перед Банком составила 80 531 рубль 37 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 77 633 рубля 85 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 451 рубль 13 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 555 рублей 09 копеек, неустойка на просроченные проценты – 121 рубль 30 копеек, иные комиссии – 1 770 рублей.

Доказательства, опровергающие произведенные истцом расчеты, ответчиком не представлены.

Вместе с тем, в соответствии с п. 1 Постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 года №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Настоящее Постановление вступает в силу со дня его официального опубликования, т.е. с 01 апреля 2022 года и действует в течение 6 месяцев.

Согласно подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ (ред. от 30.12.2021, с изм. от 03.02.2022) «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснениям, данным в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Учитывая изложенное, судом произведен расчет неустойки за период с 02 октября 2022 года по 24 октября 2022 года.

Размер неустойки на просроченную ссуду составляет 240 рублей 22 копейки, исходя из следующего расчета:

с 02 октября 2022 года по 22 октября 2022 года – 19 128,46 руб. х 0,0546 х 21 дн = 219,33 руб.;

с 23 октября 2022 года по 24 октября 2022 года – 19 128,46 руб. х 0,0546 х 2 дн = 20,89 руб.; итого 240,22 руб.

Размер неустойки на просроченные проценты составляет 49 рублей 61 копейка, исходя из следующего расчета:

с 02 октября 2022 года по 22 октября 2022 года – 4 212,01 руб. х 0,0546 х 21 дн = 48,29 руб.;

с 23 октября 2022 года по 23 октября 2022 года – 1 212,01 руб. х 0,0546 х 1 дн = 0,66 руб.;

с 24 октября 2022 года по 24 октября 2022 года – 1 217,52 руб. х 0,0546 х 1 дн = 0,66 руб.; итого 49,61 руб.

Согласно представленному Банком расчету задолженность по иным комиссиям у ответчика возникла в размере 590 рублей по состоянию на 01 августа 2022 года, в связи с чем предъявленная ко взысканию сумма иных комиссий в размере 1 770 рублей с ответчика взысканию не подлежит.

Учитывая изложенное, с Жаровой Т.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 78 374 рубля 81 копейка, из них: просроченная ссудная задолженность – 77 633 рубля 85 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 451 рубль 13 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 240 рублей 22 копейки, неустойка на просроченные проценты – 49 рублей 61 копейка. В удовлетворении иска на сумму, превышающую указанную, истцу должно быть отказано.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ Жарова Т.А. обязана возместить истцу расходы по госпошлине в размере 2 551 рубль 24 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 193, 194, 197,198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Жаровой Татьяны Александровны (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по Пермскому краю) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 25 апреля 2022 года в размере 78 374 рубля 81 копейка, а также возврат госпошлины по делу в размере 2 551 рубль 24 копейки.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Судья: