Решение по делу № 2-2662/2023 от 24.04.2023

     УИД 16RS0049-01-2023-003056-74

дело №2-2662/23

2.205

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

1 июня 2023 года                                                       город Казань

Ново-Савиновский районный суд г.Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи А.И. Шамгунова,

секретаре судебного заседания А.Ю.Гурьяновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании исковых требований указано, что --.--.---- г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №-- (№--), по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 734 600 рублей под 22 % годовых на срок 60 месяцев, а заемщик, в свою очередь, обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться в соответствии с графиком платежей.

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом принадлежащей ответчику на праве собственности квартиры, имеющей кадастровый №--, расположенной по адресу: ... ....

Ответчик систематически не исполняет свои обязательства перед банком, нарушая установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору --.--.---- г. ей было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору, однако требование не исполнено, в связи с чем истец обращается в суд.

По состоянию на --.--.---- г. задолженность по кредитному договору составляет 610 472 рубля 06 коп. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров от --.--.---- г..

В связи с изложенным истец обратился в суд и просил расторгнуть кредитный договор №-- (№--) от --.--.---- г., заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 610 472 рублей 06 копеек, взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 22% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с --.--.---- г., по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки с --.--.---- г. по дату вступления решения в законную силу, обратить взыскание на квартиру по адресу: ... ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 734 600 рублей.

        Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании согласилась с суммой задолженности, не согласилась с начальной продажной стоимостью квартира, при определении стоимости квартира просила руководствоваться представленной оценкой ООО «Церебро».

        Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии положениями статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

По пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании пункта 2 статьи 48 Федерального закона от --.--.---- г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 5 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По правилам пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Установлено, что --.--.---- г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №-- (№--), по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 734 600 рублей под 22 % годовых на срок 60 месяцев, а заемщик, в свою очередь, обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться в соответствии с графиком платежей.

Ответчик систематически не исполняет свои обязательства перед банком, нарушая установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору --.--.---- г. ей было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору, однако требование не исполнено, в связи с чем истец обращается в суд.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров от --.--.---- г..

По состоянию на --.--.---- г. задолженность по кредитному договору составляет 610 472 рубля 06 коп. Ответчик размер задолженности не оспаривала.

Расчет банка судом проверен, он арифметически верен и соответствует условиям соглашения. Ответчик не представила суду доказательства уплаты истцу сумм по соглашению о кредитовании в большем размере, чем указано в расчетных документах банка, в связи с чем, суд с расчетом истца соглашается.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с частью 2 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом принадлежащей ответчику на праве собственности квартиры, имеющей кадастровый №--, расположенной по адресу: ... ....

Согласно отчету эксперта ООО «Церебро» №--, проведенной по заказу ФИО1 рыночная стоимость квартиры общей площадью 42,7 кв.м, кадастровый №--, расположенной по адресу: ... ..., составляет 4 484 000 рублей.

В соответствии с п. п. 3 и 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от --.--.---- г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (п. п. 3 п. 2); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. п. 4 п. 2).

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд исходит из 80% от рыночной стоимости квартиры, указанной в Отчете об оценке №--, проведенной ООО «Церебро» от --.--.---- г.. Соответственно, начальная рыночная стоимость подлежит определению в размере 3 587 200 рублей.

Предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное по ипотеке имущество не имеется.

Требование о расторжении кредитного №-- (№--) от --.--.---- г. суд считает обоснованным, поскольку ФИО1, перестав исполнять обязательства по осуществлению ежемесячных платежей по договору, существенным образом нарушила условия договора, в связи с чем, кредитор вправе требовать расторжения договора, досудебный порядок расторжения был соблюден.

В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства прекращаются надлежащим исполнением, иных оснований для их прекращения, предусмотренных главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации не установлено, наличие таковых ответчиком не указывалось.

Досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока возврата ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №-- и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №-- от --.--.---- г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, положениями действующего законодательства предусмотрено право кредитора на взыскание с заемщика одновременно и процентов за пользование кредитом до дня расторжения договора займа.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, требование о взыскании процентов за пользование суммой кредита по ставке 22% годовых на сумму основного долга, с --.--.---- г. по дату вступления решения в законную силу, подлежит удовлетворению.

Как разъяснено в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от --.--.---- г. №-- «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации №--), со дня просрочки исполнения возникших из договоров денежных обязательств начисляются проценты, указанные в статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, когда неустойка за нарушение этого обязательства предусмотрена соглашением сторон или законом.

В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №-- разъяснено, что, по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

    Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка за просрочку оплаты основного долга, начисляемую по ключевой ставке Банка России на сумму долга в 610 472 рублей 06 копеек за период с --.--.---- г. по дату вступления решения в законную силу.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом уплачена госпошлина в размере 15 304 рублей 72 копеек. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку решение в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л :

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

    Расторгнуть договор кредитования от --.--.---- г. №--, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

    Взыскать с ФИО1 (паспорт №-- выдан ОУФМС РФ по РТ в ... ..., код подразделения №--) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» образовавшуюся по состоянию на --.--.---- г. задолженность по договору кредитования от --.--.---- г. в сумме 610 472 руб. 06 коп. и 15 304 руб. 72 коп. в возмещение государственной пошлины.

    Взыскать с ФИО1 (паспорт №-- выдан ОУФМС РФ по РТ в ... ..., код подразделения №--) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 22 % годовых, начисляемые на сумму основного долга в 610 472 рублей 06 копеек за период с --.--.---- г. по дату вступления решения в законную силу.

    Взыскать с ФИО1 (паспорт №-- выдан ОУФМС РФ по РТ в ... ..., код подразделения №--) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку за просрочку оплаты основного долга, начисляемую по ключевой ставке Банка России на сумму основного долга в 610 472 рублей 06 копеек за период с --.--.---- г. по дату вступления решения в законную силу.

    Обратить взыскание на заложенное имущество в виде жилого помещения, расположенного по адресу: ... ... (кадастровый №--) путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. Начальную продажную стоимость квартиры установить в размере 3 587 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд города Казани в течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения.

Судья                             А.И. Шамгунов