Решение по делу № 2-792/2018 от 13.03.2018

Решение

Именем Российской Федерации

    24 сентября 2018 года     г. Рязань

    Московский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Васильевой М.А., при секретаре Чикуновой Е.С., с участием:

    представителя истца ПАО «Прио-Внешторгбанк» Мамаевой О.С., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Прио-Внешторгбанк» к Свистунову Г.В. и индивидуальному предпринимателю Свистунову И.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    установил:

    ПАО «Прио-Внешторгбанк» обратилось в суд с иском, уточненном в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, в котором просит взыскать с:

        Свистунова Г.В. задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 494 967 рублей 55 копеек, из которых 49 324 506 рублей 15 копеек – основной долг; 22 161 611 рубль 40 копеек – проценты за пользование кредитом, с продолжением начисления процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых по день полного погашения суммы основного долга включительно на текущий непогашенный остаток основного долга; 8 850 рублей – плата за подготовку документов;

        индивидуального предпринимателя Свистунова И.Г. проценты за пользование кредитом по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 289 459 рублей 62 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с продолжением начисления процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых по день полного погашения суммы основного долга включительно на текущий непогашенный остаток основного долга.

    В обоснование своих исковых требований истец указывает, что между ПАО «Прио-Внешторгбанк» и ИП Свистуновым И.Г. было заключено кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику предоставлялся кредит, который он должен был возвратить и уплатить соответствующие платежи на следующий условиях:

    лимит выдачи установлен в сумме 49 324 506 рублей 15 копеек;

    лимит задолженности – не установлен;

    срок окончания действия кредитного соглашения – ДД.ММ.ГГГГ;

    кредитная линия предоставляется в виде отдельных частей – траншей, выдача которых оформляется договорами о предоставлении транша кредита;

    за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке <данные изъяты> процентов годовых;

    уплата процентов должна производиться заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ числа месяца, следующего за периодом начисления процентов.

    В рамках данного кредитного соглашения ИП Свистунову И.Г. было предоставлено 2 транша кредита на общую сумму 49 324 506 рублей 15 копеек. Частично ИП Свистуновым И.Г. были погашены проценты в размере 7 634 695 рублей 67 копеек. С ДД.ММ.ГГГГ года проценты за пользование кредитом ИП Свистунов И.Г. уплачивать прекратил.

    Указывает, что договорами о предоставлении траншей кредита предусмотрено:

    По договору № от ДД.ММ.ГГГГ:

        сумма транша – 49 100 000 рублей;

        срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ;

        проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> процентов годовых.

    По договору № от ДД.ММ.ГГГГ:

        сумма транша – 224 506 рублей 15 копеек;

        срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ;

        проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> процентов годовых.

    Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила:

        49 324 506 рублей 15 копеек;

        22 161 611 рубль 40 копеек – проценты за пользование кредитом.

    Кроме того в соответствии с пунктом 4.5 кредитного соглашения при подготовке документов, связанных с государственной регистрацией ипотеки ИП Свистунов И.Г. обязался оплатить сумму в размере 8 850 рублей, что не сделал.

    Обязательства по кредитному соглашению были обеспечены договором поручительства со Свистуновым Г.В., залогом (ипотекой) <данные изъяты> долей в праве общей долевой собственности на нежилое помещение <адрес>, назначение: нежилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес>, ипотекой в силу закона по договору купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> долей в праве общей долевой собственности на нежилое помещение <адрес>, назначение: нежилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес>, принадлежащие Свистунову И.Г..

    Также обязательства были обеспечены договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Свистуновым Г.В.. Согласно договору поручительства Свистунов Г.В. отвечает перед кредитором за полное исполнение всех обязательств Свистуновым И.Г. по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, включая возмещение убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному соглашению. Поручитель и заемщик отвечают перед кредитором в солидарно.

    В судебном заседании представитель истца ПАО «Прио-Внешторгбанк» Мамаева О.С., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала в полном объеме, по тем же основаниям.

Ответчики индивидуальный предприниматель Свистунов И.Г. и Свистунов Г.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались по месту регистрации судебными повестками, однако повестки ответчикам доставлены не были, так как двери в квартирах были закрыты, а на почту за извещением они не явились.

В силу статей 113 – 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признает ответчиков извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителей сторон, суд приходит к следующему.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 этой же статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 и пункту 2 статьи 809 Гражданскому кодексу РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).

    В соответствии с пунктом статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    В силу пункта 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

    Пунктами 1 и 2 статьи 363 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

    Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО «Прио-Внешторгбанк» (в настоящее время ПАО) и индивидуальным предпринимателем Свистуновым И.Г. было заключено кредитное соглашение №. Согласно кредитному соглашению кредитор (банк) обязуется предоставить заемщику (ИП Свистунову И.Г.) кредит в виде отдельных частей – траншей (кредитная линия). Выдача каждого транша оформляется договором о предоставлении транша кредита, являющегося неотъемлемой частью настоящего кредитного соглашения и производится при соблюдении условий, установленных Кредитным соглашением и договором транша.

Кредитное соглашение было заключено на следующих условиях:

    лимит выдачи устанавливается в сумме 49 324 506 рублей 15 копеек;

    лимит задолженности не установлен;

    срок окончания действия кредитного соглашения – ДД.ММ.ГГГГ (пункты 2.2, 2.3, 2.4).

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке <данные изъяты> (Пятнадцать) процентов годовых. Заемщик предоставляет кредитору право самостоятельно производить начисление и взыскание процентов и всех иных платежей по кредиту. При исчислении процентов берется действительное число календарных дней в месяце ДД.ММ.ГГГГ или ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ или ДД.ММ.ГГГГ в остальных месяцах, а в году – ДД.ММ.ГГГГ или ДД.ММ.ГГГГ дней. Расчет процентов производится из фактической задолженности по кредиту на начало каждого дня в периоде, за который рассчитываются процент, установленного размера процентной ставки и количества календарных дней в году (ДД.ММ.ГГГГ или ДД.ММ.ГГГГ). Проценты исчисляются с даты образования ссудной задолженности заемщика по дату ее фактического погашения. Период начисления процентов – ежемесячно, с 1 по последнее число календарного месяца. Уплата процентов за пользование кредитом должна производиться не позднее 15 числа месяца, следующего за периодом начисления процентов. Проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежат уплате не позднее ДД.ММ.ГГГГ (пункты 4.1, 6.2).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита, уплате платежей по кредиту и штрафов, установленных в любом из договоров о предоставлении траншей кредита, включая нарушения любого из сроков уплаты, кредитор вправе требовать досрочного взыскания задолженности полностью или частично (пункт 8.2).

Исполнение заемщиком обязательств по данному соглашению обеспечивается: поручительством по договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № и последующими дополнительными соглашениями к указанному соглашению (договорам).

Заемщик обязуется в срок до ДД.ММ.ГГГГ обеспечить оформление и государственную регистрацию договора об ипотеки на долю <данные изъяты> на нежилое помещение <адрес> назначение – нежилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащее на праве общей долевой собственности Свистунову Г.В.; а также обязуется обеспечить оформление и государственную регистрацию ипотеки в силу закона на приобретаемое недвижимое имущество: доля в праве <данные изъяты> на нежилое помещение <адрес> назначение – нежилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенное по адресу: <адрес> (раздел 7 кредитного соглашения).

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в соответствии с кредитным соглашением были заключены два договора о предоставлении транша кредита за № и за №.

В соответствии с условиями договора № ИП Свистунову И.Г. был предоставлен транш кредита в сумме 49 100 000 рублей. Транш предоставлялся путем перечисления денежной суммы ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика № в Прио-Внешторгбанке (ОАО), БИК №. Цель транша – на приобретение недвижимого имущества; срок возврата транша – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора № ИП Свистунову И.Г. был предоставлен транш кредита в сумме 224 506 рублей 15 копеек. Транш предоставлялся путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ денежной суммы на счет заемщика № в Прио-Внешторгбанке (ОАО), БИК №. Цель транша – на оплату оборудования; срок возврата транша – ДД.ММ.ГГГГ

За периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено 33 дополнительных соглашений к кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, из которых 32 дополнительных соглашения о внесении изменений в пункт 6.2 кредитного соглашения – о периоде уплаты процентов, 1 дополнительное соглашение (№) – об обеспечении обязательств по кредитному соглашению договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, залогом по договору об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ №, ипотекой в силу закона по договору купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ и последующими дополнительными соглашениями к указанному соглашению (договорам).

Факт выдачи транша кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 224506 рублей 15 копеек и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 49 100 000 рублей.

Судом установлено, что ИП Свистунов И.Г. ненадлежащим образом исполняет условия кредитного соглашения – несвоевременно и не в полном объеме оплачивает проценты, начисляемые ежемесячно.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ стороны определили, что проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ полежат уплате не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, ИП Свистунов И.Г. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ продолжал не в полном объеме оплачивать проценты, а с ДД.ММ.ГГГГ совсем перестал оплачивать проценты.

Как следует из расчета истца, задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ составила 16 872 151 рублей 38 копеек, а с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5 289 459 рублей 62 копейки.

Данные обстоятельства не оспариваются сторонами и подтверждаются копиями: кредитного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, договора о предоставлении транша кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, договора о предоставлении транша кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ; расчетом задолженности.

В соответствии с пунктом 4.5 кредитного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ в случае, если в соответствии с разделом 7 соглашения в качестве обеспечения обязательств заемщик оформляет имущество, подлежащее обязательной государственной регистрации, заемщик уплачивает кредитору плату за подготовку документов в сумме 8 850 рублей не позднее даты сдачи документов на государственную регистрацию на счет кредитора № «Плата за подготовку документов, связанных с государственной регистрацией ипотеки».

Доказательств оплаты указанной суммы ответчиком ИП Свистуновым И.Г. не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ на имя Свистунова И.Г. и Свистунова Г.В. было направлено Прио-Внешторгбанком (ПАО) требование о досрочном погашении кредита и процентов за пользование кредитом, в том числе по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ, срок о возврате – 5 дней. Факт получения данного требования подтверждается собственноручной подписью Свистунова И.Г. и реестром почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Московским районным судом г. Рязани было вынесено решение суда по гражданскому делу по иску ПАО «Прио-Внешторгбанк» к индивидуальному предпринимателю Свистунову И.Г. и Свистунову Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Было взыскано с индивидуального предпринимателя Свистунова И.Г. в пользу банка задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере:

    49 324 506 рублей 15 копеек – основного долга;

    16 872 151 рубля 38 копеек – процентов за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ;

    8 850 рублей – платы за подготовку документов.

В счет погашения задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ было обращено взыскание на заложенное имущество:

<данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на нежилое помещение <адрес>, назначение: нежилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, номер объекта: №; дата регистрации ипотеки ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащие на праве собственности Свистунову Г.В.;

<данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на нежилое помещение <адрес>, назначение: нежилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, номер объекта: №; принадлежащие на праве собственности Свистунову И.Г..

Как следует из материалов дела, заемщик продолжает не исполнять условия кредитного соглашения, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по процентам по кредиту в размере 5 289 459 рублей 62 копейки.

Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Прио-Внешторгбанк (ПАО) и Свистуновым Г.В., поручитель обязывается перед кредитором безусловно отвечать за полное исполнение всех обязательств Свистуновым И.Г. по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, включая возмещение убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному соглашению.

Поручитель был ознакомлен со всеми условиями кредитного соглашения: с лимитом выдачи; лимит задолженности; сроком окончания действия кредитного соглашения; с процентной ставкой; объемом требований, предусмотренных 4.2 – 4.6 (в том числе в отношении необходимости оплаты 8 850 рублей), разделом 5 кредитного соглашения.

Поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Данные обстоятельства подтверждаются копией договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ и другими материалами дела.

Принимая во внимание, что заемщик допустил нарушение обязательств по кредитному соглашению в части уплаты ежемесячных платежей, не исполнил требование о возврате суммы задолженности, обязательства обеспечены договором поручительства, истец вправе предъявлять требования о досрочном взыскании всей задолженности по кредитному соглашению к поручителю.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному соглашению составила:

49 324 506 рублей 15 копеек – основной долг;

16 872 151 рубль 38 копеек – проценты за пользование кредитом;

        8 850 рублей – плата за подготовку документов.

        За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному соглашению составила:

        5 289 459 рублей 62 копейки – проценты за пользование кредитом.

        Принимая во внимание, что ответчик Свистунов Г.В. несет с заемщиком индивидуальным предпринимателем Свистуновым И.Г. солидарную ответственность по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ, с индивидуального предпринимателя Свистунова И.Г. взыскана задолженность на ДД.ММ.ГГГГ, то указанная задолженность подлежит взысканию в солидарном порядке с Свистунова Г.В..

        Также принимая во внимание, что индивидуального предпринимателя Свистунов И.Г. продолжает не исполнять свои обязательства, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 5 289 459 рублей 62 копейки, указанная задолженность по процентам за кредит подлежит взысканию в солидарном порядке с ответчиков индивидуального предпринимателя Свистунова И.Г. и Свистунова Г.В..

На основании изложенного, руководствуясь статьями 192 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░:

    49 324 506 ░░░░░░ 15 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░░;

    16 872 151 ░░░░░ 38 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░;

    8 850 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 289 459 ░░░░░░ 62 ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>% ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

        ░░░░░        ░.░.░░░░░░░░░