Решение по делу № 2-70/2020 от 02.03.2020

УИД 52RS0029-01-2020-000092-57                                                                                                          № 2-70/2020

                                                               Р Е Ш Е Н И Е

                                               Именем Российской Федерации

02 июня 2020 года.                                                                                              р.п.Воротынец.

    Воротынский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Гурьевой Е.В.,

при секретаре Игнатьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-70/2020 по иску

                                           Общества с ограниченной ответственностью Хоум Кредит энд Финанс Банк» КБ «Восточный» к Савельеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                            У С Т А Н О В И Л :

    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финан Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в Воротынский районный суд Нижегородской области с иском к ответчику Савельеву А.А. о взыскании долга по кредитному договору, указав, что между сторонами был заключен кредитный договор № от 04.03.2017г на сумму 120 998 рублей, в том числе - 101 000 рублей - сумма к выдаче, 19 998 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 27,80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 120 998 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 101 000 рублей выданы заемщику через кассу банка. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита. А именно - 19 998 рублей - оплата страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит из Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения кредита, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый ранее по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. По договору, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору, при их наличии. Срок возврата кредита - период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода, в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела 1 Общих условий). Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном объеме за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом - путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела 2 Общих условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 055 рублей 02 копейки. В период действия договора заемщиком были подключены (активированы) дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей, а именно - ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 59 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. 22.12.2017г банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 21.01.218г. До настоящего времени требования банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнены. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 04.03.29020г (при условии надлежащего исполнения обязательства), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 22.12.2017г по 04.03.2020г в размере 33 068 рублей 07 копеек. Согласно условиям договора, заемщик просил банк оказать ему услугу по ежемесячному направлению по СМС информации по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана банком надлежащим образом, ответчик оплатил услугу не в полном объеме. Согласно расчету задолженности по состоянию на 30.01.2020г, задолженность заемщика по договору составляет 51 147 рублей 20 копеек, из которых: 16 927 рублей 67 копеек - сумма основного долга, 33 068 рублей 07 копеек - неоплаченные проценты после выставления требования (убытки банка), 797 рублей 46 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, 354 рубля - сумма комиссии за направление извещений. Истец просит: - взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 04.03.2017г в размере 51 147 рублей 20 копеек, из них: 16 927 рублей 67 копеек - сумма основного долга, 33 068 рублей 07 копеек - неоплаченные проценты после выставления требования (убытки банка), 797 рублей 46 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, 354 рубля - сумма комиссии за направление извещений; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 734 рублей 42 копеек.            

    До обращения в Воротынский районный суд Нижегородской области истец обращался в судебный участок Воротынского судебного района Нижегородской области о вынесении судебного приказа по взыскиваемым суммам, судебный приказ был вынесен, но в связи с возражениями ответчика, в последствии был отменен. Поскольку ответчик возражал против взыскания денежных средств по соглашению о кредитовании, необходимо было выяснить у ответчика причины возражений, истребовать и исследовать дополнительные доказательства о заключенном договоре кредитования и выплаченных по нему денежных средствах, судом было принято решение о рассмотрении заявленных требований по общим правилам искового производства.

    Представитель истца - ООО «ХКФ Банк», ответчик Савельев А.А. в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены своевременно, в порядке ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. От сторон имеются ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие.

    Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, в связи с чем, не является преградой для рассмотрения дела по существу. В условиях предоставления законом равных процессуальных прав неявка лиц, указанных в ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в судебное заседание, не является нарушением принципа состязательности и равноправия сторон.

В заявлении о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, Савельев АК.А. указал, что кредит им оплачивался своевременно. В случае нарушения заемщиком сроков выплаты кредита более чем на 2 месяца в течение последнего полугода, банк может потребовать возврата всей суммы единовременно и (или) расторгнуть договор. О своем решении банк должен уведомить клиента и дать ему не менее 30 дней на исполнение. Банк ни разу не сообщил, что платежи не поступают и есть факт просрочки.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

    Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме, согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Суду, истцом, представлены:

- заявление о предоставлении потребительского кредита от Савельева А.А. датированное 04.03.2017г, которым ответчик просил предоставить ему потребительский кредит в сумме 120 998 рублей на 36 календарных месяцев под 27,80% годовых, а также активировать следующие дополнительные услуги: - индивидуальное добровольное личное страхование стоимостью 19 998 рублей за срок кредита; СМС-пакет, стоимостью 59 рублей ежемесячно; подтвердил своей подписью, что ознакомился с описанием вышеуказанных дополнительных услуг, с действующей редакцией Тарифов ООО «ХКБ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц и на сайте Банка в Интернете по адресу: www.homecredit.ru (л.д.29;

- индивидуальные условия договор потребительского кредита № от 04.03.2017г, из которого следует, что он заключен между ООО «ХКФ Банк» и Савельевым А.А.. Согласно данному договору, сумма кредита составляет 120 998 рублей, в том числе - 101 000 рублей к выдаче, 19 998 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Срок действия кредита составляет 36 календарных месяцев, процентная ставка 27,80 % годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными платежами в размере 5 055 рублей 02 копейки, в соответствии с графиком погашения кредита. Общее количество платежей - 36, дата ежемесячного платежа - 4 число каждого месяца. За ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрена ответственность - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать: - за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 по 150 день, за просрочу исполнения требования о досрочном погашении задолженности с 1 дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам. В договоре указано, что Общие условия Договора являются общедоступными в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете; указано, что Савельев А.А. поставив свою подпись, дал согласие с общими условиями Договора (п.п.1,2,4,6,12,14 (л.д.25-28));

- график погашения по кредиту, в соответствии с которым в период с 25.03.2017г по 25.01.2020г сумма ежемесячного платежа составляла 5 055 рублей 02 копейки; рекомендуемая дата последнего платежа - 23.02.2020г в сумме 5 034 рубля 69 копеек; всего заемщик должен был оплатить 181 960 рублей 30 копеек, из них сумма кредита 120 998 рублей, проценты за пользование кредитом - 58 838 рублей 30 копеек, комиссия за услугу СМС-пакета - 2 124 рубля (л.д.30-31);

- соглашение о дистанционном банковском обслуживании (л.д.32);

- заявление на дополнительное страхование по программе страхования «Актив+» № от 04.03.2017г, согласно которому страховая премия составила 19 998 рублей, которая подлежала списанию путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета ответчика в ООО «ХКФ Банк», на что Савельев А.А. выразил свое согласие (л.д.33);

- общие условия договора (л.д.37-42).

    В соответствии с Общими условиями Договора, данный документ является составной частью договора, наряду с индивидуальными условиями. В соответствии с п.1.1, 1.2.2. раздела 1, п.п.1.1,1.4 раздела 2, п.1 раздела 3 Общих условий Договора, по договору банк открывает (или использует открытый ранее по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. По договору, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору, при их наличии. Срок возврата кредита - период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода, в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном объеме за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом - путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору, на основании ст.ст.329,330 ГК РФ, является неустойка (штрафы, пени).

    Денежные средства по указанному договору кредитования были зачислены ответчику Савельеву А.А. на счет и выданы, что следует из выписки по счету (л.д.22-24). Ответчиком доказательств, опровергающих получение суммы кредита, указанной в договоре, не представлено.

    В подтверждение задолженности по договору кредитования, истцом предоставлен расчёт суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 30.01.2010г (л.д.17-21). Согласно указанному расчету, общая сумма задолженности по кредиту составила 51 147 рублей 20 копеек, из них: 16 927 рублей 67 копеек - сумма основного долга, 33 068 рублей 07 копеек - неоплаченные проценты после выставления требования (убытки банка), 797 рублей 46 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, 354 рубля - сумма комиссии за направление извещений. Расчет проверен, сомнений не вызывает. Ответчик своего расчета суммы кредита, доказательств его погашения (полного либо частичного), суду не представил, в связи с чем, его доводы, изложенные в заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие, о том, что кредитные платежи им оплачивались своевременно, суд находит несостоятельными.

    Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком сроков, установленных для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

     Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов и условий обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В силу ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации, только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Анализируя совокупность приведённых выше доказательств, суд приходит к выводу, что в судебном заседании истцом предоставлены письменные доказательства заключения кредитного договора с ответчиком, то есть форма заключения договора соблюдена. Сумма кредита передана банком ответчику, что им не оспорено. Поскольку условия кредитного договора надлежащим образом не исполняются, образовавшаяся задолженность не погашена, то заявленные банком требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

    Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком суду не представлено.

    В силу ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

    В связи с непогашением задолженности по кредитному договору, ООО «ХКФ Банк» обратился в Воротынский районный суд Нижегородской области с иском о взыскании задолженности по договору кредитования в виде задолженности по основному долгу, процентов после выставления требования, штрафа и комиссии за предоставленные услуги. На момент рассмотрения данного гражданского дела доказательств того, что образовавшаяся задолженность погашена, не имеется. Таким образом, ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, является существенным нарушением прав и законных интересов банка, подлежащих судебной защите.

    Определением Воротынского районного суда Нижегородской области от 02.03.2020г, в порядке обеспечения исполнения решения суда, наложен арест на имущество, принадлежащее Савельеву А.А., находящееся у него или других лиц, в пределах размера заявленных требований.

    В соответствии со ст.144 ч.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

    Поскольку заявленные требования удовлетворены, меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

    Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы, к каковым, в силу ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, относится государственная пошлина.

    ООО «ХКФ Банк» при подаче иска, согласно платежному поручению № от 23.08.2018г уплачена государственная пошлина в сумме 1 739 рублей 47 копеек.

    В соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, оплате подлежала государственная пошлина в размере 1 734 рублей 42 копеек, государственная пошлина в размере 5 рублей 05 копеек является излишне уплаченной и, на основании ст.333.40 ч.1 Налогового кодекса Российской Федерации, подлежит возврату истцу. Государственная пошлина в размере 1 734 рублей 42 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

     На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309,310,408,811,819,820 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст.3,56,98,196-199,233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                                Р Е Ш И Л :

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 04.03.2017░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 30.01.2020░ ░ ░░░░░: 51 147 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 20 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 16 927 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 67 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 33 068 (░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 07 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░), 797 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 46 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 354 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 734 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 42 ░░░░░░░.

    ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 02 ░░░░░ 2020░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ 23.08.2018░, ░ ░░░░░░░05 ░░░░░░ 05 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░».

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░», ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░