Решение по делу № 2-863/2018 от 26.06.2018

№2-863/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 августа 2018 г. г. Орел

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Колесова Н.Н.

при секретаре Тер-Степановой М.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Симонова Владислава Анатольевича к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения,

Установил:

Симонов В.А.обратился в суд с исковым заявлением к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения. В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ответчиком был заключен договор страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, №. Срок действия договора страхования с 25.12.2017 г. по 25.12.2018 г. 05.03.2018 г. наступил страховой случай. 04.05.2018 г. истец приехал на отдых в Германию. 05.03.2018 г. он неожиданно почувствовал боль в области желудка, в связи с чем обратился в больницу Салем. Во время проведения необходимых медицинских процедур, связанных с обращением, у истца было обнаружено повышенное давление. В результате проведенной ЭКГ было установлено подозрение на инфаркт миокарда, в связи с чем Симонов В.А. был переведен в палату интенсивной терапии, и ему проведена операция. 02.04.2018 г. истец обратился в ООО «ВТБ Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения в размере 11 511, 52 евро с приложением всех необходимых документов. Ответчик оставил заявление без удовлетворения. В качестве причины отказа указано на то, что все услуги были оказаны в плановом порядке, экстренные показания для проведения данных процедур отсутствовали. Просит суд взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в его пользу страховое возмещение в виде рублевого эквивалента 11 511,52 евро по курсу, установленному ЦБ РФ на 26.06.2018 г.73,45 рубля, что составляет 845 521,14 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебное заседание истец Симонов В.А. не явился, его представитель по доверенности Щетинина И.В. исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении.

В судебном заседании представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений относительно исковых требований не представил.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страховании одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 1, 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В судебном заседании установлено, между Симоновым В.А. и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования №. Период действия договора страхования составляет с 25.12.2017 г. по 25.12.2018 г., первые 90 дней любой поездки. Территорией страхования является весь мир, включая страны Шенгенского соглашения. Перечень страховых покрытий: медицинские расходы – максимальная страховая сумма - 100 000 USD/70 000 EUR, медицинская транспортировка - максимальная страховая сумма – 50 000 USD/35 000 EUR, страхование багажа - максимальная страховая сумма – 1 500 USD, страхование от несчастного случая максимальная страховая сумма – 20 000 USD, страхование гражданской ответственности - страховая сумма – 25 000 USD, страхование на случай отмены поездки - страховая сумма – 1 000 USD, организация информационных и юридических услуг - страховая сумма – 2 000 USD. Договор страхования заключен на условиях, изложенных в «Условиях страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства», являющихся неотъемлемой частью полиса страхования.

04.03.2018 г. Симонов В.А. с туристической целью прибыл на территорию Германии.

05.03.2018 г. состояние здоровья истца внезапно ухудшилось, у него появились боли в эпигастральной области, в связи с чем он был вынужден обратиться за медицинской помощью.

05.03.2018 г. между Симоновым В.А. и клиникой Салем гГмбХ был заключен договор оказания медицинских услуг.

С 06.03.2018 г. по 07.03.2018 г. Симонов В.А. по направлению клиники Салем находился на стационарном лечении в клинике при медицинском университете (клиника им. Р. Креля) с диагнозом: подозрение на гипертрофическую кардиомиопатию апикальной формы, дифференциальный диагноз – гипертензивная болезнь сердца (катетеризация сердца №1256-2018 от 06.03.2018 г.), взятие нескольких биопсий левого желудочка, в основном коронарные сосуды без особенностей, достаточно хорошая функция левого желудочка при повышенном КДД в левом желудочке, биопсия сердца: признаков гипертрофической кардиомиопатии нет. При этом, из раздела «анамнез» заключения следует, что пациент был направлен из клиники Салем с подозрением на инфаркт миокарда без подъема сегмента st. Пациент обратился в клинику Салем для амбулаторного комплексного обследования с болями в эпигастральной области для эндоскопического обследования. Указано, что в повседневной жизни пациент подвергается достаточной физической нагрузке, одышки нет, много занимается спортом.

07.08.2018 г. между истцом и клиникой Салем заключен договор оказания дополнительных медицинских услуг.

Согласно предварительному медицинскому заключению от 08.03.2018 г., Симонов В.А. находился на стационарном лечении в больнице Салем – Клинике при медицинском университете г. Гейдельберг с 05.03.2018 г. по 08.03.2018 г. с диагнозами: подозрение на гипертрофическую кардиомиопатию апикальной формы (коронароангиография от 06.03.2018 г. в клинике при Медицинском университет г. Гейдельбарг, коронарные сосуды без особенностей, хирургическое вмешательство не требуется, взятие нескольких биопсий левого желудочка, достаточно хорошая функция левого желудочка при повышенном КДД в левом желудочке, артериальная гипертония с неосложненным гипертоническим клизом), гепатоспленомегалия, стеатоз 2 степени, холецистолитиаз, асциальная хиатальная грыжа (2 см, без признаков рефлюкса).

Из раздела «эпикриз» медицинского заключения следует, что Симонов В.А. обратился за медицинской помощью 05.03.2018 г. для комплексного обследования и эндоскопического обследования с болями в эпигастральной области. УЗИ органов брюшной полости показало гепатоспленомегалию и стеатоз II степени, а также холецистолитиаз. На ЭКГ отрицательные Т в отведениях I, aVL, V4-6. Тропонин Т повышен, 214 пг/мл. Эхокардиография показала дилатиоованный гипертрофированный левый желудочек с незначительно нарушенной глобальной насосной функцией при выраженной гипокинезии латеральных сегментов стенки, признаки выраженной диастолической дисфункции ЛЖ, незначительная недостаточность митрального клапана. По причине таких изменений с подозрением на инфаркт миокарда без подъема сегмента st пациент был временно переведен в отделение интенсивной терапии, и после консультации с кардиологами клиники при университете города Гейдельберг пациент был передан для проведения коронароангиографии 06.03.2018. Здесь не подтвердилось подозрение на инфаркт миокарда при неизмененных коронарных сосудах. Вместо этого появилось подозрение на гипертрофическую кардиомиопатию апикальной формы, были взяты соответствующие биопсии, которые на момент выписки еще не готовы. В качестве причины наиболее вероятной кажется трудно контролируемая артериальная гипертония, которую откорректировали в соответствии со схемой лечения после возвращения пациента 07.03.2018 г. В отношении эпигастральных жалоб 08.03.2018 г. была проведена гастроскопия, которая показала аксиальную грыжу размером 2 см, без признаков рефлюкса. Пациента Симонова 08.03.2018 г. выписали домой в стабильном общем состоянии.

Стоимость амбулаторного лечения истца в больнице Салем клиники при медицинском университете г. Гейдельберг за период с 05.03.2018 г. по 06.03.2018 г. составила 1 890 евро. Пациенту были оказаны следующие услуги: консультация, обсуждение итоговых результатов и планирования лечения, медицинский отчет, УЗИ брюшной полости, эхо-кардиография, УЗИ сонных артерий, электрокардиограмма и измерение давления – стоимостью 1 040 евро, гастроскопия с биопсией, НР-тест, двухсторонняя рентгенография грудной клетки, лабораторные анализы – стоимостью 850 евро.

Согласно счету за лечение в стационаре, выставленному клиникой Салем Евангельского городского представительства г. Гейдельберг гГмбХ (некоммерческое ООО) от 08.03.2018 г., стоимость лечения составляет 1 446,62 евро.

Согласно счету за медицинские услуги во время наркоза, включая до- и послеоперационное лечение, стоимость предоставленных медицинских услуг: консилиум двух врачей, интенсивная терапия до 24 часов, лабораторные исследования во время интенсивной терапии составила 174,90 евро.

07.03.2018 г. Симоновым В.А. была внесена предоплата за лечение в клинике при университете в г. Гейдельберг в размере 7 700 евро, что подтверждается чеком для клиента № от 07.03.2018 г.

08.03.2018 г. истец оплатил за лечение в клинике Салем 3 811,52 евро, что подтверждается чеком для клиента № от 08.03.2018 г.

02.04.2018 г. Симонов В.А. направил в ООО СК «ВТБ Страхование» заявление о наступлении события по ВЗР, заявление о возмещении страховой выплаты, а также документы в связи с произошедшим страховым случаем: оригинал чека на сумму 3 811,52 евро с нотариальным переводом, оригинал медицинского заключения больницы Салем с нотариальным переводом, оригинал договора оказания дополнительных услуг клиники Салем с нотариальным переводом, оригинал счета на медицинские услуги на время наркоза с нотариальным переводом, оригинал счета за лечение в стационаре с нотариальным переводом на сумму 1 446,62 евро, оригинал счета за лечение в клинике при университете в г. Гейдельберг с нотариальным переводом на сумму 7 700 евро, оригинал чека об оплате с нотариальным переводом на сумму 7 700 евро, оригинал счета за амбулаторное лечение больницы Салем с нотариальным переводом на сумму 1 890 евро, оригинал договора оказания медицинских услуг клиники Салем с нотариальным переводом, копии страниц загранпаспорта, копии страниц паспорта гражданина РФ, договор страхования.

Письмом № от 10.05.2018 г. в выплате страхового возмещения Симонову В.А. было отказано в связи с тем, что медицинские услуги оказывались истцу в плановом порядке, основания для оказания неотложной медицинской помощи отсутствовали.

13.06.2018 г. Симонов В.А. обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с повторной претензией.

В ответе на претензию №1205 от 15.06.2018 г., истцу было повторно отказано в выплате страхового возмещения в связи с тем, что при поступлении в клинику отсутствовали данные, свидетельствующие об остром состоянии, угрожающем жизни.

Согласно Условиям страхования к Договору страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, заключенному между ООО СК «ВТБ Страхование» и ВТБ (ПАО), объектами страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы застрахованного лица, выезжающего за пределы постоянного места жительства в связи с путешествием, связанные, в том числе, с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи застрахованному.

В соответствии с ч. 1 Условий, страховым случаем является обращение застрахованного за оказанием медицинской, медико-транспортной и сопутствующей помощи, предусмотренной настоящими Условиями страхования (включая медицинскую эвакуацию застрахованного в стране временного пребывания и из страны временного пребывания в страну постоянного проживания), вследствие произошедшего с ним несчастного случая или травмы, отравления, внезапного острого заболевания или обострения хронического заболевания в период его путешествия, и фактическое произведение расходов, связанных с оказанием необходимой помощи.

Под заболеванием, согласно Условий, подразумевается болезнь, возникшая неожиданно во время действия договора страхования (Полиса) и требующая экстренного и неотложного медицинского вмешательства. Под экстренной медицинской помощью понимается помощь, оказываемая при внезапных острых заболеваниях, состояниях, обострении хронических заболеваний, представляющих угрозу жизни пациента. Под неотложной медицинской помощью понимается помощь, оказываемая при внезапных острых заболеваниях, состояниях, обострении хронических заболеваний без явных признаков угрозы жизни пациента. Страховщик несет расходы только в случаях экстренной и неотложной медицинской помощи, под которой понимаются случаи, в результате которых без врачебного вмешательства наносится вред здоровью и жизни застрахованного.

Разрешая спор по существу, суд приходит к выводу о том, что факт обращения Симонова В.А. 05.03.2018 года за оказанием медицинской помощи в клиникой Салем Евангельского городского представительства г. Гейдельберг гГмбХ (некоммерческое ООО) является страховым случаем, поскольку боли в эпигастральной области и выявленные в дальнейшем нарушения в работе сердечно-сосудистой системы – это внезапное и непредвиденное расстройство здоровья, начавшееся у застрахованного лица в ходе путешествия и требующее неотложной медицинской помощи.

Истцом при подаче заявления на выплату страхового возмещения был подан достаточный пакет имеющихся документов.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Суд приходит к выводу, что истцом представлены доказательства наступления страхового случая, соответствующего Правилам страхования.

Симоновым В.А. за оказание медицинских услуг было оплачено 11 511,52 евро. При этом суд находит обоснованными расходы истца на сумму 11 211,52 евро, поскольку документов-оснований несения истцом расходов в размере 300 евро, оплаченных согласно чеку для клиента № от 08.03.2018 г., суду не представлено.

Согласно страхового полиса, лимит ответственности страховой компании составляет 70 000 евро.

Согласно ст. 317 ГК РФ, денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140). В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Поскольку оплата медицинских услуг на сумму 7 700 евро была произведена истцом Симоновым В.А. 07.03.2018 г., на сумму 3 511,52 евро – 08.03.2018 г., официальный курс валюты на эти даты, согласно данных ЦБ РФ, составлял 69,73 рублей и 70,53 рубля соответственно, то с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца Симонова В.А. подлежит взысканию страховое возмещение в размере 784 588,50 рублей.

Согласно ст. 15 Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Разрешая вопрос о размере компенсации морального вреда, суд принимает во внимание характер и объем причиненных истцу нравственных страданий, фактические обстоятельства причинения морального вреда, степень вины ответчика.

Судом установлено, что страховщик при наступлении страхового случая не исполнил свою обязанность по выплате страхового возмещения истцу Симонову В.А., в связи с чем он вынужден был обратиться за защитой своих прав в суд. При указанных обстоятельствах факт причинения нравственных страданий истцу в результате нарушения его права на оказание услуги надлежащего качества по Закону РФ «О защите прав потребителей» в подтверждении дополнительными доказательствами не нуждается. В связи с чем суд приходит к выводу о признании за истцом права на компенсацию морального вреда, причиненного в результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств в сумме 10 000 руб.

Согласно с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая то обстоятельство, что в период нахождения настоящего спора в суде ответчиком требования потребителя не удовлетворены, принимая во внимание отсутствие действий ответчика по принятию мер к мирному урегулированию спора, а также отсутствие ходатайства ответчика о снижении размера штрафа, суд полагает возможным взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Симонова В.А. штраф в сумме 392 294,25 рубля.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14 384,41 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233, 235,237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Симонова Владислава Анатольевича к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Симонова Владислава Анатольевича страховое возмещение в размере 784 588 рублей 50 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 392 294 рубля 25 копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход бюджета муниципального образования г. Орел госпошлину в размере 14384 рубля 41 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Колесов Н.Н.