Решение от 27.11.2023 по делу № 2-3593/2023 от 11.09.2023

Дело № 2-3593/2023                 64RS0004-01-2023-003831-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 года                                 город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Токаревой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Денисовой Ю.Ю,,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ивасенко А. В., Ордынцеву И. Ф. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты в порядке наследования,

установил:

истец акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Ордынцевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты и просит взыскать в свою пользу за счет наследственного имущества <данные изъяты> задолженность по договору о карте № в размере 14 820 рублей 32 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 592 рублей 81 копейки.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту (п. 3.1 стр. 2 Заявления), открыть банковский счет (п. 3.2 стр. 2 Заявления) и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитования счета (п. 3.3 стр. 2 Заявления). При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты (далее – Договор о карте) она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия по картам) и Тарифы картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы по картам), с которыми она ознакомлена, понимает, полностью и согласна и получила на руки по одному экземпляру. В Заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты (п. 2.2 Условий по картам).

На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ему счёт карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию аферты Клиента, изложенной в заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте №.

Карта ответчиком активирована. С использованием карты за счет кредитных средств были совершены расходные операции, были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг)) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счёту карты.

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности Клиентом должно быть осуществлено путём размещения денежных средств по счетам карты (пункт 3 статьи 810 ГК РФ) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом ее востребования Банком (пункт 1 статьи 810 ГК РФ) – выставлением Заключительного счета-выписки (пункт 4.17 Условий по картам).

При этом, в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

Истцу стало известно, что <данные изъяты> умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 3 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Сумма неисполненных <данные изъяты>. обязательств перед Банком составляет в соответствии с расчетом задолженности 14 820 рублей 32 копейки.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены Ивасенко А.В., Ордынцев И.Ф.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Ивасенко А.В., Ордынцев И.Ф., извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представили заявления о применении срока исковой давности, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав представленные в материалах дела письменные доказательства, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ правила, регулирующие заем, применяются к кредитным правоотношениям, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа обязательства, поэтому к кредитным правоотношениям между истцом и ответчиком применимы правила, регулирующие заем.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту (п. 3.1 стр. 2 Заявления), открыть банковский счет (п. 3.2 стр. 2 Заявления) и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитования счета (п. 3.3 стр. 2 Заявления). При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты (далее – Договор о карте) она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия по картам) и Тарифы картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы по картам), с которыми она ознакомлена, понимает, полностью и согласна и получила на руки по одному экземпляру. В Заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты (п. 2.2 Условий по картам).

На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ему счёт карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию аферты Клиента, изложенной в заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте №.

Карта ответчиком активирована. С использованием карты за счет кредитных средств были совершены расходные операции, были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг)) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счёту карты.

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности Клиентом должно быть осуществлено путём размещения денежных средств по счетам карты (пункт 3 статьи 810 ГК РФ) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом ее востребования Банком (пункт 1 статьи 810 ГК РФ) – выставлением Заключительного счета-выписки (пункт 4.17 Условий по картам).

При этом, в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

В нарушение своих договорных обязательств клиент <данные изъяты> не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита.

Заемщик <данные изъяты> умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту Заключительного счета-выписки.

Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 14 820 рублей 32 копейки до ДД.ММ.ГГГГ (лист дела 18), однако требование Банка <данные изъяты> не исполнено.    

Согласно расчету задолженности, представленному истцом задолженность <данные изъяты> перед Банком по о карте № составляет 14 820 рублей 32 копейки.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности не представлено.

Как следует из копии наследственного дела <данные изъяты> №, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти III-РУ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного отделом ЗАГС по г. Вольску и Вольскому району управления по делам ЗАГС Правительства Саратовской области (лист дела 40 (оборотная сторона)).

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу указанных правовых норм следует, что в порядке наследования переходят как права, так и обязанности наследодателя. Следовательно, если причинитель материального ущерба умер, не возместив такой вред, то его имущественная обязанность по выплате возмещения материального ущерба переходит к его наследникам в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Согласно пунктам 1, 2, 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с пунктами 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из копии наследственного дела <данные изъяты> № усматривается, что наследником умершей <данные изъяты> являются ее дети – Ивасенко А. В. и Ордынцев И. Ф., которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Согласно свидетельству о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ, выданному наследнику Ивасенко А. В., Ивасенко А. В. является наследником имущества <данные изъяты>, а именно ? доли жилого дома, расположенного по адресу: Саратовская область, <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость ? доли указанного дома на дату смерти наследодателя <данные изъяты> составляет 211 591 рубль 46 копеек; ? доли земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки), общей площадью 1170 кв.м., кадастровая стоимость ? доли указанного земельного участка на дату смерти наследодателя <данные изъяты> составляет 244 535 рублей 85 копеек; земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки), общей площадью 1170 кв.м., кадастровая стоимость ? доли указанного земельного участка на дату смерти наследодателя <данные изъяты> составляет 244 535 рублей 85 копеек (лист дела 57).

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, выданному наследнику Ивасенко А. В., Ивасенко А. В. является наследником имущества <данные изъяты>, а именно ? доли прав на денежные средства по счету № со всеми причитающимися по нему процентами, хранящихся в подразделении № Поволжского банка ПАО Сбербанк; по счетам: № – счет банковской карты, №, № – счет банковской карты, со всеми причитающимися по ним процентами, хранящихся в подразделении № Поволжского банка ПАО Сбербанк; компенсационных начислений по закрытому счету №, хранящихся в подразделении № Поволжского банка ПАО Сбербанк, принадлежащих наследодателю на основании сообщения ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно свидетельству о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ, выданному наследнику Ордынцеву И. Ф., Ордынцев И. Ф. является наследником имущества <данные изъяты>, а именно ? доли жилого дома, расположенного по адресу: Саратовская область, <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость ? доли указанного дома на дату смерти наследодателя <данные изъяты> составляет 211 591 рубль 46 копеек; ? доли земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки), общей площадью 1170 кв.м., кадастровая стоимость ? доли указанного земельного участка на дату смерти наследодателя <данные изъяты> составляет 244 535 рублей 85 копеек; земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки), общей площадью 1170 кв.м., кадастровая стоимость ? доли указанного земельного участка на дату смерти наследодателя <данные изъяты> составляет 244 535 рублей 85 копеек

Согласно свидетельству о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ, выданному наследнику Ордынцеву И. Ф., Ордынцев И. Ф. является наследником имущества <данные изъяты>, а именно ? доли прав на денежные средства по счету № со всеми причитающимися по нему процентами, хранящихся в подразделении № Поволжского банка ПАО Сбербанк; по счетам: № – счет банковской карты, №, № – счет банковской карты, со всеми причитающимися по ним процентами, хранящихся в подразделении № Поволжского Б. ПАО Сбербанк; компенсационных начислений по закрытому счету №, хранящихся в подразделении № Поволжского банка ПАО Сбербанк, принадлежащих наследодателю на основании сообщения ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ (лист дела 59).

Таким образом, свидетельствами о праве на наследство по закону подтверждается, что дети Ивасенко А. В. и Ордынцев И. Ф. являются наследником умершей <данные изъяты>, которые после её смерти приняли наследство.

Согласно исследованным в ходе рассмотрения доказательствам стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты, заключенному с наследодателем <данные изъяты>.

С учетом положений статьи 1112 ГК РФ наследники – Ивасенко А.В. и Ордынцев И.Ф. должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Ответчиками Ивасенко А.В. и Ордынцевым И.Ф. заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Пол общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Заключительный счет был выставлен Банком ответчику со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Банк узнал о нарушении ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж в погашение задолженности по карте был совершен клиентом <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ (листы дела 18, 20, 21).

В силу статьи 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

С учетом указанного положения закона оплата, произведенная <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ суд расценивает как действие <данные изъяты> признанию долга. Учитывая данное обстоятельство, суд считает, что срок давности по требованиям истца о взыскании задолженности по карте начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и последний день срока исковой давности приходится на ДД.ММ.ГГГГ.

После этого погашение задолженности по карте клиентом <данные изъяты> не осуществлялось.

Исковое заявление о взыскании задолженности за счет наследственного имущества <данные изъяты> истцом АО «Банк Русский Стандарт» предъявлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности (лист дела 31). Ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности истцом не заявлено.

В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Факт пропуска срока исковой давности истцом не оспорен, доказательства наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности суду не представлены.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» следует отказать.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца не подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░. ░.» ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ № ░ ░░░░░░░ 14 820 ░░░░░░ 32 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 592 ░░░░░░ 81 ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

    ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░