Решение от 29.11.2021 по делу № 2-1594/2021 от 18.10.2021

Дело № 2-1594/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нерюнгри 29 ноября 2021 года

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ткачева В.Г., при секретаре Опарий А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Неграшевой Елене Александровне о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском, указав, что 08.02.2012 между ответчиком и Связным Банком (АО) был заключен договор Специального карточного счета (СКС) № S_LN_5000_159266, в соответствии с которым открыт СКС № 40817810900051162857, выпущена банковская карта №, №, №. Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000(DUAL СARD (дуалкарт (RUR) Тариф «С-лайн 5000 vl103». Линия с лимитом задолженности). Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. «Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «T-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № 2017-2725/48-03 от 11.12.2017, по которому к истцу перешли права требования по кредитному договору к ответчику. В связи с изложенным истец просит взыскать с Неграшевой Е.А. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 102 684,31 руб., в том числе: сумму процентов – 13 858,88 руб., сумму просроченных платежей по основному долгу в размере 79 991,99 руб.; сумму просроченных платежей по процентам – 2 014,92 руб.; сумму штрафов, пеней, неустоек – 5 800 руб.; комиссии – 1 018,52 руб., а также взыскать государственную пошлину в размере 3 253,69 руб.

Истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» извещен, в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела без участия его представителя.

Ответчик Неграшева Е.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела без ее участия.

Также стороны извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела на интернет-сайте Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

08.02.2012 Неграшева Е.А. обратилась в «Связной Банк» (ЗАО) с заявлением о выдаче кредитной карты MasterCard Unembossed с лимитом кредитовании 20 000 руб., расчетный период по которой составляет 30 дней, льготный период - до 60 дней, под 27 % годовых. Минимальный платеж составляет 5 000 руб., при этом дата платежа установлена 10 числа каждого месяца.

08.02.2012 Неграшевой Е.А. получена карта MasterCard Unembossed со сроком действия до декабря 2013 года, что подтверждается распиской в получении карты.

При обращении в Банк Неграшева Е.А. подтвердила свое присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) к Тарифам по банковскому обслуживанию, ознакомлен с условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющихся составной частью Общих условий, и условиями руководства пользователя соответствующих компонент системы дистанционного банковского обслуживания.

Пунктом 4.1.1 Общих условий предусмотрено, что в соответствии с договором СКБ Банк обязуется открыть Клиенту СКС в указанной клиентом валюте, выдать Клиенту Карту, принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на СКС в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств с СКС, а также проводить иные операции, предусмотренные действующим законодательством РФ, договорами и тарифами.

Для отражения операций с использованием карты Банк открывает СКС (пункт 4.2.1 Общих условий ).

Согласно пункту 5.5 Общих условий клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами.

В соответствии с пунктом 5.7 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно.

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по Договору в полном объеме. При этом Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении Задолженности не позднее 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту. (пункт 5.16)

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Таким образом, между банком и Неграшевой Е.А. был заключен смешанный договор, который содержит условия договора банковского счета, а в отношении денежных средств, которыми пользовался Неграшева Е.А. – условия кредитного договора.

Из материалов гражданского дела следует, что ответчик кредитную карту получила, активировала ее и использовала, осуществляя платежи по карте за счет средств, принадлежащих банку. При этом, Неграшева Е.А. своевременно не возвратила банку полученные ею денежные средства.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 по делу № А40-231488/2015 Связной Банк (АО) признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

11.12.2017 между Связной Банк (АО), в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Цедент), и ООО «Капитал» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) № 2017-2725/48-03, по условиям которого Цессионарий принял на себя права (требования) по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), в том числе по отношению к заемщику Неграшевой Е.А. по договору кредитования S_LN_5000_37005 от 27.04.2011 в размере 104 311,15 руб.

12.12.2017 ООО «Т-Капитал» переуступила вышеуказанные права требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» на основании договора № 12/12-2017 уступки прав требования (цессии).

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 809 и 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также заемщику предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты 5 000 руб., в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

В нарушение условий договора ответчик свою обязанность по оплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом не исполнила в полном объеме, в связи с чем, возникла задолженность по уплате процентов.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, по состоянию на 09.09.2021 задолженность ответчика по процентам составила 13 858,88 руб., задолженность просроченных платежей по основному долгу – 79 991, 99 руб., а также сумма просроченных платежей по процентам в размере 2 014,92 руб. Ответчиком данные расчеты не опровергнуты, доказательства погашения образовавшейся задолженности суду не представлены.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 79 991, 99 руб., а также по процентам за пользование кредитом – 15 873,80 руб.

Истец также просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение исполнения обязательств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке (ЗАО) группа тарифом «С-Лайн 5000» предусмотрена неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней в размере 1 250 руб. С Тарифами за обслуживание полученной банковской карты ответчик была ознакомлена.

Материалами дела подтверждается факт нарушения заемщиком своих обязательств по ежемесячному возврату части основного долга и процентов за пользование кредитом. По расчету истца неустойка за просроченные проценты составила 5800 руб. Расчет размера неустойки судом проверен и признан обоснованным, ответчиком не опровергнут. С учетом длительности неисполнения обязательств по договору, размера обязательств, суд приходит к выводу, что указанный размер неустойки соразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, иск в части требований о взыскании неустойки также подлежит удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика комиссии в размере 1 018,52 руб.

Как предусмотрено пунктом 4.11.1 Общих условий, комиссия за ежегодное обслуживание Карты взимается в соответствии с Тарифами. Комиссия за первый год обслуживания взимается в день заключения Договора. Комиссия за второй и далее взимается единовременно в течение первых двух месяцев второго и каждого последующего года обслуживания. При досрочном отказе от пользования Картой (расторжении договора СКС), а также прекращении обслуживания Дополнительной карты комиссия не возвращается. Период блокировки Карты включается в период обслуживания карты.

Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке (ЗАО) группа тарифом «С-Лайн 5000» установлены размеры комиссии, в том числе за ежегодное обслуживание карты – 600 руб., ежемесячная комиссия за использование услуги SMS-информирование: первый месяц – бесплатно, начиная со второго месяца – 50 руб.

Согласно расчету задолженности по комиссиям, в период пользования кредитной картой осуществлял операции, по которым установлена оплата комиссий Банку. Данный расчет ответчиком не оспорен. Следовательно, начисленные комиссии в размере 1 018,52 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В материалах дела имеется платежное поручение № 425 от 04.10.2021 об уплате истцом государственной пошлины в размере 1 626,85 руб., а также платежное поручение № 1004834 от 12.09.2016 об уплате истцом государственной пошлины в размере 1 626,84 руб. Данные судебные издержки подлежат взысканию с Неграшевой Е.А. в пользу ООО «СФО ИнвестКредитФинанс».

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░) № S_LN_5000_159566 ░░ 08.02.2012, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 102 684,31 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 79 991, 99 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 15 873,80 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░ – 5 800 ░░░.; ░░░░░░░░ – 1 018,52 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» 3 253,69 ░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░).

░░░░░                              ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 6 ░░░░░░░ 2021 ░░░░