Решение по делу № 2-442/2023 от 16.01.2023

51RS0020-01-2023-000051-51

Мотивированное решение составлено 27.03.2023     Дело № 2-442/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2023 года город Полярный                                                                             город Полярный

Полярный районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Козловой Ю.А.,

при секретаре Ахтырской И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью <адрес>» к ФИО2 ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «***» (далее – ***») обратилось в суд с иском к ФИО2к. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между закрытым акционерным обществом Московский коммерческий банк «***» (далее – ***») и ФИО2к. заключен кредитный договор №...-№... №...), согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 300 000 рублей на срок 48 месяцев по 2,5% в месяц.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик нарушал условия договора, уклонялся от исполнения взятых на себя обязательств по погашению суммы займа, в связи с чем, по состоянию на <дата> образовалась задолженность в сумме 89 112 рублей 94 копейки.

<дата> между *** кредитные карты») и ФИО1 *** заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №..., согласно которому право требования по кредитному договору №...-№... (№...) от <дата>, заключенному с ФИО2к., перешло к ФИО1 ***

На основании договора уступки прав требования от <дата> право требования по указанному кредитному договору перешло к ***».

***» просит взыскать с ФИО2к. задолженность по кредитному договору №...-№... (№...) от <дата> в размере 89 112 рублей 94 копейки и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 873 рубля 38 копеек.

Истец ***», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2к. в судебное заседание не явилась, своего представителя не направила, о причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, возражений относительно заявленных истцом требований не представила, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, заказной корреспонденцией, судебные повестки возвращены в суд за истечением срока хранения в отделении связи.

Определением Полярного районного суда <адрес> от <дата> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее – ***»).

Третье лицо ***», извещенное надлежащим образом, в судебное заседание не явилось, своего представителя не направило, о причинах неявки не сообщило, о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя не просило, отзыв по существу заявленных требований не представило.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поскольку судом предприняты исчерпывающие меры по извещению ответчика, который распорядился предоставленными ему процессуальными правами по своему усмотрению, уклонился от получения судебной повестки, в связи с чем, в соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признается надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Учитывая, что истец не менял предмет или основания иска, размер ранее заявленных исковых требований не увеличил, в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия истца, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, материалы гражданского дела №..., суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее по тексту в редакции, действовавшей в момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между ***» и ФИО2к. в офертно-акцептной форме заключен договор о выдаче платежной карты №... (№...) с кредитным лимитом 300 000 рублей, процентная ставка установлена в размере 2,5% в месяц, минимальный платеж 5% от задолженности, но не менее 200 рублей и не более остатка задолженности, дата платежа – 25-ое число месяца, следующего за отчетным.

Заключенный между сторонами договор в силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации является договором присоединения, основные положения которого сформулированы в Условиях и правилах предоставления услуг по направлению кредитные карты ***» и Тарифах по банковскому обслуживанию ***».

В соответствии с пунктом 6.1 Условий и правил предоставления услуг по направлению кредитные карты после получения Банком от Клиента необходимых документов, а также Заявления, Банк берет на себя обязательство по рассмотрению заявки на предоставление на карту Кредита, но не гарантирует предоставления последнего. Клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера Кредита, установленного Банком, и дает право Банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного Кредита. Решение о предоставлении Кредита на карту осуществляется при обращении клиента путем запроса на авторизацию желаемой суммы транзакции (путем обращения через банкомат или торговый терминал).

Согласно пункту 6.2.3 Условий и правил предоставления услуг по направлению кредитные карты за пользование Кредитом, предоставленным Держателю, при наличии Льготного периода, Держатель оплачивает проценты по льготной процентной ставке (0,0% годовых) в рамках установленного Льготного периода по каждой платежной операции.

Погашение Кредита – пополнение Картсчета Держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на Картсчете Держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании Договора (пункт 6.3 Условий и правил предоставления услуг по направлению кредитные карты).

На основании пункта 6.4 Условий и правил предоставления услуг по направлению кредитные карты сроки и порядок погашения по Кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью Договора. Платеж включает плату за пользование Кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по Кредиту.

В силу пункта 6.5 Условий и правил предоставления услуг по направлению кредитные карты срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий период.

Пунктом 6.6 названных Условий и правил предоставления услуг по направлению кредитные карты предусмотрено, что за пользование Кредитом Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365/366 календарных дней в году.

Очередность и размер погашения долговых обязательств осуществляется в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (пункт 6.7.1 Условий и правил предоставления услуг по направлению кредитные карты).

Согласно пункту 6.8 Условий и правил предоставления услуг по направлению кредитные карты Банк имеет право требовать досрочного исполнения Долговых обязательств в целом или в определенной Банком доли в случае неисполнения Держателем и/или Доверенным лицом Держателя своих Долговых и других обязательств по этому Договору.

Ответчик ФИО2к. <дата> личной подписью на заявлении о получении кредита подтвердила свое согласие со всеми Условиями и правилами предоставления услуг по направлению кредитные карты, а также тарифами Банка и тем самым приняла на себя все права и обязанности, предусмотренные Условиями и правилами предоставления услуг по направлению кредитные карты *** ***» и Тарифами по банковскому обслуживанию *** «***

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установлением лимита задолженности, которая была активирована ФИО2к., она воспользовался кредитными средствами.

Факт получения денежных средств по кредитному договору №...-№... (***) от <дата> ответчиком ФИО2к. в ходе рассмотрения гражданского дела по существу не оспорен.

Однако, принятые на себя обязательства по договору по возврату суммы кредита и уплате процентов, в установленный срок заемщиком не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность.

<дата> между *** кредитные карты», являющимся правопреемником ***», и ФИО1 *** был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №..., по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, в объеме, указанном в кратком реестре уступаемых прав требования и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования.

На основании пункта 1.2 названного договора к цессионарию не переходят какие-либо обязанности цедента, связанные с кредитными договорами, в том числе в части предоставления должникам денежных средств, а также договорами об открытии и ведении банковских счетов должников, в том числе в части выплаты процентов, иных платежей и компенсаций на сумму денежных средств, поступивших на банковские счета должников, открытые у цедента.

Согласно выписке из акта приема-передачи прав (требований) от <дата> к ФИО1 *** перешло, в том числе, право требования по кредитному договору №...-№... (№...) от <дата>, заключенному с ФИО2к., на сумму 89 262 рубля 94 копейки.

<дата> между ФИО1 ***» заключен договор уступки прав требования, по условиям которого к последнему перешло, в том числе, право требования по кредитному договору №...-№... (№...) от <дата>, заключенному с ФИО2к., на сумму 106 079 рублей 36 копеек.

В соответствии со статьей 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Данная норма закона является диспозитивной и допускает возможность установления конкретным договором цессии регулирования отношений его сторон, отличного от общего правила. Поэтому первоначальный кредитор вправе уступить новому кредитору принадлежащее ему право (требование) к должнику как полностью, так и в части - при условии делимости предмета денежного обязательства, по которому уступается соответствующее право (требование).

В силу положений статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Поскольку в судебном заседании установлен факт заключения договоров уступки прав (требований), суд приходит к выводу, что правопреемником прав и обязанностей *** «*** по кредитному договору №... №...) от <дата>, заключенному с ФИО2к., является ***».

Сделки уступки права требования недействительной в установленном законом порядке не признавались, доказательств обратного, а также доказательств того, что личность кредитора, обладающего правом взыскания задолженности, имеет для должника существенное значение, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

Кроме того как следует из пункта 8.5 Условий и правил предоставления услуг по направлению кредитные карты ***» Банк имеет право передавать третьим лицам информацию о клиенте, но только при условии принятия в письменной форме этими лицами на себя обязательства о нераспространении вышеуказанной информации. При нарушении клиентом условий договора или сообщении ложных сведений банк имеет право по своему усмотрению распорядиться вышеуказанной информацией.

Подписав заявление, ФИО2к. подтвердила, что она ознакомлена, прочитала и полностью согласна с Условиями и правилами предоставления услуг по направлению кредитные карты, а также тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять.

Таким образом, суд приходит к выводу, что условиями заключенного с ответчиком кредитного договора уступка прав требования по нему не запрещена, имеется согласие должника на такую уступку. Из условий заключенного между Банком и ответчиком соглашения о кредитовании не следует, что новым кредитором может стать только кредитная организация, имеющая лицензию на осуществление банковской деятельности.

Кроме того, в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» указано, что если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

В соответствии со статьей 13 Федерального закона от <дата> №... «О банках и банковской деятельности», осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном данным Федеральным законом.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона от <дата> №... «О банках и банковской деятельности», то есть лицензия обязательна кредитной организации только для выдачи кредитов, при этом права кредитора на практике реализует исходя из законодательства Российской Федерации не только кредитная организация, выдавшая кредит, поскольку Гражданский кодекс Российской Федерации не содержит предписание о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации не запрещают уступку права требования иному лицу по кредитному договору, исключение составляют случаи, когда личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Учитывая, что, в данном случае, стороны пунктом 8.5 Условий и правил предоставления услуг по направлению кредитные карты *** «*** являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрели право банка на уступку прав требований по договору третьему лицу, то передача банком прав требования ФИО1 *** а в последствии *** не имеющим лицензию на банковскую деятельность, соответствует закону, не влечет недействительность договоров цессии, не нарушает прав ответчика, а личность кредитора для истца не имеет существенного значения, доказательств обратного истцом не представлено.

В связи с неуплатой ответчиком задолженности по кредитному договору ФИО1 *** <дата> посредством почтовой связи обратилось к мировому судье судебного участка №1 <адрес> района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2к. задолженности по кредитному договору.

<дата> мировым судьей судебного участка №... <адрес> района <адрес> вынесен судебный приказ №... о взыскании с ФИО2к. задолженности по кредитному договору №...-№... (№...) от <дата>, который отменен <дата> в связи с поступившими возражениями от должника относительно его исполнения.

Истцом представлен расчёт суммы задолженности по кредитному договору №...-№... (№...) от <дата>, в соответствии с которым задолженность ФИО2к. составляет 89 112 рублей 94 копейки, из которых задолженность по основному долгу составляет 45 404 рубля 64 копейки, задолженность по процентам составляет 43 708 рублей 30 копеек.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, ответчиком не оспорен, в связи с чем, принимается судом.

В соответствии со статьей 12 частью 1, статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил письменных доказательств возврата истцу всей суммы кредита с процентами и исполнения обязательства полностью или в большей части, чем указал истец в заявлении.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При таком положении, проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ***» исковых требований, поскольку обязательства по выплате кредита исполнялись ФИО2к. ненадлежащим образом.

При таких обстоятельствах, с ФИО2к. в пользу ***» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №...-№...) от <дата> в размере 89 112 рублей 94 копейки.

Разрешая требование истца о взыскании судебных расходов, понесенных в связи с рассмотрением гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Установлено, что истцом в связи с обращением в суд с данным исковым заявлением понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 873 рублей 38 копеек, что подтверждается платежными поручениями №... от <дата> и №... от <дата>.

Расходы обоснованы, подтверждены документально, признаются судом необходимыми, связанными с рассмотрением дела, в связи с чем, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат взысканию с ответчика в пользу ***» в полном объеме.

Согласно части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 – 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО2 Тофик кызы о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 Тофик кызы, <дата> года рождения, уроженки поселка <адрес> <адрес> <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серии №... №...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «***» (ИНН №..., ОГРН №... задолженность по кредитному договору №...-№... (№...) от <дата> в размере 89 112 рублей 94 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 873 рублей 38 копеек, а всего 91 986 рублей 32 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.А. Козлова