Решение по делу № 2-1883/2024 от 01.10.2024

    Дело № 2-1883/2024

    (УИД: 42RS0018-01-2024-002372-31)

    Р Е Ш Е Н И Е

    именем Российской Федерации

    /заочное/

        г.Новокузнецк        25 ноября 2024 года

    Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области - Кузбасса в составе председательствующего судьи Клюева Н.А.,

    при секретаре Касимовой А.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело № 2-1883/2024 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Колесову Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

        Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику Колесову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской но счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 263 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 97067,18 руб. По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность составляет 129247,63 руб., из которой: 119419,78 руб. – просроченная ссудная задолженность; 9724,69 – иные комиссии; 103,16 – неустойка на просроченную ссуду. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

    Просит взыскать с ответчика Колесова Сергея Александровича в пользу банка сумму задолженности за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 129247,63 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4877,43 руб.

        Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.3-оборот).

    Ответчик Колесов С.А. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом судебными повестками по известным суду адресам. Причину неявки суду ответчик не сообщил, не просил рассмотреть данное дело в его отсутствие, возражений по исковым требованиям не представил.

    В соответствии со ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

    Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

    В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Правоотношения, возникшие после .. .. ....г. в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от .. .. ....г.. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.

    Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от .. .. ....г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

    В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от .. .. ....г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

        Судом установлено, что .. .. ....г. на основании заявления заемщика между ПАО «Совкомбанк» и Колесовым Сергеем Александровичем был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №... по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 120 000 рублей с возможностью увеличения лимита, под 0 % годовых в течение льготного периода кредитования (36 месяцев), сроком на 120 месяцев (л.д. 5-6).

        Колесов С.А. подписав кредитный договор (заявление-оферту), подтвердил, что он ознакомлен с условиями предоставления кредита. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна.

        В рамках данного договора была выпущена кредитная карта "Халва" с лимитом кредитования при открытии кредитного договора 120 000 рублей, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением на открытие банковского счета (л.д. 5-6). Полная стоимость кредита равна 0 процентов годовых. Указанная ставка действует, по истечении льготного периода кредитования (36 месяцев). Срок действия кредита 120 месяцев, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита. С правом пролонгации правом досрочного возврата кредита. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в офертно-акцептном порядке.

        Из представленных документов также следует, что Колесов С.А. просил ПАО «Совкомбанк» выдать расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита, выпустить карту на условиях согласно Тарифам «Карта "Халва», заверив их своей подписью на каждой странице индивидуальных условий. Своей подписью Колесов С.А. подтвердил, что он ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать "Правила банковского обслуживания физических лиц в ПАО "Совкомбанк" по банковским картам и Памяткой держателя банковских карт ПАО "Совкомбанк" и ему известно, что тарифы банка размещены на сайте ПАО "Совкомбанк".

        Согласно п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита от .. .. ....г., порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями Договора потребительского кредита.

        В соответствии с индивидуальными условиями к договору потребительского кредита, сумма кредита или лимит кредита и порядок его изменения, срок действия договора, процентная ставка (в процентах годовых) или порядок их определения, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей установлены в соответствии с Тарифами Банка, Общими условиями Договора потребительского кредита (л.д.21-22,26-29).

        Таким образом, в соответствии с заключенным договором ответчику была предоставлена карта рассрочки «Халва», с лимитом в размере 120 000 руб.

        Ответчик воспользовался данной картой, предоставление кредита осуществлялось путем зачисления денежных средств на депозитный счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 30-36).

        Пунктом 3.1,3.4,3.9 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков.

        В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет либо зачисление суммы кредита на счет в другом банке.

        Согласно разделу 6.1 Общих условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита, которая составляет 19% годовых.

        Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по заключенному договору, что подтверждается выпиской по счёту №..., в соответствии с которой банком осуществлялось кредитование ответчика (л.д.30).

        Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств оспорен не был.

        Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту».

        В соответствии с Индивидуальными условиями и тарифами погашение долга по кредиту должно осуществляться ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета в размере минимального платежа 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы, начисленной комиссии (л.д.5,26).

        В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1.1 Общих Условий Договора потребительского кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на .. .. ....г. составляет 129247,63 руб., из которой: 119419,78 руб. – просроченная ссудная задолженность; 9724,69 – иные комиссии; 103,16 – неустойка на просроченную ссуду, согласно расчета предоставленного истцом (л.д. 23-25).

.. .. ....г. судебным приказом ....... с Колесова С.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 129643,01 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1896,43 руб. (л.д.44-47)

.. .. ....г. вынесено определение об отмене судебного приказа по заявлению Колесова С.А. (л.д. 7,48-49).

    Между тем, Колесов С.А. после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнил, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Материалами дела подтверждается, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения кредита и процентов, в связи с этим за ним образовалась просроченная задолженность. Судом установлено, что денежные средства по вышеуказанному кредитному договору предоставлены Колесову С.А. своевременно и в полном объеме.

    Доказательства неисполнения Банком своих обязательств в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены.

    В силу ст. 67 ГПК РФ, право оценки доказательств принадлежит суду. Представленные истцом в обоснование исковых требований доказательства оценены судом в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, в совокупности с иными представленными сторонами доказательствами.

        В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        На основании изложенного, суд признает за банком право требования досрочного взыскания задолженности по кредиту.

        Задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору с учетом произведенных оплат составляет 129247,63 руб., из которой: 119419,78 руб. – просроченная ссудная задолженность; 9724,69 – иные комиссии; 103,16 – неустойка на просроченную ссуду, согласно расчета предоставленного истцом (л.д. 23-25).

    Определяя подлежащую ко взысканию сумму задолженности, суд тщательно проверил представленный истцом расчет, не оспоренный ответчиком, который соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам действующего законодательства, содержит сведения о всех операциях по счету ответчика, и доказательств погашения которого в полном объеме или в части не представлено, приходит к следующему.

    Расчет основного долга и процентов произведен в соответствии с действующим законодательством и условиями договора.

    Согласно расчета задолженности (л.д.24) размер задолженности по иным комиссиям составляет 9724,69 руб. В иные комиссии включены: комиссия за услуги Подписка без НДС, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссия услуги Годовой Подписки.

    До августа 2024 года ответчик вносил платежи и оплачивал основной долг, комиссии по кредиту, но после августа 2024 года перестал исполнять обязательства по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность.

    Суд признает данный расчет верным. Ответчик не оспорил представленный истцом расчет и сумму задолженности, суду не представил доказательств добровольного исполнения кредитных обязательств.

    Судом не установлено оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки, истец предъявляет ко взысканию неустойку в общей сложности размере 103,16 руб., что по сравнению с размером задолженности по основному долгу является соразмерной ответственности заемщика.

        На основании изложенного, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика Колесова С.А. задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. обоснованными, подлежащими удовлетворению, и взыскивает с Колесова С.А. в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 129247,63 руб., из которой: 119419,78 руб. – просроченная ссудная задолженность; 9724,69 – иные комиссии; 103,16 – неустойка на просроченную ссуду.

    В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

    Согласно платежным поручениям истцом при подаче настоящего иска была оплачена государственная пошлина в размере 4877,43 рублей (л.д.20).

    Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4877,43 рублей.

        Руководствуясь ст. ст. 194-198,233 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

    Взыскать с Колесова Сергея Александровича, ....... в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 129 247 рублей 63 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 877 рублей 43 копейки.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Мотивированное заочное решение изготовлено 27.11.2024 года.

    Судья                                                                               Н.А. Клюев