Решение от 04.08.2015 по делу № 2-1843/2015 от 29.06.2015

Р Е Ш Е Н И Е (вступило в законную силу)

Именем Российской Федерации дело № 2-2425-15

17 сентября 2015 года

Черновский суд г. Читы в составе:

Председательствующего судьи Епифанцевой М.А.

При секретаре Забелиной Е.К.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в защиту интересов Петраковой Н.Г. к ПАО «Восточный экспресс банк», ЗАО СК «Резерв» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, и

У С Т А Н О В И Л :

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Робин Гуд» обратилась в суд в защиту интересов Петраковой Н.Г. с вышеназванным иском к ПАО «Восточный экспресс банк», ЗАО СК «Резерв», ссылаясь на то, что между Петраковой Н.Г. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. Договор является действующим. Условием договора была предусмотрена комиссия-страховка-0,60% от суммы кредита. Полагая указанное условие противоречащим законодательству Российской Федерации истец просит суд признать услугу банка по присоединению к Программе коллективного страхования навязанной услугой; признать недействительным в силу ничтожности заявление клиента на присоединение к Программе страхования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, возлагающее на заемщика обязанность по оплате банку комиссии за присоединение к Программе коллективного страхования; признать незаконным списание неустойки (штрафа) ранее списания сумм основного долга и процентов; применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с ответчика сумму незаконно удержанных средств за вычетом расходов на оплату услуг страховщика в размере <данные изъяты> руб.; пени за неисполнение требования в установленный срок в размере <данные изъяты> руб.; компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб.; наложить на ответчика штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, 50% от которого взыскать в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд».

Представитель Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд»-Мыхтонюк С.А., действующая на основании доверенности, в суд не явилась, о дне слушания дела судом извещена надлежаще, просит дело рассмотреть в её отсутствие ( л.д. ).

Истец Петракова Н.Г. в суд не явилась, о дне слушания дела судом извещена надлежаще, просит дело рассмотреть в её отсутствие ( л.д. ).

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в суд не явился, о дне слушания дела судом извещен надлежаще ( л.д. ).

Представитель ЗАО СК «Резерв» в суд также не явился, о дне слушания дела судом извещен надлежаще ( л.д. ).

Суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся сторон, надлежаще извещенных о дне слушания дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ч.1ст.421 ГК РФ и граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятие предложения) другой стороной.

В силу ч.1ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права ( например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающих из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы 111 Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статья 8-12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Согласно п.2ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ,услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ,услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ,услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Статьей 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Как установлено в судебном заседании, между истцом и ответчиком-ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. на основании заявления клиента о заключении договора о кредитовании ( л.д. ).

Условиями этого договора предусмотрена оплата страхования-0,60% от суммы кредита ежемесячно, что составило сумму <данные изъяты> руб.

Данным кредитным договором предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и трудоспособность в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

В заявлении на получение кредита Петраковой Н.Г. выражено согласие быть застрахованной по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков. В целях исполнения обязанности по оплате страховой премии графиком погашения кредита предусмотрена плата за страхование ( л.д. ).

Более того, истцом было подписано заявление на присоединение к указанной программе как самостоятельный документ, которым (п.3) истец уведомлен о том, что присоединение к Программе страхования не является условием получения кредита ( л.д. ).

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако, это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, суду не представлено.

Тем самым, истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате сумм ежемесячных платежей на оказание услуг страхования.

Истец был проинформирован банком о том, что согласие на страхование не связно с решением банка о предоставлении кредита, в заявлении на страхование истец указал на добровольность принятого им решения о страховании, был уведомлен страховщиком о том, что имеет право страхования в любой иной страховой компании, что свидетельствует о добровольности страхования истца жизни и трудоспособности.

При таких обстоятельствах доводы истца о навязанности банком услуги по присоединению к Программе страхования, ничтожности заявления клиента на присоединение к Программе страхования, являются несостоятельными.

Как несостоятельны доводы истца в части списания неустойки (штрафа) ранее списания сумм основного долга и процентов, поскольку оспариваемые истцом положения, соответствуют принципу свободы договора, следовательно, при заключении кредитного договора истец с данным условием согласился, выразил свою волю и подписал указанный кредитный договор.

Соответственно, не имеется оснований для удовлетворения производных от первоначальных требований истца в части взыскания неправомерно удержанной комиссии, пени, штрафа и компенсации морального вреда.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.197-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░», ░░░ ░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░.

░░░░░- ░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░-