Решение от 19.11.2024 по делу № 2-1874/2024 от 19.09.2024

Дело №2-1874/2024 (УИД 42RS0042-01-2024-001452-64)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк                                          19 ноября 2024 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Филатовой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Овченковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) к Бессонову Евгению Анатольевичу овзыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее – КБ «РенессансКредит» (ООО)) в лице представителя Стрельникова А.В., действующего на основании доверенности, обратилось в суд с иском к Бессонову С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.

Требования мотивированы тем, что 25.06.2021 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Бессонова О.И. заключили договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 42 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно выписке по счету, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами банка.

Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик Бессонова О.И. умерла 09.07.2021, ее наследником является Бессонов С.И.

По состоянию на 18.12.2023 задолженность ответчика составляет 44 230 руб. 68 коп., из которых просроченный основной долг 41 951 руб. 28 коп., неустойка 2 279 руб. 40 коп. Данная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, указывает, что между истцом и ООО«ПФГ» заключен агентский договор №rk -№ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым агент обязан по поручению истца осуществлять действия, направленные на взыскание просроченной задолженности с должников на досудебной стадии, судебной стадии исполнительного производства на территории РФ.

На основании изложенного,истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от 25.06.2021 в сумме 44 230 руб. 68 коп., из которых просроченный основной долг – 41 951 руб. 28 коп., неустойка – 2 279 руб. 40 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 526 руб. 92 коп.

Определением суда от 02.08.2024 произведена замена ненадлежащего ответчика Бессонова С.И. на надлежащего Бессонова Е.А. (л.д. 66).

Представитель истца КБ «РенессансКредит» (ООО) в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела (л.д. 89).

Ответчик Бессонов Е.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Мотивированных возражений относительно заявленных требований суду не представил (л.д. 88).

В соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

Согласно ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. п. 1, 2 статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее …

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам всоответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), именуемым банком, с одной стороны, и ФИО4, именуемой клиентом, с другой, был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, согласно которому банк выпускает клиенту расчетную карту с овердрафтом платежной системы MasterCardWorldwide, с номером счета по карте 40№, лимитом кредитования в сумме 42 000 руб. под 23,90 % годовых на операции по оплате товаров и услуг и 39,90 % годовых на операции по снятию наличных денежных средств, а также сроком действия - до полного исполнения сторонами своих обязательств. Указанный кредитный договор был заключен дистанционным способом путем подписания его заемщиком ФИО4 простой электронной подписью, с использованием смс-кода и хэш-кода, направленных 25.06.2021 в 05 час. 09 мин. 09 сек. на номер телефона № путем введения поступившего на ее номер телефона смс-кода, направленного банком.

В соответствии с пунктом 6 указанного договора, кредит погашается ежемесячно не позднее последнего платежного периода минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж составляет 5% от задолженности. Граница минимального платежа - 600 руб., но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода. Сумма и дата оплаты минимального платежа указываются в отчете, направляемом клиенту банком. Увеличенный льготный период кредитования, включая операции по снятию наличных денежных средств до 145 календарных дней. Продолжительность увеличенного льготного периода может быть изменена банком в одностороннем порядке. Продолжительность платежного периода 25 календарных дней.

В силу пункта 9 договора, в случае заключения настоящего договора карты банк и клиент заключают договор счета по карте, при этом открытие счета по карте и операции по счету на карте, связанные с погашением кредита, осуществляются бесплатно.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу.

Пунктами 19 и 22 договора предусмотрена плата за снятие наличных за счет кредитного лимита в размере 2,9 % от суммы операции + 290 руб., а также плата за услугу «SMS – оповещение» в размере 59 руб. в месяц (л.д. 20-23, 25-33).

Согласно банковским ордерам и выписке по лицевому счету №, открытому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), в период: 28.06.2021, 29.06.2021, 30.06.2021,01.07.2021, 05.07.2021, 06.07.2021 по карте совершались операции по предоставлению заемщику Бессоновой О.И. кредита на общую сумму 38 451 руб. 28 коп., а также 12.07.2021- на сумму 3 500 руб. (л.д. 6-13, 90-91).

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита заемщику, перечислив на его счет денежные средства. В связи с чем, в силу ст.432, 434 ГК РФ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Бессоновой О.И. был заключен кредитный договор №.

Доказательств того, что указанный кредитный договор признан недействительным, либо незаключенным, а также доказательств понуждения заемщика к заключению кредитного договора, навязыванию заемщику при его заключении невыгодных условий, совершения банком действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора, ответчиком, в ходе рассмотрения дела, суду не представлено.

Однако, ответчик Бессонова О.И. в нарушение условий договора кредитования, согласно выписке по счету, расчету задолженности, с 28.06.2021 по 18.12.2023 свои обязательства перед банком надлежащим образом не исполняла, в установленные сроки и в установленном размере, платежи, в счет погашения основного долга не вносила,в связи с чем, образовалась просроченная задолженность в сумме 41 951 руб. 28 коп., в том числе: просроченный основной долг - 41 951 руб. 28 коп., комиссия (неустойка) – 2 279 руб. 40 коп. (л.д. 19, 90-91).

Как следует из материалов дела, 09.07.2021 заемщик Бессонова О.И. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50), не исполнив перед банком свои обязательства по возврату суммы долга по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных норм, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ). Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ст.1114 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ по долгам наследодателя отвечают в солидарном порядке наследники, принявшие наследство. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из указанных положений закона следует, что объем ответственности правопреемников по обязательствам умершего должника, которые наследовали в равных долях, должен определяться с учетом положений ст. 323 ГК РФ; пределы ответственности должны быть определены согласно положениям ст. 1175 ГК РФ (пределами стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Также, в соответствии с положениями п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В данном случае обязанность исполнения кредитных обязательств должникаБессоновой О.И. по кредитному договору №от 25.06.2021переходит в порядке правопреемства к ее наследникам.

Из материалов наследственного дела № следует, что после смерти ФИО4, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства обратился ее сын ФИО1 (л.д. 50-51).Других заявлений и сведений о других лицах, призываемых к наследованию, не поступало.

Таким образом, представленные доказательства свидетельствуют о том, что, в силу ст.1112 ГК РФ долги заемщика по кредитному договору в порядке правопреемства перешли к наследнику умершей ФИО4 – ФИО1, принявшему наследство.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 11.01.2012, Бессонова О.И. являлась собственником ? долив праве собственности на квартиру, общей площадью 39,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>150, на основании договора мены от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.55). Указанные сведения также подтверждаются выпиской из ЕГРН (л.д.59-60).

Таким образом, в ходе рассмотрения дела установлено, что после смерти ФИО4, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, осталось наследственное имущество в виде ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>150.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имущество – ? долю квартиры, расположенной по адресу: <адрес>150 (л.д. 57).

Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть на дату смерти заемщика, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>150, составляет 1 104 899 руб. 34 коп.(л.д.56). Указанная кадастровая стоимость земельного участка ответчиком не оспорена.

Соответственно, размер принятого ФИО1 наследства подтверждается материалами наследственного дела, никем из лиц, участвующих в деле, не оспаривается, и составляет 552 449 руб. 67 коп., исходя из следующего расчета: 1 104 899 руб. / 2.

Вместе с тем, как установлено судом, из выписки по лицевому счету №, открытому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 был предоставлен кредит на общую сумму 41 951 руб. 28 коп., из которых 3 500 руб. – ДД.ММ.ГГГГ, то есть операция по предоставлению кредита по карте производилась после смерти держателя карты ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ).

При этом судом учитывается, что в период с 28.06.2021 по 12.07.2021, так и после смерти Бессоновой О.И. платежи в счет погашения кредита не производились. Доказательств иного суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Представленный истцом расчет комиссии, указанной в исковом заявлении как неустойки, за период с 30.06.2021 по 31.07.2021 в размере 2 279 руб. 40 коп. (756 руб. 90 коп. + 1 522 руб. 50 коп.) судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора, в связи с чем, сомнений у суда не вызывает.

С учетом изложенных норм права и установленных обстоятельств суд считает, что размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика Бессонова Е.А., как наследника, в пользу истца в счет погашения задолженности по кредитному обязательству заемщика Бессоновой О.И., умершей 09.07.2021, составляет 40 730 руб. 68 коп., состоящий из:38 451 руб. 28коп.(41 951 руб. 28 коп. – 3500 руб.) (сумма основного долга)) + 2 279 руб. 40 коп.(комиссия), что не превышает стоимость принятого наследником наследства, оставшегося после смерти Бессоновой О.И.

При этом суд полагает, что полученные в кредит по карте денежные средства в сумме 3 500 руб. по операции, проведенной 12.07.2021, то есть после смерти заемщика, не могут являться задолженностью заемщика по основному долгу, исходя из следующего.

В силу разъяснений в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»к наследнику, принявшему наследство, переходят обязанности по кредитному договору, в том числе в части уплаты процентов по договору, а после принятия наследства- в части уплаты неустоек, иных платежей, предусмотренных договором, имевшихся у должника, то есть в случае, когда наследодатель на момент смерти и открытия наследства являлся должником –имел задолженность перед кредитором.

Поскольку задолженность по кредитной карте заемщика Бессоновой О.И. в размере 3 500 руб. образовалась после смерти заемщика, указанное в силу положений ст. 1112 и 1175 ГК РФ исключает возможность возложения на ответчика Бессонова Е.А. обязанности наследника умершего заемщика погасить образовавшуюся задолженность, поскольку она не связана с долгами наследодателя.

Пластиковая карта не входит в состав наследства, открывшегося после смерти Бессоновой О.И., заемщик являлась лишь держателем кредитной карты, выпущенной для расчетов по кредиту и обслуживания кредитной карты.

Таким образом, взыскание задолженности по кредитному договору с ответчика Бессонова Е.А. в размере 3 500 руб. на основании норм наследственного права противоречит установленным по делу обстоятельствам и не основано на законе.

Истец КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не назвал лицо, которое осуществило операции после смерти заемщика в сумме 3 500 руб., не представил соответствующие доказательства получения ответчиком денежных средств от истца с использованием кредитной карты.

Между тем факт использования кредитной карты третьим лицом и получения кредитных денежных средств после смерти заемщика свидетельствует об образовании задолженности при иных обстоятельствах, не связанных с действиями наследодателя, влекущими возникновение у него обязательств по погашению задолженности, переходящих в порядке универсального правопреемства к его наследникам, то есть взыскание такой задолженности в пользу кредитора осуществляется по иным основаниям.

Расходование денежных средств по кредитной карте после смерти заемщика может свидетельствовать о неосновательном обогащении лица, во владении которого оказалась кредитная карта и реквизиты по ней, необходимые для снятия денежных средств, что не препятствует истцу предъявить непосредственно требования к тому лицу, которое без установленных законом, правовыми актами или сделкой оснований приобрело имущество в виде денежных средств по этой карте.

Как видно из дела, требования о взыскании задолженности по иным основаниям, рассмотрение которых требует установления иных обстоятельств, имеющих значение для дела, нежели при рассмотрении спора о взыскании долга с наследников за счет наследственного имущества, а также применение иных норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, истцом не заявлялись.

В связи с чем, в удовлетворении требований КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании с ответчика Бессонова Е.А. задолженности по основному долгу по кредитному договору в размере 3 500 руб. следует отказать.

Кроме того истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 526 руб. 92 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ относятся расходы по госпошлине.

Поскольку решение по делу состоялось в пользу истца, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины, размер которых подтверждается квитанцией (л.д.18), пропорционально удовлетворенным требованиям в соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ, т.е. в сумме 1 421 руб. 92 коп. (40 730 руб. 68 коп. – 20 000 руб.) х 3%+ 800руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № 25.06.2021 ░ ░░░░░░░ 40 730 ░░░. 68 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 421 ░░░. 92░░░., ░ ░░░░░ 42 152 (░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 60 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29.11.2024.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:░.░. ░░░░░░░░