Решение по делу № 2-818/2018 от 25.05.2018

Дело №2-818/2018

                                                          Р Е Ш Е Н И Е

                                             Именем Российской Федерации

13 сентября 2018г.

Железнодорожный районный суд г.Читы в составе:

Председательствующего судьи Попковой Н.А.

При секретаре Размахниной А.Р.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Наделяеву Александру Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

                                                        у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, указывая, что 26.04.2016г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 160445,78руб. под 16% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.04.2017г., на 03.05.2018г. суммарная продолжительность просрочки составляет 372 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 44709,59руб.

По состоянию на 03.05.2018г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 189311,04руб., из них: просроченная ссуда 138653,51руб., просроченные проценты 21281,77руб., проценты по просроченной ссуде 2197,73руб., неустойка по ссудному договору 24444,03руб., неустойка на просроченную ссуду 2734руб.

Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит суд взыскать с ответчика Наделяева А.А. в пользу Банка сумму задолженности в размере 189311,04руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4986,22руб.

В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Наделяев А.А. исковые требования признал в части суммы основного долга и процентов, исковые требования о взыскании неустойки не признал, просит суд об уменьшении ее размера.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 26 апреля 2016г. на основании заявления Наделяева А.А. о предоставлении потребительского кредита между ПАО "Совкомбанк" и Наделяевым А.А. был заключен договор потребительского кредита ..., в соответствии с которым ПАО "Совкомбанк" обязалось предоставить Наделяеву А.А. кредит в размере 160445,78руб. под 16,00% годовых, сроком на 60 месяцев, а Наделяев А.А. обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей по 26 число каждого месяца в размере 3902руб.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе").

При подписании договора потребительского кредита Наделяев А.А. был ознакомлен с Индивидуальными условиями договора, осознавал их и понял, согласился с ними и обязался их неукоснительно соблюдать.

Свои обязательства по предоставлению Наделяеву А.А. 160445,78руб. ПАО "Совкомбанк" исполнило в полном объеме.

Обязательства по погашению кредита исполнялись Наделяевым А.А. ненадлежащим образом, в связи с чем банком в адрес Наделяева А.А. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита. Однако данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 03 мая 2018г. задолженность Наделяева А.А. по кредитному договору составила 189311,04руб., в том числе: просроченная ссуда 138653,51руб., просроченные проценты 21281,77руб., проценты по просроченной ссуде 2197,73руб., неустойка по ссудному договору 24444,03руб., неустойка на просроченную ссуду 2734руб.

Принимая во внимание, что заемщик Наделяев А.А. ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ... от 26.04.2016г. по основному долгу, процентам, неустойке.

При этом с расчетом неустойки, представленный истцом, суд не считает возможным согласится, в силу следующего.

В силу положений п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе").

Банком предъявлены требования о взыскании неустойки, начисленной на сумму ссудной задолженности за период с 30.04.2017г. по 23.04.2018г., а также неустойки, начисленной на сумму просроченной ссудной задолженности за аналогичный период.

Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из материалов дела следует, что 21.06.2017г. в адрес Наделяева А.А. было направлено уведомление, в котором кредитор установил заемщику срок досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору – в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления.

Поскольку ответчиком данное требование в установленный срок выполнено не было, то вся задолженность по договору потребительского кредита является просроченной лишь с 21.07.2017г.

В связи с этим, расчет неустойки на сумму ссудной задолженности, произведенный за период с 30.04.2017г., нельзя признать правомерным, и, соответственно, расчет неустойки на сумму ссудной задолженности должен производиться с 27.07.2017г. и составляет сумму 17985,99руб.

С расчетом неустойки по договору просроченной ссуды в размере 2734,02руб. суд соглашается.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, учитывая преклонный возраст истца, являющегося пенсионером по старости и имеющим источник дохода в виде пенсии в размере 16000руб., характер и степень нарушения прав истца, длительность их нарушения, полагает возможным уменьшение размера начисленной неустойки на сумму ссудной задолженности до 4000руб.

Сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 168867,01руб., в том числе: просроченная ссуда 138653,51руб., просроченные проценты 21281,77руб., проценты по просроченной ссуде 2197,73руб., неустойка по ссудному договору в размере 4000руб., неустойка на просроченную ссуду 2734руб.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4986,22руб.

                             Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд -

                                                              р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ 26.04.2016░. ░ ░░░░░░░ 168867,01░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 4986,22░░░., ░░░░░ 173853,23░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

                                                               ░ ░ ░ ░ ░