Решение по делу № 2-172/2020 от 06.11.2019

Дело № 2-172/20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 июля 2020 года

Долгопрудненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Лапшиной И.А.,

при секретаре Шевцовой Т. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО12, ФИО2, ФИО5, в интересах которой выступает мать ФИО3, о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО6, ФИО2 ФИО5, в интересах которой выступает мать ФИО3, с иском о взыскании задолженности по договору займа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО8 и ЗАО «ДжиМаниБанк» (сейчас - ПАО «Совкомбанк») был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ФИО8 кредит на сумму 187 500 руб. под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев. Однако заемщик допускал просрочку оплаты, в связи с чем, на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере 206 495 руб. 22 коп. ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 скончался. Его наследниками являются ответчики. В связи с вышеизложенным ПАО «Совкомбанк» просит суд:

- взыскать с ответчиков сумму задолженности в размере 206 495 руб. 22 коп. и госпошлину.

    Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

    Представитель ответчиков ФИО2, ФИО5 в судебное заседание явился, с заявленными исковыми требованиями н согласился и указал, что между ФИО8 и ЗАО СК «АВИВА» был заключен договор страхования, то есть обязательства по договору были застрахованы. Страховой риск – смерть застрахованного лица. Страховая сумма не превышает задолженность.

    Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Как установлено в ходе рассмотрения дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО8 и ЗАО «ДжиМаниБанк» (сейчас - ПАО «Совкомбанк») был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ФИО8 кредит на сумму 187 500 руб. под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев (л. д. 11).

    Однако заемщик допускал просрочку оплаты, в связи с чем, на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере 206 495 руб. 22 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 скончался.

    В соответствии со ст. ст. 1152, 1153, 1175 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

    В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

    Согласно ответу нотариуса <адрес>, наследниками умершего ФИО8 являются: его мать (обязательная доля) и дочь (завещание) (л. д. 56):        - наследственное имущество – з/участок, расположенный по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 350020 руб.), ТС <адрес> (стоимость 450 000 руб.)

    В настоящее время ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к наследникам умершего заемщика ФИО8 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Ответчики с данными требованиями не согласились, указав, что смерть заемщика была застрахована, сумма страховой выплаты превышает задолженность.

    В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Размер наследственного имущества (з/участки и ТС «МИТСУБИСИ» по кадастровой стоимости, не рыночной, что значительно больше) не превышает размер задолженности – 206 495 руб. 22 коп.

Как следует из представленных истом документов, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО8 и ЗАО СК «АВИВА» был заключен договор страхования, в соответствии с которым выгодоприобретателем, в случае смерти страхователя, является банк (в настоящее время ПАО «Совкомбанк»), страховая сумма – 187 500 руб. Страховая выплата по риску смерти устанавливается в размере 100%. (л. д. 17).

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору (л. д. 18) в сумму оплаты также входит погашение страховки.

В силу п. п. л) Общих условий страхования, заемщик вправе в течение 30 календарных дней отказаться от договора страхования, направив заявление в Банк, при этом, Банк, по желанию заемщика, возвращает ему уплаченную сумму (л. д. 41).

Как следует из материалов дела, ФИО8 воспользовался указанным положением Общих условий, отказавшись от договора страхования (иного не установлено, в том числе, в связи со смертью заемщика и периода времени – 2013 г.), что подтверждается выпиской по счету: произведен только одна оплата «страховки», затем погашалось лишь «тело» кредита (л. д. 40).

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что на договор страхования жизни страхователем – заемщиком – был расторгнут, то есть его жизнь на дату смерти застрахована не была.

В ходе рассмотрения дела представителем ответчиков ФИО10 было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока давности обращения в суд, изучив которое, суд приходит к следующему:

в ходе рассмотрения дела установлено, что ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ЗАО «ДжиИ Мани Банк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. Данное правопреемство является универсальным, то есть совершенным в результате реорганизации юридического лица в порядке присоединения.

Согласно предоставленной выписке по счету ПАО «Совкомбанк», последний платеж по кредиту был произведен заемщиков до смерти (ДД.ММ.ГГГГ) - в ноябре 2013 г. В соответствии с Приложением регулирующего деятельность Банка (п. 5.2. -л. д. 43) Банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора в одностороннем порядке в отношении сроков возврата основного долга и уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Согласно п. 5.3. Приложения, при принятии решения о досрочном взыскании задолженности Банк должен был направить письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении, а заемщик обязан в указанный срок Банком в уведомлении погасить всю имеющуюся задолженность по кредиту, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом и штрафные санкции. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк должен был обратиться в суд для взыскания задолженности по Договору и иных убытков, причиненных Банку. Ни первоначальный Банк, ни Банк правопреемник не обратились в суд в установленные законом сроки с требованиями о взыскании задолженности.

По смыслу ст. 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального, а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Согласно ст. 201 ГК РФ при перемене лиц в обязательстве права и обязанности переходят к правопреемнику в том объеме, в каком они были у предшественника.

Согласно разъяснениям, данным в п. 245 Постановления Пленума ВС РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть с момента начала ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.

Как указано выше, последний платеж заемщиком ФИО8 произведен в ноябре 2013 г., дальше платежей не было (ФИО8 скончался).

С учетом вышесказанного, суд приходит к выводу, что на дату обращения с иском в суд - ДД.ММ.ГГГГ – трехлетний срок исковой давности кредитором пропущен.

В силу Постановления Пленума ВС РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В связи с изложенным, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредиту с наследников (правопреемников) заемщика ФИО8

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО13, ФИО2, ФИО5, в интересах которой выступает мать ФИО3, о взыскании задолженности по договору займа, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московской областной суд через Долгопрудненский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                                                           И.А. Лапшина

Решение в окончательной форме принято 01.09.2020 г.

Судья                                                                   И.А. Лапшина