Решение по делу № 2-741/2021 от 15.06.2021

61RS0047-01-2021-001038-33                                                      дело № 2-741/2021

РЕШЕНИЕ                                

Именем Российской Федерации

07 октября 2021 года                                                                        пос. Каменоломни

Октябрьский районный суд Ростовской области в составе:

судьи Сухоносовой Е.Г.,

при секретаре судебного заседания Арзамасовой Т.С.,

с участием: представителя заявителя Лысовой Е.А.,

представителей заинтересованных лиц - Гладкова С.П., Здоровцева А.А., Сметанникова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ПАО «АСКО-Страхование», заинтересованные лица Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревский Е.Л., Кунда А.А., Администрация Каменоломненского городского поселения Октябрьского района Ростовской области, Администрация Коммунарского сельского поселения Октябрьского района Ростовской области о признании незаконным решения уполномоченного по правам потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «АСКО-Страхование» обратился в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что 24.05.2021 Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг Писаревским Е.Л. принято решение № У-21-53970/5010-008 об удовлетворении требований Кунда А.А. и взыскании с ПАО «АСКО-Страхование» страхового возмещения в размере 92 200 руб. Заявитель считает указанное решение незаконным, поскольку оно вынесено с нарушением норм материального права и нарушает права и законные интересы заявителя. 01.10.2020 в 20 час. 10 мин. в п. Каменоломни на пересечении ул. Комсомольской и ул. Свердлова произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля ВАЗ 21083, государственный регистрационный знак № под управлением ФИО8, который приближался справа относительно движения автомобиля Хендэ Акцент, государственный регистрационный знак №, под управлением Кунда А.А., который приближался к перекрестку слева относительно автомобиля ВАЗ. После столкновения автомобиль Хендэ Акцент допустил наезд на препятствие. Гражданская ответственность Кунда А.А. застрахована в АО «АльфаСтрахование» по полису ХХХ №, гражданская ответственность водителя ФИО8 застрахована в ПАО «АСКО-Страхование» по полису МММ №. 19.10.2020 Кунда А.А. обратился в ПАО «АСКО-Страхование» в порядке страхового возмещения убытков. 22.10.2020 произведен осмотр повреждённого транспортного средства Хендэ Акцент государственный регистрационный знак №. 09.11.2020 Кунда А.А. нарочно был вручен отказ в выплате страхового возмещения, в виду отсутствия правовых оснований для выплаты страхового возмещения. В рассматриваемом случае согласно Постановлению по делу об административном правонарушении от 06.10.2020 указано, что по ходу движения автомобиля Хендэ Акцент государственный регистрационный знак №, под управлением Кунда А.А. установлен дорожный знак «2.1 Главная дорога». По ходу движения автомобиля ВАЗ 21083 государственный регистрационный знак № под управлением ФИО8 перед перекрестком дорожные знаки приоритета отсутствовали. Таким образом, установлено, что в действиях ни одного из водителей не усматривается нарушения правил дорожного движения, а причиной дорожно-транспортного происшествия послужило несоблюдение требований по организации движения на данном перекрестке со стороны соответствующих дорожных служб. 11.03.2021 в адрес ПАО «АСКО-Страхование» поступило заявление в порядке ст. 16 ФЗ№ 123, согласно которому Кунда А.А. просил произвести выплату страхового возмещения в размере 228 868 руб., а также неустойку в размере 260 909,52 руб. Письмом исх. № 162 от 06.04.2021 в удовлетворении требований было отказано, основания отказа были повторно изложены в тексте ответа. Не согласившись с принятым решением Кунда А.А., обратился к Финансовый уполномоченному в сфере страхования с заявлением о взыскании с ПАО «АСКО-Страхования» суммы страхового возмещения в размере 228 868 руб., неустойки в размере 260 909,52 руб. Финансовым уполномоченным неправомерно удовлетворено требование заявителя, а также не дана надлежащая оценка существенным обстоятельствам дела. ПАО «АСКО-Страхование» не имело правовых оснований для выплаты страховоговозмещения в связи с тем, что страховой случай не наступил. В действиях участников ДТП нет состава правонарушения, влекущего за собой наступление для них гражданско-правовой ответственности, а именно в действиях участников ДТП нет противоправного поведения приведшего к причинению ущерба, а, следовательно, и все остальные составляющие состава правонарушения отсутствуют. Сотрудником ДПС ОГИБДД МУ МВД России «Новочеркасское» установлено, что в действиях ни одного из водителей не усматривается нарушения правил дорожного движения, а причиной дорожно-транспортного происшествия послужило несоблюдение требований по организации движения на данном перекрестке со стороны соответствующих дорожных служб. Согласно фотоматериалам с места ДТП, а также схеме дорожных знаков в момент происшествия по ходу движения автомобиля Хэндэ Акцент, государственный регистрационный знак № перед перекрестком был установлен дорожный знак 2.1 «Главная дорога». Согласно Постановлению Советов Министров - Правительства РФ №1090 от 26.10.1993 «О правилах дорожного движения» на участке дороге на ул. Свердлова к ул. Комсомольской, по которой двигался ВАЗ 21083, государственный регистрационный знак №, под управлением ФИО8 должен быть установлен дорожный знак «2.4 Уступи дорогу». На основании изложенного заявитель полагает, что ответственность за случившиеся дорожно-транспортное происшествие, а также за причиненный ущерб транспортным средствам должны нести департамент автомобильных дорог и организации дорожного движения Ростовской области. Вынося решение об удовлетворении требований, уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования не в полной мере изучил предоставленные сторонами материалы, что привело к формированию неверных выводов относительно заявленных событий, а также к вынесению незаконного решения.

На основании изложенного заявитель просит суд отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Писаревского Е.Л. № У-21-53970/5010-008 от 24.05.2021.В удовлетворении требований заявителя о взыскании страхового возмещения и неустойки отказать. В случае, если суд не усмотрит оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании неустойки, применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.Распределить расходы истца в размере суммы уплаченной за подачу настоящего госпошлины 6 000 руб.

Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный, извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Заинтересованное лицо Кунда А.А. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии с п.3 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть заявленные требования в отсутствие неявившихся сторон.

Представитель заявителя ПАО «АСКО-Страхование» в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении, приведя доводы аналогичные указанным с заявлении

Представитель заинтересованного лица Администрации Каменоломненского городского поселения Здоровцев А.А. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявления ПАО «АСКО-Страхование», представил письменный отзыв.

Представитель заинтересованного лица Администрации Коммунарского сельского поселения Сметанников А.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявления ПАО «АСКО-Страхование».

Представитель заинтересованного лица Кунда А.А. - Гладков С.П. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявления ПАО «АСКО-Страхование», полагал что решение Финансовый уполномоченный является законным и необоснованным с учетом представленных ему документов, оснований для его отмены не имеется.

Исследовав представленные доказательства, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1,2 ФЗ от 04.06.2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» институт финансового уполномоченного учрежден для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги, в целях защиты прав и законных интересов потребителей.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, с учетом того, что имеет место гражданско-правовой спор между потребителем финансовой услуги и финансовой организацией.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 01.10.2020 в 20 час. 10 мин. в п. Каменоломни Октябрьского района Ростовской области на пересечении ул. Комсомольской и ул. Свердлова произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля ВАЗ 21083, государственный регистрационный знак № под управлением ФИО8, который приближался справа относительно движения автомобиля Хендэ Акцент, государственный регистрационный знак №, под управлением Кунда А.А., который приближался к перекрестку слева относительно автомобиля ВАЗ. После столкновения автомобиль Хендэ Акцент допустил наезд на препятствие (бордюрный камень и опора ЛЭП).

Гражданская ответственность Кунда А.А. застрахована в АО «АльфаСтрахование» по полису ХХХ №, гражданская ответственность водителя ФИО8 застрахована в ПАО «АСКО-Страхование» по полису МММ №.

Постановлением по делу об административном правонарушении от 06.10.2020 установлено, что ни в действиях Кунда А.А., ни в действиях ФИО8, несоответствий требованиям Правилам дорожного движения Российской Федерации не усматривается, так как оба водителя имели преимущественное право проезда перекреста. На основании изложенного, производство по делу об административном правонарушении в отношении ФИО8 и заявителя прекращено.

В соответствии с приложением от 01.10.2020 к постановлению об административном правонарушении, Кунда А.А., управляя транспортным средством Хендэ Акцент, государственный регистрационный знак №, а также ФИО8, управляя транспортным средством ВАЗ 21083, государственный регистрационный знак №, ПДД РФ не нарушали.

19.10.2020 Кунда А.А. обратился в ПАО «АСКО-Страхование» с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 №431-П.

22.10.2020 произведен осмотр повреждённого транспортного средства Хендэ Акцент государственный регистрационный знак №.

09.11.2020 Кунда А.А. нарочно был вручен отказ в выплате страхового возмещения в связи с тем, что предоставленные Кунда А.А. документы не устанавливают причинно-следственную связь между поведением застрахованных лиц и наступившим вредом, а также противоправность поведения застрахованных лиц.

11.03.2021 Кунда А.А. обратился в ПАО заявлением (претензией) о выплате страхового возмещения в размере 228 868 руб., неустойки в размере 260 909,52 руб.

В обоснование своих требований Кунда А.А. предоставил экспертное заключение от 24.11.2020 №437-2020, подготовленное ООО «Оценка-сервис» по инициативе Кунда А.А., согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа комплектующих деталей (изделий, узлов агрегатов) составляет 378 950 руб., с учетом износа составляет 272 480 руб., рыночная стоимость транспортного средства на дату ДТП составляет 264 100 руб., стоимость годных остатков составляет 35 232 руб.

ПАО «АСКО-Страхование» письмом от 06.04.2021 уведомило Кунда А.А. об отсутствии оснований для пересмотра ранее принятого решения.

Не согласившись с принятым решением Кунда А.А. обратился к Финансовый уполномоченному в сфере страхования с заявлением о взыскании с ПАО «АСКО-Страхования» суммы страхового возмещения в размере 228 868 руб., неустойки в размере 260 909,52 руб.

Финансовым уполномоченным в ходе рассмотрения заявления была организована независимая техническая экспертиза поврежденного транспортного средства.

В соответствии с экспертным заключением ООО «АПЭКС ГРУП» от 04.05.2021 № 1884077, размер расходов на восстановительный ремонт транспортного средства Хендэ Акцент, государственный регистрационный знак № без учета износа комплектующих деталей (изделий, узлов и а1регатов) составляет 938 689, 64 руб., с учетом износа составляет 606 100 руб., рыночная стоимость транспортного средства на дату ДТП составляет 229 000 руб., стоимость годных остатков составляет 44 600 руб.

07.04.2021 Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Е.Л. Писаревским принято решение № У-21-53970/5010-008 об удовлетворении требований Кунда А.А. к САО «АСКО-Страхование», в пользу Кунда А.А. взыскано страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 92 200 руб.

В силу п. 1 ст. 4 Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены данным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В соответствии с п. 22 ст. 12 ФЗ №40-ФЗ от 25.04.2002 «Об ОСАГО» если все участники ДТП признаны ответственными за причиненный вред, страховщики осуществляют страховое возмещение в счет возмещения вреда, причиненного в результате такого ДТП, с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых ими застрахована.

В случае, если степень вины участников ДТП судом не установлена, застраховавшие их гражданскую ответственность страховщики несут установленную Законом 40-ФЗ обязанность по возмещению вреда, причиненного в результате такого ДТП, в равных долях.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», если из документов, составленных сотрудниками полиции, невозможно установить вину застраховавшего ответственность лица в наступлении страхового случая или определить степень вины каждого из водителей - участников ДТП, лицо, обратившееся за страховой выплатой, не лишается права на ее получение.

В таком случае страховые организации производят страховые выплаты в равных долях от размера ущерба, понесенного каждым потерпевшим (абзац четвертый п. 22 ст. 12 Закона № 40-ФЗ).

В случае несогласия с такой выплатой лицо, получившее страховое возмещение, вправе обратиться в суд с иском о взыскании страхового возмещения в недостающей части. При рассмотрении спора суд обязан установить степень вины лиц, признанных ответственными за причиненный вред, и взыскать со страховой организации страховую выплату с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых застрахована. Обращение с самостоятельным заявлением об установлении степени вины законодательством не предусмотрено.

По смыслу ч. 1 ст. 15 Закона 123-ФЗ полномочия по установлению степени вины лиц, участвовавших в ДТП, у Финансового уполномоченного отсутствуют.

Постановлением по делу об административном правонарушении от 06.10.2020 установлено, что ни в действиях Кунда А.А., ни в действиях ФИО8 несоответствий требованиям ПДД РФ не усматривается, так как оба водителя имели преимущественное право проезда перекрестка на основании изложенного, производство по делу об правонарушении в отношении ФИО8 и Кунда А.А. прекращено. Иных протоколов, постановлений о признании виновным в совершении административных правонарушений сотрудниками полиции вынесено не было.

Таким образом, из предоставленного Финансовому Уполномоченному административного материала ГИБДД по факту ДТП от 01.10.2020, определить вследствие действий кого из участников ДТП от 01.10.2020, причинены механические повреждения, принадлежащему Кунда А.А. транспортному средству не представилось возможным.

Иных документов, позволяющих определить вину кого-либо из участников ДТП от 01.10.2020, либо иных лиц, Финансовому уполномоченному представлено не было.

Таким образом, исходя из представленных Финансовому уполномоченному документов, принимая во внимание, что ДТП от произошло с участием двух транспортных средств и вина кого-либо из участников ДТП не установлена, Финансовым уполномоченным был сделан верный вывод о возникновении у ПАО «АСКО-Страхование» обязанности по выплате страхового возмещения в размере 50% от общей суммы причиненного транспортному средству ущерба.

Согласно п. 21 ст. 12 ФЗ №40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно разъяснениям, данным в п. 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные ст. 12 ФЗ №40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО» (абзац второй п. 21 ст. 12 ФЗ №40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО»).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком Заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Из решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 24.05.2021 № У-21-53970/5010-008 следует, что принимая решение о частичном удовлетворении требований Кунда А.А., Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг исходил из того, что заявитель обратился в ПАО «АСКО-Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения 19.10.2020, датой окончания срока рассмотрения заявления и осуществления страхового возмещения являлось 09.11.2020 (включительно), а неустойка подлежит исчислению с 10.11.2020.

В связи с чем, Финансовым уполномоченным были удовлетворены требования о взыскании неустойки начиная с 10.11.2020 по дату фактического исполнения ПАО «АСКО-Страхование» своего обязательства перед Кунда А.А. по выплате страхового возмещения в сумме 92 200 руб., исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, но не более максимального размера суммы страхового возмещения - 400 000 руб.

Период исчисления неустойки при рассмотрении обращения                   Кунда А.А финансовым уполномоченным определен верно, соответствует требованиям действующего законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Федеральный закон № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» не содержит положений о наделении финансового уполномоченного правом на снижение размера неустойки. Таким правом на основании ст. 333 ГК РФ обладает лишь суд, который рассматривает соответствующие требования в судебном заседании.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Суд, соблюдая баланс между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой действительного размера причиненного ущерба, с учетом конкретных обстоятельств дела, поведение сторон, полагает возможным применить при расчете неустойки положения статьи 333 ГК РФ и взыскать с ПАО «АСКО-Страхвоание» в пользу Кунда А.А. неустойку за период, начиная с 10.11.2020 по дату фактического исполнения обязательства по выплате страхового возмещения в сумме 92 200 руб., исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, но не более 90 000 руб.

На основании изложенного, заявленные требования ПАО «АСКО-Страхование» об отмене решения финансового уполномоченного от 24.05.2021, подлежат частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                                       РЕШИЛ:

           Исковые требования ПАО «АСКО-Страхование», заинтересованные лица Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревский Е.Л., Кунда А.А., Администрация Каменоломненского городского поселения Октябрьского района Ростовской области, Администрация Коммунарского сельского поселения Октябрьского района Ростовской области о признании незаконным решения уполномоченного по правам потребителей удовлетворить частично.

Решение финансового уполномоченного в сфере страхования Писаревского Е.Л. №У-21-53970/5010-008 от 24.05.2021 изменить в части взыскания неустойки.

В случае неисполнения ПАО «АСКО-Страхование» пункта 1 резолютивной части решения Финансового уполномоченного в сфере страхования Писаревского Е.Л. №У-21-53970/5010-008 от 24.05.2021 в срок, установленный в пункте 3 резолютивной части данного решения, взыскать с ПАО «АСКО-Страхование» в пользу Кунда А.А. неустойку за период, начиная с 10.11.2020 по дату фактического исполнения обязательства по выплате страхового возмещения, указанного в пункте 1 резолютивной части решения, исходя из ставки 1% (один процент) за каждый день просрочки, начисляемую на сумму, указанную в пункте 1 резолютивной части настоящего решения, но не более 90 000 (девяносто тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения 14.10.2021 года.

Судья                                   Е.Г. Сухоносова