Решение по делу № 2-18812/2017 от 20.09.2017

Дело №2 -18812/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 декабря 2017 года                                                        Первомайский районный суд

г. Краснодара в составе:

председательствующего                                                   Мордовиной С.Н.

при секретаре                                                               Ковалевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к Ткачеву Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                         У С Т А Н О В И Л:

ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к Ткачеву Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    В обоснование требований банк указал, что между банком и ответчиком заключены три кредитных договора, по которым ответчик обязался возвратить полученные суммы и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчиком допущены неоднократные нарушения условий кредитных договоров в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга. На основании изложенного, банк просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 237 864,31 рублей (по состоянию на 14.08.2017 г.), из которых: основной долг - 173 687,60 рублей; проценты за пользование кредитом - 39 579,37 рублей; неустойка - 24 597,34 рублей. Взыскать задолженность по    кредитному    договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 319 887,37 рублей (по состоянию на 14.08.2017 г.), из которых: основной долг - 231 512,22 рублей; проценты за пользование кредитом - 54 091,63 рублей; неустойка - 34 283,52 рублей. Взыскать задолженность по    кредитному    договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 789 472,65 рублей (по состоянию на 11.08.2017    г.), из которых: основной долг - 547 876,06 рублей; проценты за пользование кредитом - 169 942,55 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 35 640,13 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 36 013,91 рублей. Взыскать сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 936,12 рублей за предъявление требования о взыскании задолженности по вышеуказанным кредитным договорам.

           В судебном заседании представитель банка – Гончаров С.В., действующий на основании доверенности, настаивал на удовлетворении исковых требований, считает их законными и обоснованными.

Ответчик Ткачев Е.А. через своего представителя – Тимощенко Е.В., действующего на основании доверенности, возражал против требований банка.

           Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ВТБ 24 (ПАО) и Ткачевым Е.А. заключен кредитный договор № (далее также - «Кредитный договор 1»), согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 16,45% годовых.

По условиям кредитного договора 1, заключенного путем присоединения Ответчика к условиям «Правил потребительского кредитования без обеспечения», утвержденных приказом по банку от 29 января 2007 г. № 47 (далее - «Правила») и подписания заемщиком согласия на кредит, заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование (п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 1-го числа каждого календарного месяца.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам, подписав согласие на кредит и получив кредит, заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения кредитный договор 1.

Согласно ст. 1 согласия на кредит, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заёмщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору, заёмщик уплачивает кредитору пени в размере 0,6% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

В соответствии с п. 3.1.2. Правил, банк обязался произвести выдачу кредита в день подписания договора при условии предоставления заемщиком всех

документов в соответствии с условиями договора.

        Банком заемщику предоставлены денежные средства в сумме 250 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером. Таким образом, банком надлежащим образом и в полном объеме исполнены обязательства, принятые по кредитному договору 1.

    г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № (далее также - «кредитный договор 2»), согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 320 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 16,45% годовых. По условиям кредитного договора 2, заключенного путем присоединения ответчика к условиям «Правил потребительского кредитования без обеспечения», утвержденных приказом по банку от 29 января 2007 г. № 47 (далее - «Правила») и подписания заемщиком согласия на кредит, заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование (п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 29-го числа каждого календарного месяца.

Присоединившись к Правилам, подписав согласие на кредит и получив кредит, заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения кредитный договор 2.

Согласно ст. 1 согласия на кредит, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору. Заёмщик уплачивает кредитору пени в размере 0,6% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

В соответствии с п. 3.1.2. Правил, банк обязался произвести выдачу кредита в день подписания договора при условии предоставления заемщиком всех документов в соответствии с условиями договора.

Банком заемщику предоставлены денежные средства в сумме 320 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером. Таким образом, банком надлежащим образом и в полном объеме исполнены обязательства, принятые по кредитному договору 2.

    г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № (далее также - «кредитный договор 3»), согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 600 000 рублей на срок по 18.12.2019г. с уплатой процентов в размере 19,5% годовых. По условиям кредитного договора 3, заключенного путем присоединения ответчика к условиям «Правил потребительского кредитования без обеспечения», утвержденных приказом по банку от 29 января 2007 г. № 47 (далее - «Правила») и подписания заемщиком согласия на кредит, заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование (п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца.

    Присоединившись к Правилам, подписав согласие на кредит и получив кредит, заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с банком путем присоединения кредитный договор 3.

    Согласно п. 12 индивидуальных условий согласия на кредит, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору. Заёмщик уплачивает кредитору пени в размере 0,6% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

    В соответствии с п. 3.1.2. Правил, банк обязался произвести выдачу кредита в день подписания договора при условии предоставления заемщиком всех документов в соответствии с условиями договора.

Банком заемщику предоставлены денежные средства в сумме 600 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером. Таким образом, банком надлежащим образом и в полном объеме исполнены обязательства, принятые по кредитному договору 3.

Ответчик обязался вернуть суммы предоставленных кредитов, уплатив проценты за их пользование в размере, порядке и сроки, определённые согласиями на кредит и п. 2.9-2.12 Правил, однако не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счёт погашения кредитов и процентов, уплачивая их не в полном объёме либо не погашая вовсе, что подтверждается прилагаемыми расчётами задолженности.

Руководствуясь п. 3.2.3 Правил, истец направил ответчику требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитным договорам 1, 2 и 3, однако оно осталось без удовлетворения.

По состоянию на 14.08.2017 г. сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 459 240,38 рублей.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Истец снизил сумму пени на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 237 864,31 рублей, из которых:

    основной долг - 173 687,60 рублей;

    проценты за пользование кредитом - 39 579,37 рублей;

    неустойка - 24 597,34 рублей.

По состоянию на 14.08.2017 г. сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 628 439,02 рублей.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, истец снизил сумму пени на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 319 887,37 рублей, из которых:

    основной долг - 231 512,22 рублей;

    проценты за пользование кредитом - 54 091,63 рублей;

    неустойка - 34 283,52 рублей.

По состоянию на 11.08.2017 г. сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 434 359,05 рублей.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, истец снизил сумму пени на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 789 472,65 рублей, из которых:

    основной долг - 547 876,06 рублей;

    проценты за пользование кредитом - 169 942,55 рублей;

    неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 35 640,13 рублей;

    неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 36 013,91 рублей.

    Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заём» гл. 42 ГК РФ «Заём и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, согласно разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного суда №14 от 08.10.1998 г., в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитным договорам законными и обоснованными. При этом суд руководствуясь ст. 333 ГК РФ считает возможным снизить размер неустойки по каждому кредитному договору до 10 000 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

      Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Суд полагает возможным удовлетворить требования банка о взыскании с ответчика судебных расходов, состоящих из суммы госпошлины в размере 14 936,12 руб.

    Согласно ч.2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

               На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                             Р Е Ш И Л:

              Взыскать с Ткачева Е. А. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 223 266, 97 рублей.

               Взыскать с Ткачева Е. А. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по    кредитному    договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 295 603, 85 рублей.

              Взыскать с Ткачева Е. А. в пользу ВТБ 24 (ПАО)    задолженность по    кредитному    договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 763 458,74 рублей.

              Взыскать с Ткачева Е. А. в пользу ВТБ 24 (ПАО)    сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 936,12 рублей.

              Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Первомайский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

              Судья